Η πίεση στα έσοδα, λόγω των χαμηλών επιτοκίων, ωθεί την Τράπεζα Κύπρου να αναζητήσει άλλες πηγές εσόδων, με την ανάπτυξη των εργασιών των δύο ασφαλιστικών θυγατρικών εταιρειών να είναι μία από τις βασικές εναλλακτικές. Οι δύο εταιρείες, η Eurolife και οι Γενικές Ασφάλειες Κύπρου, είναι από τους μεγαλύτερους παίκτες της κυπριακής ασφαλιστικής αγοράς.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα της Τράπεζας Κύπρου το 2020 ανήλθαν σε 237 εκατ. ευρώ (σε σύγκριση με 307 εκατ. ευρώ το 2019, μειωμένα κατά 23% σε ετήσια βάση), από τα οποία 56 εκατ. ευρώ αποτελούν καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες.

«Βραχυπρόθεσμα, τα έσοδα θα είναι υπό πίεση λόγω της επιταχυνόμενης μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό. Υπάρχουν διάφορες πρωτοβουλίες σε εξέλιξη για αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και των μη επιτοκιακών εσόδων, με έμφαση στα έσοδα από προμήθειες, στις ασφαλιστικές και στις άλλες μη τραπεζικές υπηρεσίες», τονίζεται στο σχολιασμό των αποτελεσμάτων.

Ειδικότερα, τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους 56 εκατ. ευρώ για το 2020 (σε σύγκριση με 58 εκατ. ευρώ το έτος 2019), μειωμένα κατά 3% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζουν την καθαρή επίδραση από τη μείωση στις καθαρές απαιτήσεις στον κλάδο των γενικών ασφαλειών που επηρεάστηκαν θετικά από τα περιοριστικά μέτρα του α' εξαμήνου 2020 και την αρνητική επίδραση από τη μεταβολή στις παραδοχές αποτίμησης των εργασιών του κλάδου ζωής. Τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ανήλθαν σε 14 εκατ. ευρώ το δ' τρίμηνο 2020 (σε σύγκριση με 13 εκατ. ευρώ για το γ' τρίμηνο 2020), αυξημένα κατά 14% σε τριμηνιαία βάση, και είναι το καθαρό αποτέλεσμα των αυξημένων κερδών από νέους πελάτες και μειωμένων απαιτήσεων στον κλάδο ζωής, και μειωμένων κερδών λόγω συγκεκριμένων μεγάλων απαιτήσεων στον κλάδο γενικής ασφάλισης.

Η Eurolife

H Eurolife κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς (25%) στον κλάδο ζωής. Ο κύκλος εργασιών στο 2020 ανήλθε σε 129 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 7% σε σύγκριση με το 2019 (120 εκατ. ευρώ) και συνεισφέρει κατά 14% στα μη επιτοκιακά έσοδα της Τράπεζας Κύπρου.

Τα έσοδα από ασφάλιστρα παρουσίασαν αύξηση 6% σε ετήσια βάση, παρά το δύσκολο περιβάλλον, το δίκτυο των ασφαλιστών ενισχύθηκε κατά 17% και αυξήθηκαν τα μερίδια αγοράς στα βασικά προϊόντα. Η Eurolife έχει ως στόχο να ενισχύσει τα μεγέθη της και τα μερίδια αγοράς προσφέροντας πιο βασικά και ελκυστικά προϊόντα και βελτιώνοντας τη διανομή των προϊόντων της μέσω ενός ενισχυμένου δικτύου ασφαλιστών και αξιοποιώντας το δίκτυο καταστημάτων και την πελατειακή βάση της Τράπεζας. Τέλος, θα επιδιωχθεί βελτίωση της αποδοτικότητας κόστους μέσω των δυνατοτήτων που προσφέρει η ψηφιοποίηση.

Στόχος είναι η αύξηση του κύκλου εργασιών κατά 35% σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα.

Γενικές Ασφάλειες Κύπρου

Οι Γενικές Ασφάλειες Κύπρου παράγουν το 10% των μη επιτοκιακών εσόδων της Τράπεζας Κύπρου. Ο κύκλος εργασιών κατέγραψε μείωση 1% το 2020 (56 εκατ. ευρώ) σε σχέση με το 2019 (57 εκατ. ευρώ).

Τα καθαρά έσοδα από ασφάλιστρα ύψους 23 εκατ. ευρώ είναι αυξημένα κατά 2% σε ετήσια βάση λόγω της μείωσης των καθαρών απαιτήσεων που επηρεάστηκαν θετικά από την καλύτερη διαχείριση των απαιτήσεων και το κλείσιμο της οικονομίας το πρώτο εξάμηνο του 2020.

Στόχος είναι η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων κατά 50% σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα με μοχλό την αξιοποίηση της πελατειακής βάσης της τράπεζας.

Ο σχεδιασμός της ασφαλιστικής εταιρείας προβλέπει:

• Επικέντρωση σε προϊόντα υψηλού περιθωρίου (πυρός και αστική ευθύνη) και στο κερδοφόρο τμήμα της ασφάλισης οχημάτων.
• Ανανέωση στο κανάλι bancassurance channel με νέα προϊόντα και χρήση των ψηφιακών καναλιών της Τράπεζας για την προώθησή τους (κυρίως οχημάτων και πυρός)
• Ενίσχυση της διαχείρισης πελατειακών σχέσεων με τους εμπορικούς πελάτες.
• Βελτιστοποίηση των συνεργιών με τις ασφαλίσεις ζωής και το δίκτυο πωλήσεων της Eurolife.
• Βελτίωση ψηφιακών πωλήσεων με το λανσάρισμα νέων, ανανεωμένων και φιλικών προς το χρήστη διαδικτυακών πυλών και ηλεκτρονικών προϊόντων.

Από την εφημερίδα Nextdeal, τεύχος 467