close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
28/4/2025 - 09:16
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;

Κώστας Παπαϊωάννου, 28/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Επειδή έχει γίνει αρκετή κουβέντα, που δεν συνοδεύεται από την απαιτούμενη ανάλυση, σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος, καλό είναι οι ασφαλιστικοί πράκτορες να γνωρίζουν τα ακόλουθα, επειδή αυτές οι γνώσεις προβλέπονται και από τις πιστοποιήσεις τους από την Τράπεζα της Ελλάδος!

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες τα τελευταία χρόνια έχουν εμπλακεί ενεργά λόγω της ισχύουσας νομοθεσίας (ν.4557/2018 – AML) και των υποχρεώσεων που τους προκαλεί σχετικά με τις υποχρεώσεις τους που αφορούν την δέουσα επιμέλεια και την αυξημένη δέουσα επιμέλεια, στα θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος!

Ας δούμε λοιπόν αναλυτικά τι ακριβώς είναι το «ξέπλυμα χρήματος» (Anti Money Laundering – AML) και πως μπορούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες να βοηθήσουν στην εξάλειψη του προβλήματος!

Ως ξέπλυμα χρήματος νοείται γενικά η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες  και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Από το 2008 προβλέπεται νομοθετικά η «Επιτροπή καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας».

Στόχος της είναι η αποτροπή της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος (και της ασφαλιστικής δραστηριότητας συμπεριλαμβανομένης), για τη νομιμοποίηση χρήματος που αποκτήθηκε από εγκληματικές δραστηριότητες και για τη χρηματοδότηση τρομοκρατίας και η επιβολή αυστηρών κυρώσεων στον υπαίτιο των πράξεων νομιμοποίησης.

Ως παράνομες δραστηριότητες νοούνται το εμπόριο ναρκωτικών, η φοροδιαφυγή, η παράνομη διακίνηση ανθρώπων, οι ληστείες, το λαθρεμπόριο όπλων και οι πράξεις διαφθοράς.

Απ’ αυτές και άλλες αυτού του τύπου δραστηριότητες, προκύπτουν τεράστια ποσά, άνω των 32 δις US $. Τα ποσά αυτά είναι κυρίως σε μετρητά.

Οι εγκληματίες που κατέχουν αυτά τα χρήματα, επιδιώκουν να τα χρησιμοποιήσουν, αφού τα τοποθετήσουν μέσα στο νόμιμο χρηματοοικονομικό σύστημα, χωρίς να δημιουργήσουν υποψίες.

Η μετατροπή των μετρητών σε άλλη μορφή πλούτου, διευκολύνει τη χρήση τους.

Ταυτόχρονα «απομακρύνει» τα χρήματα από την εγκληματική δραστηριότητα.

«Ξέπλυμα χρήματος» είναι η διαδικασία μέσω της οποίας, οι εγκληματίες προσπαθούν να αποκρύψουν την πραγματική προέλευση των χρημάτων και τον πραγματικό κάτοχο ή ιδιοκτήτη των κεφαλαίων. 

Ποια είναι τα συνήθη στάδια του ξεπλύματος χρήματος

Τοποθέτηση

Τα παράνομα έσοδα (μετρητά) εισέρχονται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα

Διαστρωμάτωση

Απομάκρυνση των κεφαλαίων από την πηγή προέλευσής τους και τον πραγματικό ιδιοκτήτη τους

Ενσωμάτωση

Ενσωμάτωση στην νόμιμη οικονομική δραστηριότητα, μέσω επενδύσεων, αγοράς περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.

Εγκληματική δραστηριότητα, η οποία οδηγεί σε «παραγωγή» παράνομου χρήματος είναι:

  • Η τέλεση εγκλήματος που συνδέεται με πράξεις τρομοκρατίας, δωροδοκίας, εμπορίας ανθρώπων, σωματεμπορίας, διακίνησης ναρκωτικών, φοροδιαφυγής, λαθρεμπορίας, εμπορίας όπλων, αρχαιοκαπηλίας κ.λπ.
  • Η τέλεση κάθε αξιόποινης πράξης που τιμωρείται με ποινή στερητική της ελευθερίας, τουλάχιστον 6 μηνών και από την οποία προέκυψε περιουσιακό όφελος.

