close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Διαμεσολάβηση

ΔΙΑΜΕΣΟΛAΒΗΣΗ

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής
Μέντωρ Διαμεσολαβητής,
30/8/2021 - 09:10
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;

Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/8/2021
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Με αφορμή τις ζημιές από τις πρόσφατες πυρκαγιές, προέκυψε το ερώτημα «Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;».

Η σκέψη μου οδηγήθηκε στην υπασφάλιση.

Υπασφάλιση συμβαίνει όταν η αξία των αντικειμένων που δηλώθηκε κατά τη σύναψη μιας ασφαλιστικής σύμβασης είναι μικρότερη της τρέχουσας αξίας αυτών.

Το θέμα της υπασφάλισης και του ορίου ευθύνης της αποζημίωσης από τον ασφαλιστή, καθορίζονται ρητά από το άρθρο 17 του νόμου 2496 (ΦΕΚ 87/τ.Α’/16.5.1997) «Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις». Δείτε εδώ το αναλυτικό απόσπασμα του νόμου:

Ο νόμος αναφέρει ρητά πως εάν υπάρχει υπασφάλιση σε ένα συμβόλαιο, τότε ο ασφαλιστής αποζημιώνει αναλογικό μέρος της ζημιάς, όχι όλη τη ζημιά.

Για να υπολογιστεί η αποζημίωση που πρέπει να πάρει ο ασφαλισμένος κατόπιν μιας ζημιάς, όπως πυρκαγιάς σε κατοικία ή επιχείρηση, εφαρμόζεται ο αναλογικός όρος, σύμφωνα με τον οποίο η αποζημίωση θα προκύψει από τον πολλαπλασιασμό του ποσού της ζημιάς με το πηλίκο της διαίρεσης του ασφαλιστικού ποσού με την ασφαλιστική αξία. Το αποτέλεσμα αυτής της πράξης, αντιστοιχεί στο ποσό που θα πάρει ο ασφαλισμένος.

Αποζημίωση=Ζημιά×(Ασφαλιστικό Ποσό÷Ασφαλιστική Αξία).

Σημειώνεται πως ως ασφαλιστική αξία ορίζεται η αξία των αντικειμένων που δηλώνεται κατά τη σύναψη της ασφάλισης. Εδώ χρειάζεται προσοχή, γιατί αρκετές φορές οι πελάτες δηλώνουν αξίες με προχειρότητα. Ως ασφαλιστικό ποσό ορίζεται το πόσο που υποχρεούται να καταβάλλει ο ασφαλιστής, όταν συμβεί το ζημιογόνο γεγονός και μέχρι το ανώτατο όριο κάλυψης που αναγράφεται στο συμβόλαιο.

Μια πρώτη απάντηση στο ερώτημα που τέθηκε, σύμφωνα με τα παραπάνω είναι πως «η ζημιά θα αποζημιωθεί αναλογικά». Ωστόσο η εφαρμογή του αναλογικού όρου και της πιθανής μείωσης της τελικής αποζημίωσης μπορεί να παρακαμφθεί με την προσθήκη ειδικών όρων μέσα στα συμβόλαια, με την ονομασία «Προστασία Υπασφάλισης» και «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο», οι οποίοι συναντώνται σε όλα σχεδόν τα συμβόλαια περιουσίας όλων των εταιρειών.

Η παροχή «Προστασία μη ηθελημένης Υπασφάλισης» προστατεύει τον ασφαλισμένο μέχρι ενός μικρού ποσοστού υπασφάλισης, για παράδειγμα 10% και η κάθε εταιρεία διακανονίζει τη ζημιά χωρίς να εφαρμόζει τον αναλογικό όρο που της δίνει το δικαίωμα ο νόμος 2496/97. Αυτό συμβαίνει γιατί αυτό το μικρό ποσοστό δείχνει πως η υπασφάλιση που προέκυψε δεν έγκειται σε ηθελημένη εκ του πελάτη πρόθεση/προχείρου υπολογισμού.

Δείτε εδώ τι αναγράφει η εταιρεία Generali Hellas, παρόμοια και άλλων εταιρειών:

Εάν όμως το ποσοστό υπασφάλισης είναι μεγαλύτερο από 10% ή ποσοστού που ρητά ορίζεται στο συμβόλαιο, τότε η προστασία υπασφάλισης δεν θα ισχύει και το ποσό της τελικής αποζημίωσης που θα λάβει ο πελάτης, θα μειώνεται αναλογικά με ολόκληρο το ποσοστό της υπασφάλισης, όπως ορίζει ο νόμος.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Όμως και αυτή η περίπτωση προβλέπεται υπέρ του πελάτη με την προσθήκη του ειδικού όρου «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο». Η παροχή συναντάται σε όλα σχεδόν τα ασφαλιστήρια περιουσίας των εταιρειών και αποτελεί τη βασική παράκαμψη του αναλογικού όρου. Παρέχεται με ένα ελάχιστο ασφάλιστρο ή μέσα στο συνολικό πακέτο. Δηλαδή ακόμα και να προκύψει υπασφάλιση, παρακάμπτεται και ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται κανονικά.

Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να θυμούνται ότι η πραγματική αξία ενός ασφαλισμένου αντικειμένου, είναι η αξία του αντικειμένου την ώρα που συνέβη μια ζημιά. Η αξία όμως αυτή, την ώρα της ζημιάς, είναι μειωμένη από την αρχική του αξία εξαιτίας της ηλικίας, της χρήσης, του τρόπου συντήρησης και άλλων παραγόντων. Το ασφαλιστικό ποσό για ένα ασφαλισμένο αντικείμενο πρέπει να ισούται πάντοτε με το κόστος αντικατάστασης του με ένα καινούργιο του αντικειμένου αυτού.

Υπενθυμίζεται ότι «Αξία αντικατάστασης» για ένα κτήριο σημαίνει το κόστος της εξ’ ολοκλήρου ανακατασκευής σε πανομοιότυπο και του ιδίου είδους, χρήσης και κατασκευής κτηρίου, στο ίδιο ακριβώς οικόπεδο. «Αξία αντικατάστασης» για το περιεχόμενο σημαίνει το κόστος αντικατάστασης του με καινούργιο αντικείμενο του ιδίου ή παρεμφερούς τύπου ή παρόμοιων προδιαγραφών, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η παλαιότητά τους για τον υπολογισμό της αποζημίωσης.

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο « Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας Eurolife FFH:

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο «Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας ERGO Hellas:

Για να γίνει πιο κατανοητό παραθέτουμε ένα παράδειγμα της καθημερινότητας των πελατών, που μας δόθηκε από το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών: Ας πάρουμε ένα γενικό παράδειγμα αντικατάστασης ζημιάς σε μια κατοικία ηλικίας 25 ετών που κάηκε από τη φωτιά και πρέπει να γίνουν εξ ολοκλήρου ελαιοχρωματισμοί σε τοίχους, ταβάνια και προσόψεις και το κόστος ανέρχεται σε 5000 ευρώ. Αν η κατοικία καλύπτεται με ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε αξία αντικατάστασης καινούργιού η αποζημίωση που θα καταβληθεί θα είναι 5000 ευρώ. Αν όμως το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν περιλαμβάνει την πρόσθετη παροχή και αποζημιώνει σε πραγματική αξία, τότε το ποσό της αποζημίωσης μπορεί να μειωθεί μέχρι και 40% λόγω της παλαιότητας της οικοδομής και το ποσό που θα καταβληθεί στον πελάτη θα είναι 3000 ευρώ.

Σημειώνεται πως η αποζημίωση του ασφαλισμένου με τον όρο «αξία καινούργιου», για οποιαδήποτε ζημιά προκύψει, πρέπει να ολοκληρωθεί μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, το οποίο όμως αναγράφεται ρητά στους όρους του κάθε συμβολαίου. Εάν αυτή η προθεσμία περάσει τότε η αποζημίωση γίνεται με βάση την πραγματική αξία των ασφαλισμένων αντικειμένων, που θα περιλαμβάνει μειωμένες αξίες.

Εν κατακλείδι προκειμένου να αποφεύγονται προβλήματα υπασφάλισης κατά την αποζημίωση, διαφωνίες και ασυνεννοησίες, είναι προνοητικό οι διαμεσολαβητές σε συνεργασία με τους ασφαλισμένους να αναπροσαρμόζουν σε τακτά χρονικά διαστήματα τα ασφαλιστικά ποσά, αλλά και να ελέγχουν τα συμβόλαια και τις παροχές που διατηρούν, πριν την έλευση της ζημιάς.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής

 

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • φωτιά
  • πυρκαγιά
  • ασφάλιση κατοικίας
  • ζημιές
  • αποζημίωση
  • υπασφάλιση

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Τι προβλέπεται για οδηγό χωρίς δίπλωμα που προκαλεί σωματικές βλάβες σε τρίτους;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 04/07/2025 - 08:58

    Τι προβλέπεται για οδηγό χωρίς δίπλωμα που προκαλεί σωματικές βλάβες σε τρίτους;

  • Ποιες παροχές προσφέρει ένα ασφαλιστήριο Οδικής Βοήθειας;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 02/07/2025 - 12:05

    Ποιες παροχές προσφέρει ένα ασφαλιστήριο Οδικής Βοήθειας;

  • Αληθινή Ιστορία: Πως θα εργαστεί ένας άντρας 49 ετών με Σκλήρυνση κατά Πλάκας;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/06/2025 - 10:26

    Αληθινή Ιστορία: Πως θα εργαστεί ένας άντρας 49 ετών με Σκλήρυνση κατά Πλάκας;

  • Πόσο κοστίζει ένα triplex καρδιάς και τι καλύπτει η ιδιωτική ασφάλιση;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 06/06/2025 - 09:36

    Πόσο κοστίζει ένα triplex καρδιάς και τι καλύπτει η ιδιωτική ασφάλιση;

  • Ποια είναι η συμβολή της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνία και την οικονομία;

    Ποια είναι η συμβολή της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνία και την οικονομία;

    Σημαντικά στοιχεία για τον κλάδο της Ιδιωτικής Ασφάλισης, αντλούνται από την  Ετήσια Έκθεση έτους 2024, της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. H...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 06/06/2025 - 09:18
  • Ποιες περιπτώσεις ορίζουν ως «νοσηλεία» τα ασφαλιστήρια υγείας και ποιες όχι;

    Ποιες περιπτώσεις ορίζουν ως «νοσηλεία» τα ασφαλιστήρια υγείας και ποιες όχι;

    Η βασική παροχή των ασφαλιστηρίων υγείας, είναι η κάλυψη των εξόδων για «νοσηλεία» του ασφαλισμένου σε Ελλάδα και εξωτερικό, λόγω...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 05/06/2025 - 09:25
  • Πως να προστατευτούν οι επιχειρήσεις από την υπασφάλιση, εν όψει της υποχρεωτικής ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών;

    Πως να προστατευτούν οι επιχειρήσεις από την υπασφάλιση, εν όψει της υποχρεωτικής ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών;

    Σύμφωνα με το νέο Νόμο 5162/2024 ΦΕΚ Α’198/05-12-2024 «Μέτρα για την ενίσχυση του εισοδήματος, φορολογικά κίνητρα για την καινοτομία και...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 05/06/2025 - 09:00
  • Σε ποιες περιπτώσεις τα ασφαλιστήρια παρέχουν στον οδηγό ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο;

    Σε ποιες περιπτώσεις τα ασφαλιστήρια παρέχουν στον οδηγό ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο;

    Εάν ένας οδηγός στερηθεί το όχημά του από απρόοπτο συμβάν, δημιουργούνται προβλήματα μετακίνησης.  Τα ασφαλιστήρια, εκτός των άλλων, προσφέρουν λύση...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 12/05/2025 - 09:28
  • Πως προσδιορίζεται το ασφάλισμα Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας για εργασία από ακρωτηριασμό δακτύλων;

    Πως προσδιορίζεται το ασφάλισμα Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας για εργασία από ακρωτηριασμό δακτύλων;

    Ατύχημα ορίζεται κάθε τυχαίο γεγονός, που οφείλεται σε αιφνίδια και βίαιη εξωτερική αιτία, ανεξάρτητη από τη θέληση του Ασφαλισμένου και...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 25/04/2025 - 09:19
  • Πως αποζημιώνουν τα ασφαλιστήρια οχημάτων πυρκαγιά συνεπεία βίαιων ταραχών και ενεργειών;

    Πως αποζημιώνουν τα ασφαλιστήρια οχημάτων πυρκαγιά συνεπεία βίαιων ταραχών και ενεργειών;

    Με αφορμή τις πρόσφατες ταραχές στο κέντρο της Αθήνας. Όλα τα ασφαλιστήρια όλων των εταιρειών αποζημιώνουν τις υλικές ζημιές σε...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 14/04/2025 - 12:37

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Ο «χάρτης» των πληρωμών από e-ΕΦΚΑ, ΔΥΠΑ για την περίοδο 7 έως 11 Ιουλίου
16:39 Ο «χάρτης» των πληρωμών από e-ΕΦΚΑ, ΔΥΠΑ για την περίοδο 7 έως 11 Ιουλίου
  • 15:31 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία «Insurance JSC Dallbogg: Life and Health»
  • 15:07 Aon: Η Βρετανική ασφαλιστική αγορά παραμένει αμετάβλητη και φιλική προς τον αγοραστή το 2025
  • 14:30 Κύπελλα και βραβεία ανακύκλωσης
  • 14:12 Πρόταση «ΝΑΙ» για τις εκκαθαρίσεις ασφαλιστικών
  • 13:50 Ο τάφος του Αγίου Ανδρέα Κρήτης στην Ερεσό της Λέσβου
  • 13:20 Βιβλία Εκδόσεων Σπύρου: «Το δικαίωμα στην αποτυχία!»
  • 12:40 Ελληνική Φαρμακοβιομηχανία: Μοχλός Ανάπτυξης και Αυτονομίας σε Εθνικό και Ευρωπαϊκό Πλαίσιο
  • 12:31 Eurolife FFH: Νέα συνεργασία με τη LIMRA για την εκπαίδευση των συνεργατών της
  • 12:21 Η σκληρή «γραμμή» της Ρωσίας και η μεγάλη δοκιμασία για τους Ουκρανούς πολίτες
  • 12:12 EUROINS Ελλάδος: Ασημένιος Χορηγός της επιτυχίας του Θέμη Χαλκιά & της Χαλκιάς Racing Team - Εντυπωσιακές διακρίσεις το 2025!
  • 11:25 Τρεις άνθρωποι σημαντικοί με καλές ελπίδες στις σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών με ιδιωτικά νοσοκομεία
  • 11:07 Αποκλειστικό: Στα γενέθλια των 10 χρόνων της η DAT Hellas λανσάρει το καινοτόμο προϊόν... Σίλβι - Τι είναι;
  • 10:45 Το δέκατο τρίτο γράμμα της αλφαβήτου, Ν, που ενισχύει τη «νόηση» όταν εκφέρεται…
  • 10:28 «Οδηγός» για επιτυχημένα Meetings των ασφαλιστών στο Ασφαλιστικό ΝΑΙ που κυκλοφορεί σε έντυπη και ηλεκτρονική μορφή!
  • 10:10 Εσύ ξέρεις αν το σπίτι σου είναι ασφαλισμένο ή απλά νομίζεις πως είναι;
  • 09:40 Κλάδος Διάφορων χρηματικών απωλειών, απώλειας κερδών και διακοπής εργασιών!
  • 09:33 Lavipharm A.E.: Νέα Πρόεδρος Διοικητικού Συμβουλίου και Διανομή Μερίσματος μετά από 18 χρόνια
  • 09:20 Το μεγάλο λάθος της Μέρκελ στην ελληνική κρίση, «έπεσαν» και οι 1.900 μονάδες στο Χ.Α, σε ιστορικά υψηλά S&P 500 και Nasdaq, η αλήθεια για το «μπλόκο» της Εθνικής και η «μετανάστευση» Ισραηλινών στην Ελλάδα
  • 08:58 Τι προβλέπεται για οδηγό χωρίς δίπλωμα που προκαλεί σωματικές βλάβες σε τρίτους;
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 1/7 Οργανωτικές αλλαγές στην Allianz
  2. 3/7 Η «βόμβα» των 645 δισ. και η…σιωπή του Γ. Παπανδρέου, ο γερμανικός φόβος και το γαλλικό «όχι», το χαμηλό 17 ετών της ανεργίας, το ιστορικό δημιουργίας θέσεων εργασίας και η πρώτη δημοσκόπηση με τον ΟΠΕΚΕΠΕ
  3. 30/6 Υπασφαλισμένος: Οι αλήθειες του Βασίλη Αποστολοπούλου (Ιατρικό Κέντρο) και οι ασφαλιστικές εταιρείες
  4. 2/7 Όχημα αντικατάστασης και τεχνική βοήθεια στο σπίτι ετοιμάζει η INTERAMERICAN Βοηθείας (βίντεο)
  5. 2/7 Nέος διευθύνων σύμβουλος στην Ημιθέα o Νίκος Παπαδημητρίου
  6. 4/7 Τρεις άνθρωποι σημαντικοί με καλές ελπίδες στις σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών με ιδιωτικά νοσοκομεία
  7. 3/7 Προσέφυγε στην Επιτροπή Ανταγωνισμού η Εθνική Τράπεζα για την Εθνική Ασφαλιστική

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube