Η προσοχή των ασφαλιστικών πρακτόρων που συνεργάζονται με ΕΠΥ πρέπει να στραφεί στην πλήρη ενημέρωσή τους και εκπαίδευσή τους σχετικά με τις υποχρεώσεις τους προς τους πελάτες τους που προκύπτουν από την οδηγία Solvency II (ν.4364/2016)! Το να γνωρίζετε μόνο την IDD δεν αρκεί!
Στην Ελλάδα σήμερα λειτουργούν 185 ασφαλιστικές εταιρίες με καθεστώς ελεύθερης εγκατάστασης ή ελεύθερης παροχής υπηρεσιών (ΕΠΥ), οι οποίες προφανώς πουλάνε ήδη τα προϊόντα τους στην Ελλάδα μέσω ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, όπως ενημερωθήκαμε από την έκθεση του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γιάννη Στουρνάρα. (δείτε εδώ)
Πολλοί ασφαλιστικοί πράκτορες συνεργάζονται με αυτές τις εταιρίες και προωθούν τα προϊόντα τους στους καταναλωτές/πελάτες τους, συμβουλεύοντάς τους να τα αγοράζουν, όπως ορίζει η νομοθεσία. Προσοχή όμως, η Τράπεζα της Ελλάδος δεν έχει υποχρέωση να ενημερώνει σχετικά με τη φερεγγυότητα αυτών των εταιριών, παρά μόνο να εντείνει την εποπτεία της εφόσον κάποια απ’ αυτές τεθεί σε καθεστώς αφερεγγυότητας!
Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία ο ασφαλιστικός πράκτορας (διαμεσολαβητής) ο οποίος πουλάει ένα ασφαλιστικό προϊόν σε κάποιον πελάτη του, στην ουσία τον συμβουλεύει να αγοράσει αυτό το προϊόν!
Προ ημερών ενημερωθήκαμε ότι μια απ’ αυτές τις εταιρίες που δραστηριοποιούντο στην Ελλάδα με καθεστώς ΕΠΥ, η γερμανική ασφαλιστική επιχείρηση Element Insurance AG, ετέθη υπό καθεστώς αφερεγγυότητας από το αρμόδιο δικαστήριο του Βερολίνου. (δείτε εδώ)
Όποιοι λοιπόν ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της Ελλάδας είχαν προτείνει/συμβουλέψει τους πελάτες τους να αγοράσουν ασφαλιστικά προϊόντα απ’ αυτήν την ασφαλιστική εταιρία, στην πράξη βρέθηκαν στη δυσάρεστη θέση να είναι εκτεθειμένοι έναντι των πελατών τους, επειδή αυτή η εταιρία διαπιστώθηκε ότι δεν κάλυπτε τα περιθώρια φερεγγυότητάς της!
Προκειμένου να αποφύγετε να βρεθείτε στην δυσάρεστη θέση να συμβουλεύσετε κάποιον πελάτη σας να αγοράσει κάποιο (οποιοδήποτε) ασφαλιστικό προϊόν από μια εταιρία η οποία μετέπειτα μπορεί να αποδειχτεί ότι δεν πληρούσε απολύτως τις προδιαγραφές κάλυψης της φερεγγυότητάς της (σε επίπεδο SCR και MCR), καλό θα ήταν να ελέγχετε ετησίως εσείς οι ίδιοι ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές την κάλυψη των περιθωρίων φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιριών (ΕΠΥ) με τις οποίες συνεργάζεστε και πουλάτε τα προϊόντα τους, μέσω των ετησίων υποχρεωτικών οικονομικών ενημερώσεων που οι συνεργαζόμενες με εσάς εταιρίες δημοσιεύουν, σύμφωνα με τις υποχρεώσεις τους, λόγω Solvency II !
Οι εταιρίες δεν τίθενται σε καθεστώς αφερεγγυότητας από την μια στιγμή στην άλλη! Υπάρχουν πολλά προειδοποιητικά σημάδια που εμφανίζονται στις ετήσιες εκθέσεις φερεγγυότητάς τους, που προβλέπονται από το Solvency II !
Περισσότερα σχετικά με τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων για την κάλυψη των περιθωρίων φερεγγυότητας που προβλέπονται από το Solvency II και αφορούν το SCR και το MCR και τον έλεγχο που μπορούν να ασκήσουν σε αυτά οι ασφαλιστικοί πράκτορες που προωθούν τα προϊόντα τους, μπορείτε να βρείτε εδώ
Λόγω της ελλιπούς (για να μην πω ανύπαρκτης!) εκπαίδευσης των ασφαλιστικών πρακτόρων για τις υποχρεώσεις τους προς τους πελάτες τους που προκύπτουν από το νόμο 4364/2016 (Solvency II), καλό θα ήταν να μελετήσετε τα σχετικά θέματα στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022, το οποίο αναλύει το σύνολο των υποχρεώσεων ενημέρωσης των ασφαλιστικών πρακτόρων προς τους πελάτες τους, που προκύπτουν τόσο από το Solvency II, όσο και από την IDD! (δείτε εδώ)
Εσείς γνωρίζετε τι ακριβώς σημαίνει κάλυψη φερεγγυότητας σε επίπεδο SCR και MCR και εφόσον δεν το γνωρίζετε, τότε πως συμβουλεύετε τους πελάτες σας να αγοράσουν τα προϊόντα των εταιριών που εσείς τους προτείνετε;
Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.
