Η διακύμανση και η τυπική απόκλιση επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (Unit Linked) είναι μεγέθη που οι ασφαλιστικοί πράκτορες οφείλουν να γνωρίζουν σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία και να ενημερώνουν τους πελάτες τους σχετικά!

Ο στόχος αυτών των γνώσεων σε ασφαλιστικούς πράκτορες δεν είναι από ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να μετατραπούν σε οικονομολόγους και οικονομικούς αναλυτές, αλλά να πουλάνε τέτοιου τύπου προϊόντα στους πελάτες τους με τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια και να είναι ευχαριστημένοι τόσο οι διαμεσολαβητές, όσο και οι πελάτες τους!

Ένα απ’ τα σημαντικότερα ζητήματα που καλείται να διαχειριστεί ένα ασφαλιστικός πράκτορας όταν πουλάει ένα προϊόν Unit Linked, είναι να βοηθήσει τον πελάτη να κατανοήσει τον κίνδυνο του συγκεκριμένου προϊόντος που του προτείνει να αγοράσει και κατ’ επέκταση να αντιληφθεί ο πελάτης του και τη σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης του προϊόντος!

Όσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος, σε τόσο μεγαλύτερη απόδοση προσδοκούμε και το αντίστροφο, όσο χαμηλότερος ο κίνδυνος, τόσο χαμηλότερη και η απόδοση!

Αλλά πριν φτάσει ο ασφαλιστικός πράκτορας να αναλογιστεί αυτά τα θέματα, θα πρέπει να έχει ήδη αντιληφθεί πλήρως το ποσοστό του κινδύνου που μπορεί να αναλάβει με ασφάλεια ο πελάτης του, χωρίς να κινδυνεύσουν οι στόχοι του (ασφαλιστικοί, επενδυτικοί και αποταμιευτικοί)! Γι’ αυτό το λόγο συμπληρώνονται από τον πελάτη και τα ανάλογα, απ’ το νόμο προβλεπόμενα, έντυπα.

Το σημαντικότερο εργαλείο μέτρησης του κινδύνου μιας επένδυσης (ακόμα και σε προϊόντα Unit Linked) είναι η εύρεση της τυπικής απόκλισης (standard deviation) μιας επένδυσης, σε συνδυασμό με τη διακύμανσή της! Γι’ αυτόν το λόγο υπάρχει και τόση σπουδή στους εξεταστές της ΤτΕ σχετικά με αυτό το αντικείμενο, στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των ασφαλιστικών πρακτόρων στα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked!

Γι’ αυτό το λόγο επίσης θα πρέπει οι ασφαλιστικοί πράκτορες όταν εκπαιδεύονται, να ζητάνε από τους εκπαιδευτές τους βοήθεια κι ενημέρωση σχετικά με την τυπική απόκλιση των προϊόντων Unit Linked τα οποία οι εκπαιδευτές τους, τους προτείνουν να πουλάνε στους πελάτες τους!

Οι αποδόσεις των περασμένων ετών αυτών των προϊόντων από μόνες τους, ΔΕΝ βοηθάνε στον προσδιορισμό των κινδύνων τους!

Η γνώση της διακύμανσης και της τυπικής απόκλισης ενός προϊόντος Unit Linked βοηθάει τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή να ενημερώνει σύμφωνα με τους τύπους τον πελάτη του σχετικά με το κίνδυνο αυτού του προϊόντος!

Περισσότερα σχετικά με την διακύμανση, την τυπική απόκλιση και άλλα αντίστοιχα μεγέθη μέτρησης κινδύνων, όπως ο συντελεστής μεταβλητότητας, αλλά και τον τρόπο χρήσης τους, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.