Συνεπείς στη λογική του «Μένουμε Σπίτι» και προστατεύουμε τους γύρω μας και τον εαυτό μας, για να ξαναβρεθούμε από κοντά όλοι μαζί σύντομα, συνεχίζουμε τα φροντιστηριακά μαθήματά μας.

Στα προηγούμενα μαθήματά μας είχαμε αναφερθεί στους βασικούς νόμους (Solvency II, IDD & GDPR) που διέπουν την εργασία ενός πιστοποιημένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, είχαμε αναφερθεί στις προβλέψιμες και τις απρόβλεπτες ανάγκες των πελατών μας και είχαμε προσεγγίσει τα στάδια του κύκλου ζωής ενός ανθρώπου. Είχαμε ακόμη αναφερθεί στους κλάδους ασφάλισης που μπορούν να ασκηθούν στην Ελληνική αγορά. Τέλος είχαμε προσεγγίσει τις γενικές ανάγκες που προκύπτουν σε κάθε φάση του κύκλου ζωής μας, οι οποίες μπορούν να καλυφθούν από τα ασφαλιστικά προϊόντα. Όλη αυτή η μεθοδολογία είναι συμβατή με την σύγχρονη εποπτική και νομοθετική προσέγγιση, που αφορά την πώληση μόνο των κατάλληλων και συμβατών στις ανάγκες του πελάτη προϊόντων, όπως επιβάλλεται από την IDD.

Σήμερα θα συνεχίσουμε την προσπάθειά μας αναφερόμενοι αναλυτικά στην πρώτη φάση του κύκλου ζωής του κάθε ενός από εμάς. Στην παιδική ηλικία.

Σας θυμίζω ότι στις περισσότερες κοινωνίες και περιπτώσεις, όπως και στην Ελλάδα, ο κύκλος ζωής (life circle) οποιουδήποτε ατόμου υποδιαιρείται στα στάδια που παρουσιάζονται παρακάτω: 

• Παιδική ηλικία 
• Νέος ελεύθερος 
• Νέος παντρεμένος 
• Νέος παντρεμένος με παιδιά 
• Μεγάλα παιδιά, καριέρα, πριν τη συνταξιοδότηση 
• Συνταξιοδότηση 

Παιδική Ηλικία

Η παιδική ηλικία είναι μια περίοδος εξάρτησης από τους γονείς, η οποία συνήθως διαρκεί τουλάχιστον μέχρι να ολοκληρώσουν τα παιδιά τις σπουδές τους. Οι βασικές οικονομικές ανάγκες του παιδιού καλύπτονται από τους γονείς του (ή και άλλους συγγενείς) και ακόμα στην περίπτωση που το παιδί αρχίσει να εργάζεται από νεαρή ηλικία, το εισόδημά του σπάνια μπορεί να καλύψει το σύνολο των αναγκών του και να του παράσχει οικονομική ανεξαρτησία. 

Είναι χρήσιμο να εξετάσουμε τις οικονομικές ανάγκες που καλύπτονται από τους γονείς ή τους κηδεμόνες των παιδιών. Πρέπει να παρέχονται, τουλάχιστον με επάρκεια, τα ακόλουθα: 

• Στέγη και τροφή 
• Υγεία 
• Ρουχισμός  
• Εκπαίδευση 

Όσο τα παιδιά θα μεγαλώνουν θα απαιτούν να έχουν χρήματα για τα προσωπικά τους έξοδα, χρήματα για το σχολείο και τις κοινωνικές τους δραστηριότητες και τέλος να καλυφθούν τα έξοδα για την ανώτερη εκπαίδευση, στις περισσότερες περιπτώσεις μακριά από το σπίτι τους ή ακόμα και στο εξωτερικό. Το συνολικό κόστος ανατροφής και εκπαίδευσης ενός παιδιού είναι σημαντικό. Επιπλέον τονίζεται ότι όταν κάποιος βρίσκεται σε αυτή την ηλικιακή κατηγορία, δεν μπορεί να κατέχει και να διαχειρίζεται (εκ του νόμου) περιουσιακά στοιχεία, πράγμα το οποίο εξαιρεί τα προϊόντα γενικών ασφαλίσεων από τον ασφαλιστικό σχεδιασμό αυτής της φάσης του κύκλου ζωής.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να δώσουν στα παιδιά και τα εγγόνια τους τη μεγαλύτερη δυνατή οικονομική άνεση, γι’ αυτό το λόγο θα πρέπει να ξεκινούν το συντομότερο δυνατό, την επένδυση χρημάτων γι’ αυτό το σκοπό, όσο τα παιδιά είναι ακόμα πολύ νέα.

Ο στόχος είναι να δημιουργηθεί κάποιο κεφάλαιο, που θα μπορέσουν να πάρουν τα παιδία όταν μεγαλώσουν, το οποίο μπορεί να χρησιμεύσει στις σπουδές τους, στην ανάπτυξη κάποιας επαγγελματικής δραστηριότητας, στην απόκτηση κάποιου περιουσιακού στοιχείου ή ακόμα και στο γάμο τους. 

Ακόμα έχει παρατηρηθεί σε πολλές αγορές, συμπεριλαμβανομένης  και της Ελληνικής, ότι το πρώτο κύριο ενδιαφέρον των γονέων είναι να καλύπτουν τις νοσοκομειακές ανάγκες των παιδιών τους. 

Προτεινόμενα ασφαλιστικά προγράμματα για παιδιά 

• Προγράμματα παροχών υγείας (νοσοκομειακά) 
• Προγράμματα τύπου ασφάλισης επιβίωσης (ασφάλισης σπουδών), με σταθερή ή κυμαινόμενη απόδοση, περιοδικών καταβολών ή εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου 

Στο επόμενο μάθημά μας θα ασχοληθούμε με τις ανάγκες ενός ανθρώπου που βρίσκεται στην ηλικιακή κατηγορία κάποιου νέου/ας πριν παντρευτεί. Βρίσκεται δηλαδή στην κατηγορία, «νέος ελεύθερος».

Να είσαστε όλοι καλά και καλό κουράγιο στην καραντίνα!

Ο Αρκάς μπορεί να βοηθήσει σε αυτό!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.