close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Οικονομία

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ασύμμετρες αυξήσεις σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
5/1/2023 - 15:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ασύμμετρες αυξήσεις σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια

Χρήστος Κίτσιος, 5/1/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Αυτόματα μετακυλίεται η αύξηση του Euribor σε στεγαστικά/επιχειρηματικά κυμαινόμενου επιτοκίου.
  • Στις επιχειρήσεις, όμως, οι τράπεζες «ψαλιδίζουν» το spread. Μειώνεται η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια.

Ασύμμετρη είναι ως τώρα η αύξηση του κόστους δανεισμού, μεταξύ νοικοκυριών και επιχειρήσεων, που έχουν δανειστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο, συνεπεία των διαφορετικών πολιτικών που ακολουθούν οι τράπεζες.

Από το περασμένο Καλοκαίρι, όταν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εκκίνησε πρόγραμμα αύξησης των επιτοκίων παρέμβασης και περιορισμού της ρευστότητας, προκειμένου να τιθασεύσει τον πληθωρισμό, η άνοδος του Euribor μετακυλίεται αυτόματα στις συμβάσεις δανεισμού κυμαινόμενου επιτοκίου νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

Στις επιχειρήσεις, όμως, για να αντισταθμίσουν την επίπτωση οι τράπεζες σε αρκετές περιπτώσεις «ψαλιδίζουν» το περιθώριο (spread). Δεν συνέβη το ίδιο στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου, λόγω του «σφικτού» εποπτικού πλαισίου, που δεν αφήνει μεγάλα περιθώρια τροποποίησης της δανειακής σύμβασης, χωρίς η παρέμβαση να θεωρηθεί ρύθμιση ( σ.σ. σε αυτή την περίπτωση το δάνειο ταξινομείται ως μη εξυπηρετούμενο άνοιγμα και σχηματίζονται πρόσθετες προβλέψεις).

Σύμφωνα με την ενδιάμεση έκθεση νομισματικής πολιτικής της Τράπεζας της Ελλάδος, η παραπάνω πρακτική δεν είναι καινούργια. Υπάρχουν ευρήματα μελετών ότι ο βαθμός ενσωμάτωσης των επιτοκίων νομισματικής πολιτικής και των επιτοκίων της αγοράς χρήματος είναι μεγαλύτερος στα επιτόκια χορηγήσεων προς τα νοικοκυριά, και αυτό παρά το γεγονός ότι σχεδόν όλα τα νέα επιχειρηματικά δάνεια καθορισμένης διάρκειας χορηγούνται με κυμαινόμενο επιτόκιο, αναφέρει η έκθεση.

Οι όροι και η διαθεσιμότητα τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις αναμένεται να συνεχίσουν να υποστηρίζονται από δημόσιους πόρους, μέσω προγραμμάτων συγχρηματοδότησης και εγγυοδοσίας και από τα χαμηλότοκα δάνεια που προσδοκώνται στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Το γεγονός αυτό μετριάζει το βαθμό μετακύλισης των αυξήσεων του κόστους άντλησης χρηματοδοτικών πόρων προς αναχρηματοδότηση δανεισμού εκ μέρους των τραπεζών, το οποίο είναι συνάρτηση της κατεύθυνσης της ενιαίας νομισματικής πολιτικής.

Αποτέλεσμα, της παραπάνω ασυμμετρίας είναι το κόστος τραπεζικού δανεισμού για τα νοικοκυριά να επιδεινωθεί φέτος σε υψηλότερο βαθμό σε σχέση με αυτό των επιχειρήσεων. Το μεσοσταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε το τρέχον έτος σε 3,1%, επίπεδο κατά 28 μ.β. υψηλότερο έναντι της μέσης τιμής του 2021. Η δε άνοδος στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου είναι σημαντικά υψηλότερη ( 135 μονάδες βάσης τον Οκτώβριο σε σχέση με το τέλος του 2021).

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Το πρόβλημα εντοπίζεται κυρίως στα νέα στεγαστικά δάνεια καθώς όσα έχουν διανύσει δεκαετία εξυπηρέτησης αποπληρώνουν κεφάλαιο και επηρεάζονται ελάχιστα από την

άνοδο επιτοκίου. Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες έστρεψαν εγκαίρως ( σ.σ. από το 2021) τη ζήτηση σε στεγαστικά σταθερού επιτοκίου το 57% των νέων χορηγήσεων του 2021 ήταν κυμαινόμενου, όπως και το 46% των φετινών νέων χορηγήσεων.

Η επιδότηση δόσης για τους οικονομικά ευάλωτους ( σ.σ. με εισόδημα ως 21.000 ευρώ) συνεπείς δανειολήπτες θα συμβάλει στο να απορροφηθεί μικρό μέρος του κόστους καθώς καλύπτεται με δαπάνη τραπεζών το 50% της ανόδου της δόσης ως απόρροια αυξήσεων επιτοκίων.

Οι τραπεζικές πιστώσεις προς τα νοικοκυριά συνέχισαν να συρρικνώνονται σε ετήσια βάση τους πρώτους δέκα μήνες του 2022, αν και με λιγότερο έντονο ρυθμό. Η εξέλιξη αυτή αντικατοπτρίζει τη μεταστροφή (το Μάρτιο) και διατήρηση του ρυθμού μεταβολής των καταναλωτικών δανείων σε θετικό επίπεδο για πρώτη φορά μετά το 2010, καθώς ο αντίστοιχος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών δανείων παρέμεινε αρνητικός.

Τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων κατέγραψαν επίσης σημαντική επιδείνωση, λόγω μείωσης του βαθμού ανάληψης πιστωτικού κινδύνου από τις τράπεζες.

Το συνολικό ύψος των νέων στεγαστικών δανείων, παρότι καταγράφει άνοδο κατά το δεκάμηνο του 2022 (28,2%), παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Σημειώνεται ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία της Έρευνας Τραπεζικών Χορηγήσεων (γ΄ τρίμηνο 2022), παρατηρείται μείωση της ζήτησης στεγαστικών δανείων επί δεύτερο κατά σειρά τρίμηνο, μετά από δύο έτη συνεχούς καταγραφής αύξησης της ζήτησης (από το β΄ τρίμηνο του 2020).

Οι συμμετέχουσες τράπεζες αναφέρουν ότι η εμπιστοσύνη των καταναλωτών και το γενικό επίπεδο των επιτοκίων επηρεάζουν αρνητικά τη ζήτηση στεγαστικών δανείων, αναμένουν δε ότι η μείωση της ζήτησης θα συνεχιστεί και το επόμενο τρίμηνο.

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal, τεύχος 509

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • δάνεια
  • τράπεζες

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Ποιοι διατηρούν «βρέξει-χιονίσει» προστασία πρώτης κατοικίας;
    Χρήστος Κίτσιος, 03/11/2020 - 11:24

    Ποιοι διατηρούν «βρέξει-χιονίσει» προστασία πρώτης κατοικίας;

  • Οι «μνηστήρες» του Ερρίκος Ντυνάν
    Χρήστος Κίτσιος, 17/07/2018 - 10:42

    Οι «μνηστήρες» του Ερρίκος Ντυνάν

  • ΕΤΕ: Κρίσιμες αποφάσεις με... το καλημέρα για τον νέο CEO 
    Χρήστος Κίτσιος, 16/07/2018 - 10:54

    ΕΤΕ: Κρίσιμες αποφάσεις με... το καλημέρα για τον νέο CEO 

  • Ξεκινά η μεγάλη «παρτίδα» στον κλάδο της Υγείας
    Χρήστος Κίτσιος, 17/05/2018 - 09:47

    Ξεκινά η μεγάλη «παρτίδα» στον κλάδο της Υγείας

  • 35 εκατ. ευρώ εισέπραξε η Πειραιώς από την NN Hellas για το bancassurance

    35 εκατ. ευρώ εισέπραξε η Πειραιώς από την NN Hellas για το bancassurance

    Στο πλαίσιο της συμφωνίας ανανέωσης της συνεργασίας bancassurance για μια 10ετία η τράπεζα έλαβε up front fee ύψους 35 εκατ....
    Χρήστος Κίτσιος, 30/11/2017 - 09:47
  • Όλο το παρασκήνιο για την πρόταση Αποστολόπουλου για το «Υγεία» - Η στάση MIG, Πειραιώς και των άλλων «παικτών»

    Όλο το παρασκήνιο για την πρόταση Αποστολόπουλου για το «Υγεία» - Η στάση MIG, Πειραιώς και των άλλων «παικτών»

    Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος Σε πεδίο, σπάνιων για τα ελληνικά δεδομένα, στρατηγικών κινήσεων και ελιγμών εξελίσσεται η εν εξελίξει αναδιάρθρωση του...
    Χρήστος Κίτσιος, 25/11/2017 - 10:07
  • Crash test τριών τριμήνων για «κόκκινα» δάνεια

    Crash test τριών τριμήνων για «κόκκινα» δάνεια

    Σε αγώνα δρόμου θα πρέπει να επιδοθούν οι εγχώριες συστημικές τράπεζες τα επόμενα τρία τρίμηνα, προκειμένου να βελτιώσουν τις επιδόσεις...
    Χρήστος Κίτσιος, 16/10/2017 - 09:14
  • Ξένοι ασφαλιστικοί κολοσσοί επενδύουν σε επαγγελματικά ακίνητα στην Ελλάδα

    Ξένοι ασφαλιστικοί κολοσσοί επενδύουν σε επαγγελματικά ακίνητα στην Ελλάδα

    Οι εξαγορές της PIMCO (όμιλος Allianz) και οι κινήσεις Prudential, Clearwater Select Insurance Τα βλέμματα όλο και περισσότερων ξένων ασφαλιστικών ομίλων...
    Χρήστος Κίτσιος, 01/09/2017 - 12:25
  • Οι Τράπεζες στήνουν δική τους πλατφόρμα για εξωδικαστικό μηχανισμό!

    Οι Τράπεζες στήνουν δική τους πλατφόρμα για εξωδικαστικό μηχανισμό!

    Δική τους ηλεκτρονική πλατφόρμα για την υποδοχή και διαχείριση αιτήσεων εξωδικαστικής διευθέτησης ετοιμάζονται να δημιουργήσουν οι τράπεζες, παρεμβαίνοντας αποφασιστικά, πλέον,...
    Χρήστος Κίτσιος, 04/05/2017 - 10:33
  • Τράπεζες: Από real estate και ξενοδοχεία ξεκινούν οι πωλήσεις

    Τράπεζες: Από real estate και ξενοδοχεία ξεκινούν οι πωλήσεις

    Επίμονα σήματα ότι το ενδιαφέρον για αγορά εγχώριων assets παραμένει υπαρκτό, παρά τη σημαντική καθυστέρηση στην υλοποίηση του προγράμματος σταθεροποίησης...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/04/2017 - 09:27

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Γιορτή του Πατέρα: Ο φάρος της ζωής μας - 15 Ιουνίου 2025
16:30 Γιορτή του Πατέρα: Ο φάρος της ζωής μας - 15 Ιουνίου 2025
  • 15:30 ERGO Ασφαλιστική: Ανταποκρίνεται στα νέα δεδομένα για την ασφάλιση οχημάτων με ενισχυμένες καλύψεις για φυσικές καταστροφές
  • 15:10 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Γιορτάζουμε την Παγκόσμια Ημέρα του Πατέρα με 40% Έκπτωση σε όλα τα Πακέτα CheckUp healthUp MEN
  • 14:44 Μελάς Γιαννιώτης (ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ): Πόσιμο Νερό - Το νέο «χρυσάφι» επί γης!
  • 14:12 Ενσωμάτωση του ΣΔΟΕ στην ΑΑΔΕ για ενίσχυση των φορολογικών ελέγχων
  • 13:50 Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας: Ένα έργο ψηφιοποίησης της φροντίδας υγείας στην Ελλάδα από την COSMOTE TELEKOM για την Η.ΔΙ.ΚΑ (video)
  • 13:40 Το IDF παρουσιάζει τη στρατηγική του για το 2030 και την ανανεωμένη εταιρική του ταυτότητα στην επέτειο των 10 ετών
  • 13:15 Η Volante Global διορίζει νέο Μη Εκτελεστικό Διευθυντή
  • 12:50 Η παρέμβαση της ΕΔΙΠΤ στη Διαρκή Επιτροπή της Βουλής για το σχέδιο νόμου «Ενίσχυση της δημοσιότητας και διαφάνειας στον έντυπο και ηλεκτρονικό τύπο»
  • 11:55 Ιατρικό Κέντρο Αθηνών: Πρωτοποριακή εκπαίδευση νέων Χειρουργών στο 17ο Σεμινάριο Χειρουργικής Χεριού & Άνω Άκρου
  • 11:45 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  • 11:14 Deloitte Scale-Ups Confidence Survey 2025: Οι προτεραιότητες, οι προκλήσεις και οι τάσεις για τις scale-ups σε Ευρώπη και Μέση Ανατολή - Ισχυρή ανάπτυξη δείχνουν τα στοιχεία για την Ελλάδα
  • 10:56 ΕΕΑ: Χρειάζεται περισσότερος χρόνος για την υποχρεωτική εφαρμογή του ψηφιακού πελατολογίου
  • 10:40 AEGEAN: Ακυρώνει τις πτήσεις της από και προς Τελ Αβίβ για σήμερα 13 Ιουνίου
  • 10:36 Ινστιτούτο Ophthalmica: Στη Θεσ/νίκη η μεγαλύτερη Μονάδα Ημερήσιας Νοσηλείας στα Βαλκάνια!
  • 10:28 Οι ραγδαίες εξελίξεις στο ισραηλινο-ιρανικό μέτωπο και οι παγκόσμιες αναταράξεις
  • 10:12 Έκθεση αγιογραφίας στο Μουσείο Τσιτσάνη
  • 10:08 Ο δρόμος της συνεργασίας για τα κοινοτικά έργα των προγόνων μας!
  • 10:05 Φορολογικές δηλώσεις: Γιατί πρέπει να βιαστείτε αν θέλετε έκπτωση φόρου 3%
  • 10:02 Το οχυρό Ρούπελ σε κόμικ - Η ένδοξη σελίδα του ελληνικού στρατού σε εικονογράφηση
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  4. 10/6 Κ. Μητσοτάκης για νέο ΚΟΚ: Το 40% των νεκρών στα τροχαία είναι με μηχανή και το 25% δεν φορούσε ζώνη - Δεν θα συνθηκολογήσουμε με το χάος
  5. 10/6 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες!
  6. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  7. 11/6 Απεβίωσε σε ηλικία 107 ετών ο καθηγητής Γεώργιος Δαΐκος

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube