close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Οικονομία

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ασύμμετρες αυξήσεις σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
5/1/2023 - 15:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ασύμμετρες αυξήσεις σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια

Χρήστος Κίτσιος, 5/1/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Αυτόματα μετακυλίεται η αύξηση του Euribor σε στεγαστικά/επιχειρηματικά κυμαινόμενου επιτοκίου.
  • Στις επιχειρήσεις, όμως, οι τράπεζες «ψαλιδίζουν» το spread. Μειώνεται η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια.

Ασύμμετρη είναι ως τώρα η αύξηση του κόστους δανεισμού, μεταξύ νοικοκυριών και επιχειρήσεων, που έχουν δανειστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο, συνεπεία των διαφορετικών πολιτικών που ακολουθούν οι τράπεζες.

Από το περασμένο Καλοκαίρι, όταν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εκκίνησε πρόγραμμα αύξησης των επιτοκίων παρέμβασης και περιορισμού της ρευστότητας, προκειμένου να τιθασεύσει τον πληθωρισμό, η άνοδος του Euribor μετακυλίεται αυτόματα στις συμβάσεις δανεισμού κυμαινόμενου επιτοκίου νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

Στις επιχειρήσεις, όμως, για να αντισταθμίσουν την επίπτωση οι τράπεζες σε αρκετές περιπτώσεις «ψαλιδίζουν» το περιθώριο (spread). Δεν συνέβη το ίδιο στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου, λόγω του «σφικτού» εποπτικού πλαισίου, που δεν αφήνει μεγάλα περιθώρια τροποποίησης της δανειακής σύμβασης, χωρίς η παρέμβαση να θεωρηθεί ρύθμιση ( σ.σ. σε αυτή την περίπτωση το δάνειο ταξινομείται ως μη εξυπηρετούμενο άνοιγμα και σχηματίζονται πρόσθετες προβλέψεις).

Σύμφωνα με την ενδιάμεση έκθεση νομισματικής πολιτικής της Τράπεζας της Ελλάδος, η παραπάνω πρακτική δεν είναι καινούργια. Υπάρχουν ευρήματα μελετών ότι ο βαθμός ενσωμάτωσης των επιτοκίων νομισματικής πολιτικής και των επιτοκίων της αγοράς χρήματος είναι μεγαλύτερος στα επιτόκια χορηγήσεων προς τα νοικοκυριά, και αυτό παρά το γεγονός ότι σχεδόν όλα τα νέα επιχειρηματικά δάνεια καθορισμένης διάρκειας χορηγούνται με κυμαινόμενο επιτόκιο, αναφέρει η έκθεση.

Οι όροι και η διαθεσιμότητα τραπεζικής χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις αναμένεται να συνεχίσουν να υποστηρίζονται από δημόσιους πόρους, μέσω προγραμμάτων συγχρηματοδότησης και εγγυοδοσίας και από τα χαμηλότοκα δάνεια που προσδοκώνται στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.

Το γεγονός αυτό μετριάζει το βαθμό μετακύλισης των αυξήσεων του κόστους άντλησης χρηματοδοτικών πόρων προς αναχρηματοδότηση δανεισμού εκ μέρους των τραπεζών, το οποίο είναι συνάρτηση της κατεύθυνσης της ενιαίας νομισματικής πολιτικής.

Αποτέλεσμα, της παραπάνω ασυμμετρίας είναι το κόστος τραπεζικού δανεισμού για τα νοικοκυριά να επιδεινωθεί φέτος σε υψηλότερο βαθμό σε σχέση με αυτό των επιχειρήσεων. Το μεσοσταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε το τρέχον έτος σε 3,1%, επίπεδο κατά 28 μ.β. υψηλότερο έναντι της μέσης τιμής του 2021. Η δε άνοδος στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου είναι σημαντικά υψηλότερη ( 135 μονάδες βάσης τον Οκτώβριο σε σχέση με το τέλος του 2021).

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Το πρόβλημα εντοπίζεται κυρίως στα νέα στεγαστικά δάνεια καθώς όσα έχουν διανύσει δεκαετία εξυπηρέτησης αποπληρώνουν κεφάλαιο και επηρεάζονται ελάχιστα από την

άνοδο επιτοκίου. Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες έστρεψαν εγκαίρως ( σ.σ. από το 2021) τη ζήτηση σε στεγαστικά σταθερού επιτοκίου το 57% των νέων χορηγήσεων του 2021 ήταν κυμαινόμενου, όπως και το 46% των φετινών νέων χορηγήσεων.

