Το φαινόμενο της απροθυμίας ασφάλισης για φυσικές καταστροφές δεν παρατηρείται μόνο στους Έλληνες αλλά και στους Ευρωπαίους. Για τον λόγο αυτό η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) διεξήγαγε έρευνα δημοσίευσε το αναθεωρημένο έγγραφο εργασίας της σχετικά με τους παράγοντες από την πλευρά της ζήτησης που συμβάλλουν στη χαμηλή αποδοχή της ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών στην Ευρώπη. Το έγγραφο διερευνά τα εμπόδια που εμποδίζουν τους καταναλωτές να αγοράσουν ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών. Προτείνει επίσης μια σειρά από δοκιμασμένες από τους καταναλωτές λύσεις για να ξεπεραστούν αυτές οι προκλήσεις και, με τον τρόπο αυτό, να ενισχυθεί η ανθεκτικότητα των ευρωπαϊκών νοικοκυριών και επιχειρήσεων στα ακραία καιρικά φαινόμενα.

Καθώς μόνο το ένα τέταρτο περίπου των ζημιών από φυσικές καταστροφές (NatCat) είναι ασφαλισμένο στην ήπειρο, η Ευρώπη αντιμετωπίζει ένα σημαντικό κενό προστασίας. Ενώ ορισμένες αιτίες αυτού του κενού οφείλονται σε περιορισμούς στην προσφορά ασφαλιστικών προϊόντων NatCat (βλ. προηγούμενες εργασίες σχετικά με το Impact Underwriting και τις εξαιρέσεις), οι καταναλωτές δεν ασχολούνται επαρκώς με τα προϊόντα που διατίθενται στην αγορά.

Για να κατανοήσει καλύτερα τους λόγους για τους οποίους οι καταναλωτές μπορεί να διστάζουν να επενδύσουν στην ασφάλιση NatCat, η EIOPA διεξήγαγε έρευνα συμπεριφοράς σχετικά με το θέμα. Τα ευρήματα αποκαλύπτουν διάφορα εμπόδια και παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την προθυμία των νοικοκυριών να αγοράσουν κάλυψη έναντι φυσικών καταστροφών. Αυτά τα εμπόδια και οι οδηγοί περιλαμβάνουν:

• έντονη εστίαση στο ασφάλιστρο και όχι στη συνολική χρησιμότητα του προϊόντος, που οδηγεί στην αντίληψη ότι η κάλυψη δεν είναι προσιτή,
• έλλειψη σαφήνειας στους όρους και τις προϋποθέσεις,
• προηγούμενες αρνητικές εμπειρίες με ασφαλιστικές αποζημιώσεις,
• λανθασμένες αντιλήψεις σχετικά με την πιθανότητα να πληγούν από φυσικές καταστροφές,
• υψηλές προσδοκίες για κρατική παρέμβαση σε περίπτωση καταστροφής- και
• η αντίληψη ότι η διαδικασία σύναψης ασφάλισης είναι πολύπλοκη και χρονοβόρα.

Με βάση τους παράγοντες που εντοπίστηκαν και αντλώντας πληροφορίες από την επιστήμη της συμπεριφοράς, η EIOPA ανέπτυξε και δοκίμασε μια σειρά λύσεων για να ενθαρρύνει τη μεγαλύτερη υιοθέτηση της ασφάλισης NatCat στην Ευρώπη.

Οι λύσεις που αυξάνουν την απορρόφηση περιλαμβάνουν:

• την ευαισθητοποίηση σχετικά με το επίπεδο κινδύνου που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές, όπως μέσω δημόσιων ή ανεξάρτητων εργαλείων και με στοχευμένα μηνύματα σε "διδακτικές στιγμές" (π.χ. πριν από την ενοικίαση ή την αγορά κατοικίας),
• προώθηση πιο τυποποιημένων και εύκολα συγκρίσιμων προϊόντων όσον αφορά την κάλυψη, τις εξαιρέσεις και τις δομές τιμολόγησης,
• εξορθολογισμός της διαδρομής των καταναλωτών κατά τη διαδικασία αγοράς, μεταξύ άλλων μέσω ψηφιακών καναλιών- και
• προσφορά κινήτρων (π.χ. εκπτώσεις ασφαλίστρων) για την εφαρμογή μέτρων μείωσης του κινδύνου.

Η Petra Hielkema, πρόεδρος της EIOPA, δήλωσε: «Οι καταστροφικές πλημμύρες και οι δασικές πυρκαγιές των τελευταίων ετών έδειξαν με αδιαμφισβήτητη σαφήνεια ότι δεν είμαστε απρόσβλητοι από τις επιπτώσεις της υπερθέρμανσης του πλανήτη. Ακόμη και όταν οι φυσικές καταστροφές δεν έχουν ως αποτέλεσμα την απώλεια ανθρώπινων ζωών, επιφέρουν αναστάτωση και καταστροφές που απαιτούν σημαντικές προσπάθειες για την ανοικοδόμηση. Η ασφάλιση καθιστά τη διαδικασία ανάκαμψης ταχύτερη και οικονομικά λιγότερο επώδυνη, αλλά η ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει μόνο αν χρησιμοποιείται. Η σημερινή δημοσίευση ρίχνει φως σε κρίσιμης σημασίας παράγοντες από την πλευρά της ζήτησης που θα αποτελέσουν το κλειδί για την αύξηση των επιπέδων προστασίας στην Ευρώπη. Οι ρυθμιστικές αρχές, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και οι επαγγελματίες της ασφάλισης πρέπει να συνεργαστούν προς την κατεύθυνση της άρσης των εμποδίων που εντοπίστηκαν και να προωθήσουν μια καλύτερα προστατευμένη, πιο ανθεκτική κοινωνία.»