Το ξέπλυμα χρήματος και τα ζωικά ασφαλιστικά προϊόντα! Τηρείτε αρχεία για τους πελάτες σας;

Επειδή ζούμε σε μια πολύ ευαίσθητη εποχή με παγκόσμιες οικονομικές διακυμάνσεις στις χρηματαγορές και τις κεφαλαιαγορές, πολεμικές συγκρούσεις, κλιματολογικές αλλαγές και ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις, οφείλομε να είμαστε ιδιαιτέρως προσεκτικοί σε θέματα που αφορούν το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας!

Εκτός από τη σύγχρονη βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II & ν.4583/2018 – IDD) που θα πρέπει υποχρεωτικά να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν στη δουλειά τους οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και όλοι οι άλλοι εμπλεκόμενοι), υπάρχουν και κάποιοι άλλοι νόμοι που θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν και να εφαρμόζουν χωρίς αποκλίσεις, στην εργασία τους!

Ένας απ’ αυτούς είναι και ο ν.4557/2018 (AML), περί πρόληψης και καταστολής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Με δεδομένο ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν και να πουλήσουν σε πελάτες τους ευαίσθητα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που βασικά αφορούν τους κλάδους Ζωής (Unit Linked, αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά κ.α.), με δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του, ή με δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, ή με δυνατότητα εκχώρησης του ασφαλίσματος σε τρίτους, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με αυτά τα προϊόντα στην αγορά τους από πελάτες τους, που μπορεί να θεωρηθούν ως ύποπτοι για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας!

Κατ’ αρχήν, νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος) συνιστούν (μεταξύ άλλων) οι εξής πράξεις:

α) H μετατροπή ή η μεταβίβαση περιουσίας εν γνώσει του γεγονότος ότι προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

β) Η απόκρυψη ή η συγκάλυψη της αλήθειας, όσον αφορά τη φύση, την προέλευση, τη διάθεση, τη διακίνηση ή τη χρήση περιουσίας ή τον τόπο όπου αυτή αποκτήθηκε.

γ) Η απόκτηση, κατοχή ή χρήση περιουσίας, εν γνώσει, κατά το χρόνο της κτήσης ή της διαχείρισής της, του γεγονότος ότι η περιουσία προέρχεται από εγκληματική δραστηριότητα ή από πράξη συμμετοχής σε τέτοια δραστηριότητα.

δ) Η χρησιμοποίηση του χρηματοπιστωτικού τομέα (σε αυτόν υπάγονται και οι ασφαλιστικές εταιρίες-εργασίες) με την τοποθέτηση σε αυτόν ή τη διακίνηση μέσω αυτού εσόδων που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, με σκοπό να προσδοθεί νομιμοφάνεια στα εν λόγω έσοδα. Αυτό το σημείο πρέπει να προσέξουν ιδιαιτέρως οι ασφαλιστικοί πράκτορες!

Επιπλέον θα πρέπει να προσέξουν αυτό που αναφέρεται παρακάτω και αφορά την απόπειρα διάπραξης, ή υποβοήθηση, ή υποκίνηση, ή διευκόλυνση ή την παροχή συμβουλών σε τρίτο για τη διάπραξη μίας ή περισσοτέρων από τις πράξεις που αναφέρονται στις περιπτώσεις α΄ έως και δ΄.

Νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες υπάρχει και όταν οι δραστηριότητες από τις οποίες προέρχεται η προς νομιμοποίηση περιουσία έχουν λάβει χώρα στο έδαφος άλλου κράτους, εφόσον αυτές θα ήταν βασικό αδίκημα αν διαπράττονταν στην Ελλάδα και θεωρούνται αξιόποινες, σύμφωνα με τη νομοθεσία του κράτους αυτού.

Ο εν λόγω νόμος, στο άρθρο 3.3.β αποσαφηνίζει ότι αφορά άμεσα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων και οι ασφαλιστικοί πράκτορες).

Εξ αιτίας αυτών οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να έχουν λάβει εξειδικευμένη και σε βάθος εκπαίδευση που να καλύπτει πλήρως όλα όσα ο ν.4557/2018 αναφέρει και αφορούν ζητήματα όπως (για παράδειγμα):

Ποιοι θεωρούνται χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και τι χρηματοπιστωτικός τομέας, ποια είναι τα πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα, ποιοι είναι οι στενοί συγγενείς και οι στενοί συνεργάτες, τι θεωρείται ως ύποπτη ή/και ασυνήθης συναλλαγή ή/και δραστηριότητα, τι σημαίνει πραγματικός δικαιούχος, όλα όσα αφορούν τις υπηρεσίες τυχερών παιγνίων (συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων ΠροΠο, Λοττο, Τζόκερ κ.α.) και την ασφάλισή τους, ποια είναι τα Βασικά Αδικήματα του ν.4557/2018, ποια είναι τα υπόχρεα πρόσωπα για την τήρηση του ν.4557/2018, όλα όσα αφορούν τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη (περιπτώσεις εφαρμογής δέουσας επιμέλειας, μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας) και ειδικά στις ασφαλίσεις ζωής, το χρόνο εφαρμογής της δέουσας επιμέλειας, την απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια, την αυξημένη δέουσα επιμέλεια (με ιδιαίτερη ανάπτυξη του Παρατήματος ΙΙ του ν.4557/2018), τι αρχεία πρέπει να τηρούν για τους πελάτες τους και τις συναλλαγές τους με αυτούς και για πόσο χρόνο και διάφορα άλλα θέματα που επίσης περιλαμβάνονται στο ν.4557/2018.

Πότε εκπαιδευτήκατε τελευταία φορά και σε ποιο βάθος σχετικά με το ν.4557/2018, που αφορά το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας;

Περισσότερα σχετικά με το εν λόγω ζήτημα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.