Άρθρο από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) - Στήλη "Το βήμα των μεσιτών"

Του Νικόλαου Κόκκινου*

Ανήκει ο μεσίτης ασφαλίσεων στους θεμελιωτές της ασφαλιστικής συνείδησης; Η ερώτηση δεν είναι ρητορική, ούτε έχει φιλοσοφικό υπόβαθρο. Η απάντηση είναι ασφαλώς και «ναι»!

Μαζί με την Πολιτεία, την Εποπτική Αρχή και την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών έχει ένα βαρύ και σημαντικό φορτίο να σηκώσει. Να εξηγήσει στους καταναλωτές ότι υπάρχει δυνατότητα να διαφυλάξουν την περιουσία τους, να προστατεύσουν την οικογένειά τους και να προγραμματίσουν το μέλλον τους. Με σημαντικό βοηθό την ιδιωτική ασφάλιση.

Σύμφωνα με τη νομοθεσία, εκπροσωπεί στην ασφαλιστική αγορά τον πελάτη. Έχει a priori την εξουσιοδότηση να συνομιλεί με τις ασφαλιστικές εταιρείες εκ μέρους του, προκειμένου να εξασφαλίσει τους καλύτερους τεχνικούς και οικονομικούς όρους στην ασφαλιστική διαδικασία.

Αλλά δεν στέκεται στον τύπο.

Είναι ο πρέσβης της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνία και την οικονομία, ο ενδιάμεσος κρίκος μιας συμπαγούς αλυσίδας εμπιστοσύνης που ενώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες με το όραμα κάθε ανθρώπου να διατηρήσει και να βελτιώσει το βιοτικό του επίπεδο, για τον ίδιο, την οικογένειά του, τους αγαπημένους του, και ταυτόχρονα να βελτιώσει και να αυξήσει τη δυναμική της επιχείρησής του, παράγοντας έσοδα, και να δημιουργεί θέσεις εργασίας.

Στην καθημερινότητά του ο μεσίτης συλλέγει πληροφορίες, αναλύει δεδομένα, λαμβάνει υπόψη του παρόμοιες περιπτώσεις από την ελληνική και τη διεθνή αγορά και δημιουργεί το βέλτιστο πλαίσιο καλύψεων για τον πελάτη του, καλώντας στη συνέχεια τους ασφαλιστές να το αξιολογήσουν και να το τιμολογήσουν.

Το μεγαλύτερο όφελος των καταναλωτών από τη διαδικασία έρευνας της ασφαλιστικής αγοράς παράγεται από το έργο του μεσίτη καθαυτό. Είναι η ανάπτυξη ασφαλιστικής συνείδησης στους καταναλωτές. Κατά τη διάρκεια της εργασίας του και της συνεργασίας με τον πελάτη, εφαρμόζει μεθόδους και διαδικασίες που εντοπίζουν τον κίνδυνο, υπολογίζουν το βαθμό έκθεσης του πελάτη σε αυτόν και κυρίως μετρά τις επιπτώσεις της πιθανής επέλευσής του, διατυπώνοντας σε συνεργασία με εξειδικευμένους τεχνικούς συμβούλους συστάσεις αποφυγής και περιορισμού των κινδύνων. Το σημαντικότερο έργο του μεσίτη, είναι ότι κατά τη διάρκεια της έρευνας της ασφαλιστικής αγοράς εκπαιδεύει τον πελάτη του να αντιλαμβάνεται τη σημαντικότητα των κινδύνων και να αναζητά τρόπους να τους αντιμετωπίσει.

Ακόμα και στην περίπτωση που ο υποψήφιος πελάτης δεν τοποθετηθεί ασφαλιστικά, έχει λάβει γνώση για τον κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειμένος, τις επιπτώσεις μιας πιθανής επέλευσής του και έχει την ευχέρεια να χρησιμοποιήσει τις συστάσεις της ασφαλιστικής αγοράς εφαρμόζοντας μέτρα προστασίας για να τις περιορίσει. Ακόμα και αυτό είναι κέρδος, αναδεικνύει τον σημαντικό ρόλο της ασφάλισης και εδραιώνει στη σκέψη του καταναλωτικού κοινού την πεποίθηση ότι η πρόοδος, η ανάπτυξη, η ευημερία και η ασφάλιση συνυπάρχουν.

Διαβάστε παρακάτω το άρθρο από την στήλη "Το βήμα των μεσιτών" από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)

Ποιος είναι ο Νικόλαος Κόκκινος

Μεσίτης ασφαλίσεων με επιχειρηματική δραστηριότητα και περισσότερα από 25 έτη εμπειρίας στον ασφαλιστικό κλάδο, συνεχίζοντας την οικογενειακή δράση στον κλάδο.

Είναι πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της «Λάμπρος Κόκκινος Insurance Brokers» από το 2004.

Έχει σπουδάσει Μαθηματικά στο ΑΠΘ και είναι κάτοχος MSc στη Χρηματοοικονομική και Τραπεζική από το ΟΠΑ.

Μιλάει αγγλικά και γαλλικά και είναι πιστοποιημένος στην Πώληση Ασφαλίσεων Ζωής που συνδέονται με επενδύσεις από την Τράπεζα της Ελλάδος (Τύπου Δ), στη Λήψη και Διαβίβαση Εντολών σε Κινητές Αξίες και Παράγωγα Προϊόντα.

Άρθρο από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) - Στήλη "Το βήμα των μεσιτών"

Ο ρόλος των μεσιτών στις ασφαλίσεις και η συμμετοχή τους ανά ασφαλιστικό κλάδο

Στη σύγχρονη ασφαλιστική αγορά, ο ρόλος των μεσιτών δεν περιορίζεται απλώς στη διαμεσολάβηση μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστικής εταιρείας, αλλά επεκτείνεται σε μια ουσιαστική συμβουλευτική λειτουργία. Οι μεσίτες αποτελούν επαγγελματίες, που, με βάση τη γνώση της αγοράς και των προϊόντων, αναλαμβάνουν να εντοπίσουν τις ανάγκες των πελατών και να προτείνουν τις καταλληλότερες ασφαλιστικές λύσεις. Σύμφωνα με την ανάλυση των καναλιών διαμεσολάβησης για το 2024, η παρουσία τους διαφοροποιείται σημαντικά ανάλογα με τον κλάδο ασφάλισης, γεγονός που αποτυπώνει και τη φύση των προϊόντων.

Στον κλάδο των ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας, οι μεσίτες εμφανίζουν περιορισμένη συμμετοχή, καθώς το μεγαλύτερο μέρος της παραγωγής ασφαλίστρων προέρχεται από τραπεζικά δίκτυα και οργανωμένα δίκτυα πρακτόρων. Ειδικότερα, το ποσοστό συμμετοχής των μεσιτών το 2024 διαμορφώνεται μόλις στο 2,3%, στοιχείο που καταδεικνύει ότι τα συγκεκριμένα προϊόντα διακινούνται κυρίως μέσω καναλιών μαζικής πρόσβασης και θεσμικών συνεργασιών. Αντίθετα, στις ασφαλίσεις κατά Ζημιών, η παρουσία των μεσιτών είναι πιο έντονη, φτάνοντας συνολικά το 10,6%, χωρίς ωστόσο να υπερβαίνει τα δίκτυα μη αποκλειστικής συνεργασίας που κυριαρχούν στην αγορά.

Η πραγματική δυναμική των μεσιτών αναδεικνύεται σε επιμέρους κλάδους που χαρακτηρίζονται από αυξημένη πολυπλοκότητα και ανάγκη εξειδικευμένης γνώσης. Στις ασφαλίσεις Γενικής Αστικής Ευθύνης, οι μεσίτες κατέχουν την πρώτη θέση με ποσοστό 39,2%, γεγονός που υπογραμμίζει τον καθοριστικό τους ρόλο στη διαχείριση σύνθετων κινδύνων. Αντίστοιχα, στις ασφαλίσεις Επιχειρήσεων, η συμμετοχή τους ανέρχεται στο 23,5%, ενώ σε τομείς όπως οι Μεταφορές Εμπορευμάτων και οι Τεχνικές Ασφαλίσεις τα ποσοστά τους φτάνουν το 32,7% και το 35,2% αντίστοιχα. Τα στοιχεία αυτά επιβεβαιώνουν ότι οι μεσίτες λειτουργούν κυρίως ως εξειδικευμένοι σύμβουλοι σε επιχειρηματικά και τεχνικά αντικείμενα, όπου απαιτείται βαθύτερη κατανόηση των κινδύνων.

Αντίθετα, σε πιο τυποποιημένους και μαζικούς κλάδους, όπως οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων και κατοικίας, η συμμετοχή των μεσιτών είναι περιορισμένη. Στην ασφάλιση αυτοκινήτων το ποσοστό τους δεν ξεπερνά το 2,3%, ενώ στην κατοικία διαμορφώνεται περίπου στο 3,5%. Στις περιπτώσεις αυτές, η αγορά φαίνεται να ευνοεί απλούστερα και πιο άμεσα κανάλια διανομής, όπως τα δίκτυα πρακτόρων ή τις τραπεζικές συνεργασίες, που μπορούν να εξυπηρετήσουν μεγάλο όγκο πελατών με τυποποιημένα προϊόντα.

Συνολικά, η εικόνα που προκύπτει είναι ότι οι μεσίτες κατέχουν έναν περισσότερο ποιοτικό παρά ποσοτικό ρόλο στην ασφαλιστική αγορά. Παρότι δεν κυριαρχούν σε όλους τους κλάδους, αποτελούν βασικούς παράγοντες σε εκείνους που απαιτούν εξειδίκευση, διαπραγμάτευση και εξατομικευμένες λύσεις. Η συμβολή τους δεν εξαντλείται στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά επεκτείνεται στη συμβουλευτική υποστήριξη και στη διαχείριση κινδύνων, καθιστώντας τους αναπόσπαστο μέρος της λειτουργίας της σύγχρονης Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης.

Διαβάστε παρακάτω το άρθρο από την στήλη "Το βήμα των μεσιτών" από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)