close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Κώστας Ακριβόπουλος: Ποιος θα μου εξηγήσει την Φερεγγυότητα και το Περιθώριό της, τους Πυλώνες και το Stress Test, το MCR και τι το SCR;
Κώστας Ακριβόπουλος
Κώστας Ακριβόπουλος,
28/5/2024 - 11:14
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Κώστας Ακριβόπουλος: Ποιος θα μου εξηγήσει την Φερεγγυότητα και το Περιθώριό της, τους Πυλώνες και το Stress Test, το MCR και τι το SCR;

Κώστας Ακριβόπουλος, 28/5/2024
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

*Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

Μηνύματα προς τους Υποψήφιους των εξετάσεων για να υπάρξει Επιτυχία!

(τα σημερινά πηγάζουν από τις ερωτήσεις 120, 121, 124, 126, 135, 137, 138, 140, 141, 153, 167, 169, 178, της Ύλης ΤτΕ Πιστοποίησης Ασφαλιστικών Πρακτόρων)

“ Αν δεν μπορούμε να αλλάξουμε την πορεία του ανέμου, ρυθμίζουμε τα πανιά μας,”

Φερεγγυότητα:

Πρόκειται για το ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο που ρυθμίζει την χρηματοοικονομική λειτουργία των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ και τον Ενιαίο Οικονομικό Χώρο.

Η οδηγία Solvency II 2009 είναι μια οδηγία στο δίκαιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης που κωδικοποιεί και εναρμονίζει τον ασφαλιστικό κανονισμό της ΕΕ. Αυτό αφορά κυρίως το ύψος του κεφαλαίου που πρέπει να διαθέτουν οι ασφαλιστικές εταιρείες της ΕΕ για να μειώσουν τον κίνδυνο αφερεγγυότητας.

Εν κατακλείδι Μια απαίτηση κεφαλαίου φερεγγυότητας μπορεί να έχει τους ακόλουθους σκοπούς:

  • Για να μειωθεί ο κίνδυνος, ο ασφαλιστής να μην είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις.
  • Για τη μείωση των ζημιών που υφίστανται οι αντισυμβαλλόμενοι σε περίπτωση που μια επιχείρηση δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί πλήρως σε όλες τις απαιτήσεις.
  • Να παρέχει έγκαιρη προειδοποίηση στις εποπτικές αρχές, ώστε να μπορούν να επέμβουν άμεσα εάν το κεφάλαιο πέσει κάτω από το απαιτούμενο επίπεδο. και
  • Να προωθήσει την εμπιστοσύνη στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα του ασφαλιστικού τομέα

Το Σύστημα Φερεγγυότητας στηρίζεται σε τρείς Πυλώνες.

  • Ο 1ος των Ποσοτικών Απαιτήσεων- Ο πυλώνας 1 αποτελείται από τις ποσοτικές απαιτήσεις (για παράδειγμα, το ύψος του κεφαλαίου που πρέπει να κατέχει ένας ασφαλιστής). Ελάχιστο κεφάλαιο Φερεγγυότητας (MCR) - Απαιτούμενο κεφάλαιο Φερεγγυότητας (SCR)- Τεχνικές προβλέψεις- Επενδύσεις- Περιουσιακά Στοιχεία.
  • Ο 2ος των Ποιοτικών Απαιτήσεων. Ο Πυλώνας 2 ορίζει απαιτήσεις για τη διακυβέρνηση και τη διαχείριση κινδύνου των ασφαλιστών, καθώς και για την αποτελεσματική εποπτεία των ασφαλιστών. (Εταιρική Διακυβέρνηση- Ίδια Αξιολόγηση Κινδύνου και φερεγγυότητας / Own Risk & Solvency Assessment (ORSA)-Θεσμικές Πιστοποιήσεις Και
  • Ο 3ος της Πληροφόρησης. Ο Πυλώνας 3 εστιάζει στις απαιτήσεις αποκάλυψης και διαφάνειας.-Ενημέρωση και πληροφόρηση προς το κοινό, Αναφορές για την Φερεγγυότητα & Οικονομική κατάσταση (SFCR)-Πληροφορίες Θεσμικές.

Στην Ελλάδα, η ενσωμάτωση της Οδηγίας 2009/138/ΕΚ έλαβε χώρα με τον Ν. 4364/2016 (περί Φερεγγυότητας-Solvency II) , ο οποίος κατήργησε και αντικατέστησε πλήρως το προηγούμενο νομοθετικό πλαίσιο, που ίσχυε με το Ν.Δ. 400/1970 για μία 40ετία και πλέον στην χώρα μας.

Ειδικά με τον ν. 4364/16 και με την επιφύλαξη ειδικότερων διατάξεων, η Εποπτική Αρχή μπορεί να επιβάλλει στην ασφαλιστική ή αντασφαλιστική επιχείρηση, στα μέλη της διοίκησής της, ως και σε οποιοδήποτε άλλο φυσικό ή νομικό πρόσωπο που παραβιάζει τις διατάξεις ευρωπαϊκού δικαίου αμέσου εφαρμογής, του παρόντος νόμου, των κατ' εξουσιοδότηση αποφάσεών του ή την κείμενη ασφαλιστική νομοθεσία, επίπληξη και υψηλά πρόστιμα. στην ασφαλιστική ή αντασφαλιστική επιχείρηση, και στα μέλη της διοίκησής της, ως και σε οποιοδήποτε άλλο φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που αρνείται τη συνεργασία ή παρακωλύει έρευνα ή έλεγχο.

Όπως προαναφέραμε επειδή η Φερεγγυότητα αναφέρει τις προδιαγραφές μιας οικονομικά βιώσιμης Εταιρείας και το σημείο ελέγχου για τη νομική επιβίωση της Εταιρείας, ο ορκωτός ελεγκτής, ο οποίος ελέγχει τις προδιαγραφές και λειτουργεί για λογαριασμό της Εταιρείας, είναι όμως νομικά ανεξάρτητος, αν αντιληφθεί κάποιο γεγονός που συνιστά παράβαση των προϋποθέσεων, οφείλει να το γνωστοποιήσει στην Εποπτική Αρχή.

Ας θυμηθούμε το παλαιότερο άρθρο του Κ. Παπαϊωάννου στις εκδόσεις Σπύρου, όπου ως Φερέγγυα θεωρείται η επιχείρηση που διαθέτει αρκετά στοιχεία ενεργητικού προκειμένου να υπερκαλύπτει τα στοιχεία του παθητικού και να είναι σε θέση να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις της στη λήξη τους.

Εν συντομία θα μπορούσαμε να συμπληρώσουμε ότι για κάθε 100 e, που έχει οικονομική υποχρέωση η Εταιρεία, θα πρέπει να διαθέτει τουλάχιστον 100 συν κάποιο περιθώριο extra. Από τους Πίνακες Φερεγγυότητας των Εταιριών, που ανακοινώνονται κάθε χρόνο, μπορούμε να δούμε την χρηματοοικονομική τους κατάσταση και να παρατηρήσουμε τους δύο δείκτες το Ελάχιστο κεφάλαιο Φερεγγυότητας (MCR) και το Απαιτούμενο κεφάλαιο Φερεγγυότητας (SCR) Παράδειγμα, στους τελευταίους πίνακες Φερεγγυότητας του 2023, που παρουσιάστηκαν στο ΝΑΙ του Απριλίου, υπάρχουν Εταιρίες με διαφορετικά SCR (π.χ. 126% , 180%, 288%, 295% κλπ).

Σε περίπτωση δε μεγάλης απόκλισης από την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση, μπορεί να απαιτηθεί έκτακτη δημοσιοποίηση των στοιχείων.

Η Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας κάθε Εταιρείας υπολογίζεται, εκτός από τον τυποποιημένο θεσμικό τρόπο και με εσωτερικό υπόδειγμα το οποίο όμως έχει εγκριθεί από τον Επόπτη.

Το Περιθώριο Φερεγγυότητας αντιστοιχεί στην ελεύθερη βάρους περιουσία για την αντιμετώπιση των επιχειρηματικών κινδύνων και είναι ανάλογο προς το συνολικό όγκο εργασιών της εταιρείας. Είναι το ποσόν του ενεργητικού που υπερβαίνει το ποσόν του παθητικού.

Το Stress test είναι μία συγκεκριμένη εποπτική διαδικασία ελέγχου και αξιολόγησης της Φερεγγυότητας της Εταιρείας (να υπάρχουν τα ποσά που απαιτούνται για τις υποχρεώσεις, παρούσες και μελλοντικές) . Σε περίπτωση που δεν καλύπτει την ελάχιστη Φερεγγυότητα, ο Επόπτης δίνει μία περίοδο χάριτος (συνήθως 1 μήνα) να τη διορθώσει ή με νέα μετρητά στο ταμείο ή μεταφορές χαρτοφυλακίων και υποχρεώσεων σε αντασφαλιστικές. Σε αντίθετη περίπτωση υπάρχουν πρόστιμα, μέχρι και αφαίρεση της άδειας λειτουργίας.

Σε περίπτωση δε που η ίδια η Εταιρεία αντιληφθεί ότι δεν πληροί την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση, οφείλει να ενημερώσει άμεσα τον Επόπτη

Περισσότερες πληροφορίες και διευκρινίσεις περί Solvency II, και όχι μόνο, αλλά και για IDD, GDPR, AML και των λοιπών υποχρεωτικών από το νόμο γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

…. Σύντομα η συνέχεια με άλλα θέματα των εξετάσεων!

Εσείς πάντως συνεχίστε την μελέτη!

Στόχος σας η Επιτυχία!

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • 5 τρόποι με τους οποίους η συμμετοχή σας στα Συνέδρια αποδεικνύει την αξία σας ως 5 STARs Aσφαλιστικός και Xρηματοοικονομικός Σύμβουλος
    Κώστας Ακριβόπουλος, 25/04/2025 - 11:58

    5 τρόποι με τους οποίους η συμμετοχή σας στα Συνέδρια αποδεικνύει την αξία σας ως 5 STARs Aσφαλιστικός και Xρηματοοικονομικός Σύμβουλος

  • Η Έρευνα Αναγκών και η…κουρτίνα!
    Κώστας Ακριβόπουλος, 24/04/2025 - 10:08

    Η Έρευνα Αναγκών και η…κουρτίνα!

  • Το στάδιο της Αυτό-αξιολόγησης
    Κώστας Ακριβόπουλος, 23/04/2025 - 09:19

    Το στάδιο της Αυτό-αξιολόγησης

  • H διαχείριση επιχειρηματικών επικοινωνιών και η διαπολιτισμική επικοινωνία
    Κώστας Ακριβόπουλος, 22/04/2025 - 12:01

    H διαχείριση επιχειρηματικών επικοινωνιών και η διαπολιτισμική επικοινωνία

  • …και η ιστορία συνεχίζεται…! Πότε και πώς θα σταματήσει να διασύρεται το επάγγελμα του Διαμεσολαβητή;

    …και η ιστορία συνεχίζεται…! Πότε και πώς θα σταματήσει να διασύρεται το επάγγελμα του Διαμεσολαβητή;

    Παρατηρώντας  τα νέα αποτελέσματα εξετάσεων πιστοποίησης των Διαμεσολαβητών, που πραγματοποιήθηκαν στη Θεσσαλονίκη, το Σάββατο και την Κυριακή (12 και 13/04),...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 16/04/2025 - 14:45
  • Εξεταστικές Υποχρεώσεις Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και Τραπεζικών Υπαλλήλων - Ποιοι έχουν περισσότερες;

    Εξεταστικές Υποχρεώσεις Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και Τραπεζικών Υπαλλήλων - Ποιοι έχουν περισσότερες;

    Αν η πολλή γνώση δημιουργεί προβλήματα, η άγνοια σίγουρα δεν μπορεί να τα λύσει! Ας μάθουμε λοιπόν: Παρατηρούμε να γίνεται πολλές...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 16/04/2025 - 10:46
  • Έτοιμοι για τις νέες επαναπιστοποιήσεις του 2025; Εσείς πού θα παρακολουθήσετε το 15ωρο; Η Εταιρεία σας διαθέτει τις 15 ώρες;

    Έτοιμοι για τις νέες επαναπιστοποιήσεις του 2025; Εσείς πού θα παρακολουθήσετε το 15ωρο; Η Εταιρεία σας διαθέτει τις 15 ώρες;

    Ετοιμαστείτε! Άνοιξαν  οι Επαναπιστοποιήσεις του 2025, ετοιμαστείτε να παρακολουθήσετε το 15ωρο, διαδικτυακά ή δια ζώσης ! Όπως έχουμε αναφέρει, σε προηγούμενο...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 14/04/2025 - 09:17
  • Αλήθεια, πόσο επαγγελματίας διαμεσολαβητής είστε;

    Αλήθεια, πόσο επαγγελματίας διαμεσολαβητής είστε;

    Παρατηρούμε ότι ένα ποσοστό Διαμεσολαβητών, ευτυχώς όχι πολύ μεγάλο, αλλά αρκετό για να μας προβληματίσει, “ξεχνά” την ετήσια υποχρέωση της...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 10/04/2025 - 10:55
  • Που βαδίζει ο Κλάδος Εγγυήσεων και ο Κλάδος Πιστώσεων;

    Που βαδίζει ο Κλάδος Εγγυήσεων και ο Κλάδος Πιστώσεων;

    Που βαδίζουν  σήμερα οι δύο πολύ σημαντικοί Κλάδοι; Γιατί σήμερα έχουν πτώση και όχι άνοδο;     Όταν υπάρχουν Ασφαλιστικά γραφεία στην αγορά, πολύ...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 07/04/2025 - 10:02
  • Μα έχω…“Φροντίδα…βοήθειας” για το αυτοκίνητό μου, δεν χρειάζομαι και “Οδική βοήθεια”!

    Μα έχω…“Φροντίδα…βοήθειας” για το αυτοκίνητό μου, δεν χρειάζομαι και “Οδική βοήθεια”!

    Έχουμε εξηγήσει στους Πελάτες μας τη διαφορά της Φροντίδας Ατυχήματος με την  Οδική Βοήθεια; Αν του το αναφέραμε και αρνήθηκε, σημειώσαμε...
    Κώστας Ακριβόπουλος, 30/01/2025 - 10:04

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Affidea: Ηθικό Μάρκετινγκ στον Κλάδο Υγείας - Αναγκαιότητα και Επιλογή
13:25 Affidea: Ηθικό Μάρκετινγκ στον Κλάδο Υγείας - Αναγκαιότητα και Επιλογή
  • 12:23 INTRACOM DEFENSE: Καινοτόμες τεχνολογίες άμυνας στην AUSA 2025
  • 12:10 ΟΣΕΘ: Στον αέρα ο διαγωνισμός για το Συγκοινωνιακό Έργο του 2026
  • 11:47 ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική: 10 χρόνια συμμετοχής στην Εθνική Εβδομάδα Εξυπηρέτησης Πελατών, με δραστηριότητες εκπαίδευσης και ψυχαγωγίας
  • 11:25 Σήμερα τα εγκαίνια για το νέο Κέντρο Μεταμοσχεύσεων και την ανακαίνιση του Ωνάσειου Νοσοκομείου!
  • 11:05 ΕΑΕΕ: Save the Date - Συμμετοχή ασφαλιστικής αγοράς στο τελικό συνέδριο του έργου LIFE PROFILE
  • 11:00 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Σύστημα MOZART® Specimen Tomosynthesis - Augmented Intelligence για πιο ακριβή και ασφαλή χειρουργεία μαστού
  • 10:45 Αλλάζει τα δεδομένα εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων η Generali
  • 10:18 ΕΑΕΕ: Call for Evidence EIOPA για τις συντάξεις καθορισμένων εισφορών (Defined Contribution pensions)
  • 10:00 Η Ασφάλιση πυρός μπορεί ν’ αυξήσει πολύ τα εισοδήματα του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή - Να γιατί:
  • 09:25 Τι ακριβώς σημαίνουν οι όροι υπασφάλιση, υπερασφάλιση, αναλογικός όρος και αποζημιωτική αρχή; Πως προστατεύουν τους πελάτες σας;
  • 09:15 7η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών - 1η φορά με την παρουσία ΔΕΙΑ και Ε.Ε. Τραπεζών - Νέα εποχή ανοίγεται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση- Αναγνώριση του ρόλου της - Τα επόμενα βήματα για διεκδικήσεις
  • 09:00 Ο κομήτης Lemmon στον ουρανό της Ελλάδας
  • 08:50 Εκλογικά παιχνίδια διαπλοκής, η «χούντα» Μητσοτάκη, ο μπλαζέ Stéphane Boujnah και η διεθνής διάκριση της Eurobank
  • 08:45 Όταν τα φύλλα γίνονται τέχνη στο πάρκο
  • 19:45 Πώς το Άμπου Ντάμπι χτίζει το πιο ολοκληρωμένο οικοσύστημα υγείας στον κόσμο
  • 19:02 Πράσινη συμμαχία εμπιστοσύνης: Ο Παναθηναϊκός AKTOR ανανεώνει τη συνεργασία του με τη NAK Insurance Brokers
  • 18:51 Οι σχέσεις MGAs–Ασφαλιστών θα επαναπροσδιοριστούν από την Τεχνητή Νοημοσύνη
  • 18:39 Η Interamerican παρουσίασε το “Integrated Managed Care Model” στο 17ο Global Health Insurance Conference
  • 16:10 Η Insurance Beat συνεργάζεται με την Allianz
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 20/10 Το Παζάρι της Σπερχειάδας αντέχει στον χρόνο
  2. 20/10 Η Insurance Beat συνεργάζεται με την Allianz
  3. 18/10 Η τεχνολογία στο επίκεντρο: Ο Όμιλος Munich Re και ERGO χαράσσουν το ψηφιακό τους μέλλον στη Βαρσοβία
  4. 16/10 Η μέρα που ο πόνος σώπασε, ένα θαυμαστό γεγονός που άλλαξε για πάντα την ιστορία της ιατρικής
  5. 15/10 Τι σηματοδοτεί η εξαγορά της Eurolife Ζωής από την Eurobank, στο NextDeal που κυκλοφορεί σε ηλεκτρονική μορφή
  6. 17/10 Το πλοίο της Ελευθερίας» σαλπάρει στα σχολεία της Αιτωλοακαρνανίας
  7. 15/10 Αντίστροφη μέτρηση για την Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας στις ασφαλιστικές: κυρώσεις από τον Νοέμβριο

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube