Γράφει ο Νίκος Κόκκινος*
Η ελληνική και ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά βρίσκονται σε μια περίοδο όπου η αυστηρή ανάληψη κινδύνων δεν είναι απλώς τάση – είναι μονόδρομος. Παρά τα ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα, οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες περιορίζουν συνειδητά το capacity τους, επιλέγοντας μικρότερη έκθεση και αυστηρότερα όρια. Η κερδοφορία προηγείται της ανάπτυξης και αυτό πλέον φαίνεται ξεκάθαρα σε κάθε μεγάλο συμβόλαιο.
Η αγορά παραμένει σε καθεστώς «σκληρής αγοράς», με μια προσεκτική μετάβαση προς πιο ισορροπημένες συνθήκες, χωρίς όμως καμία διάθεση χαλάρωσης. Ο βασικός λόγος είναι η νέα πραγματικότητα των μη μοντελοποιήσιμων κινδύνων. Η κλιματική αλλαγή έχει διαλύσει τα παραδοσιακά μοντέλα πρόβλεψης: πλημμύρες, πυρκαγιές και ακραία φαινόμενα δεν μπορούν πλέον να εκτιμηθούν με ακρίβεια. Οι εταιρείες αντιδρούν με αυστηρό accumulation control και μείωση συμμετοχής, ώστε μια μεγάλη ζημιά να μην απειλήσει τη βιωσιμότητά τους.
Την ίδια στιγμή, οι αντασφαλιστικές έχουν σκληρύνει το παιχνίδι. Αυξημένο κόστος, περιορισμένοι όροι και λιγότερη ανοχή σε μεγάλα ρίσκα αναγκάζουν τις πρωτασφαλιστικές να κρατούν μικρότερα ποσοστά στα βιβλία τους. Η πίεση μεταφέρεται απευθείας στην αγορά.
Ο πληθωρισμός επιβαρύνει ακόμη περισσότερο την κατάσταση. Το κόστος αποζημιώσεων σε υγεία, αυτοκίνητο και κατασκευές έχει εκτοξευθεί, οδηγώντας τις εταιρείες σε αυξήσεις τιμολογίων και σε μεγαλύτερη διασπορά εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων για να προστατεύσουν το combined ratio (δείκτης ζημιών προς έσοδα).
Τέλος, η Τεχνητή Νοημοσύνη και τα δορυφορικά δεδομένα λειτουργούν ως «κόφτης». Οι εταιρείες αξιολογούν πλέον με χειρουργική ακρίβεια ποια ρίσκα πληρούν τα νέα, αυστηρά κριτήρια. Όσα δεν περνούν το τεστ, απορρίπτονται. Το αποτέλεσμα: χαρτοφυλάκια πλήρως ευθυγραμμισμένα με το Solvency II και μια αγορά που δεν συγχωρεί εύκολα.
*Ο Νίκος Κόκκινος είναι διακεκριμένος μεσίτης ασφαλίσεων και πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της οικογενειακής επιχείρησης Λάμπρος Κόκκινος (Lampros Kokkinos Insurance Brokers), με εξειδίκευση και πολυετή εμπειρία στη διαχείριση εταιρικών κινδύνων και ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Διαβάστε παρακάτω το άρθρο από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 587) που κυκλοφορεί σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά Fullscreen για μεγέθυνση)