Η επιδότηση δόσης για τους οικονομικά ευάλωτους ( σ.σ. με εισόδημα ως 21.000 ευρώ) συνεπείς δανειολήπτες θα συμβάλει στο να απορροφηθεί μικρό μέρος του κόστους καθώς καλύπτεται με δαπάνη τραπεζών το 50% της ανόδου της δόσης ως απόρροια αυξήσεων επιτοκίων.

Οι τραπεζικές πιστώσεις προς τα νοικοκυριά συνέχισαν να συρρικνώνονται σε ετήσια βάση τους πρώτους δέκα μήνες του 2022, αν και με λιγότερο έντονο ρυθμό. Η εξέλιξη αυτή αντικατοπτρίζει τη μεταστροφή (το Μάρτιο) και διατήρηση του ρυθμού μεταβολής των καταναλωτικών δανείων σε θετικό επίπεδο για πρώτη φορά μετά το 2010, καθώς ο αντίστοιχος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών δανείων παρέμεινε αρνητικός.

Τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων κατέγραψαν επίσης σημαντική επιδείνωση, λόγω μείωσης του βαθμού ανάληψης πιστωτικού κινδύνου από τις τράπεζες.

Το συνολικό ύψος των νέων στεγαστικών δανείων, παρότι καταγράφει άνοδο κατά το δεκάμηνο του 2022 (28,2%), παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Σημειώνεται ότι, σύμφωνα με τα στοιχεία της Έρευνας Τραπεζικών Χορηγήσεων (γ΄ τρίμηνο 2022), παρατηρείται μείωση της ζήτησης στεγαστικών δανείων επί δεύτερο κατά σειρά τρίμηνο, μετά από δύο έτη συνεχούς καταγραφής αύξησης της ζήτησης (από το β΄ τρίμηνο του 2020).

Οι συμμετέχουσες τράπεζες αναφέρουν ότι η εμπιστοσύνη των καταναλωτών και το γενικό επίπεδο των επιτοκίων επηρεάζουν αρνητικά τη ζήτηση στεγαστικών δανείων, αναμένουν δε ότι η μείωση της ζήτησης θα συνεχιστεί και το επόμενο τρίμηνο.

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal, τεύχος 509

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • δάνεια
  • τράπεζες

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Will Banks defeat the Economic Model?
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:30

    Will Banks defeat the Economic Model?

  • Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;
    Χρήστος Κίτσιος, 06/06/2025 - 14:25

    Θα νικήσουν οι τράπεζες το οικονομικό μοντέλο;

  • Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές
    Χρήστος Κίτσιος, 28/03/2025 - 11:52

    Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές

  • ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!
    Χρήστος Κίτσιος, 11/10/2024 - 14:58

    ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!

  • Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

    Του Χρήστου Κίτσιου «Φρένο» στις υπερβολικές προσδοκίες, αναφορικά με τη μερισματική πολιτική της τριετίας 2024-26, συνιστούν, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, οι...
    Χρήστος Κίτσιος, 12/04/2024 - 11:48
  • Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

    Του Χρήστου Κίτσιου Προσδοκίες για έναρξη του κύκλου αποκλιμάκωσης επιτοκίων τον Ιούνιο και περισσότερες μειώσεις εντός της χρονιάς (σ.σ.: τουλάχιστον τρεις...
    Χρήστος Κίτσιος, 29/03/2024 - 11:41
  • «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    Υποχώρηση του spread στα επίπεδα του 1,7% με 1,8% βλέπουν οι τραπεζίτες. Οι λόγοι Πονοκέφαλος τα προβλήματα κεφαλαίου κίνησης σε Κατασκευές Του...
    Χρήστος Κίτσιος, 19/01/2024 - 12:08
  • Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Το πλεονέκτημα Eurobank και Alpha και το παράθυρο ευκαιρίας για ΕΤΕ Οι πιέσεις ευρωτραπεζών/επενδυτών σε SSM, προκειμένου να επιτρέψει υψηλότερο pay-out,...
    Χρήστος Κίτσιος, 15/12/2023 - 09:58
  • Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Απόδοση οργανικών κερδών επί ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) 18% φέτος και το 2024 και πάνω από 13% το 2025, καθαρό...
    Χρήστος Κίτσιος, 17/11/2023 - 13:19
  • Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Του Χρήστου Κίτσιου Γιατί μεταβίβασε τα δικαιώματα ψήφου στον Χρ. Παπαχριστοφόρου Η ΑΕΕΑΠ πουλά ακίνητα αξίας 293 εκατ. ευρώ. «Γαλαντόμο» προμέρισμα χρήσης...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/10/2023 - 09:37

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Ο «χάρτης» των πληρωμών από e-ΕΦΚΑ, ΔΥΠΑ για την περίοδο 7 έως 11 Ιουλίου
16:39 Ο «χάρτης» των πληρωμών από e-ΕΦΚΑ, ΔΥΠΑ για την περίοδο 7 έως 11 Ιουλίου
  • 15:31 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία «Insurance JSC Dallbogg: Life and Health»
  • 15:07 Aon: Η Βρετανική ασφαλιστική αγορά παραμένει αμετάβλητη και φιλική προς τον αγοραστή το 2025
  • 14:30 Κύπελλα και βραβεία ανακύκλωσης
  • 14:12 Πρόταση «ΝΑΙ» για τις εκκαθαρίσεις ασφαλιστικών
  • 13:50 Ο τάφος του Αγίου Ανδρέα Κρήτης στην Ερεσό της Λέσβου
  • 13:20 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Το δικαίωμα στην αποτυχία!»
  • 12:40 Ελληνική Φαρμακοβιομηχανία: Μοχλός Ανάπτυξης και Αυτονομίας σε Εθνικό και Ευρωπαϊκό Πλαίσιο
  • 12:31 Eurolife FFH: Νέα συνεργασία με τη LIMRA για την εκπαίδευση των συνεργατών της
  • 12:21 Η σκληρή «γραμμή» της Ρωσίας και η μεγάλη δοκιμασία για τους Ουκρανούς πολίτες
  • 12:12 EUROINS Ελλάδος: Ασημένιος Χορηγός της επιτυχίας του Θέμη Χαλκιά & της Χαλκιάς Racing Team - Εντυπωσιακές διακρίσεις το 2025!
  • 11:25 Τρεις άνθρωποι σημαντικοί με καλές ελπίδες στις σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών με ιδιωτικά νοσοκομεία
  • 11:07 Αποκλειστικό: Στα γενέθλια των 10 χρόνων της η DAT Hellas λανσάρει το καινοτόμο προϊόν... Σίλβι - Τι είναι;
  • 10:45 Το δέκατο τρίτο γράμμα της αλφαβήτου, Ν, που ενισχύει τη «νόηση» όταν εκφέρεται…
  • 10:28 «Οδηγός» για επιτυχημένα Meetings των ασφαλιστών στο Ασφαλιστικό ΝΑΙ που κυκλοφορεί σε έντυπη και ηλεκτρονική μορφή!
  • 10:10 Εσύ ξέρεις αν το σπίτι σου είναι ασφαλισμένο ή απλά νομίζεις πως είναι;
  • 09:40 Κλάδος Διάφορων χρηματικών απωλειών, απώλειας κερδών και διακοπής εργασιών!
  • 09:33 Lavipharm A.E.: Νέα Πρόεδρος Διοικητικού Συμβουλίου και Διανομή Μερίσματος μετά από 18 χρόνια
  • 09:20 Το μεγάλο λάθος της Μέρκελ στην ελληνική κρίση, «έπεσαν» και οι 1.900 μονάδες στο Χ.Α, σε ιστορικά υψηλά S&P 500 και Nasdaq, η αλήθεια για το «μπλόκο» της Εθνικής και η «μετανάστευση» Ισραηλινών στην Ελλάδα
  • 08:58 Τι προβλέπεται για οδηγό χωρίς δίπλωμα που προκαλεί σωματικές βλάβες σε τρίτους;
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 1/7 Οργανωτικές αλλαγές στην Allianz
  2. 3/7 Η «βόμβα» των 645 δισ. και η…σιωπή του Γ. Παπανδρέου, ο γερμανικός φόβος και το γαλλικό «όχι», το χαμηλό 17 ετών της ανεργίας, το ιστορικό δημιουργίας θέσεων εργασίας και η πρώτη δημοσκόπηση με τον ΟΠΕΚΕΠΕ
  3. 30/6 Υπασφαλισμένος: Οι αλήθειες του Βασίλη Αποστολοπούλου (Ιατρικό Κέντρο) και οι ασφαλιστικές εταιρείες
  4. 2/7 Όχημα αντικατάστασης και τεχνική βοήθεια στο σπίτι ετοιμάζει η INTERAMERICAN Βοηθείας (βίντεο)
  5. 2/7 Nέος διευθύνων σύμβουλος στην Ημιθέα o Νίκος Παπαδημητρίου
  6. 3/7 Προσέφυγε στην Επιτροπή Ανταγωνισμού η Εθνική Τράπεζα για την Εθνική Ασφαλιστική
  7. 4/7 Τρεις άνθρωποι σημαντικοί με καλές ελπίδες στις σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών με ιδιωτικά νοσοκομεία

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube