close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Τράπεζες

ΤΡAΠΕΖΕΣ

Crash test τριών τριμήνων για «κόκκινα» δάνεια
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
16/10/2017 - 09:14
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Crash test τριών τριμήνων για «κόκκινα» δάνεια

Χρήστος Κίτσιος, 16/10/2017
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Σε αγώνα δρόμου θα πρέπει να επιδοθούν οι εγχώριες συστημικές τράπεζες τα επόμενα τρία τρίμηνα, προκειμένου να βελτιώσουν τις επιδόσεις τους στο μέτωπο των «κόκκινων» δανείων, στέλνοντας έμπρακτο μήνυμα σε επόπτη, ΔΝΤ και αγορές ότι δεν είναι απαραίτητη η υιοθέτηση ή/και η χρήση ακραία δυσμενών παραδοχών στο επικείμενο stress test. 

Ο επί της αρχής συμβιβασμός μεταξύ Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ( ΕΚΤ) και Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) από τη μία και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) από την άλλη προβλέπει το εξής σχήμα:

Δεν θα διενεργηθεί αξιολόγηση ποιότητας στοιχείων ενεργητικού ( Asset Quality Review-AQR) για τις ελληνικές τράπεζες, όπως ζητούσε, αρχικά το ΔΝΤ. Στον αντίποδα, θα υπάρξει λεπτομερέστερος έλεγχος σε προκαθορισμένα «πεδία» ( π.χ αξία των – ενυπόθηκων- ενεχύρων), είτε στο πλαίσιο της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test), είτε πέρα απ αυτή.

Πρακτικά, το ΔΝΤ πέτυχε να διενεργηθεί μια λεπτομερέστερη και επί της ουσίας αυστηρότερη άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για τις εγχώριες τράπεζες. Έτσι, θα καταδειχθεί αν είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένες, πριν το τέλος του τρίτου προγράμματος και επομένως αν μπορούν να συμβάλουν στην αποκατάσταση της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας και στην ενίσχυση της ανάπτυξης.

Παρ ότι οι συζητήσεις σε τεχνικό επίπεδο, μεταξύ της ΕΚΤ και του ΔΝΤ δεν έχουν ολοκληρωθεί και σημαντικά μεθοδολογικά θέματα του stress test παραμένουν ανοικτά και υπό δυναμική διαπραγμάτευση, οι διοικήσεις των τραπεζών ξέρουν ότι έχουν μπροστά τους το εξής στοίχημα:

Να βελτιώσουν, μέσα στα επόμενα τρία τρίμηνα ( Q4 του 2017, Q1 και Q2 του 2018), τις επιδόσεις τους στο μέτωπο μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ώστε να δημιουργήσουν ισχυρές αμφιβολίες για το αν έχει νόημα, αρχικά, η υιοθέτηση και εν συνέχεια η χρήση ακραία δυσμενών παραδοχών στο stress test.

Η δυσκολία του εγχειρήματος είναι μεγάλη καθώς οι τράπεζες ξεκινούν με την …πλάτη στον τοίχο. Η ως τώρα μείωση των «κόκκινων» δανείων ήρθε, κατά κύριο λόγο, από λογιστικές διαγραφές. Επιπρόσθετα, τα ποιοτικά στοιχεία της ανασκόπησης, που διενεργεί ο SSM στα προβληματικά στοιχεία ενεργητικού, δεν επιτρέπουν στην ελληνική πλευρά και κυρίως στον επόπτη να αντιτάξει πειστικά επιχειρήματα, που να καθησυχάζουν το ΔΝΤ.

Για να γίνει, για παράδειγμα, δεκτό το αίτημα της ελληνικής πλευράς να συνυπολογιστούν στο stress test οι στόχοι μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων ως και το 2019, θα πρέπει, τους επόμενους πέντε μήνες, οι τράπεζες να μειώσουν ταχύτερα του προβλεπόμενου τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα. Ταυτόχρονα, οι πωλήσεις να δείξουν ότι η αξία στην οποία αποτιμούν τα ενέχυρα επί ακινήτων είναι σωστές και δεν απαιτείται σημαντική αύξηση των προβλέψεων.

Πωλήσεις δανείων άνω των 6,5 δις

Οι διοικήσεις έχουν πάρει, ήδη, το μήνυμα και υπό την παραπάνω ανάγκη θα κατατεθούν οι λεπτομερείς τριμηνιαίοι στόχοι του 2018 για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Δεν είναι τυχαίο ότι δρομολογούν σειρά «πωλητηρίων» για χαρτοφυλάκια δανείων, ονομαστικής αξίας άνω των 5,7 δις ευρώ.

