close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
13/11/2023 - 09:26
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κώστας Παπαϊωάννου: Τι πρέπει να εφαρμόζουν απαρέγκλιτα οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με το ξέπλυμα χρήματος;

Κώστας Παπαϊωάννου, 13/11/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Το ξέπλυμα χρήματος και τα ζωικά ασφαλιστικά προϊόντα! Τηρείτε αρχεία για τους πελάτες σας;

Επειδή ζούμε σε μια πολύ ευαίσθητη εποχή με παγκόσμιες οικονομικές διακυμάνσεις στις χρηματαγορές και τις κεφαλαιαγορές, πολεμικές συγκρούσεις, κλιματολογικές αλλαγές και ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις, οφείλομε να είμαστε ιδιαιτέρως προσεκτικοί σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας!

Εκτός από τη σύγχρονη βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II & ν.4583/2018 – IDD) που θα πρέπει υποχρεωτικά να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν στη δουλειά τους οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και όλοι οι άλλοι εμπλεκόμενοι), υπάρχουν και κάποιοι άλλοι νόμοι που θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν χωρίς αποκλίσεις, στην εργασία τους!

Ένας απ’ αυτούς είναι και ο ν.4557/2018 (AML), περί πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Με δεδομένο ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν και να πουλήσουν σε πελάτες τους ευαίσθητα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που βασικά αφορούν τους κλάδους Ζωής (Unit Linked, αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά κ.α.), με δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του, ή με δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, ή με δυνατότητα εκχώρησης του ασφαλίσματος σε τρίτους, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με αυτά τα προϊόντα στην αγορά τους από πελάτες τους, που μπορεί να θεωρηθούν ως ύποπτοι για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας!

Κατ’ αρχήν, νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) συνιστούν (μεταξύ άλλων) οι εξής πράξεις:

α) H μετατροπή ή η μεταβίβαση περιουσίας εν γνώσει του γεγονότος ότι προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

β) Η απόκρυψη ή η συγκάλυψη της αλήθειας, όσον αφορά τη φύση, την προέλευση, τη διάθεση, τη διακίνηση ή τη χρήση περιουσίας ή τον τόπο όπου αυτή αποκτήθηκε.

γ) Η απόκτηση, κατοχή ή χρήση περιουσίας, εν γνώσει, κατά το χρόνο της κτήσης ή της διαχείρισής της, του γεγονότος ότι η περιουσία προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

δ) Η χρησιμοποίηση του χρηματοπιστωτικού τομέα (σε αυτόν υπάγονται και οι ασφαλιστικές εταιρίες-εργασίες) με την τοποθέτηση σε αυτόν ή τη διακίνηση μέσω αυτού εσόδων που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, με σκοπό να προσδοθεί νομιμοφάνεια στα εν λόγω έσοδα. Αυτό το σημείο πρέπει να προσέξουν ιδιαιτέρως οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Επιπλέον θα πρέπει να προσέξουν αυτό που αναφέρεται παρακάτω και αφορά την απόπειρα διάπραξης, ή υποβοήθηση, ή υποκίνηση, ή διευκόλυνση ή την παροχή συμβουλών σε τρίτο για τη διάπραξη μίας ή περισσοτέρων από τις πράξεις που αναφέρονται στις περιπτώσεις α΄ έως και δ΄.

Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες υπάρχει και όταν οι δραστηριότητες από τις οποίες προέρχεται η προς νομιμοποίηση περιουσία έχουν λάβει χώρα στο έδαφος άλλου κράτους, εφόσον αυτές θα ήταν βασικό αδίκημα αν διαπράττονταν στην Ελλάδα και θεωρούνται αξιόποινες, σύμφωνα με τη νομοθεσία του κράτους αυτού.

Ο εν λόγω νόμος, στο άρθρο 3.3.β αποσαφηνίζει ότι αφορά άμεσα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων και οι ασφαλιστικοί πράκτορες).

Εξ αιτίας αυτών οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να έχουν λάβει εξειδικευμένη και σε βάθος εκπαίδευση που να καλύπτει πλήρως όλα όσα ο ν.4557/2018 αναφέρει και αφορούν ζητήματα όπως (για παράδειγμα):

