Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος Σύμβουλος Εκπαίδευσης, Training,Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL,NLP,MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA,MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

Η προσπάθειά μας συνεχίζεται

(τα σημερινά θέματα πηγάζουν και βοηθούν, στις ερωτήσεις της Ύλης ΤτΕ Πιστοποίησης . 329, 330, 331, 332, 333, 334, 335, 336, 337, Ασφαλιστικών Πρακτόρων)

“Τύχη για τους νικητές, είναι η διασταύρωση της προετοιμασίας και της γνώσης !”

Aς βοηθήσουμε λίγο ακόμη, τους υποψηφίους, με σύντομες οδηγίες στο θέμα του Εγγυητικού Κεφαλαίου

(Υπενθυμίζουμε τις Επόμενες εξετάσεις 29/06 Θεσσαλονίκη, 06/07 Ιωάννινα, 21/09 Ηράκλειο, 28/09 Αθήνα, 19/10 Θεσσαλονίκη, 23/11 Αθήνα και 07/12 Θεσσαλονίκη).

Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής

- Το «Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής» Εγγυητικό Κεφάλαιο) είναι ένας νομικός μηχανισμός, Νομικό Πρόσωπο Ιδιωτικού Δικαίου, που προστατεύει τον ασφαλισμένο στον κλάδο Ζωής, εάν ανακληθεί η άδεια λειτουργίας της εταιρείας όπου είναι ασφαλισμένος. Το «Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής» τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Τράπεζας της Ελλάδος. Έχει συσταθεί από την Πολιτεία με ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2011.

Σκοπός του είναι η διατήρηση και μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής, της υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας σε άλλη ασφαλιστική ή σε άλλες ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
Σε περίπτωση που αυτό καταστεί ανέφικτο, καταβάλλεται αποζημίωση έναντι της αξίας των συμβολαίων αυτών, αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών (εξαιρούνται οι συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης), με βάση τα ανώτατα όρια αποζημίωσης που αναφέρονται στο αρ.7 του ν.3867/2010.

- Ποιες περιπτώσεις καλύπτει το Εγγυητικό Κεφάλαιο

• Το Εγγυητικό Κεφάλαιο καλύπτει τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις από όλα τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής, που καταρτίσθηκαν ή διενεργήθηκαν στην Ελλάδα ή σε άλλο κράτος-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του ΕΟΧ (Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος) μέσω υποκαταστήματος ή με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών στην Ελλάδα.
• Δεν καλύπτει, όπως προαναφέραμε, τις απαιτήσεις που πηγάζουν από συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης.

- Διατήρηση χαρτοφυλακίου ζωής

• Από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρίας, αναστέλλεται η είσπραξη ασφαλίστρων και η καταβολή ασφαλισμάτων, καθώς και κάθε υφιστάμενη και μελλοντική εξαγορά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.
• Το διάστημα της αναστολής ορίζεται από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της εταιρίας, έως και την ημερομηνία παραλαβής του χαρτοφυλακίου ζωής από την ανάδοχη ασφαλιστική εταιρία ή έως την ημερομηνία έναρξης της διαδικασίας αποζημίωσης.
• Εφόσον το χαρτοφυλάκιο ζωής μεταβιβαστεί, ο ανάδοχος διεκπεραιώνει την είσπραξη των ασφαλίστρων και την καταβολή των ασφαλισμάτων που προέκυψαν πριν και κατά το διάστημα από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας της εταιρίας έως και την ημερομηνία της παραλαβής του χαρτοφυλακίου ζωής.

- Μεταφορά χαρτοφυλακίου

• Ο ρόλος του Εγγυητικού ενεργοποιείται με την ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής επιχείρησης.
• Το Εγγυητικό προχωράει σε απογραφή των ασφαλισμένων και αποτίμηση του Χαρτοφυλακίου Ζωής και της σχετικής ασφαλιστικής τοποθέτησης. Παράλληλα ξεκινάει η διαδικασία εύρεσης αναδόχου.
• Οι υποψήφιοι ανάδοχοι αφού μελετήσουν τα στοιχεία που θέτει στη διάθεση τους το Εγγυητικό καταθέτουν τις προτάσεις τους, εντός συγκεκριμένων χρονικών προθεσμιών.
• Το Εγγυητικό αξιολογεί την κάθε πρόταση και τους όρους αυτών και επιλέγει την καλύτερη προσφορά με γνώμονα το συμφέρον των ασφαλισμένων.
• Η επιλογή του αναδόχου γίνεται μετά από απόφαση της Διαχειριστικής Επιτροπής του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, η οποία εγκρίνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Διαδικασία αποζημιώσεων

• Εφόσον η διαδικασία εύρεσης αναδόχου παρέλθει άκαρπη ενεργοποιείται η διαδικασία αποζημίωσης των ασφαλισμένων.
• Το ποσό της απαίτησης υπολογίζεται σύμφωνα με τους νόμιμους και συμβατικούς όρους κάθε συμβολαίου και κάθε απαίτησης παροχών (εκκρεμών ή πληρωτέων) κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• Αν υπάρξουν συμβόλαια, των οποίων τα τεχνικά σημειώματα ή οι όροι παραβιάζουν την κείμενη ασφαλιστική νομοθεσία ή αντιβαίνουν στο δημόσιο συμφέρον, το Εγγυητικό, μετά από απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, προβαίνει στις απαραίτητες αναλογιστικές πράξεις και προσαρμογές των όρων αυτών των συμβολαίων.

- Τι αποζημίωση καταβάλει το Εγγυητικό Κεφάλαιο

Η αποζημίωση που καταβάλει το Εγγυητικό Κεφάλαιο είναι ίση με το 100% κάθε ασφαλιστικής απαίτησης και έως:

- 30.000 ευρώ ανά δικαιούχο για παροχές στη λήξη και στις εξαγορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων

- 60.000 ευρώ για αποζημιώσεις θανάτου και μόνιμης ολικής αναπηρίας

Τα ανώτατα όρια αποζημίωσης ορίζονται από το νόμο (αρ.7 του ν.3867/2010).

Άρα το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής αποζημιώνει έως ένα ποσό, τις απαιτήσεις των ασφαλισμένων.

- Πώς χρηματοδοτείται το Εγγυητικό Κεφάλαιο

• Το κεφάλαιο για την εκπλήρωση του σκοπού του Εγγυητικού Κεφαλαίου εξασφαλίζεται αποκλειστικά από μια τακτική εισφορά υπέρ αυτού.
• Το ύψος της εισφοράς αυτής εξαρτάται από τον κλάδο ασφάλισης ζωής. Ορίζεται από το νόμο (άρθρο 10 του ν. 3867/2010) και με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος.
• Η τακτική εισφορά υπέρ του Εγγυητικού Κεφαλαίου βαρύνει εξίσου την ασφαλιστική εταιρεία και τον ασφαλισμένο (50-50%). Το ύψος της δεν μπορεί να υπερβαίνει:

           - το 1,5% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου ζωής

- Πώς διαμορφώνεται το ασφάλιστρο που καταβάλλει ο ασφαλισμένος
Με την τακτική εισφορά για το Εγγυητικό Κεφάλαιο (1,5%), το ποσοστό του ασφαλιστρου που καταβάλλει ο ασφαλισμένος επί των καθαρών ασφαλίστρων της εκάστοτε κάλυψης είναι:

• 0,75% για παραδοσιακά ασφαλιστήρια με κυρίως ασφαλίσεις επιβίωσης, θανάτου, μικτές και την ασφάλιση ζωής με επιστροφή ασφαλίστρου
• 0,75% για συμπληρωματικές καλύψεις (απώλεια ζωής, ολική ή μερική ανικανότητα εξαιτίας ατυχήματος ή ασθένειας, κ.λπ. εκτός νοσοκομειακής περίθαλψης)
• 0,50% για παραδοσιακά ασφαλιστήρια με κυρίως ασφαλίσεις προσόδων (συνταξιοδοτικά)
• 0,4% για καλύψεις συνδεδεμένες με επενδύσεις τύπου unit linked (ασφαλιστήρια συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις)

Για τον υπολογισμό της τακτικής εισφοράς ισχύουν τα εξής ανώτατα όρια:

• 20.000 ευρώ για ασφάλιστρα που καταβάλλονται εφάπαξ
• 2.000 ευρώ ετησίως για ασφάλιστρα που καταβάλλονται περιοδικά

Η τακτική εισφορά για το Εγγυητικό Κεφάλαιο αναγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και απαλλάσσεται από κάθε φόρο ή τέλος.

- Ποια είναι η διαδικασία εφαρμογής του Εγγυητικού Κεφαλαίου

Όταν ανακληθεί η άδεια λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας, το Εγγυητικό Κεφάλαιο προχωρά στα εξής:

• απογραφή των ασφαλισμένων της ασφαλιστικής εταιρείας
• αποτίμηση του χαρτοφυλακίου ζωής των ασφαλισμένων
• εύρεση αναδόχου ή αναδόχων ασφαλιστικών εταιρειών για τη μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής των ασφαλισμένων

και τέλος

• Η ανάδοχος εταιρεία επιλέγεται με απόφαση της Διαχειριστικής Επιτροπής του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, που εγκρίνει η Τράπεζα της Ελλάδος.
• Όπως προαναφέραμε, εάν δεν βρεθεί ανάδοχος, τότε το Εγγυητικό Κεφάλαιο καταβάλει στον ασφαλισμένο την προβλεπόμενη αποζημίωση, έναντι της αξίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του, αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών.

Σ Η Μ Ε Ι Ω Σ Η

Για εσάς τους Υποψηφίους των εξετάσεων, επαναλαμβάνουμε την πρότασή μας να διαβάσετε και τα προηγούμενα άρθρα μας, με αναλύσεις κάποιων ερωτήσεων της ύλης. Σίγουρα θα σας βοηθήσουν:

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139481/kostas-akrivopoylos-yparhei-kapoios-na-voithisei

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139211/kostas-akrivopoylos-mikra-mystika-gia-tin-megali-epityhia

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139616/kostas-akrivopoylos-symvoyleyete-toys-pelates-sas

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139690/kostas-akrivopoylos-parakalo-kapoios-na-moy-exigisei-tadiethni-protypa

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139570/kostas-akrivopoylos-polloi-rotoyn-telika-ti-einai-sygkroysi-symferonton

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139523/kostas-akrivopoylos-oi-exetaseis-plisiazoyn-eisai-ypopsifios-theleis

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139660/kostas-akrivopoylos-poios-tha-moy-exigisei-tin-fereggyotita-kai

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139718/kostas-akrivopoylos-gnorizete-open-policy-ta-incoterms-fob-fot-cf-i-cfr

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139748/teleytaies-odigies-pros-toys-ypopsifioys-ton-exetaseon-gia-pistopoiisi

https://www.nextdeal.gr/asfalistis/ekpaideysi/139975/ti-einai-aml-i-ade-kai-i-sde-anti-money-laundering

https://www.nextdeal.gr/asfalistikes-eidiseis/idiotiki-asfalisi/140060/symmetehete-telika-stis-exetaseis-ligo-diavasma-akomi

Αυτά προς το παρόν. Θα επανέλθουμε!

Εσείς Συνεχίστε την μελέτη!

Καλή Δύναμη

“Η άποψή σου για τις δυνατότητές σου είναι το κλειδί στη πόρτα της προσωπικής σου επιτυχίας !”