Άρθρο 35 του ν.4583/2018, Εποπτεία προϊόντων και απαιτήσεις διακυβέρνησης,  (Άρθρο 25 της Οδηγίας IDD). 

1. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, διαθέτουν, εφαρμόζουν και επανεξετάζουν διαδικασία για την έγκριση κάθε ασφαλιστικού προϊόντος ή για την έγκριση σημαντικών προσαρμογών σε υφιστάμενο ασφαλιστικό προϊόν, πριν το προωθήσουν στην αγορά ή το διανείμουν σε πελάτη. Η διαδικασία έγκρισης προϊόντων είναι κατάλληλη και ανάλογη προς τη φύση του ασφαλιστικού προϊόντος και: 

α) εντοπίζει και προσδιορίζει συγκεκριμένη αγορά-στόχο για κάθε προϊόν, 

β) διασφαλίζει ότι έχουν ληφθεί υπόψη όλοι οι κίνδυνοι που συνδέονται με την προσδιορισμένη αγορά - στόχο, 

γ) διασφαλίζει ότι η σκοπούμενη στρατηγική διανομής είναι κατάλληλη για την προσδιορισμένη αγορά-στόχο, 

δ) λαμβάνει εύλογα μέτρα για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστικό προϊόν διανέμεται στην προσδιορισμένη αγορά-στόχο. 

2. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις της παραγράφου 1 παρακολουθούν, επανεξετάζουν και αναθεωρούν τακτικά τα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν ή προωθούν στην αγορά, λαμβάνοντας υπόψη κάθε γεγονός που μπορεί να επηρεάσει σοβαρά το δυνητικό κίνδυνο για την προσδιορισμένη αγορά - στόχο, με σκοπό να αξιολογούν τουλάχιστον κατά πόσον το ασφαλιστικό προϊόν συνεχίζει να είναι συνεπές με τις ανάγκες της προσδιορισμένης αγοράς - στόχου και κατά πόσον η στρατηγική διανομής συνεχίζει να είναι η κατάλληλη. 

3. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι διαμεσολαβητές που δημιουργούν ασφαλιστικό προϊόν προς πώληση, θέτουν στη διάθεση των διανομέων της παραγράφου 4 τις κατάλληλες πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν και τη διαδικασία έγκρισης προϊόντων, στις οποίες περιλαμβάνεται και η προσδιορισμένη αγορά - στόχος του ασφαλιστικού προϊόντος. 

4. Οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων που δίδουν συμβουλή για ασφαλιστικά προϊόντα ή προτείνουν ασφαλιστικά προϊόντα που δεν δημιουργούν οι ίδιοι, διαθέτουν τις κατάλληλες οργανωτικές ρυθμίσεις για να λαμβάνουν τις πληροφορίες της παραγράφου 3 και να κατανοούν τα χαρακτηριστικά και την προσδιορισμένη αγορά-στόχο για κάθε ασφαλιστικό προϊόν. 

5. Το παρόν δεν εφαρμόζεται στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων

Οι διαδικασίες έγκρισης προϊόντων που ορίζονται από την Οδηγία IDD (ν.4583/2018), έχουν δημιουργήσει ένα περιβάλλον στο οποίο οι ανάγκες της αγοράς-στόχου ενός προϊόντος, είναι σημαντικές για το σχεδιασμό και την αναθεώρηση των προϊόντων.

Ερμηνεία, επεξηγήσεις, πληροφορίες

Οι κανόνες POG απαιτούν από τους ασφαλιστές (ασφαλιστικές εταιρίες) να αξιολογούν συνεχώς τα προϊόντα τους, για να διασφαλίσουν ότι αυτά εξακολουθούν να παρέχουν αξία και προστασία στους καταναλωτές. 

Αυτές οι αξιολογήσεις επιτρέπουν στους ασφαλιστές να προσαρμόζουν τα προϊόντα τους και να λαμβάνουν μέτρα όταν εξωτερικοί παράγοντες μεταβάλλουν την προστιθέμενη αξία που παρέχουν τα προϊόντα τους στους πελάτες.

Τα ασφαλιστικά προϊόντα διανέμονται συνήθως με πολύ διαφορετικό τρόπο σε σχέση με άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι συχνά (και στην Ελλάδα) μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με περιορισμένο αριθμό εργαζομένων. Οι κανόνες της Οδηγίας IDD (ν.4583/2018) δεν είναι υπερβολικά επιβαρυντικοί γι’ αυτές τις εταιρείες (τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές), ενώ ταυτόχρονα διασφαλίζουν το γεγονός ότι οι καταναλωτές έχουν το κατάλληλο επίπεδο προστασίας.

Η Οδηγία IDD (ν.4583/2018) έχει εφαρμογή σε όλα τα ασφαλιστικά προϊόντα -τόσο ζωής, όσο και ζημιών- και διαφοροποιείται μεταξύ αυτών, μόνο όπου είναι απαραίτητο, υπό το πρίσμα της φύσης του προϊόντος. 

Υπάρχουν όμως πρόσθετοι κανόνες, που ισχύουν μόνο για τα επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται την ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένης της εισαγωγής υψηλών προτύπων για χρηματοοικονομικές συμβουλές. Οι κανόνες αυτοί είναι αναλογικοί και αντικατοπτρίζουν την πρόσθετη υποστήριξη που χρειάζονται οι πελάτες όταν εξετάζουν αυτά τα προϊόντα.

Οι κανόνες POG, δεν εφαρμόζονται στην ασφάλιση μεγάλων κινδύνων. 

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.