Σε προηγούμενο άρθρο (δείτε εδώ) είχαμε αναφερθεί στα υποχρεωτικά εκ του νόμου αρχεία που πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τους πελάτες τους.

Βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας (IDD), οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, μεταξύ άλλων, είναι υποχρεωμένοι να κρατάνε συστηματικά τα αντίγραφα από την παράδοση των συμβολαίων στους πελάτες τους και από την ανάλυση/καταγραφή των αναγκών των πελατών τους και να τηρούν τα αντίστοιχα αρχεία. 
Επιπλέον αυτού, η IDD αναφέρει ρητά ότι η παροχή συμβουλής από τον διανομέα προς τον πελάτη σύμφωνα με τα άρθρα 30 και 40 του ν.4583/2018 (IDD) είναι υποχρεωτική κατά τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων όλων των κλάδων ασφάλισης. Απόδειξη για την παροχή ορθών συμβουλών είναι οι λεπτομερείς καταγραφές των αναγκών των πελατών σας! 
Αν κάποιος/κάποιοι πελάτες παραπονεθούν (όπως είναι δικαίωμά τους) στην εποπτεύουσα αρχή (ΔΕΙΑ/ΤτΕ) ότι δεν είναι ευχαριστημένοι από τα ασφαλιστικά προϊόντα που τους προτείνατε να αγοράσουν, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξουν στον επόπτη ότι έπραξαν ορθώς όταν πρότειναν στους πελάτες τους να αγοράσουν τα συγκεκριμένα ασφαλιστικά προϊόντα που τους πούλησαν! Σε αντίθετη περίπτωση προβλέπονται οι κυρώσεις του άρθρου 41 (Διοικητικές κυρώσεις) του ν.4583/2018.

Οι πιθανές κυρώσεις μπορούν να ξεκινούν από υψηλά χρηματικά πρόστιμα και να φτάνουν έως και την οριστική διαγραφή του εμπλεκομένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή από τα ειδικά μητρώα των επιμελητηρίων, όπως αναφέρεται λεπτομερώς στο άρθρο 43 Παραβάσεις, κυρώσεις και λοιπά μέτρα, της IDD!  

Ιδιαιτέρως για επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση, η IDD προβλέπει στο άρθρο 38 (παράγραφοι 1, 2 και 3), λεπτομερώς τις υποχρεώσεις οργάνωσης αρχείων. 

Άρα, απόψεις του στυλ «βρες μου έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που να τα κάνει όλα αυτά», όχι μόνο δεν ισχύουν, αλλά είναι και επικίνδυνες για το μέλλον αυτών που τις εκφράζουν! 

Όποιος δεν το κάνει έχει πρόβλημα και αν χρειαστεί θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει στον επόπτη ότι έχει πράξει σωστά! Ο στρουθοκαμηλισμός δεν είναι ποτέ λύση! 

Λύση είναι πάντα, η πλήρης εκπαίδευση και ενημέρωση των (παλιών ιδιαίτερα, αλλά και των νέων) ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και η συμμόρφωσή τους (compliance) με τις σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις, καθώς και η τήρησή τους!

Επιπλέον, τα αρχεία αυτά θα πρέπει να μάθετε να τα αρχειοθετείτε σύγχρονα και αποτελεσματικά, για να μην «πνιγείτε» στο χαρτομάνι! 

Ζητήστε επιτακτικά από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζεστε, τους φορείς εκπροσώπησής σας και όσους εκ θεσμού παρέχουν εκπαίδευση, την πλήρη υποστήριξη, εκπαίδευση και ενημέρωσή σας, στα σύγχρονα νομοθετικά και εποπτικά δεδομένα και στις δυνατότητες που σας δίνει η νέα τεχνολογία, όσο έχετε ακόμα τη δυνατότητα, πριν να είναι αργά! 

Η εφαρμογή της νέας νομοθεσίας και η απόκτηση νέων γνώσεων, σε συνδυασμό με την εμπειρία σας, θα σας κάνει πιο σοφούς και αποτελεσματικούς! 

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.  
Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.