Ποιοι θεωρούνται χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και τι χρηματοπιστωτικός τομέας, ποια είναι τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, ποιοι είναι οι στενοί συγγενείς και οι στενοί συνεργάτες, τι θεωρείται ως ύποπτη ή/και ασυνήθης συναλλαγή ή/και δραστηριότητα, τι σημαίνει πραγματικός δικαιούχος, όλα όσα αφορούν τις υπηρεσίες τυχερών παιγνίων (συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων ΠροΠο, Λοττο, Τζόκερ κ.α.) και την ασφάλισή τους, ποια είναι τα Βασικά Αδικήματα του ν.4557/2018, ποια είναι τα υπόχρεα πρόσωπα για την τήρηση του ν.4557/2018, όλα όσα αφορούν τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη (περιπτώσεις εφαρμογής δέουσας επιμέλειας, μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας) και ειδικά στις ασφαλίσεις ζωής, το χρόνο εφαρμογής της δέουσας επιμέλειας, την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, την αυξημένη δέουσα επιμέλεια (με ιδιαίτερη ανάπτυξη του Παρατήματος ΙΙ του ν.4557/2018), τι αρχεία πρέπει να τηρούν για τους πελάτες τους και τις συναλλαγές τους με αυτούς και για πόσο χρόνο και διάφορα άλλα θέματα που επίσης περιλαμβάνονται στο ν.4557/2018.

Πότε εκπαιδευτήκατε τελευταία φορά και σε ποιο βάθος σχετικά με το ν.4557/2018, που αφορά το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας;

Περισσότερα σχετικά με το εν λόγω ζήτημα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πώς υπολογίζετε την ασφαλιστέα αξία ενός σπιτιού;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/09/2020 - 08:18

    Πώς υπολογίζετε την ασφαλιστέα αξία ενός σπιτιού;

  • Θα γίνουμε πιο αποτελεσματικοί εφόσον μιλάμε όλοι την ίδια γλώσσα!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/09/2020 - 08:13

    Θα γίνουμε πιο αποτελεσματικοί εφόσον μιλάμε όλοι την ίδια γλώσσα!

  • Τι γνωρίζετε για την ασφάλιση σε πρώτο κίνδυνο;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/09/2020 - 13:35

    Τι γνωρίζετε για την ασφάλιση σε πρώτο κίνδυνο;

  • Γνωρίζετε τι είναι τα τεχνικά αποθέματα και τι η βέλτιστη εκτίμησή τους και το περιθώριο κινδύνου;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/09/2020 - 11:35

    Γνωρίζετε τι είναι τα τεχνικά αποθέματα και τι η βέλτιστη εκτίμησή τους και το περιθώριο κινδύνου;

  • Γνωρίζετε τι είναι ο αυτόματος δανεισμός και η αυτόματη εξαγορά ασφαλιστηρίου;

    Γνωρίζετε τι είναι ο αυτόματος δανεισμός και η αυτόματη εξαγορά ασφαλιστηρίου;

    Σε περίπτωση που από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής προβλέπεται η κάλυψη του αυτομάτου δανεισμού, τότε: Σε περίπτωση μη καταβολής της οποιασδήποτε...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/09/2020 - 16:03
  • Ο Ιανός και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές!

    Ο Ιανός και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές!

    Η ΕΜΥ και οι ειδικοί επιστήμονες μας προειδοποιούν από την περασμένη Δευτέρα για τον μεσογειακό κυκλώνα που θα πλήξει ιδιαίτερα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/09/2020 - 08:15
  • Να στρέψουμε την προσοχή μας στην προστιθέμενη αξία των δικτύων πώλησης!

    Να στρέψουμε την προσοχή μας στην προστιθέμενη αξία των δικτύων πώλησης!

    Τα δίκτυα πωλήσεων (πρακτόρων, συντονιστών και μεσιτών) των ασφαλιστικών εταιριών αποτελούν γι’ αυτές προστιθέμενη αξία! Μία η εμπλοκή των τραπεζικών δικτύων...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/09/2020 - 15:00
  • Γνωρίζετε ακριβώς την σύνθεση των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των Unit Linked προϊόντων που πουλάτε; 

    Γνωρίζετε ακριβώς την σύνθεση των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των Unit Linked προϊόντων που πουλάτε; 

    Πόσο καλά γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές τα Unit Linked προϊόντα που προωθούν; Τα δίκτυα πωλήσεων καλύπτουν τις εποπτικές υποχρεώσεις γνώσεων και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/09/2020 - 10:27
  • Εκπαίδευση της ΟΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ, στις εποπτικές υποχρεώσεις γνώσεων των προϊόντων Unit Linked

    Εκπαίδευση της ΟΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ, στις εποπτικές υποχρεώσεις γνώσεων των προϊόντων Unit Linked

    Μια αξιέπαινη προσπάθεια της ΟΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ έγινε το 3ήμερο από 10 έως και 12 Σεπτεμβρίου 2020, διάρκειας 16 ωρών, που...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/09/2020 - 10:15
  • Γνωρίζετε τι είναι η συμμετοχή στην υπεραπόδοση των επενδύσεων των μαθηματικών αποθεμάτων;

    Γνωρίζετε τι είναι η συμμετοχή στην υπεραπόδοση των επενδύσεων των μαθηματικών αποθεμάτων;

    Όπως έγραψα σε προηγούμενο άρθρο, εφόσον συνεχίζουν να υπάρχουν και να προωθούνται ακόμα ασφαλιστήρια συμβόλαια του κλάδου ζωής με εγγυημένη...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 11/09/2020 - 11:41

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 53
  • 54
  • 55
  • 56
  • 57
  • 58
  • 59
  • 60
  • 61
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Μ. Θεμιστοκλέους: Στηρίζουμε τη διακοπή καπνίσματος με 52 εξειδικευμένα ιατρεία σε όλη τη χώρα
16:04 Μ. Θεμιστοκλέους: Στηρίζουμε τη διακοπή καπνίσματος με 52 εξειδικευμένα ιατρεία σε όλη τη χώρα
  • 16:00 Κ. Κυρανάκης: Αποφασισμένοι να δράσουμε για τη μείωση των θανατηφόρων τροχαίων ακόμη κι αν τα μέτρα είναι αντιδημοφιλή
  • 15:27 ΤτΕ: Αυξήθηκαν οι καταθέσεις των νοικοκυριών τον Απρίλιο, αρνητικό πρόσημο στις χορηγήσεις
  • 15:04 Howden Re: Οι ανανεώσεις Ιουνίου 2025 σηματοδοτούν μετάβαση σε πειθαρχημένο επανακαθορισμό της αγοράς αντασφάλισης
  • 14:15 Οι υψηλές αποδόσεις και η αναπτυξιακή τροχιά της Εθνικής Τράπεζας
  • 14:09 Επίσκεψη της Διοίκησης της Πειραιώς στην Κρήτη
  • 13:45 Γ. Χατζηθεοδοσίου: Νοσήλια και ασφάλιστρα, δύο όψεις του ίδιου νομίσματος - Να κινητοποιηθεί η κυβέρνηση
  • 13:37 Σημαντική αύξηση στα τροχαία τον Μάρτιο σε όλη τη χώρα, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ
  • 13:32 Πανελλαδικές εξετάσεις: Τα θέματα που «έπεσαν» στη Νεοελληνική Γλώσσα
  • 13:26 ΚΕΦΙ: Run-Bike-Care | Τρέξαμε πιο γρήγορα από τον καρκίνο
  • 13:10 Παγκόσμια Ημέρα Αναδοχής: Ελάχιστο ενδιαφέρον για αναδοχή παιδιών με αναπηρία ή άνω των 8 ετών
  • 12:46 Παράνομες συνταγογραφήσεις: Ο ΙΣΑ καταδικάζει απερίφραστα τα φαινόμενα διαφθοράς και ζητά την παραδειγματική τιμωρία των επίορκων ιατρών
  • 12:39 Έρχεται νέος φόρος «κεραμίδα» για 700.000 σπίτια στην Ελλάδα - Ποιους αφορά
  • 12:35 Human Capital Trends Event 2025: Η Deloitte χαρτογραφεί τις τάσεις και ανοίγει τον διάλογο για το μέλλον της εργασίας
  • 12:28 Η Πόλις εάλω…Η ψυχή εάλω…Ποιο το μείζον;
  • 12:20 ΕΑΔΕ: Θέσεις για την διαμόρφωση πλαισίου εμπιστοσύνης των πολιτών στην ασφάλιση & εύρυθμης λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς
  • 12:00 Η Allianz και η Plus2Feet συνεχίζουν να δίνουν κίνηση και ελπίδα στα ζώα που το χρειάζονται, μέσω της δράσης «Walking Together»
  • 11:50 Μαρία Ωραιοζήλη Κουτσουπιά στο Europa Next: Η ζωή μας θα αλλάξει ακόμα περισσότερο με την τεχνητή νοημοσύνη
  • 11:30 Ιδιωτική ασφάλιση υγείας: Τελικά, αξίζει ή όχι;
  • 11:20 Πλαγίως: Η Μεσαία Τάξη και η φορολόγησή της
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 30/5 Το πάρτι των αλλαγών ξεκίνησε με την Generali πρωταγωνίστρια!
  2. 28/5 Ασφαλιστικό Συνέδριο Ύδρας: Τρεις CEO της ασφαλιστικής αγοράς αποκαλύπτουν τις θέσεις τους για την ασφάλιση υγείας, αυτοκινήτων και περιουσίας (video)
  3. 29/5 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  4. 26/5 Ο Ιωάννης ΚοτζαΑϊβάζογλου στην Howden Hellas, αναλαμβάνοντας καθήκοντα Senior Corporate Executive
  5. 30/5 Ιδιωτική ασφάλιση υγείας: Τελικά, αξίζει ή όχι;
  6. 26/5 Προσβάσιμος από σήμερα ο Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας σε όλους τους γιατρούς - Πώς λειτουργεί
  7. 29/5 ΕΑΕΕ: Στο -11,3% η παραγωγή ασφαλίστρων ζωής στο α' τρίμηνο

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube