Κώστας Παπαϊωάννου, 23/5/2025 - 09:40 facebook twitter linkedin Ποια είναι τα επενδυτικά εργαλεία που προωθούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες στους πελάτες τους; Κώστας Παπαϊωάννου, 23/5/2025 facebook twitter linkedin Ποια είναι τα κύρια χαρακτηριστικά αυτών των προϊόντων/εργαλείων επένδυσης! Πως λειτουργούν αυτά τα προϊόντα και τι κινδύνους αναλαμβάνει ο πελάτης αγοράζοντάς τα! Η πώληση προϊόντων τύπου unit Linked γνωρίζει σημαντική ανάπτυξη όπως δείχνουν τα παραγωγικά δεδομένα του 2024 της ΕΑΕΕ. Για την ακρίβεια, τα προϊόντα ασφαλίσεων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (Unit Linked), είναι τα πρώτα μεταξύ των τριών βασικών προϊόντων του κλάδου Ζωής που διατίθενται από την αγορά σήμερα, με σημαντική ετήσια αύξηση της τάξης του 21,5%! Σύμφωνα με όσα νομοθετικώς ορίζονται από το ν.4583/2018 (IDD) και επιβάλλονται από την εποπτεία, οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να γνωρίζουν εκτός αυτού καθαυτού του προϊόντος Unit Linked που πουλάνε στον πελάτη τους, και ορισμένα σημαντικά πράγματα που αφορούν τις επενδύσεις σε κινητές αξίες. Πάμε να δούμε τα πρώτα από τα σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες σχετικά με τις επενδύσεις σε κινητές αξίες και επιβάλλεται να τα εξηγούν στους πελάτες τους ΠΡΙΝ τους προτείνουν να αγοράσουν προϊόντα Unit Linked, προκειμένου οι πελάτες να κατανοούν τους κινδύνους που αυτά διατρέχουν, αφού ξεκαθαρίσουμε ότι τα προϊόντα Unit Linked βασικά επενδύουν σε Αμοιβαία Κεφάλαια και δευτερευόντως σε Εσωτερικά Μεταβλητά Κεφάλαια! Βασικά χαρακτηριστικά Αμοιβαίων Κεφαλαίων και ΟΣΕΚΑ Τι είναι οι Οργανισμοί Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες (ΟΣΕΚΑ) Έχουν ως μοναδικό σκοπό να επενδύουν συλλογικά σε κινητές αξίες (χρεωστικούς τίτλους και μετοχές), μέσα της χρηματαγοράς, παράγωγα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή και σε μερίδια άλλων ΟΣΕΚΑ. Δεν επιτρέπεται η επένδυση σε πολύτιμα μέταλλα. Οι μετοχές που εκδίδουν ονομάζονται μερίδια. Τα μερίδια μπορούν να εξαγοραστούν από τους δικαιούχους τους, ύστερα από αίτηση των τελευταίων. Υπόκεινται σε διαφορετικό φορολογικό καθεστώς ανάλογα με την κατηγορία τους. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς είναι ο αρμόδιος φορέας που εγκρίνει την έναρξη δραστηριοτήτων των ΟΣΕΚΑ στην Ελλάδα. Τα αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνονται στην έννοια των Οργανισμών Συλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες (ΟΣΕΚΑ) ανοικτού τύπου. Κατηγορίες ΟΣΕΚΑ Διακρίνονται τόσο σε σχέση με τη νομική μορφή τους, όσο και σε σχέση με οικονομικά κριτήρια σε: Εταιρείες επενδύσεων χαρτοφυλακίου και Αμοιβαία κεφάλαια Το σημαντικότερο μειονέκτημα για τον επενδυτή που θα επιλέξει να επενδύσει σε κινητές αξίες μέσω ΟΣΕΚΑ (άρα μέσω Αμοιβαίων Κεφαλαίων και κατ’ επέκταση προϊόντων τύπου Unit Linked), είναι η έλλειψη άμεσου ελέγχου της επένδυσης από την πλευρά του επενδυτή! Περισσότερα σχετικά με τα προϊόντα τύπου Unit Linked, τα χαρακτηριστικά τους, τη λειτουργία τους και τους κινδύνους τους, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 12/04/2019 - 11:54 Οι εξελίξεις δεν αργούν πλέον να φτάσουν στην Ελλάδα! (ή αλλιώς, “When the going gets tough, the tough gets going”)
Κώστας Παπαϊωάννου, 08/04/2019 - 09:01 Η τεχνητή νοημοσύνη, τα Boeing 737 MAX που έπεσαν και ο ψηφιακός μετασχηματισμός
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/04/2019 - 14:38 Οι νέες εποπτικές υποχρεώσεις του ν.4583/2018 και η εκπαίδευση
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/04/2019 - 08:30 Τι κερδίζει ο ασφαλιστής και η επιχείρηση από τις πιστοποιήσεις;
Οι ασφαλίσεις στην εποχή των αλγόριθμων και των νέων τεχνολογιών! Οι αλγόριθμοι και η σύγχρονη τεχνολογία προσθέτουν εδώ και χρόνια νέες δυνατότητες και ευκαιρίες στην επιχειρηματικότητα, άρα και στην ασφαλιστική... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/03/2019 - 10:35
Ο μετασχηματισμός μιας επιχείρησης σε πέντε απλά (;) βήματα Σε μια εποχή νομοθετικών αλλαγών, ανταγωνιστικών πιέσεων, συγχωνεύσεων, τεχνολογικών εξελίξεων, αλλά και διαφοροποιήσεων της χρηματοοικονομικής κατάστασης της χώρας και των... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/03/2019 - 11:37
Γέφυρες γνώσης μεταξύ ασφαλιστών, νομικών και οικονομολόγων Είναι σε όλους γνωστή η παροιμία του λαού μας που λέει «όπου λαλούν πολλοί κοκόροι, αργεί να ξημερώσει». Αυτό κατά... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/03/2019 - 14:55
Η γνώση δεν είναι ούτε προϋπάρχουσα, ούτε αυτονόητη, ούτε δωρεάν Πολλά τα ενδιαφέροντα συμπεράσματα που έχουν προκύψει από τις πρόσφατες εξετάσεις πιστοποίησης των διαμεσολαβούντων στην ΤτΕ. Εκτός απ’ αυτά που... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/03/2019 - 15:27
Τουλάχιστον τα μέλη των Δ.Σ. των ασφαλιστικών επιχειρήσεων «μιλάνε την ίδια γλώσσα»; Οι αλλαγές που έχει επιφέρει η νέα ασφαλιστική νομοθεσία (ν. 4364/2016 και ν.4583/2018) είναι πολλές και σε όλα σχεδόν τα... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2019 - 09:56
Είναι ανταγωνιστική η ασφαλιστική αγορά, σύμφωνα με τα νέα δεδομένα; Τα PRIPP’s, τα ΡΕΡΡ’s, ο επερχόμενος νέος ανταγωνισμός, ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και η σύγχρονη εκπαίδευση των στελεχών... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/03/2019 - 08:51