Ποιοι εμπίπτουν νομοθετικά στην φροντίδα για την εξάλειψη του προβλήματος:

  • Όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις 
  • Επιχειρήσεις με εγκατάσταση
  • Κάθε πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και στα υποκαταστήματα, που ευθύνεται για αυτά (π.χ. διευθυντικά στελέχη, υπάλληλοι, συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές)
  • Οι ανεξάρτητοι  και οι συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί  διαμεσολαβητές

Το πεδίο εφαρμογής αφορά:

  • Στην άσκηση ασφαλίσεων ζωής
  • Στην άσκηση διαμεσολάβησης γενικότερα και
  • Στην παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με επενδύσεις (π.χ. διάθεση αμοιβαίων κεφαλαίων ή άλλων επενδυτικών προϊόντων, όπως τα unit linked)

Περισσότερα σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος και τις αναγκαίες γνώσεις και υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων σχετικά με αυτό, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • ξέπλυμα χρήματος
  • AML
  • ασφαλιστικοί πράκτορες

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Εκπαίδευση, για την ανάπτυξη της αγοράς μας!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 20/09/2022 - 08:12

    Εκπαίδευση, για την ανάπτυξη της αγοράς μας!

  • Own Risk & Solvency Assessment – ORSA: Αυτοαξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/09/2022 - 13:00

    Own Risk & Solvency Assessment – ORSA: Αυτοαξιολόγηση του ιδιαίτερου προφίλ κινδύνου μιας ασφαλιστικής εταιρίας

  • Unit Linked, μήπως έφτασε ο κόμπος στο χτένι για την Ελληνική αγορά;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/09/2022 - 06:57

    Unit Linked, μήπως έφτασε ο κόμπος στο χτένι για την Ελληνική αγορά;

  • Έτσι θα βοηθήσουν οι καλά εκπαιδευμένοι πράκτορες ασφαλίσεων να ξεκολλήσουμε από το 2% του ΑΕΠ!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/09/2022 - 08:37

    Έτσι θα βοηθήσουν οι καλά εκπαιδευμένοι πράκτορες ασφαλίσεων να ξεκολλήσουμε από το 2% του ΑΕΠ!

  • Στην ασφαλιστική αγορά θα επιβιώσουν και θα αναπτυχθούν μόνο οι σοβαροί επαγγελματίες πράκτορες ασφαλίσεων!

    Στην ασφαλιστική αγορά θα επιβιώσουν και θα αναπτυχθούν μόνο οι σοβαροί επαγγελματίες πράκτορες ασφαλίσεων!

    Η εποχή των μεταφορών συμβολαίων, του κυνηγιού των νοσοκομειακών και των αυτοκινήτων τέλειωσε οριστικά! Το βλέπουμε στις ασφαλιστικές εταιρίες και στην...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/09/2022 - 08:35
  • Τα ελληνικά νοικοκυριά έχουν 137,4 δισεκατομμύρια ευρώ στις τράπεζες!

    Τα ελληνικά νοικοκυριά έχουν 137,4 δισεκατομμύρια ευρώ στις τράπεζες!

    Μόνο τον Ιούλιο αυξήθηκαν οι καταθέσεις των ελληνικών νοικοκυριών κατά 788 εκατ. € ! Το συνολικό υπόλοιπο καταθέσεων αυξάνει κατά...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 29/08/2022 - 10:01
  • Πόσοι συντονιστές πρακτόρων ασχολούνται συστηματικά με την στελέχωση-στρατολόγηση;

    Πόσοι συντονιστές πρακτόρων ασχολούνται συστηματικά με την στελέχωση-στρατολόγηση;

    Κάθε χρόνο δίνουν εξετάσεις για την απόκτηση πιστοποίησης γνώσεων ασφαλιστικού πράκτορα και πετυχαίνουν περίπου 6.000 άτομα (κατά μέσο όρο). Πόσοι...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/08/2022 - 08:36
  • Οι μεταφορές χαρτοφυλακίων δεν είναι η λύση για να αναπτυχθεί η αγορά!

    Οι μεταφορές χαρτοφυλακίων δεν είναι η λύση για να αναπτυχθεί η αγορά!

    Ασφαλιστικοί πράκτορες, αξιοποιήστε το φθινόπωρο για να βγείτε κερδισμένοι από το χειμώνα και μετά! Ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες. Πολλά πράγματα θα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/08/2022 - 09:30
  • Γνωρίζετε ποιες διαδικασίες οφείλετε να ακολουθείτε και ποια αρχεία μπορείτε να τηρείτε από τις επαφές με τους πελάτες σας;

    Γνωρίζετε ποιες διαδικασίες οφείλετε να ακολουθείτε και ποια αρχεία μπορείτε να τηρείτε από τις επαφές με τους πελάτες σας;

    Τι απαγορεύεται, τι επιτρέπεται και τι επιβάλλεται!  Εσείς (ιδιαιτέρως οι παλαιότεροι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές - πράκτορες ασφαλίσεων) πότε εκπαιδευτήκατε/ενημερωθήκατε συστηματικά και πλήρως...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 27/07/2022 - 08:37
  • Προσοχή στον αυτόματο δανεισμό και την αυτόματη εξαγορά ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής!

    Προσοχή στον αυτόματο δανεισμό και την αυτόματη εξαγορά ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής!

