Την 31η Οκτωβρίου εορτάστηκε η παγκόσμια μέρα αποταμίευσης. Έβγαλε και σχετικό μήνυμα η ΕΑΕΕ, που δημοσιεύτηκε στο Next Deal (δείτε εδώ), προτείνοντας να αγοράσουν οι πελάτες αποταμιευτικά ασφαλιστικά προγράμματα και καλά έκανε!

Επίσης έγραψε και στην Καθημερινή ο παλιός συνάδελφος και αναλογιστής Μίνος Μωυσής ανάλογο άρθρο, σχετικό με την αξία της αποταμίευσης (δείτε εδώ).

Πολλά ερωτήματα όμως μένουν αναπάντητα στο μυαλό όσων (λίγων) προβληματίζονται γι’ αυτά που ακούμε και διαβάζουν σχετικά με την αποταμίευση.

Συμφέρει να αποταμιεύω χρήματα για να αντιμετωπίσω κάθε τι «στραβό» και δύσκολο που θα μου τύχει στη ζωή μου, ή έστω να αγοράζω αποταμιευτικό ασφαλιστικό πρόγραμμα για να καλύψω έκτακτες και απρόβλεπτες καταστάσεις;

Αξιοποιώ με τον καλύτερο τρόπο τα διαθέσιμα χρήματά μου αποταμιεύοντάς τα, για να αντιμετωπίσω «απρόβλεπτες» δυσκολίες;

Τα περισσότερα απ’ αυτά τα «στραβά» που μας συμβαίνουν είναι πράγματι έκτακτα και απρόβλεπτα γεγονότα;

Η ασφαλιστική επιστήμη και η ανάλυση της θεωρίας της ασφάλισης (με την οποία οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές στην Ελλάδα, δυστυχώς, ελάχιστα ασχολούνται), έχει απαντήσει σε τέτοιου είδους ερωτήσεις προ πολλών ετών, με σχετικά έργα τα οποία έχουν δημοσιευτεί, από επίσημους ευρωπαϊκούς ασφαλιστικούς φορείς της εκπαίδευσης, όπως το CII, στα οποία εδώ δεν δίνουμε ιδιαίτερη σημασία!

Δυστυχώς, για μια ακόμα φορά ο μέσος Έλληνας και κατ’ επέκταση ο μέσος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής αποδεικνύεται ξανά, κακά εκπαιδευμένος!

Στη διάρκεια της ζωής του ο κάθε άνθρωπος αντιμετωπίζει προβλέψιμα και απρόβλεπτα γεγονότα! Οι περισσότεροι, η συντριπτική πλειοψηφία, των ανθρώπων γύρω μας ακολουθεί ένα συγκεκριμένο μοντέλο, έναν κύκλο ζωής!

Γεννιόμαστε και μένουμε με του γονείς μας μέχρι να φτάσουμε σε κάποια ηλικία, μετά φεύγουμε από κοντά τους (πριν ή μετά το γάμο μας), μετά κάνουμε παιδιά, τα οποία μένουν κοντά μας μέχρι κάποια ηλικία, ασχολούμαστε με την καριέρα μας (ενώ παράλληλα γερνάμε), συνταξιοδοτούμαστε και τέλος εκδημούμε στον Ύψιστο!

Για τη συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων γύρω μας, αυτό είναι το κλασικό μοντέλο του κύκλου ζωής τους! Έχω άδικο;

Για να περάσουμε από το ένα στάδιο στο αμέσως επόμενο στάδιο του κύκλου ζωής που περιέγραψα παραπάνω, αντιμετωπίζουμε και διαχειριζόμαστε προβλήματα, τα οποία χωρίζονται σε δύο βασικές κατηγορίες. Στα προβλέψιμα και στα απρόβλεπτα!

Επί παραδείγματι, το να παντρευτούμε και να κάνουμε παιδιά, είναι κάτι προβλέψιμο, ενώ το να μείνουμε κάποια στιγμή άνεργοι ή να πάρει φωτιά το σπίτι μας, είναι κάτι που μπορεί να γίνει, αλλά δεν είναι και σίγουρο. Είναι δηλαδή απρόβλεπτο! Όπως απρόβλεπτη είναι (με τα σημερινά δεδομένα) και η διάρκεια της περιόδου ανεργίας! Όπως επίσης είναι σίγουρο ότι η ασφάλιση πυρός είναι καταλληλότερη για την περίπτωση φωτιάς σε ένα σπίτι, από την αποταμιευτική ασφάλιση!

Η ασφαλιστική επιστήμη μας ξεκαθαρίζει ότι τα προβλεπόμενα γεγονότα μπορούν να καλυφθούν με αποταμιευτικά και επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα (ή και μέσω απλής αποταμίευσης, η οποία εξ ορισμού όμως έχει χαμηλές αποδόσεις), ενώ τα απρόβλεπτα καλύπτονται συνήθως με ασφαλιστικά και δανειακά (μέσω τραπεζών) προϊόντα. Φυσικά, στην περίπτωση των δανειακών προϊόντων, αυξάνεται πάρα πολύ το κόστος!

Από την άλλη μεριά, η οικονομική επιστήμη μας ξεκαθαρίζει ότι προκειμένου να αντιμετωπίσουμε κάποιο απρόβλεπτο γεγονός η αποταμίευση δεν είναι ο ιδανικός τρόπος να χρησιμοποιούμε τα διαθέσιμα χρήματά μας, επειδή θα πρέπει να τα βάζουμε υποχρεωτικά σε βραχυχρόνιες τοποθετήσεις (για να έχουμε άμεση πρόσβαση σε αυτά!), πράγμα το οποίο οδηγεί αναγκαστικά σε χαμηλές, έως μηδενικές (με τα σημερινά δεδομένα) αποδώσεις! Άρα, η οικονομική επιστήμη μας «δείχνει» την ασφάλιση ως τρόπο αντιμετώπισης των απρόβλεπτων προβλημάτων!

Η αξία της αποταμίευσης και της ασφάλισης είναι αναντίρρητα αδιαμφισβήτητες!

Το ίδιο όμως αναντίρρητη και αδιαμφισβήτητη είναι και η αξία και η σημασία της σύγχρονης ασφαλιστικής εκπαίδευσης, προκειμένου να βγούμε από το παραγωγικό τέλμα στο οποίο βρισκόμαστε!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.