Κώστας Παπαϊωάννου, 11/2/2022 - 13:19 facebook twitter linkedin Αρκετά Unit Linked επενδύουν τα ασφάλιστρα και σε παράγωγα. Γνωρίζετε τι είναι τα παράγωγα προϊόντα; Κώστας Παπαϊωάννου, 11/2/2022 facebook twitter linkedin Σε αρκετές περιπτώσεις προϊόντων Unit Linked που κυκλοφορούν στην Ελληνική αγορά, γίνονται επενδύσεις των ασφαλίστρων των πελατών τους σε Αμοιβαία Κεφάλαια, τα οποία στα επενδυτικά χαρτοφυλάκιά τους εμπεριέχουν και παράγωγα προϊόντα. Η σημαντική αύξηση της παραγωγής των προϊόντων Unit Linked κατά το έτος 2021 δυστυχώς συνοδεύεται από την έλλειψη εκσυγχρονισμού των προαπαιτούμενων γνώσεων αρκετών εκ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (ιδιαιτέρως των παλαιοτέρων, κατόχων των παλαιότερου τύπου πιστοποιήσεων γνώσεων) που τα προωθούν στην αγορά! Λόγω του εκπαιδευτικού κενού που παρατηρείται πλέον από πολλούς στην αγορά, στο αντικείμενο των επενδυτικών προϊόντων (ακόμα και σε επίπεδο επαναπιστοποίησης των γνώσεών τους!), καλό και χρήσιμο θα ήταν να θυμηθούμε ορισμένα πράγματα, προκειμένου να αποφύγουμε φαινόμενα «εγκλωβισμού» πελατών μας σε επενδύσεις που δεν τους ταιριάζουν! Σε μία αγορά κάποιοι πωλούν προϊόντα και κάποιοι άλλοι τα αγοράζουν, κάποιοι «δανείζουν» χρήματα σε μια τράπεζα (καταθέτες) και κάποιοι άλλοι δανείζονται (οφειλέτες), κάποιοι «δανείζουν» χρήματα σε μια επιχείρηση αγοράζοντας μετοχές της και η επιχείρηση τα αξιοποιεί παράγοντας αγαθά ή τεχνογνωσία, και τα επιστρέφει στους «δανειστές» της υπό μορφή μερίσματος. Σε γενικές γραμμές όλες αυτές οι συναλλαγές γίνονται με άμεση καταβολή των χρημάτων (ή έστω καταβολή σε δόσεις), που απαιτούνται για την ολοκλήρωση κάθε είδους συναλλαγής. Επίσης η παράδοση του «εμπορεύματος» το οποίο αφορούσε αυτή τη συναλλαγή, στον αγοραστή, γίνεται στην αρχή, κατά τη διάρκεια ή στο τέλος των πληρωμών (εξόφληση). Προκειμένου όμως οι αγορές να λειτουργούν εύρυθμα, υπάρχει η πιθανότητα κάποιος αγοραστής (π.χ. έμπορος), να θέλει να σιγουρευτεί ότι σε κάποιο χρονικό σημείο στο μέλλον (π.χ. σε 6 μήνες), θα υπάρχει διαθέσιμο το εμπόρευμα το οποίο έχει ανάγκη (π.χ. σιτάρι) και μάλιστα στην ποσότητα και την τιμή την οποία έχει αυτή τη στιγμή. Αντιστοίχως κάποιος προμηθευτής, ο οποίος γνωρίζει ότι σε 6 μήνες θα έχει διαθέσιμη αυτή την ποσότητα σιταριού συμφωνεί να του την πουλήσει, σε κάποια τιμή την οποία αποδέχονται και οι δύο. Ο μεν πωλητής γνωρίζει με αυτό τον τρόπο ότι ούτως ή άλλως θα διαθέσει σε μια συμφέρουσα γι’ αυτόν τιμή το προϊόν που θα παράξει, ο δε αγοραστής είναι σίγουρος ότι θα έχει στη διάθεσή του την στιγμή που θα το έχει ανάγκη, το προϊόν που χρειάζεται προκειμένου να το μεταπωλήσει. Όλη αυτή η μεταξύ τους συναλλαγή, η οποία θα ολοκληρωθεί σε ένα 6μηνο, αποτελεί ένα παράγωγο προϊόν και συγκεκριμένα εν προκειμένω, ένα «συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης». NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Υπ’ αυτή την έννοια, ο όρος παράγωγο προϊόν χρησιμοποιείται για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που παράγονται από κάποια άλλα πιο απλής μορφής υποκείμενα προϊόντα. Αυτά και πολλά άλλα ακόμα, τα οποία καλύπτουν τις προδιαγραφές γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που προβλέπει η Τράπεζα της Ελλάδος, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 04/08/2023 - 09:00 Κώστας Παπαϊωάννου: Μήπως εσείς έχετε κάποιον πελάτη που δεν είναι ευχαριστημένος;
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/08/2023 - 08:51 Κώστας Παπαϊωάννου: Με ποια κριτήρια θα επιλέξω το καλύτερο Unit Linked για τον πελάτη μου;
Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2023 - 08:48 Κώστας Παπαϊωάννου: Αυτές οι ανάγκες καλύπτονται ασφαλιστικά από το κράτος σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ!
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/07/2023 - 08:49 Κώστας Παπαϊωάννου: Αυξήθηκαν κατά 941 εκατ. € οι καταθέσεις των νοικοκυριών τον Ιούνιο!
Κώστας Παπαϊωάννου: Η Αστική Ευθύνη σε υδάτινες ψυχαγωγικές εγκαταστάσεις! Το καλοκαίρι βρίσκεται ήδη στο μέσον του και ο καύσωνας μας ψήνει και μας προτρέπει για βουτιές! Περισσότερο απ’ όλους... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/07/2023 - 13:51
Κώστας Παπαϊωάννου: Η κατανάλωση και οι συνθήκες διαβίωσης των υποψηφίων πελατών σας! Με τις νομοθετικές αλλαγές (των νόμων 4364/2016 – Solvency II & 4583/2018 – IDD, όπως και με τους υπόλοιπους σύγχρονους... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/07/2023 - 09:04
Κώστας Παπαϊωάννου: Γάμοι, γεννήσεις και εκπαίδευση των παιδιών στην Ελλάδα σήμερα! Στην Ελλάδα σήμερα, που το προσδόκιμο ζωής τείνει ελαφρώς μειούμενο (δείτε εδώ), υπάρχουν και περισσότερο ευχάριστα στατιστικά δεδομένα που αφορούν... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/07/2023 - 09:03
Κώστας Παπαϊωάννου: Οι δαπάνες υγείας στην Ελλάδα αντιστοιχούν στο μισό του ευρωπαϊκού μέσου όρου! Αν οι ασφαλιστικοί πράκτορες δεν ενημερώσουν σχετικά με αυτά τα κρίσιμα θέματα τους πελάτες τους, μην περιμένουν να το κάνει... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/07/2023 - 10:12
Κώστας Παπαϊωάννου: Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ που τους αφορούν άμεσα! Οι συνθήκες διαβίωσης στην Ελλάδα, σήμερα! Η εκπαίδευση είναι το παραμελημένο πολυεργαλείο των ασφαλιστικών πρακτόρων, προκείμενου να επιτύχουν ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα! Επειδή ζούμε στην εποχή που τα... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/07/2023 - 10:05
Κώστας Παπαϊωάννου: Οι ευρωπαίοι δείχνουν το ενδιαφέρον τους για τους Έλληνες ασφαλιστές! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες της Ελλάδας μπορούν να ανταποκριθούν στις ευρωπαϊκές προσδοκίες; Τι βοήθεια χρειάζονται οι ασφαλιστικοί πράκτορες για να προσεγγίσουν τις ευρωπαϊκές προσδοκίες και να φέρουν ευρωπαϊκού επιπέδου αποτελέσματα; Μετά και από... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/07/2023 - 08:57