Μετά την Eurobank, η οποία ολοκλήρωσε το διαγωνισμό πώλησης χαρτοφυλακίου καταγγελμένων δανείων χωρίς εξασφαλίσεις, αρχικού κεφαλαίου 1,52 δις ευρώ, την σκυτάλη ετοιμάζονται να πάρουν Πειραιώς, Alpha Bank και Εθνική.

Και οι τρεις θα βγάλουν προς πώληση δάνεια αντίστοιχων χαρακτηριστικών με το «πακέτο» της Eurobank. Θα είναι, δηλαδή, απαιτήσεις, χωρίς εξασφαλίσεις, σημαντικό μέρος των οποίων έχει διαγραφεί λογιστικά, ενώ για το υπόλοιπο έχουν σχηματισθεί υψηλές προβλέψεις. Το προς πώληση χαρτοφυλάκιο της Alpha θα είναι ονομαστικής αξίας 1 δις, της Πειραιώς περίπου 0,5 δις, ενώ της Εθνικής δεν έχει οριστικοποιηθεί εκτιμάται όμως ότι θα ξεπερνά το 1 δις.

Η Πειραιώς ετοιμάζεται να βγάλει προς πώληση χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων με ενέχυρο επαγγελματικά – κυρίως- ακίνητα, ονομαστικής αξίας περίπου 1,5 δις.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Η Εθνική, από την πλευρά της, εξετάζει την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων του ξενοδοχειακού κλάδου, που έχουν ως ενέχυρα λειτουργούσες μονάδες. Πρόκειται για επιχειρήσεις, στις οποίες η τράπεζα διαθέτει πάνω από το 50% των δανειακών τους οφειλών.

Τα δύο παραπάνω εγχειρήματα αναμένονται με ιδιαίτερο ενδιαφέρον τόσο από την αγορά, όσο και από τις τράπεζες και τον επόπτη. Και αυτό γιατί αν η Πειραιώς για παράδειγμα πιάσει το στόχο να εισπράξει περίπου το 30% της ονομαστικής αξίας του προς πώληση χαρτοφυλακίου θα πωλήσει χωρίς σημαντική ζημιά.

Τέλος οι τέσσερις τράπεζες έχουν ξεκινήσει ήδη διαγωνισμό πώλησης των Νηρεύς και Σελόντα που εφόσον είναι επιτυχής θα οδηγήσει σε μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων τους κατά 340 εκατ. ευρώ, ενώ έχουν δώσει εντολή στην Deutsche Bank να διερευνήσει το ενδιαφέρον επενδυτών για την αγορά δανείων της Euromedica, ύψους περίπου 400 εκατ. ευρώ.

Στοχευμένη πίεση προς τους κακοπληρωτές

Οι στοχευμένες πωλήσεις χαρτοφυλακίων δανείων σε κλάδους, όπως ο τουρισμός και το real estate εξυπηρετεί, μεταξύ άλλων, και την ανάγκη των τραπεζών να «αφυπνίσουν» μέρος των δανειοληπτών, ώστε να συνεργαστούν με τις τράπεζες για τη ρύθμιση των χρεών τους.

Το ίδιο πρέπει να συμβεί, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη και με τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς που θα ξεκινήσουν από τα τέλη Νοεμβρίου. Να υπάρξουν, δηλαδή, πλειστηριασμοί ακινήτων δανειοληπτών, που κρίνουν οι τράπεζες ότι διαθέτουν οικονομική και περιουσιακή κατάσταση ικανή για να ρυθμίσουν τα μη εξυπηρετούμενα χρέη τους.

«Όσο πιο στοχευμένοι είναι οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί ακινήτων και οι πωλήσεις δανείων, τόσο πιο αποτελεσματικές θα γίνουν οι προτάσεις ρύθμισης μη εξυπηρετούμενων δανείων» αναφέρουν οι ίδιες πηγές.

Πειραιώς: Στο σφυρί γραφεία, καταστήματα και ξενοδοχεία σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη

Προς τα τέλη του τρέχοντος μήνα αναμένεται η UBS ως σύμβουλος πώλησης, να ξεκινήσει την παροχή των πρώτων αναλυτικών στοιχείων προς τους ενδιαφερόμενους επενδυτές για την πώληση από την Πειραιώς χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων, που έχουν εξασφαλίσεις επί ακινήτων.

