close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
28/4/2025 - 09:16
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος (AML) και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες γι’ αυτό;

Κώστας Παπαϊωάννου, 28/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Επειδή έχει γίνει αρκετή κουβέντα, που δεν συνοδεύεται από την απαιτούμενη ανάλυση, σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος, καλό είναι οι ασφαλιστικοί πράκτορες να γνωρίζουν τα ακόλουθα, επειδή αυτές οι γνώσεις προβλέπονται και από τις πιστοποιήσεις τους από την Τράπεζα της Ελλάδος!

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες τα τελευταία χρόνια έχουν εμπλακεί ενεργά λόγω της ισχύουσας νομοθεσίας (ν.4557/2018 – AML) και των υποχρεώσεων που τους προκαλεί σχετικά με τις υποχρεώσεις τους που αφορούν την δέουσα επιμέλεια και την αυξημένη δέουσα επιμέλεια, στα θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος!

Ας δούμε λοιπόν αναλυτικά τι ακριβώς είναι το «ξέπλυμα χρήματος» (Anti Money Laundering – AML) και πως μπορούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες να βοηθήσουν στην εξάλειψη του προβλήματος!

Ως ξέπλυμα χρήματος νοείται γενικά η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες  και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Από το 2008 προβλέπεται νομοθετικά η «Επιτροπή καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας».

Στόχος της είναι η αποτροπή της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος (και της ασφαλιστικής δραστηριότητας συμπεριλαμβανομένης), για τη νομιμοποίηση χρήματος που αποκτήθηκε από εγκληματικές δραστηριότητες και για τη χρηματοδότηση τρομοκρατίας και η επιβολή αυστηρών κυρώσεων στον υπαίτιο των πράξεων νομιμοποίησης.

Ως παράνομες δραστηριότητες νοούνται το εμπόριο ναρκωτικών, η φοροδιαφυγή, η παράνομη διακίνηση ανθρώπων, οι ληστείες, το λαθρεμπόριο όπλων και οι πράξεις διαφθοράς.

Απ’ αυτές και άλλες αυτού του τύπου δραστηριότητες, προκύπτουν τεράστια ποσά, άνω των 32 δις US $. Τα ποσά αυτά είναι κυρίως σε μετρητά.

Οι εγκληματίες που κατέχουν αυτά τα χρήματα, επιδιώκουν να τα χρησιμοποιήσουν, αφού τα τοποθετήσουν μέσα στο νόμιμο χρηματοοικονομικό σύστημα, χωρίς να δημιουργήσουν υποψίες.

Η μετατροπή των μετρητών σε άλλη μορφή πλούτου, διευκολύνει τη χρήση τους.

Ταυτόχρονα «απομακρύνει» τα χρήματα από την εγκληματική δραστηριότητα.

«Ξέπλυμα χρήματος» είναι η διαδικασία μέσω της οποίας, οι εγκληματίες προσπαθούν να αποκρύψουν την πραγματική προέλευση των χρημάτων και τον πραγματικό κάτοχο ή ιδιοκτήτη των κεφαλαίων. 

Ποια είναι τα συνήθη στάδια του ξεπλύματος χρήματος

Τοποθέτηση

Τα παράνομα έσοδα (μετρητά) εισέρχονται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα

Διαστρωμάτωση

Απομάκρυνση των κεφαλαίων από την πηγή προέλευσής τους και τον πραγματικό ιδιοκτήτη τους

Ενσωμάτωση

Ενσωμάτωση στην νόμιμη οικονομική δραστηριότητα, μέσω επενδύσεων, αγοράς περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.

Εγκληματική δραστηριότητα, η οποία οδηγεί σε «παραγωγή» παράνομου χρήματος είναι:

  • Η τέλεση εγκλήματος που συνδέεται με πράξεις τρομοκρατίας, δωροδοκίας, εμπορίας ανθρώπων, σωματεμπορίας, διακίνησης ναρκωτικών, φοροδιαφυγής, λαθρεμπορίας, εμπορίας όπλων, αρχαιοκαπηλίας κ.λπ.
  • Η τέλεση κάθε αξιόποινης πράξης που τιμωρείται με ποινή στερητική της ελευθερίας, τουλάχιστον 6 μηνών και από την οποία προέκυψε περιουσιακό όφελος.

Ποιοι εμπίπτουν νομοθετικά στην φροντίδα για την εξάλειψη του προβλήματος:

  • Όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις 
  • Επιχειρήσεις με εγκατάσταση
  • Κάθε πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και στα υποκαταστήματα, που ευθύνεται για αυτά (π.χ. διευθυντικά στελέχη, υπάλληλοι, συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές)
  • Οι ανεξάρτητοι  και οι συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί  διαμεσολαβητές

Το πεδίο εφαρμογής αφορά:

  • Στην άσκηση ασφαλίσεων ζωής
  • Στην άσκηση διαμεσολάβησης γενικότερα και
  • Στην παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με επενδύσεις (π.χ. διάθεση αμοιβαίων κεφαλαίων ή άλλων επενδυτικών προϊόντων, όπως τα unit linked)

Περισσότερα σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος και τις αναγκαίες γνώσεις και υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων σχετικά με αυτό, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • ξέπλυμα χρήματος
  • AML
  • ασφαλιστικοί πράκτορες

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Έρχονται σημαντικές εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία. Νέος υπερκύκλος!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/01/2024 - 08:44

    Έρχονται σημαντικές εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία. Νέος υπερκύκλος!

  • 100 τρισεκατομμύρια US$ ήταν το παγκόσμιο ΑΕΠ (GDP) το 2022!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/01/2024 - 09:10

    100 τρισεκατομμύρια US$ ήταν το παγκόσμιο ΑΕΠ (GDP) το 2022!

  • Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/01/2024 - 08:50

    Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

  • Η δημογραφία της Ελλάδας και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς το 2024!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/01/2024 - 09:39

    Η δημογραφία της Ελλάδας και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς το 2024!

  • Εξετάσεις Θεσσαλονίκης. Και πάλι κόπηκαν οι μισοί!

    Εξετάσεις Θεσσαλονίκης. Και πάλι κόπηκαν οι μισοί!

    Έτσι θα χτίσουμε καλές σχέσεις με τους πελάτες μας και θα βελτιώσουμε τις πωλήσεις μας; Στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/12/2023 - 08:47
  • Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων!

    Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων!

    Ενώ αυξάνουν συνεχώς οι καταθέσεις των Ελλήνων στις τράπεζες και μεγεθύνεται η αγορά ακινήτων, τα ασφάλιστρα παραμένουν σταθερά στο περίπου...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/12/2023 - 08:51
  • Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς;

    Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς;

    Η Ελληνική αγορά ιδιωτικής ασφάλισης έχει τεράστια περιθώρια ανάπτυξης και κάλυψης των αναγκών κοινωνικής προστασίας των πελατών και των υποψηφίων...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 18/12/2023 - 08:58
  • Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση!

    Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση!

    Οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να χαρακτηρίζονται από ετοιμότητα, γνώση, δεξιότητα, σύγχρονη νοοτροπία και κατάλληλη συμπεριφορά. Και η εκπαίδευσή τους πρέπει...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/12/2023 - 08:56
  • Είναι χρηματοοικονομικά αναλφάβητη η ασφαλιστική αγορά;

    Είναι χρηματοοικονομικά αναλφάβητη η ασφαλιστική αγορά;

    Γιατί είναι απαραίτητη η χρηματοοικονομική εκπαίδευση ΟΛΩΝ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος; Οι χρηματοοικονομικές γνώσεις στους ασφαλιστικούς...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/12/2023 - 08:49
  • Μεγάλη η έλλειψη της οικογενειακής προστασίας στην Ελλάδα!

    Μεγάλη η έλλειψη της οικογενειακής προστασίας στην Ελλάδα!

    Αντιμετωπίζοντας ένα αβέβαιο μέλλον, παρατηρούμε ταυτόχρονη σημαντική έλλειψη οικογενειακής προστασίας των Ελλήνων, οι οποίοι μένουν ανασφάλιστοι και δαπανούν λιγότερα από...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 11/12/2023 - 08:55

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 18
  • 19
  • 20
  • 21
  • 22
  • 23
  • 24
  • 25
  • 26
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Φωτιά τώρα στο Metropolitan General! (φωτογραφίες)
16:46 Φωτιά τώρα στο Metropolitan General! (φωτογραφίες)
  • 16:22 Η Εθνική Ασφαλιστική Χρυσός Χορηγός στα «Δρόμεια 2025» - Ένα αθλητικό γεγονός με ισχυρό μήνυμα κοινωνικής συμπερίληψης
  • 16:10 ΤτΕ: Πλεόνασμα στο Ισοζύγιο Τρεχουσών Συναλλαγών τον Μάιο, για πρώτη φορά μετά από τρία χρόνια
  • 16:00 Δημόσιο χρέος: Στα 366,329 δισ. ευρώ το α' τρίμηνο εφέτος σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ
  • 15:47 Έκθεση Bain & Company: Η Πρόκληση των Δασμών και οι Νέες Ευκαιρίες στην Αγορά του Private Equity
  • 14:31 Επανεκλογή Κρίστιαν Χατζημηνά στην Ε.ΕΝ.Ε - Επίτιμος Πρόεδρος & Μέλος Δ.Σ. o Βασίλης Αποστολόπουλος
  • 14:24 Υδρόγειος Ασφαλιστική: Ανακοίνωση για την απώλεια του Γιώργου Παπαδόπουλου
  • 14:19 Ριζικές αλλαγές στις τραπεζικές χρεώσεις με παρέμβαση Πιερρακάκη: Τι θα ισχύει
  • 14:14 Attica Bank: Δωρεάν συναλλαγές από 1η Αυγούστου σε περισσότερα από 2.400 ΑΤΜ σε όλη την Ελλάδα
  • 13:20 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Προς Φιλιππησίους Επιστολή Αποστόλου Παύλου»
  • 12:25 Η Allianz πιστοποιείται ως Great Place Τo Work® - Certified
  • 12:09 Δυναμική είσοδος της Anytime στην αγορά της Ρουμανίας
  • 11:20 Δύο διακρίσεις απέσπασε η KPMG στην Ελλάδα στα Diversity, Equity & Inclusion Awards 2025 για την πρωτοβουλία Κοινωνικής Υπευθυνότητας AdvantAge
  • 10:30 Ασφάλεια οχημάτων: Δεδομένα από την πραγματική κυκλοφορία θα χρησιμοποιεί η Mercedes-Benz
  • 10:23 Πόσο κοστίζει πραγματικά ένα περιστατικό ransomware σε μια μικρομεσαία εταιρεία;
  • 10:06 Βασίλης Καρύδας-Υφαντής στο Εuropanext: Η Γερμανία έχει ήδη βηματοποιήσει τη νέα της πορεία
  • 10:00 Ποια οχήματα εξυπηρετεί μια Οδική Βοήθεια Επιβατικού και με ποιες παροχές;
  • 09:09 Αστική ευθύνη πλοίων και σκαφών αναψυχής (κλάδος 12)!
  • 09:06 «Αργυρό» μετάλλιο για το Χ.Α, το πακέτο της ΔΕΘ, η έλευση της Γκίλφοϊλ, ρεκόρ 18 ετών στα δάνεια επιχειρήσεων και ο «αναρχοκαπιταλιστής»
  • 08:58 Καύσωνας: Έκτακτα μέτρα για την αντιμετώπιση της θερμικής καταπόνησης των εργαζομένων
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 17/7 Υπασφαλισμενος: Τι απαντά ο Πάνος Δημητρίου (Generali) στα περί εξαγορών
  2. 16/7 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  3. 18/7 Αποκλειστικό: Στον όμιλο Ardonagh Group μέσω του Agora Insurance Brokers η ΜΑΡΤΕΝ Insurance Risk Consultants
  4. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  5. 18/7 Ασφάλεια και χρηματοδότηση από τη Hellas Direct: Νέα εργαλεία για τον σύγχρονο οδηγό
  6. 21/7 Ριζικές αλλαγές στις τραπεζικές χρεώσεις με παρέμβαση Πιερρακάκη: Τι θα ισχύει
  7. 17/7 Η Τράπεζα της Ελλάδος, ο Αποστολόπουλος και οι ασφαλιστικές

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube