close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Σε ποιες αγορές γίνονται οι επενδύσεις που αφορούν τα προϊόντα Unit Linked;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
27/7/2021 - 08:33
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Σε ποιες αγορές γίνονται οι επενδύσεις που αφορούν τα προϊόντα Unit Linked;

Κώστας Παπαϊωάννου, 27/7/2021
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Τα ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα Unit Linked είναι προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης και στη λήξη δεν έχουν σταθερή και συμφωνημένη απόδοση και γι’ αυτό το λόγο είναι ευαίσθητα στις διακυμάνσεις των αγορών. Αυτός είναι και ο βασικός λόγος που ο επόπτης της ασφαλιστικής αγοράς (ΤτΕ-ΔΕΙΑ) και ο νομοθέτης (IDD) έχουν θεσπίσει ειδικές προδιαγραφές γνώσεων αυτών των διαμεσολαβητών που ασχολούνται με την προώθησή τους.

Ας δούμε λοιπόν ποιες είναι οι αγορές στις οποίες τοποθετούνται τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι πελάτες, πως λειτουργούν και για ποιο λόγο έχουν διακυμάνσεις στια αποδόσεις τους και προκαλούν και αντίστοιχες διακυμάνσεις στις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked που αγοράζουν οι πελάτες μας.

Είδη αγορών

  • Πρωτογενής αγορά

Είναι η αγορά που ένας τίτλος εισάγεται και πωλείται για πρώτη φορά (π.χ. νέα μετοχή). Σκοπός της είναι η άντληση κεφαλαίων, διότι τα χρήματα που αντλούνται σε αυτή την περίπτωση, καταλήγουν στον εκδότη του τίτλου.

Ακόμα στη δημόσια πρωτογενή αγορά γίνεται η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, όπου υπάρχει έκδοση νέων μετοχών από επιχείρηση που είναι ήδη εισηγμένη στο χρηματιστήριο.

  • Δευτερογενής αγορά

Είναι η αγορά που μια ήδη εισηγμένη μετοχή (ή άλλο πιστωτικό εργαλείο), μεταβιβάζεται (πωλείται) εντός της αγοράς, από τους πωλητές στους αγοραστές και η τιμή του προϊόντος διαμορφώνεται με βάση την προσφορά και τη ζήτηση που υπάρχει γι’ αυτό. Σε αυτή την περίπτωση τα χρήματα δεν καταλήγουν στον εκδότη του τίτλου, αλλά παραμένουν σε αυτούς που μετέχουν στη λειτουργία της αγοράς (αγοραστές και πωλητές). Η δευτερογενής αγορά προσφέρει ρευστότητα στους επενδυτές.

Οι δευτερογενείς αγορές μπορεί να είναι είτε οργανωμένες αγορές, είτε μη οργανωμένες αγορές.

  • Οργανωμένες αγορές

Οι Οργανωμένες αγορές λειτουργούν βάσει κανόνων σχετικών με τη διαφάνεια των συναλλαγών, με τις προϋποθέσεις λειτουργίας και συμμετοχής σε αυτές και με τις

προϋποθέσεις εισαγωγής και διαπραγμάτευσης χρηματοοικονομικών μέσων σε αυτές.

Ως οργανωμένη αγορά θεωρείται ένα πολυμερές σύστημα, το οποίο έχει λάβει άδεια λειτουργίας από την εποπτική αρχή της χώρας όπου λειτουργεί.

Στην Ελλάδα μεταξύ των οργανωμένων αγορών περιλαμβάνονται η Αγορά Αξιών του Χρηματιστηρίου Αθηνών, η Αγορά Παραγώγων του Χρηματιστηρίου Αθηνών και η Ηλεκτρονική Δευτερογενής Αγορά Τίτλων.

  • Μη Οργανωμένες αγορές (OTC)

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Οι Μη Οργανωμένες αγορές (ή εξωχρηματιστηριακές - Over the counter - OTC), δεν απαιτούν συγκεκριμένο χώρο λειτουργίας, αντικείμενο διαπραγμάτευσης είναι πολλοί τίτλοι που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις εισαγωγής σε κάποιο χρηματιστήριο. Οι κανόνες λειτουργίας τους είναι πιο χαλαροί σε σχέση με τις οργανωμένες αγορές. Οι αγορά OTC δεν θεωρείται οργανωμένη αγορά.

Άλλα είδη αγορών

  • Τρίτες αγορές, είναι εξωχρηματιστηριακές αγορές στις οποίες γίνονται συναλλαγές με αξιόγραφα που είναι εισηγμένα στο χρηματιστήριο.
  • Τέταρτες αγορές, είναι συναλλαγές που γίνονται άμεσα, χωρίς μεσολάβηση κάποιου ενδιάμεσου. Συνήθως σε αυτές εμπλέκονται τράπεζες, με σκοπό τη μείωση του κόστους συναλλαγής.
  • Ιδιωτικές αγορές, αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε αυτές είναι μετοχές μη εισηγμένες και γίνονται συνήθως μεταξύ επενδυτών που διαθέτουν σημαντικά κεφάλαια. Στις ιδιωτικές αγορές δεν είναι υποχρεωτικά τα ενημερωτικά δελτία.

Νέες μορφές αγορών

Λόγω των μεγάλων τεχνολογικών εξελίξεων και της διαμόρφωσης νέων αναγκών στις αγορές, τα τελευταία χρόνια έχουν αναπτυχθεί εναλλακτικοί μηχανισμοί διαπραγμάτευσης, μέσω των οποίων εκτελούνται αγοραπωλησίες χρεωστικών τίτλων, εκτός των ρυθμιζόμενων αγορών. Τέτοιοι μηχανισμοί είναι οι εξής :

  • Πολυμερείς μηχανισμοί διαπραγμάτευσης (ΠΜΔ) (Multilateral Trading Facilities – MTF’s), που διευθύνονται όχι απαραίτητα από κάποιο διαχειριστή αγοράς, χωρίς όμως αυτό να αποκλείεται (π.χ. χρηματιστήριο), αλλά από μια ΕΠΕΥ ή μια τράπεζα.
  • Συστηματικοί εσωτερικοποιητές (Internalisators). Οι αγορές αυτές δεν είναι πολυμερείς, καθώς σε αυτές μετέχει μόνο ο διαχειριστής (μια ΕΠΕΥ ή μια τράπεζα) και συναλλάσσεται για ίδιο λογαριασμό.

Όλη η αγορά οφείλει να έχει κατανοήσει ότι αυτού του είδους τις γνώσεις πρέπει να τις κατέχει και να είναι σε θέση να τις χρησιμοποιήσει το σύνολο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που ασχολείται με προϊόντα Unit Linked, επειδή είναι νομοθετική και εποπτική υποχρέωσή τους. Αυτές οι γνώσεις δεν κάνουν διακρίσεις, ούτε με βάση την ηλικία, ούτε με βάση την εμπειρία, καθενός εκ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, ούτε περιλαμβάνονται στις παλαιότερου τύπου πιστοποιήσεις! Τους αφορούν όλους!

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις υποχρεωτικά απαιτούμενες γνώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που έχουν προσδιοριστεί από την IDD και την ΤτΕ-ΔΕΙΑ, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο μου «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021 (δείτε εδώ).

Πληροφορίες, Εκδόσεις Ε. Σπύρου - κ.Γεωργία Καλτσώνη, τηλ.: 2103221525, 6977848550, email: [email protected]


Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • εκπαίδευση
  • ασφαλιστές
  • ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές
  • αγορές
  • επενδύσεις
  • unit linked
  • επενδυτικά προϊόντα

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Ποια αρχεία πελατών πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες σύμφωνα με τη νομοθεσία;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/04/2025 - 09:37

    Ποια αρχεία πελατών πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες σύμφωνα με τη νομοθεσία;

  • Τι θα πρότεινε ο Αριστοτέλης στους σημερινούς ασφαλιστές;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/04/2025 - 09:10

    Τι θα πρότεινε ο Αριστοτέλης στους σημερινούς ασφαλιστές;

  • Παροχές Υγείας: Το 95% των αναγκών υγείας στη χώρας μας ΔΕΝ είναι ασφαλισμένο!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/04/2025 - 09:44

    Παροχές Υγείας: Το 95% των αναγκών υγείας στη χώρας μας ΔΕΝ είναι ασφαλισμένο!

  • Ποιες δραστηριότητες διαμεσολάβησης ΔΕΝ θεωρούνται ως διανομή ασφαλιστικών προϊόντων;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/04/2025 - 09:20

    Ποιες δραστηριότητες διαμεσολάβησης ΔΕΝ θεωρούνται ως διανομή ασφαλιστικών προϊόντων;

  • Προσοχή στον αυτόματο δανεισμό και στην αυτόματη εξαγορά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων! Προστατεύστε τα πελατολόγιά σας!

    Προσοχή στον αυτόματο δανεισμό και στην αυτόματη εξαγορά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων! Προστατεύστε τα πελατολόγιά σας!

    Οι ακυρώσεις συμβολαίων του κλάδου ζωής είναι ένα μεγάλο πρόβλημα των ασφαλιστικών πρακτόρων, που τους στερεί το εισόδημά τους! Ας...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 31/03/2025 - 09:37
  • Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και η κανονιστική συμμόρφωσή τους!

    Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και η κανονιστική συμμόρφωσή τους!

    Ποιες είναι οι κανονιστικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων και κατά πόσο σήμερα είναι πλήρως συμμορφωμένοι με αυτές; Στο σημερινό περιβάλλον της...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/03/2025 - 09:19
  • Γιατί τα Unit Linked ΔΕΝ μπορούν να θεωρηθούν ως προϊόντα κάλυψης συνταξιοδοτικών αναγκών;

    Γιατί τα Unit Linked ΔΕΝ μπορούν να θεωρηθούν ως προϊόντα κάλυψης συνταξιοδοτικών αναγκών;

    Εάν υπάρχουν σήμερα κάποιοι οι οποίοι προωθούν τα Unit Linked ως προϊόντα που αφορούν την κάλυψη συνταξιοδοτικών αναγκών των πελατών...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/03/2025 - 09:18
  • Με ποιες προϋποθέσεις είναι σύννομη η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων από τον ασφαλιστή;

    Με ποιες προϋποθέσεις είναι σύννομη η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων από τον ασφαλιστή;

    Πολλές είναι οι σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις γνώσεων που προκύπτουν από την ευρύτερη νομοθεσία που αφορά τις ασφαλιστικές δραστηριότητες! Όταν...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 24/03/2025 - 09:15
  • Ποιες είναι οι διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούνται στην αιτιολογημένη συμβουλή του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη;

    Ποιες είναι οι διαδικασίες που πρέπει να ακολουθούνται στην αιτιολογημένη συμβουλή του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη;

    Σύμφωνα με το άρθρο 30 (Παροχή συμβουλών και πρότυπα πωλήσεων) του νόμου 4583/2018 (IDD) πριν από την σύναψη σύμβασης ασφάλισης,...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/03/2025 - 09:05
  • Η άριστη εξυπηρέτηση του πελάτη στηρίζεται στην πλήρη ενημέρωσή του!

    Η άριστη εξυπηρέτηση του πελάτη στηρίζεται στην πλήρη ενημέρωσή του!

    Σωστά και πλήρως εκπαιδευμένοι ασφαλιστικοί πράκτορες (και διαμεσολαβητές γενικότερα) = σωστά ασφαλισμένοι + ενημερωμένοι πελάτες = ευχαριστημένοι + περισσότεροι πελάτες!...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/03/2025 - 09:21

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Η τέχνη της + ομιλίας στην ασφάλιση
15:48 Η τέχνη της + ομιλίας στην ασφάλιση
  • 14:39 Brokers Union: Συνέδριο & Βραβεύσεις Συνεργατών 2024 - Μια βραδιά αφιερωμένη σε όσους χτίζουν το αύριο και φέρνουν στον όμιλο 57 εκατ. μικτά ασφάλιστρα
  • 13:30 Η συμβολή της τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλεια των αυτοκινήτων
  • 13:15 Οι νέοι αντιπρόεδροι σε Άρειο Πάγο, ΣτΕ και Ελεγκτικό Συνέδριο
  • 12:30 Έρευνα Howden: Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις χάνουν εξοικονομήσεις £2,7 δισ. σε Εθνικές Ασφαλιστικές Εισφορές
  • 12:24 Kυβερνητική σύσκεψη για τη λειψυδρία - Οι 5 άξονες αντιμετώπισης
  • 11:11 Βραχυχρόνιες μισθώσεις: Διευκρινίσεις ΑΑΔΕ για διακοπή ΑΜΑ και εγγραφή νέων ακινήτων
  • 10:44 Πως θα επιστρέψει το αυτοκίνητό μου πίσω, έχει βλάβη και είμαι στο νησί!
  • 10:17 Πόσο ασφαλισμένος είναι ο τουριστικός κλάδος;
  • 09:48 UniCredit: Στα 3,3 δισ. τα κέρδη β΄ τριμήνου
  • 09:20 Κλάδος Αυτοκινήτων: Όταν στα συνέδρια των ασφαλιστών οι μισοί βραβεύονται για την παραγωγή τους σε αυτόν!
  • 09:15 KPMG-Hippocratic AI: Συνεργασία για το μετασχηματισμό της παροχής υγειονομικής περίθαλψης μέσω πρακτόρων (“agents”) τεχνητής νοημοσύνης
  • 09:10 Ο αντισημιτισμός=ρατσισμός και η αριστερή υποκρισία, όλα καλά κ. Κικίλια(;), ανεβάζει ρυθμούς η οικονομία, ο «πόλεμος» κυβέρνησης-τραπεζών, η Motor Oil και το «πράσινο» υδρογόνο
  • 09:00 Πώς τα πρότυπα Euro NCAP αλλάζουν το τοπίο στα ασφαλιστικά τιμολόγια;
  • 08:55 Πόσο κοστίζει στον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή η έλλειψη εξυπηρέτησης στον πελάτη;
  • 15:16 Δωρεά Ιατρικού Εξοπλισμού από την ΕΥΡΩΠΗ HOLDINGS Α.Ε. προς τη ΣΚΑΪ HOPE ΑΜΚΕ για την Ενίσχυση των Αεροδιακομιδών Ασθενών
  • 14:25 SKY express: Ισχυρή διεθνής ανάπτυξη για τον ελληνικό αερομεταφορέα με +33% στο 2ο τρίμηνο του 2025
  • 14:04 H Generali προχωρά στην εξαγορά του Ομίλου της Ευρωκλινικής
  • 13:35 Η Akkadia Holdings ανακοινώνει την πώληση της Ευρωκλινικής στη Generali Hellas
  • 13:23 Η ERB Ασφαλιστική στηρίζει την αριστεία και επιβραβεύει την πρωτιά
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 17/7 Υπασφαλισμενος: Τι απαντά ο Πάνος Δημητρίου (Generali) στα περί εξαγορών
  2. 22/7 H Generali προχωρά στην εξαγορά του Ομίλου της Ευρωκλινικής
  3. 18/7 Αποκλειστικό: Στον όμιλο Ardonagh Group μέσω του Agora Insurance Brokers η ΜΑΡΤΕΝ Insurance Risk Consultants
  4. 22/7 Ο Τραμπ στην Αθήνα(;) και ιταλικοί ύμνοι για την Ελλάδα, ο Γιά(ν)ης ξαναχτυπά, το μήνυμα της Αθήνας στους μετανάστες, και άλλος «πράσινος φραπές»
  5. 21/7 Ριζικές αλλαγές στις τραπεζικές χρεώσεις με παρέμβαση Πιερρακάκη: Τι θα ισχύει
  6. 18/7 Ασφάλεια και χρηματοδότηση από τη Hellas Direct: Νέα εργαλεία για τον σύγχρονο οδηγό
  7. 17/7 Η Τράπεζα της Ελλάδος, ο Αποστολόπουλος και οι ασφαλιστικές

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube