Οι captive ασφαλιστικές εταιρείες (δηλαδή αυτές που προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη στη μητρική τους εταιρεία και σε άλλους οργανισμούς, συνδεδεμένους με αυτές) αποτελούν κρίσιμη πηγή χρηματοδότησης για την κάλυψη απρόβλεπτων γεγονότων, όπως οι δασικές πυρκαγιές. Ωστόσο, η διαρκής εκπαίδευση και η συνεργασία με εσωτερικούς και εξωτερικούς φορείς είναι καθοριστικής σημασίας για την επιτυχία μιας captive, επισημαίνουν οι ειδικοί, σύμφωνα με το Business Insurance.

Η Melissa Hollingsworth, αναπληρώτρια επικεφαλής διαχείρισης κινδύνων του Los Angeles Unified School District, ανέφερε ότι η περιφέρεια αξιοποίησε την captive εταιρεία της για τη χρηματοδότηση ζημιών από τις πρόσφατες δασικές πυρκαγιές. Μιλώντας την Παρασκευή σε πάνελ του World Captive Forum, που διοργανώνεται από το Business Insurance, εξήγησε ότι η σχολική περιφέρεια είχε προνοήσει να εντάξει την κάλυψη περιουσιακών στοιχείων στην captive λίγο πριν τις πυρκαγιές, χρηματοδοτώντας έτσι μια απαλλαγή ύψους 17,5 εκατ. δολαρίων.

Η περιφέρεια, η οποία είναι ο μεγαλύτερος ιδιοκτήτης γης στο Λος Άντζελες, είχε προηγουμένως αυξήσει το όριο απαλλαγής της από 2,5 εκατ. δολάρια σε 17,5 εκατ. δολάρια, μετά από προσεκτική ανάλυση, προκειμένου να μειώσει το κόστος του εμπορικού ασφαλιστικού της προγράμματος.

"Ήμασταν προετοιμασμένοι και είχαμε διαθέσιμα τα κεφάλαια για τον καθαρισμό και την αποκατάσταση των ζημιών από τις πυρκαγιές", δήλωσε η Hollingsworth.

Η σημασία της προετοιμασίας και της συνεχούς αξιολόγησης

Η εμπειρία της σχολικής περιφέρειας αναδεικνύει τη σημασία της προσεκτικής ανάλυσης κινδύνου και της αξιολόγησης μιας captive σε σενάρια κρίσης, σημείωσε η Anne Marie Towle, CEO του Hylant Group Inc.

"Αν αντιμετωπίσετε μια μεγάλη ζημιά τον πρώτο χρόνο, δεν θα καταρρεύσετε οικονομικά, εφόσον έχετε προετοιμαστεί σωστά", δήλωσε η Towle.

Η Hollingsworth τόνισε ότι η αύξηση της απαλλαγής πραγματοποιήθηκε κατόπιν λεπτομερούς μελέτης και δέουσας επιμέλειας.

"Είχαμε κάνει την ανάλυσή μας και γνωρίζαμε ότι θα ήμασταν καλά προετοιμασμένοι αν ερχόταν αυτό το αναπόφευκτο πλήγμα," πρόσθεσε.

Η αρχική μελέτη σκοπιμότητας για τη δημιουργία μιας captive δεν είναι διαδικασία που ολοκληρώνεται μία φορά και τελειώνει, επεσήμανε η Samantha Poulin, αναλογίστρια της Milliman Inc. με έδρα τη Βοστώνη.

"Οι ιδιοκτήτες captives συνεργάζονται διαρκώς με τους παρόχους υπηρεσιών τους, όπως οι αναλογιστές. Δεν θα απαλλαγείτε από εμάς τόσο εύκολα," είπε αστειευόμενη.

Οι αναλογιστές παρέχουν συνεχή οικονομική ανάλυση και εκδίδουν τακτικές αναλογιστικές εκθέσεις, ώστε να διασφαλίζεται η χρηματοοικονομική σταθερότητα της captive.

Σημαντικός ο ρόλος όλων των ενδιαφερόμενων μερών

Η Towle υπογράμμισε ότι είναι κρίσιμο να διατηρούνται όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένης της διοίκησης (C-suite), ενήμερα για τη λειτουργία μιας captive.

"Διαχειρίζεστε μια ασφαλιστική εταιρεία, οπότε πρέπει να παίρνετε αποφάσεις. Μπορεί να μην είναι μια πλήρως ανεπτυγμένη παραδοσιακή ασφαλιστική, αλλά πρέπει να της δίνετε την ίδια προσοχή και χρόνο," τόνισε.