Γιώργος Μούζος, 12/5/2025 - 08:54 facebook twitter linkedin Πώς τα Big Data μεταμορφώνουν τις ασφαλίσεις αυτοκινήτων: Από την πρόβλεψη ατυχημάτων στην εξατομίκευση τιμολογίων Γιώργος Μούζος, 12/5/2025 facebook twitter linkedin Οι ασφαλιστικές αξιοποιούν πλέον τα δεδομένα για να προσφέρουν δίκαιες και κερδοφόρες πολιτικές. Τι σημαίνει αυτό για τον κλάδο; Η δυνατότητα πρόβλεψης των ατυχημάτων και η εξατομίκευση της τιμολόγησης αποτελούν δύο από τις μεγαλύτερες προκλήσεις, αλλά και ευκαιρίες, που αντιμετωπίζει ο σύγχρονος ασφαλιστικός κλάδος. Καθώς η ψηφιοποίηση και οι προηγμένες τεχνολογίες δεδομένων κερδίζουν έδαφός, οι ασφαλιστικές εταιρείες που υιοθετούν λύσεις Big Data μπορούν όχι μόνο να μειώσουν το ρίσκο, αλλά και να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους. Γιατί η ανάλυση μεγάλων δεδομένων είναι κρίσιμη για τους ασφαλιστές; Μέχρι πρόσφατα, ο υπολογισμός του κινδύνου βασιζόταν κυρίως σε ιστορικά δεδομένα, ηλικία οδηγών, τύπο οχήματος και περιοχή διαμονής. Ωστόσο, η προσέγγιση αυτή δεν αντανακλά πάντα την πραγματική εικόνα κάθε οδηγού. Τα Big Data έρχονται να καλύψουν ακριβώς αυτό το κενό, παρέχοντας λεπτομερή ανάλυση της οδηγικής συμπεριφοράς σε πραγματικό χρόνο. Η εφαρμογή τεχνολογιών τηλεματικής, που καταγράφουν την ταχύτητα, τη συμπεριφορά στο φρενάρισμα, την απότομη αλλαγή κατεύθυνσης, αλλά και τη χρήση κινητού κατά την οδήγηση, δίνει στις ασφαλιστικές εταιρείες τη δυνατότητα να αξιολογήσουν ακριβώς πόσο επικίνδυνος είναι ένας οδηγός. Σύμφωνα με μελέτες, οι ασφαλιστικές εταιρείες που εφαρμόζουν την παραπάνω πρακτική έχουν δει μείωση στις αποζημιώσεις ατυχημάτων που αγγίζει το 15%. Προφανώς οι οδηγοί γνωρίζοντας ότι καταγράφεται το οδηγικό μοτίβο τους, οδηγούν πιο προσεκτικά με αποτέλεσμα να μην προκαλούν ατυχήματα. Πώς η εξατομικευμένη τιμολόγηση αλλάζει τα δεδομένα στην αγορά; Σύμφωνα με έρευνα της McKinsey, οι εταιρείες που έχουν εφαρμόσει τιμολόγηση βάσει τηλεματικών δεδομένων, είδαν μείωση στο δείκτη ζημιών έως και 25%. Αυτό συμβαίνει επειδή η τιμολόγηση συνδέεται πλέον απευθείας με την πραγματική συμπεριφορά του οδηγού, αντί για γενικευμένες στατιστικές. Για παράδειγμα, ένας νέος οδηγός που οδηγεί προσεκτικά, χωρίς απότομα φρεναρίσματα ή επικίνδυνες συμπεριφορές, μπορεί πλέον να λάβει μειωμένα ασφάλιστρα, ενώ αντίστοιχα ένας έμπειρος οδηγός με επικίνδυνες συνήθειες θα πληρώσει ακριβότερα. Ωστόσο, η εφαρμογή αυτών των τεχνολογιών συνοδεύεται και από ρυθμιστικές υποχρεώσεις. Ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων (GDPR) είναι σαφής: η συλλογή και επεξεργασία προσωπικών δεδομένων απαιτεί ρητή συναίνεση από τον χρήστη. Συνεπώς, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να είναι εξαιρετικά προσεκτικές στον τρόπο που συλλέγουν και αξιοποιούν δεδομένα οδηγικής συμπεριφοράς, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια και την ασφάλεια των πληροφοριών. Επίσης, η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων (EIOPA) έχει ήδη εκδώσει οδηγίες που καθορίζουν το πλαίσιο λειτουργίας αυτών των πρακτικών, προσφέροντας ένα σαφές και σταθερό περιβάλλον στους επαγγελματίες του κλάδου. Πρακτική αξία και στρατηγικές συμβουλές για επαγγελματίες Η αξιοποίηση των Big Data προσφέρει ξεκάθαρο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στις ασφαλιστικές εταιρείες που θα τολμήσουν να επενδύσουν σε αυτήν την κατεύσθυνση. Για τις ασφαλιστικές εταιρείες που θέλουν να παραμείνουν μπροστά από τις εξελίξεις, είναι απαραίτητο να: Εκπαιδεύσουν το προσωπικό τους ώστε να αξιοποιεί αποτελεσματικά τις πληροφορίες από τις νέες τεχνολογίες. Διασφαλίσουν τη συμμόρφωση με τα ρυθμιστικά πλαίσια, προλαμβάνοντας πιθανά προβλήματα από λανθασμένη χρήση δεδομένων. Ενημερώσουν και να ευαισθητοποιήσουν τους πελάτες τους σχετικά με τα οφέλη, αλλά και τις υποχρεώσεις που προκύπτουν από τη χρήση τέτοιων εφαρμογών. Η εποχή της ψηφιακής ασφάλισης είναι ήδη εδώ, και τα Big Data αποτελούν το ισχυρότερο όπλο των επαγγελματιών για τη μετάβαση στο μέλλον της εξατομικευμένης και δίκαιης τιμολόγησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Δωρεάν Εαρινός Έλεγχος Audi Top Service Η Kosmocar – Audi φροντίζει το Audi σας, ώστε να πραγματοποιήσετε ξέγνοιαστοι τις πασχαλινές κι όχι μόνο, εξορμήσεις σας. Για το... Γιώργος Μούζος, 28/04/2016 - 09:36
Focusbook: Η εφαρμογή που πολεμάει τον εθισμό στο Facebook Είναι γεγονός πως το Facebook είναι ένα αρκετά εθιστικό social media. Αρκετοί είναι με τις ώρες online, με τον εθισμό... Γιώργος Μούζος, 25/04/2016 - 17:59
Η Ford Mustang Παγκόσμιο Bestseller στην Κατηγορία Sports Coupe Την πρώτη χρονιά που κυκλοφόρησε σε όλο τον κόσμο η Ford Mustang έγινε παγκόσμιο bestseller στην κατηγορία sports coupe. Η... Γιώργος Μούζος, 25/04/2016 - 17:43
Νέα Audi ΤΤ RS Coupé και Roadster με 400 ίππους Τα νέα Audi TT RS Coupe & Roadster παρουσίασε η Audi στην έκθεση του Πεκίνο. Η Audi εντυπωσίασε τους επισκέπτες της... Γιώργος Μούζος, 25/04/2016 - 17:29
Δείτε τι κάνει η drift team των ελαστικών Lassa Η LASSA αποτελεί έναν παγκοσμίου εμβέλειας κατασκευαστή ελαστικών, με εξαγωγή των προϊόντων της σε πάνω από 60 χώρες της Υφηλίου. Είναι... Γιώργος Μούζος, 24/04/2016 - 19:32
Με νέα standard τα τεστ του Euro NCAP Από το 2016 ο ανεξάρτητος οργανισμός Euro NCAP θέτει νέα standard στα crash test που πραγματοποιεί. Από τις αρχές του έτους... Γιώργος Μούζος, 24/04/2016 - 19:20