Μόνο 15,7 εκατομμύρια ευρώ εισπραχθέντα ασφάλιστρα από τις εταιρίες της Ελλάδας το 2023, για τα 21 δισεκατομμύρια ευρώ μεταφερόμενα εμπορεύματα, από το μεγαλύτερο στόλο εμπορικών πλοίων παγκοσμίως (άνω των 5.500 πλοίων), με αποτιμώμενη αξία πάρα πολλών δισεκατομμυρίων ευρώ!

Δεν το λες και επιτυχία της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς αυτό, παρόλο που η ετήσια αύξηση του κλάδου έφτασε το 14,2%!

Ο τεράστιος και σημαντικότατος για την Ελληνική οικονομία κλάδος του εφοπλισμού και των φορτηγών πλοίων μεταφοράς εμπορευμάτων αφορά έναν ετήσιο κύκλο εργασιών μεγαλύτερο των 21 δις. ευρώ! Είναι ένας εύρωστος κλάδος με σημαντικό παρελθόν και τεράστιο μέλλον!

Τι κάνουν οι Έλληνες ασφαλιστές γι’ αυτόν; Να σημειωθεί ότι ο κλάδος αυτός σχετίζεται άμεσα και με τον κλάδο 7 μεταφορών!

Ο κλάδος 6 Ασφαλίσεις Πλοίων των ασφαλίσεων κατά ζημιών, (σύμφωνα με το ν.4364/2016 - Solvency II), έκλεισε με παραγωγή 2023 περίπου 15,7 εκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ.

Απ’ αυτά τα ασφάλιστρα, μεγάλο ποσοστό αφορά τις ασφαλίσεις σκαφών αναψυχής, που ασφαλίζονται και αυτά στον ίδιο κλάδο. Δείτε περισσότερα σχετικά με τις ασφαλίσεις σκαφών αναψυχής εδώ.

Παρόλο που η Ελλάδα αντιπροσωπεύει μόνο το περίπου 0,15% του παγκόσμιου πληθυσμού (με τάσεις μείωσης!), ο Ελληνικός εφοπλισμός κατέχει περισσότερα από 5.500 πλοία, με χωρητικότητα που αναλογεί περίπου στο 21% της παγκόσμιας χωρητικότητας πλοίων και παραμένει η μεγαλύτερη ναυτιλιακή δύναμη του κόσμου!

Μόνο το 2022 οι εισροές στο ισοζύγιο της Ελλάδας από θαλάσσιες μεταφορές ξεπέρασαν τα 21 δις. ευρώ!

Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ελλήνων Εφοπλιστών (ΕΕΕ), ο Ελληνικός εφοπλισμός αντιπροσωπεύει το:

• 31,27% του παγκόσμιου στόλου πετρελαιοφόρων,
• 25,32% του παγκόσμιου στόλου μεταφοράς χύδην ξηρού φορτίου,
• 22,65% του παγκόσμιου στόλου μεταφοράς Υγροποιημένου Φυσικού Αερίου (LNG),
• 15,79% του παγκόσμιου στόλου μεταφοράς χημικών και προϊόντων πετρελαίου,
• 11,46% του παγκόσμιου στόλου μεταφοράς υγραερίου (LPG) και το
• 8,92% του παγκόσμιου στόλου μεταφοράς εμπορευματοκιβωτίων

Απ’ αυτά τα στοιχεία και μόνο, προκύπτει ότι οι ναυτιλιακές δραστηριότητες (θα έπρεπε να) είναι ο νούμερο 1 στόχος των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (ασφαλιστικών πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων)!

Αντ’ αυτού, τον κλάδο «νέμονται» ασφαλιστικές επιχειρήσεις και διαμεσολαβητές του εξωτερικού, ειδικευμένοι στις ναυτασφαλίσεις!

Ας δούμε ποιες πρέπει να είναι οι ελάχιστες γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σχετικά με τις ασφαλίσεις πλοίων, προκειμένου να εμπλακούν περισσότερο ενεργά στις ασφαλίσεις τους.

Ασφαλίσεις πλοίων (θαλάσσια, λιμναία και ποτάμια σκάφη) – Κλάδος 6

Η ασφάλιση των σωμάτων των πλοίων (Hull and Machinery) αφορά θαλάσσια, λιμναία και ποτάμια σκάφη και με αυτήν ασφαλίζεται ο μηχανικός, μηχανολογικός και ηλεκτρολογικός εξοπλισμός τους, καθώς και όλα τα συστήματά τους, που διασφαλίζουν την ικανότητα πλεύσης του πλοίου.

Οι κίνδυνοι έναντι των οποίων ασφαλίζονται τα πλοία είναι η προσάραξη, η σύγκρουση, η πυρκαγιά, ο κεραυνός, η κακοκαιρία, τα πολεμικά γεγονότα και οι μηχανικές/ηλεκτρολογικές βλάβες τους και παρεμφερείς κίνδυνοι.

Καλύψεις

Για την κάλυψη έναντι των κινδύνων που απειλούν τα σώματα των πλοίων (Hull and Machinery) χρησιμοποιούνται οι διεθνώς αποδεκτές ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου.

Οι ρήτρες αυτές είναι πακέτα τυποποιημένων καλύψεων, γνωστών στην ασφαλιστική αγορά και ως εκ τούτου αποδεκτών από τους ασφαλιστές και τους πλοιοκτήτες.

Με τις ρήτρες αυτές καλύπτεται το ασφαλιστικό συμφέρον του πλοιοκτήτη επί του σκάφους, με σχετική σύμβαση που καταρτίζεται από τον ασφαλιστή, με συνήθη διάρκεια δώδεκα μηνών.

Ασφαλιστική αξία

Η αξία του πλοίου που λαμβάνεται υπόψη για την αποζημίωση δεν είναι η τρέχουσα αξία του πλοίου, αλλά η αποτίμηση του πλοίου, στην οποία προβαίνουν με ειδική σύμβαση αποτίμησης οι συμβαλλόμενοι, κατά την σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την τιμολόγηση

Τα ασφάλιστρα διαμορφώνονται με βάση τα δηλωθέντα στοιχεία του σκάφους, τα οποία αναφέρονται στην πρόταση ασφάλισης.

Η τιμολόγηση επηρεάζεται από το έτος κατασκευής του πλοίου, την αποτιμώμενη αξία του σκάφους, τους κινδύνους που επιθυμεί να καλύψει ο ασφαλιζόμενος, την περιοχή που ταξιδεύει το σκάφος και την εμπειρία του πλοιοκτήτη.

Εγγυήσεις (Warranties)

Με τον όρο εγγύηση στη θαλάσσια ασφάλιση δηλώνεται ρητά η ανάληψη των υποχρεώσεων του ασφαλισμένου και η αποδοχή των όρων της.

Οι εγγυήσεις είναι δύο ειδών:

1. εγγυήσεις που αναγράφονται ρητά στο συμβόλαιο και συμφωνούνται και από τα δύο μέρη, π.χ. εγγυήσεις για τα γεωγραφικά όρια πλεύσης του πλοίου και
2. εγγυήσεις που δεν αναγράφονται στο συμβόλαιο, αλλά υπαγορεύονται από τη νομοθεσία ή τη διεθνή πρακτική.

Η δεύτερη κατηγορία εγγυήσεων δεν αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης των δύο μερών και δεν αίρονται από το συμβόλαιο, π.χ. η εγγύηση ότι το πλοίο θα είναι αξιόπλοο καθ’ όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής κάλυψης.

Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος παραβιάσει κάποια από τις υποχρεώσεις του, αυτομάτως η ασφαλιστική εταιρία απεμπλέκεται από τις υποχρεώσεις της.

Συμπερασματικά

Οι ασφαλίσεις πλοίων είναι ένας ασφαλιστικός κλάδος που θα έπρεπε να ενδιαφέρει ιδιαιτέρως την Ελληνική ασφαλιστική αγορά, επειδή έχει τεράστιο μέλλον και οικονομική ευρωστία! Το 2022 έκλεισε με κύκλο εργασιών μεγαλύτερο των 21 δις. ευρώ σε μεταφερόμενα εμπορεύματα, από τα περισσότερα από 5.500 ελληνόκτητα πλοία, αποτιμώμενης αξία πολλών δισεκατομμυρίων ευρώ! Και ο Ελληνικός εμπορικός στόλος συνεχίζει να μεγεθύνεται!

Και για την ασφάλιση όλων αυτών των αξιών, η συνολική παραγωγή του κλάδου 6 Ασφαλίσεις Πλοίων, ανήλθε την προηγούμενη χρονιά σε μόλις 15,7 εκατομμύρια ευρώ!

Σκεφτείτε το! Μόνο 15,7 εκατομμύρια ευρώ ασφάλιστρα, για 21 δισεκατομμύρια ευρώ μεταφερόμενα εμπορεύματα, από το μεγαλύτερο στόλο εμπορικών σκαφών παγκοσμίως (άνω των 5.500 πλοίων) αποτιμώμενης αξίας πάρα πολλών δισεκατομμυρίων ευρώ! Δεν το λες και επιτυχία της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς αυτό!

Η εκπαίδευση του ασφαλιστικού κλάδου πρέπει να τονωθεί συστηματικά, προκειμένου να υπάρξει ανάπτυξη! Ζητήστε να εκπαιδευτείτε αναλυτικά και για τις ασφαλίσεις πλοίων!

Με επιφανειακά και αποσπασματικά εκπαιδευμένους ασφαλιστικούς πράκτορες και χωρίς την ανάπτυξη αντίστοιχης υποδομής των ασφαλιστικών εταιριών, ΔΕΝ θα μπορέσει να υπάρξει η προσδοκώμενη ανάπτυξη της παραγωγής των ασφαλιστικών κλάδων στην Ελλάδα!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.