    Πόσο εύκολο είναι να ακυρωθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, αν ο πελάτης, από αμέλεια ή άλλο λόγο, δεν καταβάλει το...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/07/2022 - 11:25

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Διακοπές με αυτοκίνητο: Εσύ ξέρεις το λάθος που δεν πρέπει να κάνεις;
15:52 Διακοπές με αυτοκίνητο: Εσύ ξέρεις το λάθος που δεν πρέπει να κάνεις;
  • 15:45 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Μίκης Θεοδωράκης - Θρησκεία μου είναι η Ελλάδα»
  • 14:35 Κώστας Καραμανλης: Η Syndea προοδεύει σε μια ασφαλιστική αγορά πυλώνα σταθερότητας
  • 14:13 Γερμανία: Σε ύψος ρεκόρ το χρέος του δημόσιου τομέα προς τράπεζες και ιδιωτικές επιχειρήσεις
  • 14:00 Munich Re: Ασφαλισμένες ζημίες ύψους 80 δισ. δολαρίων το Α’ εξάμηνο του 2025 - Η δεύτερη υψηλότερη καταγραφή στην ιστορία
  • 12:49 Η Εθνική Τράπεζα στηρίζει το ΕΚΑΒ με την παροχή ελικοπτέρου για τις ανάγκες αεροδιακομιδών κατά τη θερινή περίοδο
  • 12:46 Μνημόνιο συνεργασίας μεταξύ ΟΠΑ - Qualco Intelligent Finance για τη σύνδεση ακαδημαϊκής γνώσης με τις ανάγκες της σύγχρονης οικονομίας
  • 12:13 «Ο παγκόσμιος Μίκης Θεοδωράκης»
  • 12:00 Στο Ελσίνκι και το Ταλίν το φετινό ταξίδι επιβράβευσης του Εταιρικού Δικτύου Πωλήσεων της ERGO Ασφαλιστικής
  • 11:10 E.E: Το κρίσιμο δεύτερο εξάμηνο του 2025 και οι μεγάλες εκκρεμότητες
  • 10:40 Κυρ. Πιερρακάκης: Θετική εξέλιξη η συμφωνία ΕΕ-ΗΠΑ - Μελετούμε σε βάθος τις λεπτομέρειες
  • 10:36 «Ψηφιακή Ακαδημία Καταναλωτή» ετοιμάζει το Υπουργείο Ανάπτυξης
  • 10:20 Solvency II: Η Insurance Europe ζητά εξυπνότερους κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας για την ενίσχυση των επενδύσεων και της ανάπτυξης στην ΕΕ
  • 09:25 Χρηματιστήριο Αθηνών: Δυναμική Ανάπτυξη για την Αγορά και Ισχυρή Οικονομική Επίδοση το Α’ Εξάμηνο 2025
  • 09:20 Η Alpha Bank επενδύει στην Τεχνητή Νοημοσύνη - Ενσωματώνει το Microsoft Copilot
  • 09:05 Η «συνθηκολόγηση» της Ε.Ε, το κόστος των δασμών, τα τρολ και ο τουρισμός και οι υψηλές επιδόσεις της ΕΧΑΕ
  • 08:55 Πως δίνεται και πως φορολογείται η κρατική επιχορήγηση στις Ασφαλισμένες επιχειρήσεις που υπέστησαν ζημιές;
  • 16:53 Εν ολίγοις…Ιουλιανά ΄25
  • 14:50 Κ. Μητσοτάκης: Στον μηχανισμό SAFE η Ελλάδα - Διεκδικεί 1,2 δισ. ευρώ για την άμυνα
  • 14:47 Worldline Greece: Δύο σύγχρονες λύσεις πληρωμών που διευκολύνουν τις online αγορές
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 25/7 Έφυγε από την ζωή ο Ιωάννης Μακρυμίχαλος, ιδρυτικό στέλεχος του ΣΕΜΑ
  2. 23/7 Brokers Union: Συνέδριο & Βραβεύσεις Συνεργατών 2024 - Μια βραδιά αφιερωμένη σε όσους χτίζουν το αύριο και φέρνουν στον όμιλο 57 εκατ. μικτά ασφάλιστρα
  3. 25/7 Ατύχημα στη Δονούσα: Τι θα γινόταν αν η ασθενής ήταν ασφαλισμένη;
  4. 24/7 ΑΤΜ: Στις 11 Αυγούστου σε εφαρμογή η νέα νομοθετική ρύθμιση για τις τραπεζικές προμήθειες σε αναλήψεις μετρητών - Η τροπολογία
  5. 28/7 Οι μεγάλες φωτιές και τι συμβαίνει με την ασφάλιση επιχειρήσεων και την αποζημίωση τους
  6. 28/7 Εν ολίγοις…Ιουλιανά ΄25
  7. 29/7 Κώστας Καραμανλης: Η Syndea προοδεύει σε μια ασφαλιστική αγορά πυλώνα σταθερότητας

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube