close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστικές Ειδήσεις
  • Ιδιωτική Ασφάλιση

ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦAΛΙΣΗ

Ιάσονας Κατσουλάκης: Προσαρμογή στις μελλοντικές αλλαγές - Τι Χρειάζεται να γνωρίζουν οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές
Nextdeal newsroom
Nextdeal newsroom,
18/9/2023 - 10:49
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ιάσονας Κατσουλάκης: Προσαρμογή στις μελλοντικές αλλαγές - Τι Χρειάζεται να γνωρίζουν οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές

Nextdeal newsroom, 18/9/2023
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Γράφει ο Ιάσονας Κατσουλάκης, Διευθύνων Σύμβουλος της Insurance Beat

H παγκόσμια ασφαλιστική αγορά εξελίσσεται συνεχώς και η Ελλάδα δεν αποτελεί εξαίρεση σε αυτές τις αλλαγές. Οι πρόσφατες φυσικές καταστροφές όπως οι πλημμύρες και οι πυρκαγιές έχουν σημαντικό αντίκτυπο στον ασφαλιστικό κλάδο, όχι μόνο από την άποψη των αποζημιώσεων αλλά και από την άποψη της εκτίμησης κινδύνου και της τιμολόγησης. Για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές στην Ελλάδα, η γνώση αλλά και κατανόηση των επερχόμενων αλλαγών κρίνεται θεμελιώδης για τον μελλοντικό σχεδιασμό τους ως επαγγελματίες.

Εδώ είναι μερικά βασικά σημεία που πρέπει να λάβουμε υπόψη:

Παγκόσμιες Τάσεις και Επιπτώσεις:

Τόσο παγκοσμίως όσο και εντός της Ελλάδας, παρατηρούμε μια μετάβαση προς «σκλήρυνση» της αγοράς ασφαλίσεων. Με πιο απλά λόγια, μια σκληρή αγορά υποδηλώνει μια περίοδο όπου τα ασφάλιστρα τείνουν να αυξάνονται, τα κριτήρια αναδοχής ρίσκου/ασφάλισης (underwriting) γίνονται πιο αυστηρά και οι όροι και οι προϋποθέσεις τους γίνονται πιο περιοριστικοί. Αυτά προκύπτουν κυρίως λόγω της αύξησης του κόστους αποζημιώσεων, των μειωμένων εσόδων των (αντ)ασφαλιστικών εταιριών αλλά και λόγω των σημαντικών παγκόσμιων γεγονότων που αυξάνουν τους μελλοντικούς αντιληπτούς κινδύνους.

Οι πρόσφατες πλημμύρες και πυρκαγιές στην Ελλάδα, λειτουργούν ως μια σκληρή υπενθύμιση αυτών των κινδύνων και αναμένεται να λειτουργήσουν ως καταλύτες σε αυξήσεις του κόστους των ασφαλίστρων. Ο Πρίγκιπας του Μονακό, Αλβέρτος ΙΙ, επισήμανε κατά τη διάρκεια της πρόσφατης σύσκεψής μας στο συνέδριο του Μόντε Κάρλο, την επείγουσα ανάγκη να αντιμετωπιστούν οι επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής, τονίζοντας ότι ήδη βιώνουμε τις συνέπειές της.

Παγκόσμιες Μακροοικονομικές Δυνάμεις:

Ένας ουσιώδης οικονομικός παράγοντας στο προσκήνιο είναι ο πληθωρισμός. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) έχει αυξήσει τα επιτόκια, με την τελευταία αύξηση να φέρνει το επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ στο 4%, τo υψηλότερο επίπεδο από την εκκίνηση του ευρώ το 1999. Δεδομένα από την ΕΚΤ προβλέπουν πληθωρισμό 5,6% το 2023, 3,2% το 2024 και 2,1% το 2025, με τις αναθεωρήσεις προς τα πάνω να οφείλονται κυρίως στις αυξανόμενες τιμές ενέργειας. Οι τόσο υψηλοί ρυθμοί πληθωρισμού επηρεάζουν άμεσα τον τομέα των (αντ)ασφαλίσεων με την αύξηση του κόστους των αποζημιώσεων.

Τα υψηλά επιτόκια αποτελούν δίκοπο μαχαίρι. Από τη μία πλευρά, αυξάνουν τα επενδυτικά κέρδη των ασφαλιστικών εταιρειών που δίνουν ευκαιρίες για εναλλακτικές επενδύσεις (opportunity cost), όπως χαρακτηριστικά τόνισε ο Οικονομολόγος της Swiss Re, Jérôme Jean Haegeli. Από την άλλη πλευρά, τα υψηλότερα επιτόκια αυξάνουν το κόστος του κεφαλαίου για όλη την αλυσίδα αξίας του ασφαλιστικού χώρου (value chain) όπως τους επενδυτές, αντασφαλιστές, ασφαλιστές και τέλος τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Αυτή η δυναμική υπογραμμίζει τη σημασία της συνετής οικονομικής διαχείρισης, της αξιολόγησης κινδύνων και της στρατηγικής λήψης αποφάσεων για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη στην αλυσίδα αξίας των ασφαλίσεων.

Στα λόγια των ηγετών της βιομηχανίας:

Ο Διευθύνοντας Σύμβουλος της Swiss Re Christian Mumenthaler υπογράμμισε τις πρόσφατες προκλήσεις της ασφαλιστικής βιομηχανίας, από τις φυσικές καταστροφές έως την πανδημία του COVID. Η έμφαση δίνεται στην ανάγκη των αντασφαλιστών να είναι πιο κερδοφόροι, δηλώνοντας ότι οι τιμές μπορεί να συνεχίσουν να αυξάνονται εάν συμβούν σημαντικές απώλειες. Ο Thomas Blunck, μέλος του Διοικητικού συμβουλίου της Munich Re, σημείωσε ότι ενώ έχει αποκατασταθεί κάποιο κεφάλαιο για επενδύσεις, δεν υπάρχει μαζική εισροή κεφαλαίου. Αυτό υποδεικνύει ότι οι τρέχουσες δυναμικές της αγοράς, που χαρακτηρίζονται από σκλήρυνση των επιτοκίων, πιθανότατα θα διατηρηθούν.

Επιπτώσεις για Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές και Καταναλωτές

Λόγω της αύξησης του κόστους αποζημιώσεων, οι (αντ)ασφαλιστές προσαρμόζουν τα ασφάλιστρα προς τα πάνω. Με ενισχυμένη έμφαση στην αυστηρή ανάληψη ρίσκου και την κερδοφορία, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές καλούνται να αντιμετωπίσουν αυτές τις πολυπλοκότητες και ταυτόχρονα να εκπληρώσουν και τις προσδοκίες των πελατών τους.

Ενώ οι (αντ)ασφαλιστικοί πάροχοι διαχειρίζονται την ισορροπία της κερδοφορίας, τη συχνότητα των ζημιών (claims frequency) και τους Δείκτες Ζημίας (Loss Ratio), οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα βρεθούν αντιμέτωποι με ένα δύσκολο περιβάλλον, λόγω των αυξημένων τιμών στα ασφαλιστικά προϊόντα, που θα τους ωθήσει να αφαιρούν προαιρετικές καλύψεις για να διατηρήσουν την τελική τιμή πώλησης σε σταθερά επίπεδα. Επομένως, με αυτό τον τρόπο οι τιμές προς τους καταναλωτές θα αυξηθούν ως ένα βαθμό, ενώ το υπόλοιπο «κόστος» θα το απορροφήσει η ασφαλιστική αγορά. Δηλαδή, θα συμβεί αυτό που τελικά στοχεύει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα: την επιβράδυνσή της αύξησης των τιμών στους τελικούς καταναλωτές/ασφαλιζόμενους. Η ερώτηση είναι μέχρι πότε;

Ωστόσο, είναι σημαντικό να τονίσουμε πως μέσα από αυτές τις προκλήσεις γεννιούνται ευκαιρίες. Συνέργειες εντός της βιομηχανίας μπορεί να βελτιώσουν τις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες, να απλοποιήσουν τις διαδικασίες και να δημιουργήσουν οικονομίες κλίμακας. Καθώς τα ασφάλιστρα ανεβαίνουν, είναι ζωτικής σημασίας για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να εξηγούν την αξία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων στους πελάτες τους, διασφαλίζοντας έτσι την εμπιστοσύνη και τη διαφάνεια. Εν τω μεταξύ, οι καταναλωτές θα πρέπει να προετοιμαστούν για τα υψηλότερα ασφάλιστρα.

Συμπέρασμα

Το εξελισσόμενο παγκόσμιο τοπίο ασφαλίσεων, που χαρακτηρίζεται από σκλήρυνση της αγοράς, τις οικονομικές αλλαγές και τις προκλήσεις του κλίματος, απαιτεί προσαρμοστικότητα και προνοητικότητα. Για τους διαμεσολαβητές ασφαλίσεων στην Ελλάδα, η κατανόηση αυτών των δυναμικών, οι αποτελεσματική συνεργασία και συνεργίες θα είναι κλειδί για την επιτυχία σε αυτό το δραστικά μεταβαλλόμενο περιβάλλον.

*Ο Πρίγκιπας του Μονακό Αλβέρτος ΙΙ και οι κ.κ.. Μάρκος, Ιάσονας και Μανώλης Κατσουλάκης Ιδρυτές της Insurance Beat

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

  • MEGA Brokers Φυτεύουμε σήμερα για το αύριο που αξίζουμε
    Nextdeal newsroom, 6/6/2025

    MEGA Brokers Φυτεύουμε σήμερα για το αύριο που αξίζουμε

  • Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)
    Nextdeal newsroom, 6/6/2025

    Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)

  • Οι προτάσεις της ΕΑΕΕ για έναν πιο ασφαλή και σύγχρονο Κ.Ο.Κ.

    Οι προτάσεις της ΕΑΕΕ για έναν πιο ασφαλή και σύγχρονο Κ.Ο.Κ.

    Την υποστήριξή της στην πρωτοβουλία για την αναμόρφωση του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας (Κ.Ο.Κ.) εκφράζει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ),...
    Nextdeal newsroom, 06/06/2025 - 13:22 6/6/2025
  • Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»

    Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»

    Η Allianz διοργάνωσε και φέτος τον Διαγωνισμό Αυτοκινήτου «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο», θέλοντας να επιβραβεύσει τους Συνεργάτες του...
    Nextdeal newsroom, 06/06/2025 - 13:12 6/6/2025

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Αύξηση 145% στις νέες αιτήσεις και ρυθμίσεις στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
11:11 Αύξηση 145% στις νέες αιτήσεις και ρυθμίσεις στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
  • 11:05 Η συνεργασία ΒΙΑΝΕΞ και LEO Pharma εξασφαλίζει επάρκεια αντιπηκτικών φαρμάκων σε διεθνές επίπεδο!
  • 10:28 Ολοκλήρωση συμφωνίας μεταξύ ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ και Latsco Family Office για απόκτηση ποσοστού 10% στην Αττική Οδό
  • 10:22 Πλαγίως: Για τον πυροσβέστη και το Μάτι
  • 10:15 Νοσοκομειακοί Γιατροί: Εκπέμπουν SOS για το Ιπποκράτειο - Καταγγέλλουν επικίνδυνες συνθήκες λειτουργίας στα δημόσια νοσοκομεία
  • 10:13 ΙΣΑ: Ζητά την ένταξη Κλάδου Υγείας στους ΚΑΔ της Δράσης «Ενίσχυση παραγωγικών επενδύσεων για την προσαρμογή/εκσυγχρονισμό και ανάκαμψη ΠΕΠ Αττικής»
  • 10:10 H Ελλάδα πρωταγωνίστρια στην αγορά ομολόγων, το «κομμουνιστικό» Βιετνάμ και η ανάπτυξη, η Ε.Ε «χρηματοδοτεί» τη Ρωσία κατά της Ουκρανίας(!) και η «ψήφος» εμπιστοσύνης στην Attica Bank
  • 10:00 Δημήτρης Μπάτρης: Ποιο είναι το καλύτερο προσόν για να γίνει κάποιος πωλητής
  • 09:49 Συντάξεις: Ποιοι δικαιούνται ενίσχυση 250 ευρώ και από πότε
  • 09:28 Ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, μοιράζεται μαζί μας μυστικά επιτυχίας και αλήθειες!
  • 09:25 Ιστορικό Αρχείο Θήρας και Θηρασίας
  • 09:20 Ποια προϊόντα περιλαμβάνει ο κλάδος VII «Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών»;
  • 09:15 Δομνίστα: 83 χρόνια από την έναρξη του ένοπλου αγώνα
  • 09:14 Κτηνοτρόφος από τα Τρίκαλα κέρδισε 9.000 ευρώ στο «Deal» και τα δώρισε σε σχολείο
  • 09:09 Ηλεκτρικά οχήματα χωρίς εκπλήξεις: Πώς η τηλεμετρία αλλάζει το παιχνίδι της ασφάλισης
  • 09:05 17o Φεστιβάλ ΛΕΑ: “Το βιβλίο ως αντανάκλαση μεταξύ πολιτισμών”
  • 09:00 Το φυσικό περιβάλλον της Λέσβου
  • 16:15 MEGA Brokers Φυτεύουμε σήμερα για το αύριο που αξίζουμε
  • 15:47 Σάββατο των ψυχών…
  • 15:32 Σύνδεσμος Ελληνικών Κλινικών - Ευρωπαϊκή Ένωση Ιδιωτικών Νοσοκομείων: Καίριος ο ρόλος των ιδιωτικών νοσοκομείων και κλινικών στην ενίσχυση των συστημάτων υγειονομικής περίθαλψης!
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 6/6 Η Be Βrokers βραβεύει τους συνεργάτες της - Τι λένε στελέχη της αγοράς (βίντεο)
  2. 6/6 Η Allianz επιβράβευσε τους Συνεργάτες της με τον Διαγωνισμό «Οδήγησε και εσύ ένα Premium Αυτοκίνητο»
  3. 3/6 ΕΑΕΕ: Δημοσίευση Κοινής Υπουργικής Απόφασης για την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου
  4. 5/6 Πως να προστατευτούν οι επιχειρήσεις από την υπασφάλιση, εν όψει της υποχρεωτικής ασφάλισης έναντι φυσικών καταστροφών;
  5. 6/6 Επανεκλογή του Σπύρου Μπαρκούζου, Διευθυντή Διαχείρισης Κινδύνων της Syndea στο Διοικητικό Συμβούλιο της AMICE
  6. 3/6 Interasco: Νέο προϊόν ασφάλισης επιχειρήσεων
  7. 4/6 Μπορεί το blockchain να σώσει την αγορά από τις ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις;

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube