close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
28/4/2025 - 09:16
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;

Κώστας Παπαϊωάννου, 28/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Επειδή έχει γίνει αρκετή κουβέντα, που δεν συνοδεύεται από την απαιτούμενη ανάλυση, σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος, καλό είναι οι ασφαλιστικοί πράκτορες να γνωρίζουν τα ακόλουθα, επειδή αυτές οι γνώσεις προβλέπονται και από τις πιστοποιήσεις τους από την Τράπεζα της Ελλάδος!

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες τα τελευταία χρόνια έχουν εμπλακεί ενεργά λόγω της ισχύουσας νομοθεσίας (ν.4557/2018 – AML) και των υποχρεώσεων που τους προκαλεί σχετικά με τις υποχρεώσεις τους που αφορούν την δέουσα επιμέλεια και την αυξημένη δέουσα επιμέλεια, στα θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος!

Ας δούμε λοιπόν αναλυτικά τι ακριβώς είναι το «ξέπλυμα χρήματος» (Anti Money Laundering – AML) και πως μπορούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες να βοηθήσουν στην εξάλειψη του προβλήματος!

Ως ξέπλυμα χρήματος νοείται γενικά η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες  και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Από το 2008 προβλέπεται νομοθετικά η «Επιτροπή καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας».

Στόχος της είναι η αποτροπή της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος (και της ασφαλιστικής δραστηριότητας συμπεριλαμβανομένης), για τη νομιμοποίηση χρήματος που αποκτήθηκε από εγκληματικές δραστηριότητες και για τη χρηματοδότηση τρομοκρατίας και η επιβολή αυστηρών κυρώσεων στον υπαίτιο των πράξεων νομιμοποίησης.

Ως παράνομες δραστηριότητες νοούνται το εμπόριο ναρκωτικών, η φοροδιαφυγή, η παράνομη διακίνηση ανθρώπων, οι ληστείες, το λαθρεμπόριο όπλων και οι πράξεις διαφθοράς.

Απ’ αυτές και άλλες αυτού του τύπου δραστηριότητες, προκύπτουν τεράστια ποσά, άνω των 32 δις US $. Τα ποσά αυτά είναι κυρίως σε μετρητά.

Οι εγκληματίες που κατέχουν αυτά τα χρήματα, επιδιώκουν να τα χρησιμοποιήσουν, αφού τα τοποθετήσουν μέσα στο νόμιμο χρηματοοικονομικό σύστημα, χωρίς να δημιουργήσουν υποψίες.

Η μετατροπή των μετρητών σε άλλη μορφή πλούτου, διευκολύνει τη χρήση τους.

Ταυτόχρονα «απομακρύνει» τα χρήματα από την εγκληματική δραστηριότητα.

«Ξέπλυμα χρήματος» είναι η διαδικασία μέσω της οποίας, οι εγκληματίες προσπαθούν να αποκρύψουν την πραγματική προέλευση των χρημάτων και τον πραγματικό κάτοχο ή ιδιοκτήτη των κεφαλαίων. 

Ποια είναι τα συνήθη στάδια του ξεπλύματος χρήματος

Τοποθέτηση

Τα παράνομα έσοδα (μετρητά) εισέρχονται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα

Διαστρωμάτωση

Απομάκρυνση των κεφαλαίων από την πηγή προέλευσής τους και τον πραγματικό ιδιοκτήτη τους

Ενσωμάτωση

Ενσωμάτωση στην νόμιμη οικονομική δραστηριότητα, μέσω επενδύσεων, αγοράς περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.

Εγκληματική δραστηριότητα, η οποία οδηγεί σε «παραγωγή» παράνομου χρήματος είναι:

  • Η τέλεση εγκλήματος που συνδέεται με πράξεις τρομοκρατίας, δωροδοκίας, εμπορίας ανθρώπων, σωματεμπορίας, διακίνησης ναρκωτικών, φοροδιαφυγής, λαθρεμπορίας, εμπορίας όπλων, αρχαιοκαπηλίας κ.λπ.
  • Η τέλεση κάθε αξιόποινης πράξης που τιμωρείται με ποινή στερητική της ελευθερίας, τουλάχιστον 6 μηνών και από την οποία προέκυψε περιουσιακό όφελος.

Ποιοι εμπίπτουν νομοθετικά στην φροντίδα για την εξάλειψη του προβλήματος:

  • Όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις 
  • Επιχειρήσεις με εγκατάσταση
  • Κάθε πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και στα υποκαταστήματα, που ευθύνεται για αυτά (π.χ. διευθυντικά στελέχη, υπάλληλοι, συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές)
  • Οι ανεξάρτητοι  και οι συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί  διαμεσολαβητές

Το πεδίο εφαρμογής αφορά:

  • Στην άσκηση ασφαλίσεων ζωής
  • Στην άσκηση διαμεσολάβησης γενικότερα και
  • Στην παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με επενδύσεις (π.χ. διάθεση αμοιβαίων κεφαλαίων ή άλλων επενδυτικών προϊόντων, όπως τα unit linked)

Περισσότερα σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος και τις αναγκαίες γνώσεις και υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων σχετικά με αυτό, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • ξέπλυμα χρήματος
  • AML
  • ασφαλιστικοί πράκτορες

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/01/2024 - 08:50

    Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

  • Η δημογραφία της Ελλάδας και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς το 2024!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/01/2024 - 09:39

    Η δημογραφία της Ελλάδας και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς το 2024!

  • Εξετάσεις Θεσσαλονίκης. Και πάλι κόπηκαν οι μισοί!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/12/2023 - 08:47

    Εξετάσεις Θεσσαλονίκης. Και πάλι κόπηκαν οι μισοί!

  • Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/12/2023 - 08:51

    Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων!

  • Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς;

    Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς;

    Η Ελληνική αγορά ιδιωτικής ασφάλισης έχει τεράστια περιθώρια ανάπτυξης και κάλυψης των αναγκών κοινωνικής προστασίας των πελατών και των υποψηφίων...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 18/12/2023 - 08:58
  • Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση!

    Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση!

    Οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να χαρακτηρίζονται από ετοιμότητα, γνώση, δεξιότητα, σύγχρονη νοοτροπία και κατάλληλη συμπεριφορά. Και η εκπαίδευσή τους πρέπει...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/12/2023 - 08:56
  • Είναι χρηματοοικονομικά αναλφάβητη η ασφαλιστική αγορά;

    Είναι χρηματοοικονομικά αναλφάβητη η ασφαλιστική αγορά;

    Γιατί είναι απαραίτητη η χρηματοοικονομική εκπαίδευση ΟΛΩΝ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος; Οι χρηματοοικονομικές γνώσεις στους ασφαλιστικούς...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/12/2023 - 08:49
  • Μεγάλη η έλλειψη της οικογενειακής προστασίας στην Ελλάδα!

    Μεγάλη η έλλειψη της οικογενειακής προστασίας στην Ελλάδα!

    Αντιμετωπίζοντας ένα αβέβαιο μέλλον, παρατηρούμε ταυτόχρονη σημαντική έλλειψη οικογενειακής προστασίας των Ελλήνων, οι οποίοι μένουν ανασφάλιστοι και δαπανούν λιγότερα από...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 11/12/2023 - 08:55
  • Δημιουργήστε Νέες Παραγωγικές Δυνατότητες για το Νέο Έτος!

    Δημιουργήστε Νέες Παραγωγικές Δυνατότητες για το Νέο Έτος!

    Κάτι λιγότερο από ένα εκατομμύριο εκπαιδευτικά προγράμματα διεξήχθησαν φέτος στην (μικρή για τα ευρωπαϊκά δεδομένα) Ελληνική ασφαλιστική αγορά, δια ζώσης,...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/12/2023 - 10:18
  • Λείπουν οι σύγχρονοι risk underwriters και claims managers. Χρειαζόμαστε νέο αίμα, νέα νοοτροπία και σύγχρονη επαγγελματική εκπαίδευση!

    Λείπουν οι σύγχρονοι risk underwriters και claims managers. Χρειαζόμαστε νέο αίμα, νέα νοοτροπία και σύγχρονη επαγγελματική εκπαίδευση!

