close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Τράπεζες

ΤΡAΠΕΖΕΣ

Θα αντέξω τη δόση του στεγαστικού μου δανείου; 
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
4/10/2022 - 09:20
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Θα αντέξω τη δόση του στεγαστικού μου δανείου; 

Χρήστος Κίτσιος, 4/10/2022
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Ο κύκλος ανόδου των επιτοκίων, οι εκτιμήσεις για νέες επιθετικές αυξήσεις από την ΕΚΤ και πόσο επηρεάζουν τη μηνιαία δόση στεγαστικών με κυμαινόμενο επιτόκιο. Το excel που επιτρέπει να υπολογίσετε μόνοι σας πόσο θα αυξηθεί η μηνιαία δόση και πόσο επιδρά στο οικογενειακό budget. 

Σημαντική αύξηση της μηνιαίας δόσης επιφέρει σε δανειολήπτες, με στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, η άνοδος του Euribor τριμήνου, ως αποτέλεσμα του κύκλου επιθετικών αυξήσεων επιτοκίων, τον οποίο άνοιξε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, επιδιώκοντας να «τιθασεύσει» τον πληθωρισμό. 

Την τελευταία 10ετία, η πλειονότητα των νέων χορηγήσεων στην στεγαστική πίστη αφορούσε σε δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου καθώς το Euribor τριμήνου παρέμενε από το 2012 σε αρνητικό ή οριακά θετικό έδαφος. Επομένως, δεν συμμετείχε, ουσιαστικά, στη διαμόρφωση του επιτοκίου, το οποίο καθοριζόταν από το spread, που είχε συμφωνηθεί με την τράπεζα κατά την χορήγηση.  

Από τον Σεπτέμβριο του 2012, όταν και υποχώρησε κάτω από τα επίπεδα του 0,30%, το Euribor τριμήνου, ακολούθησε πλαγιοκαθοδική πορεία για να φθάσει τον Δεκέμβριο του 2021 ως το -0,60%. Έκτοτε «τσίμπησε» για να φθάσει τον Ιούλιο στο μηδέν και στις  16 Σεπτεμβρίου να διαμορφωθεί σε 1,06%, ως απόρροια της επιμονής του πληθωρισμού και της επιθετικότερης φρασεολογίας για αυξήσεις επιτοκίου της ΕΚΤ. Υπενθυμίζεται ότι προηγήθηκαν δύο αυξήσεις βασικού επιτοκίου από την ΕΚΤ. Μια 50 μονάδες βάσης τον Ιούλιο και μια δεύτερη κατά 75 μονάδες βάσης στην τελευταία συνεδρίαση.     

Οι αναλυτές (Goldman Sachs, Deutsche Bank) αναμένουν ότι η ΕΚΤ θα κινηθεί επιθετικά και τους επόμενους μήνες αυξάνοντας το βασικό επιτόκιο στα επίπεδα του 2,5% με 2,75% ως το Μάρτιο του 2023, κίνηση που λογικά θα προεξοφλήσει το Euribor τριμήνου. Ειδικότερα, η Deutsche προβλέπει τέσσερις διαδοχικές παρεμβάσεις από την ΕΚΤ, με τις οποίες θα αυξηθεί το επιτόκιο αναφοράς (Οκτώβριος κατά 75μ.β., Δεκέμβριος 50 μ.β., Φεβρουάριος 25μ.β. και Μάρτιος25μ.β.) σε 2,5%.   

Παρ’ ότι οι δείκτες Euribor δεν συνδέονται ευθέως με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ επηρεάζονται από αυτό καθώς απεικονίζουν το μέσο κόστος, με το οποίο δανείζονται, χωρίς εξασφαλίσεις οι μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες ( 18 τράπεζες του Panel Banks). Η πιθανή άνοδος του Euribor τριμήνου στα επίπεδα του 2,50% με 2,75%, μέσα σε μερικούς μήνες, θα προκαλέσει σημαντική αύξηση της μηνιαίας δόσης για στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου. 

Δάνειο 200.000 με spread 2,70% 

Για στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ, 25ετούς διάρκειας, που εκταμιεύθηκε τον Σεπτέμβριο του 2019 με κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor τριμήνου πλέον περιθωρίου 2,70% ( σ.σ. το Euribor τριμήνου ήταν σε αρνητικό έδαφος επομένως δεν επηρέαζε τη διαμόρφωσή του τελικού επιτοκίου). Το αρχικό επιτόκιο, μετά και το συνυπολογισμό της εισφοράς 0,12%, διαμορφωνόταν σε 2,82% και η μηνιαία δόση σε 930 ευρώ. Σε αυτά τα επίπεδα παρέμεινε ως και τον περασμένο Αύγουστο. 

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Έκτοτε, η άνοδος του Euribor τριμήνου προκαλεί αύξηση επιτοκίου και μηνιαίας δόσης. Τον Σεπτέμβριο το επιτόκιο του δανείου ανήλθε σε 3,32% και η μηνιαία δόση σε 976 ευρώ, ενώ για τη δόση του Οκτωβρίου το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 3,44% ( σ.σ. λαμβάνεται ως βάση η τιμή Euribor στο τέλος Αυγούστου) και η δόση σε 988 ευρώ. Η δόση Νοεμβρίου θα είναι ακόμη υψηλότερη καθώς το Euribor τριμήνου στις 16 Σεπτεμβρίου ανερχόταν σε 1,06%. Αν παραμείνει σε αυτά τα επίπεδα στο τέλος του μήνα το επιτόκιο για το Νοέμβριο θα διαμορφωθεί σε 1,06% πλέον spread 2,70%, πλέον εισφορά 0,12% = 3,88%. 

Αν επιβεβαιωθούν οι εκτιμήσεις των αναλυτών και η ΕΚΤ προχωρήσει σε επιθετικές αυξήσεις, το επιτόκιο του δανείου κινδυνεύει να διαμορφωθεί στο τέλος του έτους στα επίπεδα του 5% και η μηνιαία δόση σε 1.140 ευρώ, κατά 200 ευρώ υψηλότερη σε σχέση με αυτή του Αυγούστου. 

Δάνειο 80.000 με spread 0,75% 

Η επίπτωση του ανοδικού κύκλου επιτοκίων θα είναι υπολογίσιμη ακόμη και για στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου που έχουν «κλειδώσει» χαμηλό spread. Στο εν λόγω παράδειγμα το spread είναι 0,75% και το επιτόκιο του δανείου ως τον Αύγουστο ανερχόταν σε 0,75% πλέον 0,12%= 0,87% με τη δόση να διαμορφώνεται σε 304 ευρώ.

Αν το Euribor τριμήνου ανέλθει στα επίπεδα του 2,75%, η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί σε 397 ευρώ. 

Τι κάνω για να αντιμετωπίσω το πρόβλημα; 

1) Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας προκειμένου να σας προτείνει λύσεις, που να αντιμετωπίζουν το αυξανόμενο κόστος εξυπηρέτησης του δανείου, ιδιαίτερα αν η μηνιαία δόση φθάνει –προοπτικά- να αποτελεί σημαντικό μέρος ( σ.σ. άνω του 30%) του μηνιαίου εισοδήματος. 
2) Ζητήστε προσφορές για αλλαγή επιτοκίου από κυμαινόμενο σε σταθερό. Παρ’ ότι τα σταθερά επιτόκια επίσης αυξάνονται, λόγω της ανόδου του βασικού επιτοκίου, παρέχουν προστασία, έναντι μελλοντικών αυξήσεων επιτοκίων. Το κρίσιμο σε αυτή την περίπτωση είναι το κόστος της μηνιαίας εξυπηρέτησης να είναι χαμηλότερο από αυτό που ενδέχεται να φθάσει στη σύμβαση κυμαινόμενου επιτοκίου, αν το Euribor τριμήνου προσεγγίσει τα επίπεδα του 2,5% με 2,75%. 
3) Αναζητείστε λύσεις μερικής/ολικής εφάπαξ αποπληρωμής, εφόσον υπάρχει διαθέσιμη ρευστότητα καθώς διαφαίνεται ότι τα επιτόκια καταθέσεων δεν θα ακολουθήσουν την άνοδο των επιτοκίων χορηγήσεων. 

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal, τεύχος 503

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • δόσεις
  • στεγαστικό δάνειο
  • δάνεια
  • επιτόκια
  • ΕΚΤ

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Will Banks defeat the Economic Model?
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:30

    Will Banks defeat the Economic Model?

  • Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:25

    Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;

  • Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές
    Χρήστος Κίτσιος, 28/03/2025 - 11:52

    Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές

  • ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!
    Χρήστος Κίτσιος, 11/10/2024 - 14:58

    ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!

  • Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Του Χρήστου Κίτσιου «Φρένο» στις υπερβολικές προσδοκίες, αναφορικά με τη μερισματική πολιτική της τριετίας 2024-26, συνιστούν, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι...
    Χρήστος Κίτσιος, 12/04/2024 - 11:48
  • Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Του Χρήστου Κίτσιου Προσδοκίες για έναρξη του κύκλου αποκλιμάκωσης επιτοκίων τον Ιούνιο και περισσότερες μειώσεις εντός της χρονιάς (σ.σ.: τουλάχιστον τρεις...
    Χρήστος Κίτσιος, 29/03/2024 - 11:41
  • «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    Υποχώρηση του spread στα επίπεδα του 1,7% με 1,8% βλέπουν οι τραπεζίτες. Οι λόγοι Πονοκέφαλος τα προβλήματα κεφαλαίου κίνησης σε Κατασκευές Του...
    Χρήστος Κίτσιος, 19/01/2024 - 12:08
  • Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Το πλεονέκτημα Eurobank και Alpha και το παράθυρο ευκαιρίας για ΕΤΕ Οι πιέσεις ευρωτραπεζών/επενδυτών σε SSM, προκειμένου να επιτρέψει υψηλότερο pay-out,...
    Χρήστος Κίτσιος, 15/12/2023 - 09:58
  • Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Απόδοση οργανικών κερδών επί ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) 18% φέτος και το 2024 και πάνω από 13% το 2025, καθαρό...
    Χρήστος Κίτσιος, 17/11/2023 - 13:19
  • Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Του Χρήστου Κίτσιου Γιατί μεταβίβασε τα δικαιώματα ψήφου στον Χρ. Παπαχριστοφόρου Η ΑΕΕΑΠ πουλά ακίνητα αξίας 293 εκατ. ευρώ. «Γαλαντόμο» προμέρισμα χρήσης...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/10/2023 - 09:37

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Αστική ευθύνη πλοίων και σκαφών αναψυχής (κλάδος 12)!
09:09 Αστική ευθύνη πλοίων και σκαφών αναψυχής (κλάδος 12)!
  • 09:06 «Αργυρό» μετάλλιο για το Χ.Α, το πακέτο της ΔΕΘ, η έλευση της Γκίλφοϊλ, ρεκόρ 18 ετών στα δάνεια επιχειρήσεων και ο «αναρχοκαπιταλιστής»
  • 08:58 Καύσωνας: Έκτακτα μέτρα για την αντιμετώπιση της θερμικής καταπόνησης των εργαζομένων
  • 08:54 Μήπως ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής έχει συμπεριφορά Sludge, χωρίς να το συνειδητοποιεί;
  • 08:50 Ηλεκτρικά αυτοκίνητα στις διακοπές: Τι πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλιστής για τη σωστή κάλυψη του πελάτη του;
  • 08:45 Ιερόθεος: 30χρόνια Ποιμαντορίας στον Επισκοπικό θρόνο της Ναυπάκτου
  • 16:01 Ασφάλεια και χρηματοδότηση από τη Hellas Direct: Νέα εργαλεία για τον σύγχρονο οδηγό
  • 16:00 Νέο Audi Q3 SUV e-hybrid - Το μέλλον της υβριδικής οδήγησης, με υπογραφή Audi
  • 15:35 Αλέξανδρος Λιανός (ERGO): Καινοτομία στην Ιατρική – Ασφάλιση που συμβαδίζει με την εξέλιξη!
  • 14:54 Η Swiss Re στηρίζει μελέτη του SDSN για τον ρόλο της ασφάλισης στην προώθηση της βιώσιμης ανάπτυξης
  • 14:05 H DEMO συστήνει την πρώτη Βιο-Ακαδημία στην Ελλάδα
  • 13:00 Διπλή βράβευση για την Εθνική Τράπεζα στα Euromoney Awards of Excellence
  • 12:40 Πειραιώς: Η επενδυτική Στρατηγική Γ' Τριμήνου 2025
  • 11:48 Η Υφυπουργός Εργασίας Άννα Ευθυμίου για τον επανυπολογισμό των συντάξεων του πρώην ταμείου των συνταξιούχων της Εθνικής Τράπεζας ΤΣΠ-ΕΤΕ
  • 11:40 Συναυλία στον Αρχαιολογικό Χώρο του Ιερού της Αρτέμιδος Βραυρωνίας
  • 11:38 Euroxx: H Καλύτερη Χρηματιστηριακή στην Ελλάδα στα Euromoney Best Securities Houses Awards 2025
  • 11:33 Πεζοπορία στο εξωκλήσι του Προφήτη Ηλία στον Άγιο Βλάσιο Παρακαμπυλίων
  • 11:00 Αποκλειστικό: Στον όμιλο Ardonagh Group μέσω του Agora Insurance Brokers η ΜΑΡΤΕΝ Insurance Risk Consultants
  • 10:55 Το Μεσολόγγι τιμά τον Κάλαμο
  • 10:33 O Λόφος Σκουζέ γιορτάζει τον άγιο Αιμιλιανό
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 17/7 Υπασφαλισμενος: Τι απαντά ο Πάνος Δημητρίου (Generali) στα περί εξαγορών
  2. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  3. 16/7 Ασφάλιση υγείας: Οι εταιρείες εκπέμπουν SOS
  4. 18/7 Αποκλειστικό: Στον όμιλο Ardonagh Group μέσω του Agora Insurance Brokers η ΜΑΡΤΕΝ Insurance Risk Consultants
  5. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  6. 18/7 Ασφάλεια και χρηματοδότηση από τη Hellas Direct: Νέα εργαλεία για τον σύγχρονο οδηγό
  7. 17/7 Η Τράπεζα της Ελλάδος, ο Αποστολόπουλος και οι ασφαλιστικές

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube