Το ότι ο σχεδιασμός και η παρακολούθηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι κρίσιμος γα την επίτευξη των επενδυτικών στόχων του πελάτη, το γνωρίζουν όλοι οι πιστοποιημένοι από την Τράπεζα της Ελλάδος για την πώληση προϊόντων Unit Linked, ασφαλιστικοί πράκτορες!

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες, όμως, σε ποια δεδομένα στηρίζονται προκειμένου να σχεδιάσουν τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των πελατών τους σε προϊόντα Unit Linked;

Χρησιμοποιούν κάποια δεδομένα ή απλά καθοδηγούνται από την επίτευξη των πωλησιακών τους στόχων;

Το ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής της Ελλάδας, αλλά και της Ευρώπης, είναι γνωστό σε όλους!

Ως θεσμικός επενδυτής, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, δίνουν πολύ μεγάλη σημασία στο σχεδιασμό και στην παρακολούθηση των επενδυτικών τους χαρτοφυλακίων προκειμένου, αφενός να λειτουργούν σύμφωνα με όσα ο ν.4364/2016 (Solvency II) ορίζει και να διασφαλίζουν τα χρήματα των πελατών τους και αφετέρου να επιτυγχάνουν και κέρδη για τους μετόχους τους!

Εξ ορισμού λοιπόν, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ως θεσμικοί επενδυτές, διαχειρίζονται με τον περισσότερο αποδοτικό και ταυτόχρονα με τον ασφαλέστερο δυνατό τρόπο τα χρήματα των πελατών τους!

Ας ρίξουμε μια σύντομη ματιά στο πως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ως θεσμικοί επενδυτές, επένδυσαν πέρσι τα χρήματά τους, συγκριτικά με το 2022 και ας βγάλουμε κάποια συμπεράσματα!

Από τα συνολικά περίπου 17,8 δις. € που είχαν διαθέσιμα το 2023:

• ποσοστό περίπου 5,5% επένδυσαν σε καταθέσεις
• ποσοστό περίπου 60% επένδυσαν σε χρεωστικούς τίτλους (ομόλογα κ.α.)
• ποσοστό περίπου 30% επένδυσαν σε Αμοιβαία Κεφάλαια
• ποσοστό περίπου 4,5% επένδυσαν σε μετοχικούς τίτλους

Αναλυτικότερα, σχετικά με τις διαφοροποιήσεις των επενδυτικών τους χαρτοφυλακίων μεταξύ των ετών 2022 και 2023:

• Τις καταθέσεις τους τις μείωσαν κατά περίπου 22% συγκριτικά με το ’22 και ανήλθαν σε 957 εκατ. €. Οι μειώσεις των καταθέσεων αφορούσαν βασικά τις καταθέσεις εξωτερικού, που μειώθηκαν περίπου κατά 55%.
• Τους χρεωστικούς τίτλους (ομόλογα κ.α.) τους άφησαν σχεδόν αμετάβλητους, αυξάνοντάς τους ελάχιστα σε σχέση με το 2022, κατά περίπου 0,05% και ανήλθαν σε 10,557 δις. €
• Τις επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια τις αύξησαν περίπου κατά 25% σε σχέση με το 2022 και ανήλθαν σε περίπου 5,4 δις. €
• Τέλος, τις επενδύσεις σε μετοχές τις αύξησαν κατά περίπου 24% σε σχέση με το 2022 και ανήλθαν σε περίπου 881 εκατ. €

Τη στιγμή που ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής της Ελλάδας (ασφαλιστικές εταιρίες) επενδύουν από το σύνολο των διαθεσίμων τους το 60% σε ομόλογα, το 30% σε αμοιβαία κεφάλαια, το 5,5% σε καταθέσεις και το 4,5% σε μετοχές, εσείς ως ασφαλιστικοί πράκτορες, πως συμβουλεύετε τους πελάτες σας να επενδύσουν τα χρήματά τους σε προϊόντα Unit Linked, αφού λάβετε υπόψη σας τις ανάγκες, τους στόχους τους και τη γνώση που έχουν για τους επενδυτικούς κινδύνους που διατρέχουν;

Περισσότερα περί Unit Linked, σχεδιασμό επενδυτικών χαρτοφυλακίων και επενδυτικών κινδύνων, θα βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021. (δείτε εδώ)

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.