Η εμφάνιση του Internet of Things (IoT) μπορεί να αυξάνει την πολυπλοκότητα και να ενισχύει τους κινδύνους, συμβάλει όμως στην ενίσχυση της καινοτομίας σε ολόκληρη την αλυσίδα αξίας του ασφαλιστικού κλάδου, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο θα διεκπεραιώνονται οι αιτήσεις για αποζημίωση στο μέλλον, σύμφωνα με νέα έρευνα των Lloyd's.

Η έρευνα με τίτλο "Δικτυωμένος Κόσμος: Κίνδυνοι και Ευκαιρίες του Internet of Things", που δημοσιεύθηκε σε συνεργασία με το Τμήμα Επιστήμης, Τεχνολογίας, Μηχανικής και Δημόσιας Πολιτικής (STEaPP) του Πανεπιστημιακού Κολλεγίου του Λονδίνου (UCL) και το PETRAS Internet of Things Research Hub, αναλύει την επίδραση του IoT στον ασφαλιστικό τομέα.

Το IoT θα εξελίξει σε πρωτοφανή κλίμακα τη διαδικασία συλλογής και διαχείρισης δεδομένων, σύμφωνα με την έκθεση. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει καλύτερη εκτίμηση των κινδύνων και δημιουργία πιο ευέλικτων, εξατομικευμένων προϊόντων, που θα διατίθενται σε πραγματικό χρόνο. Μπορεί επίσης να αυξήσει τις ανησυχίες των ασφαλισμένων σχετικά με τη χρήση και την ακρίβεια των δεδομένων τους.

Εν τω μεταξύ, η διασύνδεση θα δημιουργήσει νέα επιχειρηματικά μοντέλα, στα οποία θα υπάρχουν περισσότερες πληροφορίες για τους ασφαλισμένους, οι πολιτικές θα δημιουργούνται σε πραγματικό χρόνο και θα είναι εξατομικευμένες ενώ οι ψευδείς απαιτήσεις θα αναγνωρίζονται ταχύτερα. Η δυνατότητα δημιουργίας εξατομικευμένων πολιτικών θα επιτρέψει επίσης στους ασφαλιστές να προβλέπουν με μεγαλύτερη ακρίβεια και να μετριάζουν τους κινδύνους.

Ωστόσο, η έκθεση επισημαίνει ότι θα προκύψουν νέοι τύποι απειλών, γεγονός που θα αυξήσει τη ζήτηση νέων προϊόντων και υπηρεσιών από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Η κλίμακα και η μεταβλητότητα του disruption που ενδεχομένως προκληθεί, θα επηρεάσει πολλούς τομείς.

Επιπλέον, το εύρος και η ποιότητα των προτύπων ασφαλείας που ισχύουν σήμερα για το IoT, θα καταστήσουν δύσκολο για τους ασφαλιστές να κάνουν εκτιμήσεις κινδύνου. Σύμφωνα με την έκθεση, υπάρχουν κρίσιμα τυφλά σημεία στους ρυθμιστικούς κανόνες και τη νομοθεσία για τις συσκευές IoT και τις επιπτώσεις τους. Αυτές περιλαμβάνουν την αβεβαιότητα σχετικά με την απόδοση υπαιτιότητας και ευθύνης σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά.

Για την καλύτερη κατανόηση των ασφαλιστών όσο αφορά την υιοθέτηση του IoT και των πιθανών επιπτώσεών του, η έκθεση εξετάζει τις κανονιστικές εξελίξεις όπως τον γενικό κανονισμό για την προστασία των δεδομένων της ΕΕ (GDPR) και παρουσιάζει δέκα ακραία σενάρια σε τέσσερις κρίσιμους τομείς: Υποδομές και Νερό, Γεωργία, Ναυτιλία και Έξυπνα Σπίτια. Κάθε σενάριο υπογραμμίζει πώς οι IoT τεχνολογίες θα μπορούσαν να δημιουργήσουν και να επιδεινώσουν τους κινδύνους που ενδέχεται να προκαλέσουν απώλειες σε διάφορους τομείς ταυτόχρονα.

Ο Δρ. Trevor Maynard, επικεφαλής Καινοτομίας, δήλωσε: "Οι ασφαλιστές θα πρέπει να διαδραματίσουν έναν ρόλο στη διαμόρφωση του τοπίου του IoT. Τα Lloyd's από την πλευρά τους πρότειναν αρκετές επιλογές, από το να ηγηθούν στην τυποποίηση δεδομένων μέχρι να συνεργαστούν με κυβερνήσεις και εταιρίες τεχνολογίας. Οι ασφαλιστές θα πρέπει να συζητούν προληπτικά με τους πελάτες τους ώστε να επανεξετάζουν και να αξιολογούν όλους τους κινδύνους που σχετίζονται με το IoT και να τους παρέχουν συμβουλές σχετικά με τις βέλτιστες πρακτικές και τις κατάλληλες λύσεις κινδύνου, διαμορφώνοντας έτσι την ανάπτυξη του IoT οικοσυστήματος στο οποίο λειτουργούν".

Η Δρ. Madeline Carr, Διευθύντρια του Εργαστηρίου Ψηφιακής Πολιτικής του STEaPP, δήλωσε: "Κάθε τεχνολογική αλλαγή μεγάλης κλίμακας δημιουργεί προκλήσεις για το status quo και δημιουργεί ευκαιρίες για όσους τις αντιλαμβάνονται έγκαιρα σε περιόδους μετασχηματισμών. Όσοι τις υιοθετούν νωρίς, ειδικά στις αγορές, έχουν πρόσθετα οφέλη, καθώς μπορούν να διαμορφώσουν τις προσδοκίες, τους όρους συμμετοχής και τις βέλτιστες πρακτικές με τρόπο που να ανταποκρίνεται στο συμφέρον τους. Αυτή η έκθεση σε συνεργασία με τους Lloyd's παρέχει μια έγκαιρη μελέτη όχι μόνο των προκλήσεων αλλά και των πολλαπλών ευκαιριών που θα εισαγάγει το IoT στον τομέα".

Η χρήση της τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης προσφέρει κινδύνους και ευκαιρίες

Σε συνεργασία με την κορυφαία φουτουρίστρια, ομιλήτρια και συγγραφέα, Amelia Kallman, τα Lloyd's δημοσίευσαν επίσης πρόσφατα την έκθεση "Νέες πραγματικότητες: Κίνδυνοι στον εικονικό κόσμο" που αφορά τους κινδύνους που δημιουργούν οι "νέες πραγματικότητες" της επαυξημένης πραγματικότητας (AR), της εικονικής πραγματικότητας (VR) και των τεχνολογιών μικτής πραγματικότητας (MR).

Η έκθεση επισημαίνει ότι η βιομηχανία "νέας πραγματικότητας" αυξάνεται με ταχύ ρυθμό, μία τάση που αναμένεται να συνεχιστεί. Μέχρι το 2019, εκτιμάται ότι τουλάχιστον το 20% των μεγάλων επιχειρήσεων θα έχει υιοθετήσει λύσεις "νέας πραγματικότητας".

Ωστόσο, αυτή η αυξημένη χρήση ενδεχομένως οδηγήσει σε νέους κινδύνους που θα μπορούσαν να κοστίσουν στις επιχειρήσεις 20 δισ. λίρες ετησίως - εξαιτίας κάποιων γεγονότων που μπορεί να προκληθούν, όπως τραυματισμοί σε πελάτες ή παραβιάσεις δεδομένων. Ως αποτέλεσμα, προτείνει οι ασφαλιστές να αναπτύξουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν αυτούς τους κινδύνους.

Παρά τους πιθανούς κινδύνους, η έκθεση επισημαίνει επίσης ότι η τεχνολογία "νέας πραγματικότητας" θα προσφέρει σημαντικές ευκαιρίες στους ασφαλιστές και τις επιχειρήσεις ώστε να βελτιώσουν τις ασφαλιστικές διαδικασίες και τις μεθόδους επικοινωνίας, αλλά και τα εργαλεία ανάλυσης και διαχείρισης κινδύνων. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστές θα μπορούσαν να υιοθετήσουν τεχνολογίες ¨νέας πραγματικότητας" για την ανάπτυξη νέων προϊόντων και διαδικασιών που σχετίζονται με την επεξεργασία των απαιτήσεων, την πρόσληψη ταλέντων και το underwriting.