    Όλα τριγύρω αλλάζουνε και τίποτα δεν παραμένει ίδιο! Η εποχή μας, με τις εξελίξεις της, χρειάζεται σύγχρονη αναλογιστική νοοτροπία, σύγχρονους...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/12/2023 - 08:51

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 18
  • 19
  • 20
  • 21
  • 22
  • 23
  • 24
  • 25
  • 26
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
16:30 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  • 16:05 Η Εθνική Ασφαλιστική, ως ηγέτιδα, αναδιαμορφώνει και πάλι την αγορά
  • 14:45 Η μεγάλη γιορτή της Unipol στο γήπεδο Σαν Σίρο του Μιλάνου
  • 14:25 Αριστείο Γυναικείας Επιχειρηματικότητας στην Ιουλία Τσέτη - Στα βραβεία του ελληνικού επιχειρείν «Πρωταγωνιστές της Ελληνικής Οικονομίας»
  • 13:56 Νέο Διοικητικό Συμβούλιο στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Επενδύσεων
  • 13:35 Η Audi ενισχύει την αποδοτικότητα της παραγωγής με Τεχνητή Νοημοσύνη
  • 13:15 Χρήστος Γεωργόπουλος: «Πολύμορφο γλοιοβλάστωμα - Δεν θεραπεύουμε μόνον τη νόσο. Στεκόμαστε δίπλα στον άνθρωπο»!
  • 12:58 NBG Pay tom: Η νέα λύση αποδοχής πληρωμών που μετατρέπει την android συσκευή σας σε φορητό POS
  • 12:25 Mε πρώτο θέμα τις ασφαλίσεις υγείας και την συνάντηση Βασίλη Αποστολόπουλου-Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος κυκλοφορεί το Nextdeal
  • 12:15 Το KPMG Advisory, Tax & Legal Graduate Recruitment Program για το έτος 2025 μόλις άρχισε!
  • 12:08 Η Άννα Παπακοσμοπούλου νέα Head of Communications & Patient Advocacy στη Novartis Hellas!
  • 11:52 Στρατηγική συνεργασία Attica Bank - Faria Renewables για τη χρηματοδότηση έργου αποθήκευσης ηλεκτρικής ενέργειας
  • 10:37 ΕΝΔΙΣΥ σε Ευρωπαϊκή Ένωση: Κάτω τα χέρια από τα αποθεματικά των ασφαλιστικών Ταμείων - Οι συνταξιούχοι δεν θα χρηματοδοτήσουν την πολεμική βιομηχανία
  • 10:11 ΙΣΑ: Ζητά από τον ΕΟΠΥΥ τη δυνατότητα υποβολής αδειών από τους προσωπικούς γιατρούς και κατά τους καλοκαιρινούς μήνες
  • 09:54 Φωτιά σε μεγάλη επιχείρηση ελαστικών στην Μιχαλακοπούλου: Μεγάλη κινητοποίηση της Πυροσβεστικής
  • 09:52 Ανησυχία ΙΣΠ στον ΕΟΠΥΥ να μην προκαλέσει λουκέτα σε ιδιωτικές κλινικές
  • 09:22 Πότε θεωρείται ένα όχημα σε στάση και τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για το διπλοπαρκάρισμα;
  • 09:21 Η διασταύρωση στοιχείων από την ΑΑΔΕ έδειξε πάνω από 300. 000 ανασφαλιστα οχήματα
  • 09:13 16 Ιουλίου τιμάται η μνήμη του Ιερομάρτυρος Αθηνογένους και των συν αυτώ
  • 09:11 Η KPMG παρουσιάζει την πλατφόρμα KPMG Workbench: μια πλατφόρμα τεχνητής νοημοσύνης πολλαπλών agents («πρακτόρων»), που μεταμορφώνει την εξυπηρέτηση των πελατών και τον τρόπο εργασίας στον παγκόσμιο οργανισμό
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  2. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  3. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  4. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  5. 16/7 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  6. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  7. 11/7 Contract: Ένα εντυπωσιακό συνέδριο συνεργατών με το βλέμμα στο μέλλον και τον πολιτισμό (βίντεο)

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube