Το Underwriting είναι μία από τις βασικότερες διαδικασίες των ασφαλιστικών εταιριών και ο  Underwriter είναι ένα από τα βασικότερα στελέχη μιας ασφαλιστικής επιχείρησης, προκειμένου να ασφαλίσει σωστά τους πελάτες της!

Πολλές φορές λέγεται (και είναι απόλυτα σωστό!) ότι ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής (ασφαλιστικός πράκτορας) είναι ο πρώτος underwriter!

Και βέβαια είναι, αφού αυτός επικοινωνεί άμεσα με το πελάτη του, βλέπει και αξιολογεί τις ανάγκες του και του προτείνει ασφαλιστικά προϊόντα που να τις καλύπτουν!

Underwriting

Το Underwriting είναι η διαδικασία με βάση την οποία μια ασφαλιστική εταιρία αποφασίζει το εάν θα αναλάβει ή όχι να καλύψει τον προς ασφάλιση κίνδυνο, αποφασίζει για την τιμή του ασφαλίστρου και καθορίζει τους ακριβείς όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Underwriter

Ο Underwriter χρειάζεται πληροφορίες για να είναι όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικός στη δουλειά του. Τις πληροφορίες αυτές τις συγκεντρώνει από:

• Την αίτηση ασφάλισης (που συμπληρώνεται με τη βοήθεια του ασφαλιστικού πράκτορα), η οποία διαφέρει για κάθε κλάδο ασφάλισης, ώστε η αίτηση να παρέχει τα απαραίτητα στοιχεία για την εκτίμηση του κινδύνου.
• Την αναφορά του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή (πράκτορα ασφαλίσεων ή άλλη κατηγορία διαμεσολαβούντος), που περιέχει την εκτίμησή του.
• Την έρευνα, στην περίπτωση που ο ασφαλιστής υποψιάζεται κάποιο κίνδυνο π.χ. οικονομικά προβλήματα.
• Την επιτόπια εξέταση, π.χ. του προς ασφάλιση κτιρίου, εφόσον κριθεί αναγκαίο.
• Τις εξετάσεις υγείας για τις ασφαλίσεις ζωής και υγείας, π.χ. αν το πρόσωπο που θέλει να ασφαλιστεί είναι υπέρβαρο, έχει ζάχαρο κ.λπ.

Ο underwriter μπορεί:

• Να αποδεχθεί την αίτηση ασφάλισης ως έχει.
• Να αποδεχθεί την αίτηση ασφάλισης με περιορισμούς ή υπό προϋποθέσεις (π.χ. να εγκατασταθεί σύστημα πυρόσβεσης πριν γίνει ασφάλιση πυρκαγιάς ή να εξαιρεθούν κάποιες προτεινόμενες καλύψεις).
• Να απορρίψει την αίτηση ασφάλισης.

Εφόσον ο ασφαλιστικός πράκτορας έχει κάνει σωστά και πλήρως τη δουλειά του, τότε η δουλειά του underwriter γίνεται ευκολότερη!

Οι γνώσεις αυτές περιλαμβάνονται στις απαιτούμενες από τη νομοθεσία ελάχιστες υποχρεωτικές γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, όλων των επιπέδων διαμεσολάβησης!

Περισσότερα σχετικά με τις απαιτούμενες από το νόμο και την εποπτεία γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.