*Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος, Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

“Μην εύχεσαι για λιγότερα προβλήματα, αλλά να εύχεσαι για περισσότερες ικανότητες”

Πολλοί ρωτούν…:

«Είμαι υπάλληλος σε Ασφαλιστική Εταιρεία, πρέπει να έχω πιστοποίηση;»

Σημείωσε λοιπόν φίλε μου:

• Στον ορισμό του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, του οποίου η εγγραφή του στο Επαγγελματικό Επιμελητήριο είναι υποχρεωτική, σύμφωνα με τον ν.4583, περιλαμβάνεται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή, δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, εκτός από την Ασφαλιστική επιχείρηση, ή τους Υπαλλήλους της και τον Πωλητή/Υπάλληλο που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, σε κάποιο πολυκατάστημα.
• Οι Υπάλληλοι όμως Ασφαλιστικών Εταιρειών/Γραφείων/ Πρακτορείων, οι Δ/ντες των Ασφαλιστικών Εταιρειών, οι οποίοι εμπλέκονται στην πώληση ασφαλιστικού προϊόντος και επικοινωνούν με Πελάτες, εξυπηρετούν, αναλύουν καλύψεις, ανανεώνουν συμβόλαια, προτείνουν δεύτερο προϊόν σε Πελάτη, δηλ. κάνουν cross selling ή τροποποιούν το υπάρχον προϊόν και προτείνουν κάποιο πιο αναβαθμισμένο προϊόν στον Πελάτη, δηλαδή κάνουν up selling, οφείλουν να διαθέτουν την αρχική πιστοποίηση του Διαμεσολαβητή. Δεν θεωρούνται Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές, λόγω της υπαλληλικής των σχέσης, και δεν δικαιούνται προμήθειας/αμοιβής. Παρά ταύτα κάποιες Εταιρείες έχουν θεσπίσει τον όρο “Σύσταση Πελάτη” με κάποιο bonus στο τέλος του μήνα ή έτους (το οποίο φορολογείται ως μισθός). Οφείλουν δε να έχουν σε εμφανές σημείο (ίσως πάνω στο γραφείο τους) ένδειξη, όπου να αναγράφεται ότι διαθέτουν την Πιστοποίηση της Τράπεζας Ελλάδος.
• Για τους Υπαλλήλους των Ασφαλιστικών Εταιριών/Πρακτορείων διαμεσολαβητών που δεν συμμετέχουν στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, δεν απαιτείται η διαδικασία εξετάσεων και απόκτησης επαγγελματικών γνώσεων, σύμφωνα με τον ν. 4583/2018.
• Ειδικά για Υπαλλήλους πολυκαταστημάτων ή άλλων υπηρεσιών (πωλήσεις/ενοικιάσεις αυτοκινήτων, τουριστικών γραφείων), οι οποίοι πωλούν δεύτερο προϊόν, το οποίο θεωρείται ή είναι ασφαλιστικό προϊόν, μαζί με το βασικό προϊόν ή την υπηρεσία που πωλούν, π.χ. την επέκταση εγγύησης σε μία τηλεόραση, ή ασφάλιση με την αγορά αυτοκινήτου, ή ασφάλιση ταξιδίου σε τουριστικό γραφείο κλπ, δηλαδή πραγματοποιούν διασταυρούμενες πωλήσεις μαζί με το δικό τους προϊόν, είναι υποχρεωμένοι να διαθέτουν την άδεια του Ασφαλιστικού Πράκτορα. Απαλλάσσονται και εξαιρούνται όμως (ειδικά όταν το ασφάλιστρο που θα πληρώσει ο Πελάτης είναι μικρότερο των 600e) από κάποιες διαδικασίες του 4583, αλλά η Ασφαλιστική Εταιρεία, που τους έχει εξουσιοδοτήσει, οφείλει να αποδείξει ότι έχουν τις κατάλληλες γνώσεις και ακολούθησαν τις διαδικασίες για τις ανάγκες του Πελάτη.
• Επίσης οι Συντονιστές, δηλαδή οι Διευθυντές Ασφαλιστικών Γραφείων/Πρακτορείων, ασκούν τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων, χωρίς να συμβάλλονται οι ίδιοι με αυτούς, διότι σύμφωνα με τον ν. 4583/2018, η ιδιότητα του Γενικού Διευθυντή, ημεδαπής ασφαλιστικής επιχείρησης, είναι ασυμβίβαστη με την ιδιότητα του Ασφαλιστικού Πράκτορα. Θεωρούνται μεν Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές, αλλά ο ρόλος τους είναι να Στρατολογούν, να Εκπαιδεύουν, να Παρακινούν και να Παρακολουθούν τους Συνεργάτες τους. Δεν έχουν δικαίωμα να πωλούν Ασφαλιστικά Προϊόντα, παρά μόνο όταν διαθέτουν και οι ίδιοι την αντίστοιχη πιστοποίηση της ΤτΕ και την άδεια του ΤΕΕ.
• Τέλος να υπενθυμίσουμε τη διαφορά μεταξύ Ασφαλιστικού Πράκτορα και Μεσίτη Ασφαλίσεων. Ο Μεσίτης, λειτουργεί κατ΄εντολή και για λογαριασμό του Πελάτη και έχει το δικαίωμα να του παρουσιάσει διάφορες προτάσεις, πολλών Εταιρειών, ώστε να έχει μεγάλη γκάμα επιλογών, χωρίς να δεσμεύεται από κάποια Εταιρεία, σε αντίθεση με τον Πράκτορα που συνήθως αντιπροσωπεύει μία Εταιρεία και έχει προφανώς μία συγκεκριμένη πρόταση να του προτείνει. Αυτός είναι και ο λόγος που απαγορεύεται κάποιος Μεσίτης να είναι και Πράκτορας, ή να έχει από κάτω του, Συνεργάτες Πράκτορες. Αν και στην Ερωτ. 21 αναφέρεται ότι ο Πράκτορας διανέμει προϊόντα μιας ή περισσοτέρων Εταιρειών, συνήθως οι Πράκτορες συνεργάζονται, με αποκλειστική συνεργασία με κάποια Εταιρεία ως Αποκλειστικό Εταιρικό Δίκτυο. Σε περίπτωση που συνεργάζονται ως Ανεξάρτητο Δίκτυο και με άλλες Εταιρείες, ο Διαμεσολαβητής οφείλει να ενημερώνει τον Πελάτη με ποιες Εταιρείες συνεργάζεται.

- (Οι παραπάνω Ορολογίες, Οδηγίες, Κανόνες, Διαδικασίες και Συμπεράσματα, επιβεβαιώνονται και στις ερωτήσεις ύλης 8, 19, 20, 21, 24, 25, 27, 28, 39, 40, 41, 45, 66)

Ελπίζουμε να βοηθήσαμε… λίγο ακόμη!

Μην ξεχνάτε, είμαστε πάντα δίπλα σας, γιατί

“Δεν έχει σημασία τι έχεις δίπλα σου, αλλά σημασία έχει ποιόν έχεις δίπλα σου!”

Εσείς πάντως συνεχίστε την μελέτη!

Στόχος σας η Επιτυχία!