Υπ’ αριθμόν 1 κίνδυνος τείνει να γίνει για τις εταιρείες ο κίνδυνος που αντιμετωπίζουν από την χορήγηση πιστώσεων. Στο κόκκινο έχουν φτάσει οι προμηθευτές που αδυνατούν να αποπληρώσουν εμπρόθεσμα τις οικονομικές τους υποχρεώσεις ενώ, πολλαπλασιάζονται και οι προμηθευτές που αθετούν τις υποχρεώσεις τους. Το γεγονός αυτό έχει κάνει πολλές εταιρείες στην ΕΕ να βάλουν λουκέτο, παρά ταύτα μεγάλο είναι και το ποσοστό των εταιρειών που ακόμα δεν διαθέτει ομάδα που να μελετά και να διαχειρίζεται τον πιστωτικό κίνδυνο.
Σήμερα στην Ισπανία η κατάσταση βαίνει προς επιδείνωση ενώ, στην χώρα μας θα μπορούσε να γίνει ακόμα χειρότερη, ειδικά μετά τις προειδοποιήσεις των δανειστών μας για παύση χορήγησης βοήθειας προς την Ελλάδα.
Η επιδείνωση της Ισπανικής οικονομίας εξαναγκάζει τις εταιρείες να βρουν ευέλικτους τρόπους αντιμετώπισης των υψηλών ποσοστών πιστωτικού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της επέκτασης προθεσμιών πληρωμών πέρα από τα όρια που ορίζονται από το νόμο.
Όπως, προκύπτει τα ευρήματα μίας νέας μελέτης που εκδόθηκε από την ασφαλιστική Credito y Caución, η μία στις 3 εταιρείες έχει έρθει αντιμέτωπη με προβλήματα στις πληρωμές, με τους πελάτες να δηλώνουν αδυναμία εκπλήρωσης των οικονομικών τους υποχρεώσεων εντός των προθεσμιών που ορίζει ο νόμος. Μόνο τον Οκτώβριο το ποσοστό αυτό άγγιζε το 49%.
Η έρευνα στηρίχτηκε στην εθελοντική συμμετοχή των εταιρειών, ωστόσο οι συντάκτες της μελέτης σημειώνουν ότι η πραγματική κατάσταση είναι ακόμα χειρότερη.
Συνέπεια της δυσμενούς αυτής το κατάστασης, το 43% των εταιρειών δήλωσε ότι παραχώρησε εκτεταμένες περιόδους αποπληρωμής πέραν από τις 85 ημέρες που ορίζει ο νόμος στον ιδιωτικό τομέα
Στο 2012 το όριο αυτό έχει οριστεί να μειωθεί στις 75 ημέρες από την ημερομηνία που μπήκαν οι υπογραφές. Ωστόσο, άνω των ήμισυ των εταιρειών εκτιμά ότι οι πελάτες δεν θα είναι σε θέση να εκπληρώσουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα.
Το απαισιόδοξο αυτό μήνυμα μπορεί να αποδοθεί στην πεποίθηση ότι η Ισπανική οικονομία δεν θα επανέλθει σε τροχιά ανάπτυξης σε σύντομο χρονικό διάστημα και με την τράπεζα της Ισπανία να επιβεβαιώνει νωρίτερα στην εβδομάδα αυτή ότι η χώρα διανύει δεύτερη φάση ύφεσης σε διάστημα 3 ετών.
Ο πιστωτικός κίνδυνος αποτελεί μείζον θέμα για τις Ισπανικές εταιρείες, καθώς το αποτέλεσμα της έρευνας της Credito y Caución αναδεικνύει ότι το 94% των ερωτηθέντων δηλώνει ότι παρέχει κάποιες διευκολύνσεις στους πελάτες για να τους δώσει την δυνατότητα να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις.
Η κατάσταση είναι ακόμα χειρότερη για τις εταιρείες που προμηθεύουν προϊόντα ή υπηρεσίες στο δημόσιο. Στην ομάδα αυτή των ερωτηθέντων, το 22% αντιμετωπίζει προβλήματα αθέτησης πληρωμών για το 10% των πραγματοποιηθέντων πωλήσεων τους.
Σημαντικό και το εύρημα της μελέτης το οποίο τονίζει ότι το 25% των πτωχεύσεων στην ΕΕ οφείλεται στην κακή διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Ενδεικτικό είναι ότι το 32% των ερωτηθέντων απαντά ότι δεν εξετάζει την οικονομική φερεγγυότητα του πελάτη πριν δώσει την πίστωση. Ωστόσο, το 11% δηλώνει ότι σχεδιάζει να προβεί σε ελέγχους οικονομικής φερεγγυότητας του πελάτη.
Παράλληλα, η μελέτη καταδεικνύει ότι οι σχετικές αποφάσεις τελικώς λαμβάνονται από τους διευθύνοντες συμβούλους των εταιρειών, ή άλλα υψηλόβαθμα στελέχη. Ανησυχητικό, πάντως είναι ότι οι μισές εκ των εταιρειών που συμμετείχαν στην εκπόνηση της μελέτης δηλώνουν ότι δεν διαθέτουν εξειδικευμένη ομάδα μελέτης και διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου. Σημειώνεται μεταξύ των άλλων ότι μέχρι τον Οκτώβριο 2011 το ποσοστό των εταιρειών που διέθεταν ομάδα μελέτης και διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου ανέρχονταν μόλις στο 30%.
Από την άλλη πλευρά, σύμφωνα με την μελέτη το 15% των εταιρειών διαθέτει κατάλληλα εργαλεία μελέτης πιστωτικού κινδύνου ενώ, ένα 15% στερείται των κατάλληλων εργαλείων.
Τέλος, το 58% των εταιρειών αναφέρει ότι δεν διαθέτει επιτροπή αξιολόγησης τους πιστωτικού κινδύνου.
