Η ΕΙΟΡΑ σχεδιάζει νέα μέτρα και νέες πολιτικές διασύνδεσης των προϊόντων Unit Linked με τις κεφαλαιαγορές. 

Η Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή (ΕΙΟΡΑ) εξετάζει ένα νέο πλαίσιο για την αντιμετώπιση του κινδύνου που σχετίζεται με την ποιότητα και την τιμή των Unit Linked προϊόντων, επειδή ανησυχεί ότι το (διαχειριστικό) κόστος ορισμένων απ’ αυτά είναι αδικαιολόγητα υψηλό. Επιπλέον η ΕΙΟΡΑ ανησυχεί για τους κλυδωνισμούς από τα χαμηλά επιτόκια της αγοράς και τις επιπτώσεις τους στη συμπεριφορά των πελατών, οι οποίοι ίσως αναγκαστούν να βρουν πρόσβαση σε ρευστό, μέσω ρευστοποίησης προϊόντων unit linked. 

Η ΕΙΟΡΑ σχεδιάζει το πλαίσιο που καθορίζει τον τρόπο αξιολόγησης του κατά πόσον τα unit-linked προϊόντα (συμπεριλαμβανομένων των υβριδικών) προσφέρουν καλή σχέση ποιότητας / τιμής, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά μιας αγοράς-στόχου. 

Στόχος της ΕΙΟΡΑ, σε πανευρωπαϊκό επίπεδο, είναι να διασυνδεθούν τα επενδυτικού χαρακτήρα ασφαλιστικά προϊόντα με τις κεφαλαιαγορές και τη λειτουργία τους, προκειμένου να υποστηριχτεί μια ισχυρότερη ένωση κεφαλαιαγορών και τα προϊόντα Unit Linked να συμβάλουν σημαντικά στην ανάπτυξή της. Επιπλέον η ΕΙΟΡΑ θεωρεί ότι τα προϊόντα Unit Linked θα μπορούσαν να είναι η βάση για την ανάπτυξη των επενδύσεων και των αποταμιεύσεων των νοικοκυριών και να καλύπτουν ευρύτερο μέρος των αναγκών τους πέραν των αποταμιευτικών-επενδυτικών, επεκτεινόμενα ακόμα και σε ενδεχόμενη κάλυψη συνταξιοδοτικών αναγκών, πράγμα που θα έλυνε αρκετά προβλήματα, τόσο σε πανευρωπαϊκό, όσο και σε Ελληνικό επίπεδο. 

Για την επίτευξη αυτών των σκοπών η ΕΙΟΡΑ ξεκινά διαβούλευση και καλεί τα ενδιαφερόμενα μέρη να καταθέσουν τα σχόλιά τους μέχρι την 16η Ιουλίου 2021 και προγραμματίζει δημόσια εκδήλωση για περαιτέρω συζήτηση του θέματος με όσους τους ενδιαφέρει. 

Πρακτικά, όλα αυτά τα πράγματα σημαίνουν σημαντική εμπλοκή των ασφαλιστικών εταιριών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, της Ελληνικής εποπτείας (ΤτΕ), αλλά τελικά και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, στην υλοποίηση όλου αυτού του πανευρωπαϊκού project της ΕΙΟΡΑ!

Συνεπώς ο ρόλος της εποπτείας, των ασφαλιστικών εταιριών, αλλά και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών θα είναι πάρα πολύ σημαντικός και κρίσιμος σε αυτή τη διαδικασία. 

Όπως βλέπουμε από τα τελευταία στατιστικά στοιχεία της παραγωγής των ασφαλιστικών εταιριών που μας δίνει η ΕΑΕΕ, οι πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked (ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις) στην Ελλάδα έχουν σημαντική συστηματική αύξηση (31,1%). 

Όσον αφορά τις εταιρίες και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, θα πρέπει κατ’ αρχήν να αξιολογήσουν και να αναλύσουν τα επενδυτικά χαρακτηριστικά των πελατών τους που αγοράζουν Unit Linked προϊόντα, τους λόγους για τους οποίους προβαίνουν σε αυτές τις αγορές και τη χρονική διάρκεια της επένδυσής τους, το ύψος του επενδυτικού ρίσκου που μπορούν να αντέξουν και διάφορους άλλους επενδυτικούς παράγοντες. Επιπλέον οι ασφαλιστικές εταιρίες θα πρέπει να προσδιορίσουν και να αιτιολογήσουν τη σχέση της τιμής (κόστος) με την απόδοση του προϊόντος. Κατ’ επέκταση αυτά θα πρέπει να τα εξηγήσουν και οι διαμεσολαβητές στους πελάτες τους. 

Όσον αφορά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ειδικά, θα πρέπει να καταβληθεί προσπάθεια προκειμένου να καλυφθούν τα κενά γνώσεων που αντικειμενικά υπάρχουν. Με ποιες σύγχρονες γνώσεις οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της Ελλάδας θα διαχειριστούν όλη αυτή την κατάσταση; Πως θα ενημερώσουν και θα αξιολογήσουν την κατάσταση των πελατών τους, όπως απαιτεί η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή ΕΙΟΡΑ και κατά συνέπεια και η ΤτΕ; Τι γνωρίζουν για παράδειγμα για τα υβριδικά Unit Linked προϊόντα; Γνωρίζουν αν έχουμε στην Ελλάδα και ποια είναι; 

Αν λάβουμε υπόψη μας τη χαμηλή συμμετοχή και το μικρό ενδιαφέρων εταιριών και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στις εξετάσεις πιστοποίησης Γ (στα επενδυτικά) της ΤτΕ, σε συνδυασμό με τα πολύ χαμηλά ποσοστά επιτυχίας στις εξετάσεις και κυρίως το ότι δεν υπάρχουν εγκεκριμένα από την ΤτΕ προγράμματα εκπαίδευσης για την επαναπιστοποίηση των ασφαλιστικών εταιριών (μόνο η MetLife έχει τέτοιο πρόγραμμα), τότε τα πράγματα σε επίπεδο γνώσεων που πρέπει να κατέχουν οι Έλληνες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για να διαχειριστούν αυτή την κατάσταση, είναι μάλλον επισφαλές!

Η αγορά το γνωρίζει και εγώ, εδώ και τουλάχιστον δύο χρόνια, αναφέρομαι στα άρθρα μου σχετικά με το πρόβλημα που ενδέχεται να προκύψει στην Ελληνική αγορά από την πώληση Unit Linked προϊόντων από ανεκπαίδευτους, ή με ελλιπή εκπαίδευση, ή με ξεπερασμένη και παρωχημένη εκπαίδευση, ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Όμως σχεδόν καμία ασφαλιστική εταιρία και κανένας φορέας εκπαίδευσης ή εκπροσώπησης διαμεσολαβούντων, δεν δείχνει να το έχει λάβει υπόψη του και ακόμα δεν υπάρχουν προγράμματα συστηματικής εκπαίδευσης και υποστήριξης των διαμεσολαβούντων σε αυτό το αντικείμενο! Παρόλα αυτά οι πωλήσεις αυτών των προϊόντων συνεχώς αυξάνονται! 

Επειδή ο χρόνος πλησιάζει και οι επικείμενες εποπτικές αλλαγές της ΕΙΟΡΑ αρχίζουν να διαφαίνονται, μήπως θα έπρεπε οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι διευθυντές πωλήσεων που ασχολούνται και με την εκπαίδευση των δικτύων πώλησης, να λάβουν σοβαρά υπόψη τους την συστηματική εκπαιδευτική υποστήριξη των δικτύων πώλησης των προϊόντων Unit Linked;

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.