Κώστας Παπαϊωάννου, 12/9/2023 - 09:06 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Μετρήστε την ανθεκτικότητα των πελατών σας στους επενδυτικούς κινδύνους των Unit Linked! Κώστας Παπαϊωάννου, 12/9/2023 facebook twitter linkedin Τι είναι η ανθεκτικότητα (ή ανοχή) στον επενδυτικό κίνδυνο – Risk Tolerance; Με αφορμή την εκρηκτική ανάπτυξη των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked και εξαιτίας της σύγχρονης ασφαλιστικής νομοθεσίας (Solvency II & IDD) και της προσεκτικής και συστηματικής εποπτείας που ασκείται πλέον από την ΤτΕ-ΔΕΙΑ, είναι καλό οι ασφαλιστικοί πράκτορες (και φυσικά και οι ασφαλιστικές εταιρίες!) να προσανατολίζονται στην περεταίρω προστασία των πελατών τους (όπως και νομοθετικά πλέον προβλέπεται) και όχι μόνο στην αύξηση των πωλήσεών τους! Τα προϊόντα Unit Linked είναι επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλιση και ως επενδυτικά προϊόντα ενέχουν και τους ανάλογους επενδυτικούς κινδύνους τους οποίους επωμίζονται οι πελάτες μας οι οποίοι τα αγοράζουν! Το βασικό ερώτημα λοιπόν στην πώληση των προϊόντων Unit Linked είναι: Πόσο κίνδυνο αντέχει να αναλάβει και να διαχειριστεί ένας πελάτης μου; Η ανοχή (ή ανθεκτικότητα) στον κίνδυνο, είναι ο βαθμός του κινδύνου ή της αβεβαιότητας ο οποίος είναι αποδεκτός από έναν επενδυτή/πελάτη. Το επίπεδο κινδύνου το οποίο είναι διατεθειμένος ο πελάτης να αναλάβει, προκειμένου να επιτύχει τους στρατηγικούς του σκοπούς και στόχους! Η ανοχή στον επενδυτικό κίνδυνο των προϊόντων Unit Linked αφορά το ποσό της πιθανής ζημιάς που είναι ικανός να αναλάβει και να διαχειριστεί ένας επενδυτής (ασφαλιζόμενος) κατά τη λήψη της επενδυτικής απόφασης αγοράς ενός προϊόντος Unit Linked. Συνήθως οι επενδυτές/πελάτες ταξινομούνται σε τρεις βασικές κατηγορίες: Αυτοί που αγαπούν τον κίνδυνο (risk lovers) Αυτοί που είναι ουδέτεροι στον κίνδυνο (risk neutrals) Αυτοί που είναι συντηρητικοί ή/και αποστρέφονται τον κίνδυνο (risk averse) Παράδειγμα με απλά λόγια. Πόσα χρήματα αντέχει ή είναι διατεθειμένος να χάσει ένας πελάτης, προκειμένου να κερδίσει αυτά τα οποία επιθυμεί στον χρόνο που λήγει ο επενδυτικός του ορίζοντας (στόχος) και το προϊόν Unit Linked που έχει αγοράσει; Συνήθως, προκειμένου να προσδιοριστεί με όσο το δυνατόν μεγαλύτερη ακρίβεια το επενδυτικό προφίλ του πελάτη και η ανοχή του στον κίνδυνο, χρησιμοποιούνται εξειδικευμένα ερωτηματολόγια ανοχής κινδύνου, τα οποία βοηθούν τον πελάτη να κατανοήσει τη φύση του επενδυτικού του προφίλ και το σε ποια κατηγορία επενδυτών ανήκει, προκειμένου να αντιληφθεί και ο ίδιος καλύτερα τους κινδύνους που σχετίζονται με την απόφασή του να αγοράσει επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (Unit Linked) και που τελικά τον βοηθούν να καταφέρει να επιτύχει τους επενδυτικούς του στόχους! Πρέπει να γίνει απολύτως κατανοητό απ’ όλους τους εμπλεκόμενους στην πώληση των ευαίσθητων στις οικονομικές διακυμάνσεις προϊόντων Unit Linked (ασφαλιστικές εταιρίες και ασφαλιστικούς πράκτορες), ότι είναι απολύτως αναγκαία η εξειδικευμένη εκπαίδευση των πωλητών αυτών των προϊόντων, προκειμένου να μην αντιμετωπίσει στο μέλλον (εγγύς ή απώτερο) η ασφαλιστική αγορά προβλήματα σαν αυτά που αντιμετώπισε και στο παρελθόν! Περισσότερα σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους και τη διαχείρισή τους μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2022 - 10:17 Γνωρίζετε τι επηρεάζει τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/03/2022 - 11:37 Γνωρίζετε πως γίνεται η αποτίμηση των μεριδίων και της Καθαρής Αξίας Ενεργητικοί (ΚΑΕ) ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου;
Κώστας Παπαϊωάννου, 02/03/2022 - 12:38 Σε ποιες επενδύσεις στηρίζονται οι αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked;
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2022 - 13:55 Τι είναι το SWIFT και τι πρέπει να γνωρίζουν γι’ αυτό οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές;
Η αξία του χρήματος στο χρόνο (Time value of money) Όταν κάποιος πελάτης αγοράζει κάποιο επενδυτικό ή αποταμιευτικό ασφαλιστικό προϊόν, αυτό που κατά βάθος τον απασχολεί είναι το πόσο θα... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/02/2022 - 08:26
Φταίνε οι πελάτες που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμο κέρδος μέσω Unit Linked; Φόβοι για δημιουργία φούσκας στην ασφαλιστική αγορά, λόγω ανομοιόμορφης κατανομής της παραγωγής μεταξύ των ασφαλιστικών κλάδων και «εγκλωβισμένων» σε προϊόντα... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/02/2022 - 08:44
Γνωρίστε καλύτερα τα ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια Σταθερού Εισοδήματος Με δεδομένη την αύξηση των πωλήσεων προϊόντων Unit Linked, χρήσιμο θα ήταν να αναφερθούμε σε κάποια βασικά χαρακτηριστικά των προϊόντων... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/02/2022 - 08:30
Οι πωλήσεις των Unit Linked αυξάνονται! Υπάρχει περίπτωση μείωσης των προμηθειών; Έρχονται αλλαγές και στις κατατάξεις των πρώτων ασφαλιστικών εταιρειών. Πολλά έχουν αρχίσει να ακούγονται (αρκετά απ’ αυτά αφορούν την ευρωπαϊκή νομοθεσία)... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/02/2022 - 12:31
Τι περιλαμβάνει ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή, ο οποίος αντικατοπτρίζει τον πληθωρισμό; Ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ) καταρτίζεται από την Ελληνική Στατιστική Αρχή (ΕΛΣΤΑΤ), από το έτος 1959. Μέχρι το 2000, ο... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/02/2022 - 08:30
Ανακοινώθηκε ο υψηλότερος πληθωρισμός από το 1997. Μπορεί να υπάρξει ωφέλεια για την ασφαλιστική αγορά; Στις 15/2 η ΕΛΣΑΤ ανακοίνωσε τον υψηλότερο πληθωρισμό που είχε η Ελλάδα τα τελευταία 26 χρόνια, ο οποίος έφτασε το 6,2%! (δείτε... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/02/2022 - 13:05