Πολλές προβλέψεις κυκλοφορούν για το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς το 2023.

Κάποιες προβλέψεις δεν είναι και τόσο ελπιδοφόρες, όπως για παράδειγμα αυτή της KPMG, που μιλάει για στασιμότητα της ασφαλιστικής αγοράς το 2023! (δείτε εδώ)

Είναι όμως στ’ αλήθεια έτσι τα πράγματα ή μήπως αντίθετα, το 2023  υπάρχει το απαιτούμενο υπόβαθρο για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, που πρέπει να το διαχειριστούμε σωστά, γρήγορα και να θέσουμε «έξυπνους» στόχους; 

Ας δούμε μερικά εκ των βασικών στοιχείων και μεγεθών της αγοράς μας και θα μπορέσει ο κάθε ένας από εμάς να βγάλει τα συμπεράσματά του! . 

Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της ΤτΕ, την τελευταία τετραετία έχουν περάσει τις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων πρακτόρων ασφαλίσεων περισσότερα από 10.000 άτομα. Άρα (θεωρητικά τουλάχιστον) η αγορά μας έχει μεγαλώσει τουλάχιστον κατά 10.000 ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές μέσα σε τέσσερα χρόνια! (Σημαντικό ποσοστό εκ των οποίων, ΔΕΝ ανήκει σε συνδεδεμένα και μη συνδεδεμένα με τις εταιρίες, δίκτυα ασφαλιστικών πρακτόρων, αλλά στην κατηγορία της δευτερεύουσας δραστηριότητας!). 

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες, συνδεδεμένοι ή μη, (και η αγορά γενικότερα) έχουν κουραστεί από τους αργούς ρυθμούς ανάπτυξης των τελευταίων ετών και την οικονομική δυσπραγία που επήλθε (μεταξύ άλλων) από τα μνημόνια και την οικονομική στενότητα, τον εγκλεισμό από την πανδημία και την στασιμότητα που προκλήθηκε σαν συνέπειά τους και έχουν ανάγκη και οι ίδιοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες την ανάπτυξη και αυτό το δείχνουν όποτε μπορούν! Το βλέπουμε στις αντιδράσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων, που σε κάποιες (λίγες προς το παρόν) ευκαιρίες που τους δίνονται να ξαναπαρακολουθήσουν μαθήματα σε τάξη (ζωντανά), τα οποία θα τους βοηθήσουν να αναπτυχθούν, υπερκαλύπτουν αμέσως την προσφορά που υπάρχει, το βλέπουμε στη συμμετοχή των ασφαλιστικών πρακτόρων σε κάθε ευκαιρία ενημέρωσής τους για τις νομοθετικές και τις ευρύτερες εξελίξεις της αγοράς, που σπεύδουν αμέσως να ενημερωθούν, το βλέπουμε στις συγκεντρώσεις των γραφείων τους! 

Ποια είναι όμως τα δεδομένα/μεγέθη που υπάρχουν, με βάση τους αριθμούς και συνηγορούν στο ότι μπορεί να αναπτυχθεί θεαματικά η ασφαλιστική αγορά το 2023 και ότι οι ασφαλιστικοί πράκτορες έχουν πολύ δουλειά μπροστά τους; 

1. Τα νοικοκυριά πληρώνουν 8 δις. € το χρόνο για κάλυψη των νοσοκομειακών δαπανών τους από την τσέπη τους! Απ’ αυτά καλύπτεται μέσω ιδιωτικής ασφάλισης μόνο το 3,5%! Ορίστε ο πρώτος ελπιδοφόρος τομέας ανάπτυξης της αγοράς! (δείτε εδώ)
2. Η ασφαλιστική αγορά έχει συνολικά χαμηλές πωλήσεις επενδυτικών προϊόντων συνδεδεμένων με ασφάλιση (unit linked), ακόμα και σε συνδυασμό με τη διαχείριση των συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων! Συνολικά στο α’ εννεάμηνο του 2022 οι ασφαλιστικές εταιρίες σε αυτούς τους τομείς διαχειρίζονται ασφάλιστρα της τάξης των 629 εκατ. €, σύμφωνα με στοιχεία της ΕΑΕΕ, ενώ στις τράπεζες υπάρχουν παρκαρισμένα πάνω από 138 δις. € των πελατών μας (νοικοκυριών) με σχεδόν μηδενικές αποδόσεις! Και εμείς διαχειριζόμαστε για λόγους συνταξιοδότησης, αποταμίευσης και επένδυσης μόνο το 0,5% των διαθέσιμων στις τράπεζες χρημάτων των νοικοκυριών! Ορίστε ο δεύτερος ελπιδοφόρος τομέας ανάπτυξης της αγοράς μας!  (δείτε εδώ)
3. Στην Ελλάδα πληρώνουμε μόνο 44€ ανά κάτοικο για ασφάλιση κατοικίας, τη στιγμή που ο αντίστοιχος μέσος ευρωπαίος πληρώνει 344€, έχοντας ασφαλισμένο μόνο το περίπου 15 % των οικοδομών στην Ελλάδα και οι περισσότερες απ’ αυτές είναι υπασφαλισμένες, με βάση το χαμηλό ασφάλιστρο που πληρώνουν! Ορίστε ο τρίτος ελπιδοφόρος τομέας ανάπτυξης της αγοράς μας!  Δείτε εδώ)

Πηγή ΕΑΕΕ/ΕΙΟΡΑ/KPMG

Συμπερασματικά στην Ελλάδα υπάρχει πολύ χαμηλή συνολική ασφαλιστική διείσδυση στην αγορά, της τάξης του 2,4%, τη στιγμή που η ασφαλιστική διείσδυση στη Γερμανία ανέρχεται στο 6,8%, στην Ιταλία στο 8,6%, στην Ισπανία στο 5,2% και στην Πορτογαλία στο 4,4%. Σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους παρατηρούμε πολύ χαμηλά ασφάλιστρα στην Ελλάδα, ακόμα και συγκριτικά με χώρες με τις οποίες δεν έχουμε αντίστοιχα τόσο σημαντικές διαφορές στο ΑΕΠ!  

Όλα αυτά πρακτικά σημαίνουν ότι ζούμε σε μια χώρα ανασφάλιστων και υπασφαλισμένων, που ενώ υπάρχει διαθέσιμο εισόδημα, δεν αξιοποιείται κατάλληλα, γιατί δεν υπάρχει γνώση και ενημέρωση και αντίθετα υπάρχει φόβος για το άγνωστο αύριο και ελλιπής πληροφόρηση! Το βασικότερο κενό που πρέπει επειγόντως να καλύψει η ασφαλιστική αγορά προκειμένου να μπορέσει να ενημερώσει και να ασφαλίσει σωστά τα ανασφάλιστα (ή υπασφαλισμένα) νοικοκυριά, είναι να εκπαιδεύσει σύγχρονα τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (ιδιαιτέρως τους πράκτορες ασφαλίσεων), δίνοντάς τους την απαιτούμενη σύγχρονη γνώση και εκπαιδευτική υποστήριξη, την πληροφόρηση για τα σύγχρονα δεδομένα της αγοράς (κατευθύνοντάς τους κατάλληλα), καλύπτοντας τις απαιτούμενες και τις υπολειπόμενες νομοθετικές και εποπτικές γνώσεις τους, προκειμένου να προσεγγίσουν σωστά και να καλύψουν με τον πληρέστερο τρόπο τις ανάγκες των πελατών και των υποψηφίων πελατών τους!

Η αγορά έχει ανάγκη από σύγχρονη ζωντανή εκπαίδευση και εφαρμόσιμες λύσεις και όχι από ευχές και άστοχες και ξεπερασμένες εκπαιδεύσεις! 

Οι ευκαιρίες για την ανάπτυξη δεν πρέπει να μένουν αναξιοποίητες! Και το 2023 υπάρχουν σημαντικές ευκαιρίες για την ανάπτυξη της αγοράς! 

Σας εύχομαι καλό, δημιουργικό και παραγωγικό 2023, με αύξηση της νέας παραγωγής και του πελατολογίου! Οι προϋποθέσεις υπάρχουν! 

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.