Το συνταγματικό δικαίωμα της αναπομπής νόμου άσκησε ο Πρόεδρος της Κυπριακής Δημοκρατίας, καθώς στο νομοσχέδιο για την εισαγωγή στο κυπριακό εσωτερικό δίκαιο της κοινοτικής οδηγίας για την παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών και τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων από ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή έμμεσους ασφαλιστικούς διανομείς, πέρασε τροπολογία που αποκλείει τις τράπεζες από την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Η αναπομπή δίνει στη Βουλή ένα περιθώριο 15 ημερών για να εξετάσει το θέμα.

Τροπολογία των κομμάτων της αντιπολίτευσης ΑΚΕΛ, Κινήματος Σοσιαλδημοκρατών - ΕΔΕΚ και Συμμαχία Πολιτών υπερψηφίστηκε χάρη σε μια συγκυριακή πλειοψηφία. Οι υποστηρικτές της πλειοψηφίας υποστηρίζουν ότι η τροπολογία φαίνεται να θέλει να προστατεύσει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (θεωρούν ότι δίνεται στις τράπεζες άλλο ένα προνόμιο) αλλά στην πράξη απειλεί τις υφιστάμενες θέσεις διαμεσολαβητών στις τράπεζες, ενώ αν δεν αποσυρθεί θα διευρύνει τον ανταγωνισμό. Αν η νομοθεσία μείνει ως έχει, οι κυπριακές τράπεζες κάνουν ήδη σχέδια για να συστήσουν χωριστές εταιρείες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, έχοντας αυτή τη φορά το δικαίωμα να ασφαλίζουν τα πάντα, πέραν των προϊόντωνπου σχετίζονται με τις τραπεζικές εργασίες τους (περιορισμός που ισχύει με το υφιστάμενο σύστημα).

Αν και η τροπολογία φαίνεται εν τέλει να δίνει τελικά πλεονέκτημα στις τράπεζες, πηγές της ασφαλιστικής και τραπεζικής αγοράς εξηγούν ότι η τροπολογία έχει ατέλειες, πάσχει συνταγματικά, έρχεται σε αντίθεση με το κοινοτικό κεκτημένο και προκαλεί μια αχρείαστη αναστάτωση στον τραπεζικό τομέα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι και η έφορος Ασφαλιστικών Εταιρειών κατά την επεξεργασία του νομοσχεδίου είχε ταχθεί κατά της τροπολογίας, ενώ είχε προσκομίσει και σχετική γνωμάτευση της EIOPA, της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων, η οποία επίσης τάσσεται κατά του εξορισμού της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης από τα γκισέ των τραπεζών.

Η τροπολογία

Η τροπολογία αλλάζει τον υφιστάμενο τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες διανέμουν τα λεγόμενα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και κατά βάση ασφάλειες που αφορούν δανειακά προϊόντα.

Η τροπολογία προβλέπει ότι οι Συνδεδεμένοι Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι και οι Εταιρείες Συνδεδεμένων Ασφαλιστικών Συμβούλων θα συνεχίσουν να ασκούν τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων στη βάση της υφιστάμενης εγγραφής τους στο Μητρώο Συνδεδεμένων Ασφαλιστικών
Συμβούλων και στο Μητρώο Εταιρειών Συνδεδεμένων Ασφαλιστικών Συμβούλων, αντίστοιχα, αλλά μόνο για περίοδο μέχρι τη λήξη της εγγραφής αυτής.

Σήμερα στις τράπεζες υπάρχουν τραπεζικοί υπάλληλοι οι οποίοι κατέχουν άδεια για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και είναι καταχωρημένοι στα ανωτέρω μητρώα.

Με τη λήξη της ισχύος της εγγραφής τους, τα πρόσωπα αυτά οφείλουν, εφόσον επιθυμούν να συνεχίσουν να ασκούν τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, να εγγραφούν σε ένα από τα άλλα μητρώα, στη βάση των προνοιών του νόμου. Κάτι που δεν μπορεί να συμβεί, αφού τα εν λόγω πρόσωπα είναι τραπεζικοί υπάλληλοι.

Με τη νέα ρύθμιση, τα υφιστάμενα μητρώα θα καταργηθούν αμέσως μετά τη λήξη της εγγραφής σε αυτά του τελευταίου συνδεδεμένου ασφαλιστικού σύμβουλου και εταιρείας συνδεδεμένων ασφαλιστικών συμβούλων, αντίστοιχα, γεγονός το οποίο θα επέλθει κατά το μέγιστο εντός χρονικού ορίζοντα τριών ετών, καθότι οι εγγραφές στα μητρώα έχουν τριετή διάρκεια.

Ο ανταγωνισμός

Σε πρώτη φάση, η βασική παρενέργεια που προκαλείται, αν η νομοθεσία μείνει ως έχει, είναι ότι κάποιες τράπεζες θα αποκτήσουν πλεονέκτημα. Υπάρχουν τράπεζες που ανανέωσαν πρόσφατα την άδειά τους και θα μπορούν να πωλούν τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα για την επόμενη τριετία. Άλλες τράπεζες, για τις οποίες οι άδειες λήγουν τους επόμενους μήνες, θα πρέπει να προχωρήσουν σύντομα στη σύσταση νέων εταιρειών, για να συνεχίσουν την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων.

Αντισυνταγματικότητα επικαλείται ο πρόεδρος της Κυπριακής Δημοκρατίας

Στην αναπομπή ο Πρόεδρος της Κυπριακής Δημοκρατίας, Νίκος Αναστασιάδης, επικαλείται αντισυνταγματικότητα. Σύμφωνα με την επιστολή που εστάλη στη Βουλή ο κ. Αναστασιάδης σημειώνει ότι το νέο άρθρο 39ΛΓ (4) καθιστά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων από εταιρείες συν- δεδεμένων ασφαλιστικών συμβούλων, πιο δύσκολη ή –κατά περίπτωση– αδύνατη, σε παράβαση του Συντάγματος της Δημοκρατίας ή/και της υπό εναρμόνιση οδηγίας 2016/97/ΕΕ. Ο Πρόεδρος Αναστασιάδης επισημαίνει πως το νέο άρθρο 37(1) ενσωματώνει το υποχρεωτικό για τα κράτη-μέλη άρθρο 2, παράγραφος 1 σημείο 4) της Οδηγίας (Ε.Ε.) 2016/97, οπότε δεν μπορεί να τύχει τροποποίησης, και ρητά εξαιρεί από τους δευτερεύουσας δραστηριότητας διαμεσολαβητές πιστωτικά ιδρύματα ή επιχειρήσεις επενδύσεων, όπως ορίζονται από το άρθρο 4 παράγραφος 1 σημεία 1) και 2) του Κανονισμού (Ε.Ε.) αριθμός 575/2013. «Η προαναφερόμενη στέρηση του δικαιώματος διανομής ασφαλιστικών προϊόντων σε πιστωτικά ιδρύματα και εταιρείες επενδύσεων καταστρατηγεί το άρθρο 25 του Συντάγματος της Δημοκρατίας, αφού το κείμενο του αναπεμπόμενου νόμου και η σχετική κοινοβουλευτική έκθεση δεν παραθέτουν επαρκή ή βάσιμη τεκμηρίωση περί τούτου», αναφέρει ο Πρόεδρος της Κυπριακής Δημοκρατίας.