Το project AMOEBA, όπως ονομάζεται, περιλαμβάνει καταγγελμένα και μη δάνεια, που έχει χορηγήσει η Πειραιώς σε περίπου 150 μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Η ονομαστική αξία του προς πώληση χαρτοφυλακίου εκτιμάται σε 1,5 δις ευρώ, εκ των οποίων περίπου το 1 δις ευρώ θα είναι καταγγελμένα δάνεια.

Όπως αναφέρθηκε, όλα τα δάνεια έχουν εξασφαλίσεις επί ακινήτων σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη. Πρόκειται κατά κύριο λόγο για κτήρια γραφείων ( σ.σ δάνεια ονομαστικής αξίας 0.5 δις ευρώ) και δευτερευόντως για καταστήματα, ξενοδοχεία, αποθηκευτικούς χώρους κά. Μικρό μέρος των δανείων ( σ.σ κάτω από το 10% του προς πώληση χαρτοφυλακίου) έχει εξασφαλίσεις επί κατοικιών, που ανήκουν στους επιχειρηματίες.

Το data room αναμένεται να ανοίξει στα τέλη του μήνα. Αν ο παραπάνω στόχος επιτευχθεί, οι μη δεσμευτικές προσφορές θα υποβληθούν εντός Νοεμβρίου.

 

Αναδημοσίευση από την εφημερίδα NextDeal τεύχος 390, 11 Οκτωβρίου 2017

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές
    Χρήστος Κίτσιος, 28/03/2025 - 11:52

    Η Εθνική Τράπεζα δεν βιάζεται για εξαγορές

  • ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!
    Χρήστος Κίτσιος, 11/10/2024 - 14:58

    ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!

  • Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος
    Χρήστος Κίτσιος, 12/04/2024 - 11:48

    Τράπεζες: «Φρένο» SSM σε υπερβολικές προσδοκίες για μέρισμα - Γράφει ο Χρήστος Κίτσιος

  • Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας
    Χρήστος Κίτσιος, 29/03/2024 - 11:41

    Τράπεζες: Με «μαξιλάρια» οι φετινοί στόχοι κερδοφορίας

  • «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    «Φουντώνει» ο ανταγωνισμός για επιχειρηματικά δάνεια

    Υποχώρηση του spread στα επίπεδα του 1,7% με 1,8% βλέπουν οι τραπεζίτες. Οι λόγοι Πονοκέφαλος τα προβλήματα κεφαλαίου κίνησης σε Κατασκευές Του...
    Χρήστος Κίτσιος, 19/01/2024 - 12:08
  • Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Τράπεζες: Ανοίγει η κουβέντα για μερίσματα και επαναγορά μετοχών!

    Το πλεονέκτημα Eurobank και Alpha και το παράθυρο ευκαιρίας για ΕΤΕ Οι πιέσεις ευρωτραπεζών/επενδυτών σε SSM, προκειμένου να επιτρέψει υψηλότερο pay-out,...
    Χρήστος Κίτσιος, 15/12/2023 - 09:58
  • Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Γιατί… βρέχει κέρδη στην ΕΤΕ!

    Απόδοση οργανικών κερδών επί ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) 18% φέτος και το 2024 και πάνω από 13% το 2025, καθαρό...
    Χρήστος Κίτσιος, 17/11/2023 - 13:19
  • Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Σε τροχιά αποεπένδυσης από Prodea η Castlelake

    Του Χρήστου Κίτσιου Γιατί μεταβίβασε τα δικαιώματα ψήφου στον Χρ. Παπαχριστοφόρου Η ΑΕΕΑΠ πουλά ακίνητα αξίας 293 εκατ. ευρώ. «Γαλαντόμο» προμέρισμα χρήσης...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/10/2023 - 09:37
  • Στεγαστικά δάνεια: Τι αλλάζει με το «πάγωμα» επιτοκίων;

    Στεγαστικά δάνεια: Τι αλλάζει με το «πάγωμα» επιτοκίων;

    Δεν θα δουν ελάφρυνση οι δανειολήπτες. Αποφεύγουν, όμως, περαιτέρω αύξηση δόσης Το μεγαλύτερο βάρος έχει ήδη αναληφθεί. Αναλυτικά παραδείγματα. «Πάγωμα» του ύψους...
    Χρήστος Κίτσιος, 13/04/2023 - 12:10
  • Οι βασικοί άξονες της νέας στρατηγικής Alpha Bank

    Οι βασικοί άξονες της νέας στρατηγικής Alpha Bank

    Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους λόγω ανόδου επιτοκίων και πιστωτικής επέκτασης Η έμφαση σε Wealth Management, Bankassurance και η αναταραχή...
    Χρήστος Κίτσιος, 31/03/2023 - 12:36

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΠΡΟΛΑΜΒΑΝΩ: Έμπρακτη στήριξη στους επαγγελματίες υγείας με αποζημίωση ειδικού σκοπού
16:15 ΠΡΟΛΑΜΒΑΝΩ: Έμπρακτη στήριξη στους επαγγελματίες υγείας με αποζημίωση ειδικού σκοπού
  • 15:54 Μελέτη Eurobank: Δασμολογικοί πόλεμοι - Κίνδυνοι για την διεθνή, την περιφερειακή και την ελληνική οικονομία
  • 14:52 Allianz Commercial: Οι δασμοί αυξάνουν το ρίσκο στην ασφάλιση θαλάσσιου φορτίου
  • 14:25 Οι συνταξιούχοι καταφεύγουν σε μαζικές προσφυγές για τη 13η και 14η σύνταξη
  • 14:15 Απεργία Ταξί: Οι εκπρόσωποι του ΣΑΤΑ αρνήθηκαν να προσέλθουν σε θεσμικό διάλογο σύμφωνα με το Υπ. Υποδομών και Μεταφορών
  • 14:07 36ο Συνέδριο Ηγεσίας ΕΑΣΕ - Η Επιρροή στην καρδιά της Ηγεσίας
  • 13:44 Πανελλήνιες: Ένας χάρτης εργαλείο για τη διαχείριση του άγχους των εξετάσεων, από την επιστημονική ομάδα του «Μαζί για το Παιδί»
  • 13:37 Βαρύτατες κατηγορίες για τους εμπλεκόμενους στο κύκλωμα των παράνομων συνταγογραφήσεων-Οι κατηγορούμενοι απολογούνται στις 2/6
  • 13:34 Συνάντηση του Υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκου Πιερρακάκη με τον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα
  • 13:15 Μέχρι την Παρασκευή η δεύτερη δόση για το Επίδομα θέρμανσης - Ποιους αφορά
  • 13:07 ΕΟΦ: Απαγορεύει τις παράλληλες εξαγωγές σε 98 φάρμακα που βρίσκονται σε έλλειψη (λίστα)
  • 12:57 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  • 12:32 Γ. Πατούλης: Αναφέρθηκε στα πλεονεκτήματα της χώρας στον τομέα του τουρισμού υγείας και ευεξίας σε διεθνή εκδήλωση στη Βοστώνη
  • 12:25 Η tbi bank Χρυσός Χορηγός του USED CAR EXPO
  • 12:18 Η Υγεία σε Δύο Καθρέφτες: Ιατρική προσέγγιση vs Ασφαλιστική Εκτίμηση
  • 12:05 Η ERGO Ασφαλιστική δίπλα στους νέους μέσω της δυναμικής παρουσίας της στο 15ο Πανόραμα Επιχειρηματικότητας
  • 11:44 ΕΑΕΕ: Στο -11,3% η παραγωγή ασφαλίστρων ζωής στο α' τρίμηνο
  • 11:23 Σπύρος Καπράλος: Οι εξελίξεις στην Ουκρανία και η ανασφάλεια στην Ευρώπη
  • 11:19 ARAG Group: Στα 2,8 δισ. ευρώ τα έσοδα από ασφάλιστρα
  • 11:07 Όσοι επιχειρούν να εξαπατήσουν τον ΕΟΠΥΥ έρχονται αντιμέτωποι με τη δικαιοσύνη
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 28/5 Ασφαλιστικό Συνέδριο Ύδρας: Τρεις CEO της ασφαλιστικής αγοράς αποκαλύπτουν τις θέσεις τους για την ασφάλιση υγείας, αυτοκινήτων και περιουσίας (video)
  2. 23/5 Επεκτείνεται και στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές η δυνατότητα consent μέσω gov.gr και Gov.gr Wallet
  3. 29/5 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  4. 26/5 Ο Ιωάννης ΚοτζαΑϊβάζογλου στην Howden Hellas, αναλαμβάνοντας καθήκοντα Senior Corporate Executive
  5. 23/5 Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου προς την κυβέρνηση: Μην χτυπάτε το σαμάρι για τα ασφάλιστρα υγείας
  6. 23/5 Η Υποχρεωτική Ασφάλιση των επιχειρήσεων και η άρνηση Ασφάλισης από τις Ασφαλιστικές - Τι ισχύει για το πρόστιμο;
  7. 26/5 Προσβάσιμος από σήμερα ο Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας σε όλους τους γιατρούς - Πώς λειτουργεί

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube