Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής  Διακυβέρνησης, ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική

Από το 1958 επιστήμονες προσπαθούσαν να προγραμματίσουν υπολογιστές ώστε να μιμούνται πτυχές της ανθρώπινης νοημοσύνης. Ειδικότερα, το Γραφείο Ναυτικών Ερευνών των ΗΠΑ παρουσίασε έναν υπολογιστή IBM πέντε τόνων που  είχε τη δεξιότητα να  διαχωρίζει  ανάμεσα σε διάτρητες κάρτες  με σημάδι στα αριστερά ή στα δεξιά βασιζόμενος σε 50 αρχικές κάρτες για τις οποίες του δόθηκε η απάντηση.  

Αργότερα με τη ραγδαία εξέλιξη  στα νευρωνικά δίκτυα /  δίκτυο από απλούς υπολογιστικούς κόμβους  διασυνδεδεμένους μεταξύ τους/ η Τεχνητή Νοημοσύνη  (ΤΝ)  

αναγνωρίζεται ως ένα ταχέως εξελισσόμενο σύνολο τεχνολογιών που συμβάλλει στην επίτευξη πολλών και ποικίλων οικονομικών, περιβαλλοντικών και κοινωνικών οφελών σε ολόκληρο το φάσμα των κλάδων της οικονομίας και των κοινωνικών δραστηριοτήτων,

επιτρέπει στους  οργανισμούς με τη βελτίωση της πρόβλεψης, τη βελτιστοποίηση των λειτουργιών και της κατανομής των πόρων, καθώς και την εξατομίκευση των ψηφιακών λύσεων, να  αποκτούν  βασικά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα στις επιχειρήσεις,

αποκτά βαρύνουσα σημασία, ώστε  και οι Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις  να  υιοθετούν   την ΤΝ  από  να αντιμετωπίζουν  ένα συγκεκριμένο πρόβλημα, όπως η διασφάλιση ποιότητας μέχρι να αυτοματοποιούν ορισμένες διαδικασίες εξυπηρέτησης Πελατών, όπως οι πωλήσεις και  η διαχείριση των αποζημιώσεων ή μέχρι στο   δημιουργούν συνδυασμένα προϊόντα που  θα καλύπτουν μια σειρά από ανάγκες σε ένα μόνο συμβόλαιο, συμπεριλαμβανομένων νέων τύπων κάλυψης /  ενδεικτικά  για αυτόνομα οχήματα / . Η ΤΝ θα μπορούσε να  τους επιτρέψει να  βελτιώσουν τις παρεχόμενες υπηρεσίες, συνδυάζοντας το βέλτιστο αποτέλεσμα  της τεχνητής και της ανθρώπινης νοημοσύνης .

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

Ας σκεφτούμε την περίπτωση που ο  Ασφαλισμένος   ΖΧ  μόλις έχει επιστρέψει στο σπίτι του με την οικογένειά του και διαπιστώνει ότι   αυτό έχει πλημμυρίσει ενώ έλειπαν. Δεν μπορούν να μείνουν εκεί και η περιουσία του  ΖΧ έχει υποστεί σημαντική ζημία. Σε τέτοιες στιγμές  που η άμεση υποστήριξη από την Ασφαλιστική Επιχείρηση κρίνεται ανεκτίμητη, η ΤΝ  και  οι συναφείς τεχνολογίες αιχμής θα μπορούσαν να παρέχουν μια γρήγορη και αξιόπιστη απάντηση.

Πώς; 

Η Ασφαλιστική Επιχείρηση ή/ και ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, εφόσον έχει σχετική εντολή, μέσω της  έγκαιρης και έγκυρης πληροφόρησης από τις τοπικές υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης θα μπορούσε άμεσα να  καταγράψει ότι  η  ασφαλισμένη  κατοικία του ΖΧ είναι μία από τις κατοικίες  στην περιοχή που έχουν εντοπισθεί ως πληγείσες  και υπέστησαν  σοβαρές ζημιές. Ακολούθως εφαρμόζεται  αξιολόγηση βασισμένη σε ΤΝ  με ελέγχους στις καιρικές συνθήκες στην περιοχή με  χρήση δεδομένων καιρού. Σε αυτή την περίπτωση,  ο  υψηλός βαθμός αξιοπιστίας των δεδομένων που χρησιμοποιούνται συμβάλλει ώστε να ανακουφιστεί   και να αποζημιωθεί άμεσα  ο ΖΧ.

Κατά την ανάπτυξη  αυτής της στρατηγικής  η δίκαιη μεταχείριση του Πελάτη διασφαλίζεται καθώς διαθέτει ένα Πρόγραμμα που την ώρα που το χρειάστηκε λειτούργησε και βοηθήθηκε  γρήγορα  μέσα από τις καινοτόμες  εφαρμογές ΤΝ.

Επισημαίνεται ότι

• η χρήση ΤΝ που βασίζεται σε ανακριβή δεδομένα ή / και σε πιθανή μεροληψία των συστημάτων,  μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρά προβλήματα 1.  θέτοντας σε κίνδυνο τη  Φήμη της Ασφαλιστικής Επιχείρησης 2. προκαλώντας  περαιτέρω εποπτικούς ελέγχους,
• πέρα από τις πολλές επωφελείς χρήσεις της ΤΝ, μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί αντικανονικά και να παράσχει νέα και ισχυρά εργαλεία για πρακτικές χειραγώγησης, εκμετάλλευσης και κοινωνικού ελέγχου. Οι πρακτικές αυτές  σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2024/1689 για τη θέσπιση εναρμονισμένων κανόνων σχετικά με την τεχνητή νοημοσύνη είναι ιδιαίτερα επιβλαβείς και καταχρηστικές και θα πρέπει να απαγορευτούν, διότι έρχονται σε αντίθεση με τις ενωσιακές αξίες του σεβασμού της ανθρώπινης αξιοπρέπειας, της ελευθερίας, της ισότητας, της δημοκρατίας και του κράτους δικαίου,
• η ΤΝ  δεν είναι πανάκεια. Διαφορετικοί Πελάτες θα συνεχίσουν να έχουν διαφορετικές ανάγκες. Ας σκεφτούμε τις περιπτώσεις εκείνων με προβλήματα προσβασιμότητας ή με περιορισμένη ικανότητα χρήσης της τεχνολογίας. Προς τούτο είναι σημαντικό να έχει  

α. προηγηθεί ικανός αριθμός κατάλληλων δοκιμών  από την Ασφαλιστική  Επιχείρηση,   ώστε  να δημιουργηθεί κατάλληλο προϊόν, 

β. λάβει  χώρα  από τον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή διερεύνηση αναγκών του Πελάτη με ορθότητα και πληρότητα, ώστε να προταθεί το προϊόν εκείνο που ικανοποιεί καλύτερα τις ανάγκες του.   

Κατά τη μετάβαση  →

από τα παραδοσιακά ασφαλιστικά μοντέλα χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η στρατηγική ΤΝ αλλά με έμφαση  στη χειροκίνητη συλλογή δεδομένων σε έντυπη μορφή  →

σε ένα προηγμένο πλαίσιο διακυβέρνησης που διέπει τη δημιουργία σειράς από εξατομικευμένα προϊόντα  και θωρακίζει την επιμελή ανάλυση σε πραγματικό χρόνο  του συνόλου των δεδομένων από τις πωλήσεις και τις διαχειρίσεις αποζημιώσεων με ελέγχους  για ανίχνευση πρακτικών ασφαλιστικής απάτης, →

καταλυτική είναι η υιοθέτηση  των ακόλουθων βημάτων:

Κύρια σημεία για μια στιβαρή εταιρική διακυβέρνηση και επιμελή διαχείριση κινδύνων κατά τις εφαρμογές λύσεων ΤΝ

Σημαντικοί  πυλώνες  σύμφωνα με την Έκθεση της EIOPA   “ Consultative Expert Group on Digital Ethics in insurance “για μια στιβαρή εταιρική διακυβέρνηση και επιμελή διαχείριση κινδύνων αποτελούν

• Εντοπισμός και αξιολόγηση  α. της επίδρασης  των εφαρμογών  στους Πελάτες  συμπεριλαμβανόμενων  και εκείνων με χαρακτηριστικά ευάλωτων  β. των αναγκών και ενδιαφερόντων τους γ. του βαθμού αυτονομίας και της τελικής απόφασης που θα συνοδεύουν τις εφαρμογές  δ. των  πιθανών περιστατικών διακρίσεων Πελατών ε. των οικονομικών  και νομικών συνεπειών  (ενδεικτικά κατά τον καθορισμό  των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων ή / και  των  δεικτών φερεγγυότητας) καθώς και του κινδύνου Φήμης από τυχόν αστοχίες κατά την εφαρμογή τους.
• Δημιουργία σειράς από κατάλληλα βήματα που θα ακολουθούν το αντίστοιχο περιεχόμενο της οικείας Πολιτικής για να διασφαλιστεί ότι το σύστημα ΤΝ  λειτουργεί όπως προβλέπεται, σέβεται τα δικαιώματα των Πελατών και διατηρεί υψηλό επίπεδο ασφάλειας.
• Μέριμνα για  απρόσκοπτη συνέχιση των εργασιών  μετά από διακοπή των εν λόγω εφαρμογών.
• Σαφής προσδιορισμός ρόλων και αρμοδιοτήτων  του εμπλεκόμενου Προσωπικού με  ενίσχυση συναφών εκπαιδευτικών δράσεων. 
• Υιοθέτηση εξελιγμένων μηχανογραφικών συστημάτων  για αποφυγή κακόβουλων επιθέσεων.
• Μέριμνα  από τη Μονάδα Κανονιστικής Συμμόρφωσης και  από τον DPO ότι η χρήση συστημάτων ΤN εντός του οργανισμού είναι συμβατή αντίστοιχα με όλους τους ισχύοντες νόμους και κανονισμούς   / ενδεικτικά :  IDD, DORA , GDPR /.
• Έμφαση στην υποχρέωση  λογοδοσίας.
• Υλοποίηση κατάλληλων ελέγχων παρακολούθησης για εντοπισμό κενών/ παραλείψεων  και ακολούθως  ενεργοποίηση  διορθωτικών μέτρων .

ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΕΠΙΣΗΜΑΝΣΗ

Κατά τις εφαρμογές  λύσεων  ΤΝ   πρέπει να λαμβάνει χώρα μέριμνα  για

1.  Εφαρμογή πλαισίου που διέπεται από Δικαιοσύνη και  Ηθική
2. Ορθή διακυβέρνηση δεδομένων
3. Τεκμηρίωση και τήρηση αρχείων
4. Διαφάνεια και επεξήγηση
5. Ανθρώπινη εποπτεία
6. Ακρίβεια, αξιοπιστία και κυβερνοασφάλεια

Για το τέλος  μην ξεχνάμε  ότι

•  η σημαντική υπολογιστική ισχύς που απαιτείται για τις διαδικασίες της ΤΝ  συνδέεται με τον περιβαλλοντικό   αντίκτυπο κάθε Οργανισμού, καθώς και τους επακόλουθους  κινδύνους ESG και κινδύνους Φήμης. Σημειώνεται σχετικά ότι τον Ιούλιο του 2024, η Google ανέφερε ότι οι εκπομπές αερίων θερμοκηπίου της για το 2023 ήταν 48%  υψηλότερες από το 2019, εν μέρει λόγω αυξήσεων στην κατανάλωση ενέργειας των δεδομένων κέντρων για τη στήριξη υπηρεσιών ΤΝ. Τέτοιοι  κίνδυνοι  μπορούν εν μέρει να αντιμετωπιστούν με την  επιμελή παρακολούθηση της χρήσης ενέργειας και την προτεραιοποίηση  μοντέλων ΤΝ με  χαμηλότερο  περιβαλλοντικό αποτύπωμα. Πηγές  : 1. Electricity 2024 International Energy Agency, January 2024, 2. Google Environmental Report 2024’, Google, July 2024
• σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2024/1689 υπάρχουν σοβαρές ανησυχίες σχετικά με την επιστημονική βάση συστημάτων ΤΝ που στοχεύουν στον προσδιορισμό ή τη συναγωγή συναισθημάτων, ιδίως επειδή η έκφραση συναισθημάτων διαφέρει σημαντικά μεταξύ πολιτισμών και καταστάσεων, αλλά ακόμη και στο ίδιο άτομο. Στις βασικές αδυναμίες των συστημάτων αυτών συγκαταλέγονται η περιορισμένη αξιοπιστία, η έλλειψη εξειδικευτικότητας και η περιορισμένη γενικευτικότητα. Ως εκ τούτου, τα συστήματα ΤΝ που προβαίνουν σε προσδιορισμό ή συναγωγή συναισθημάτων ή προθέσεων φυσικών προσώπων βάσει των βιομετρικών τους δεδομένων μπορούν να οδηγήσουν σε διακρίσεις και καταπάτηση των δικαιωμάτων και των ελευθεριών των ενδιαφερόμενων προσώπων.

ΧΡΟΝΙΑ ΠΟΛΛΑ 

ΘΕΡΜΕΣ ΕΥΧΕΣ ΓΙΑ ΤΗ ΝΕΑ ΧΡΟΝΙΑ

Δεν ξεχνάμε ότι

Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:

• στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
• στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω  την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.

ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται  θέσεις εκ μέρους  ή  εξ ονόματος της Εταιρείας  ή / και  του Ομίλου  της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».

Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος

Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.

Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Μέλος  σε Ομάδες Εργασίας α. της Ελληνικής  Ένωσης Τραπεζών β. Ένωσης  Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος  για ενσωμάτωση Κανονισμών  (ΕΕ).

Έχει καταρτίσει  εκπαιδευτικό υλικό για την προσήκουσα ασφαλιστική διαμεσολάβηση  στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.

Είναι  πιστοποιημένος a. DPO b. πωλητής παραγώγων ΧΠΑ c. για να προωθεί IBIP, πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και με MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" -lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064

Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης, μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης  σε ΕΙΑΣ ,  Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο  Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.