Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής  Διακυβέρνησης, ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική

Η εμφάνιση των λειτουργιών συμμόρφωσης είναι σχετικά πρόσφατη και ξεκίνησε στις ΗΠΑ λίγο μετά την αλλαγή της χιλιετίας. Η καθιέρωση των λειτουργιών συμμόρφωσης ήταν άμεσο αποτέλεσμα αρκετών σκανδάλων που στιγμάτισαν την παγκόσμια  χρηματοοικονομική αγορά   τα πρώτα χρόνια της πρώτης δεκαετίας και είχαν σημαντικό αντίκτυπο, όπως το σκάνδαλο της Enron το 2001.

Αυτά τα σκάνδαλα  που συνοδεύτηκαν με την αναγνώριση αδυναμιών στη διαχείριση  του ρυθμιστικού κινδύνου και στη λειτουργία του εσωτερικού ελέγχου, οδήγησαν στη συνειδητοποίηση λήψης ιδιαίτερης μέριμνας  για άμεσες  βελτιώσεις στο νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο με την υιοθέτηση μεταξύ των άλλων και της λειτουργίας  της κανονιστικής συμμόρφωσης για να επανακτηθεί  η εμπιστοσύνη  των συναλλασσόμενων  Καταναλωτών  στις χρηµατοπιστωτικές αγορές.

 Η «Συμμόρφωση»  περικλείει  τη  συμμόρφωση  τόσο με το γράμμα και κυρίως το πνεύμα  των νόμων, των θεσμικών και εποπτικών κανόνων και αρχών, όσο και με το εσωτερικό πλαίσιο κάθε Οργανισμού προκειμένου να  διασφαλίζεται  ότι ο Οργανισμός συμμορφώνεται με το εκάστοτε ισχύον νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο.

Ειδικότερα, οι ασφαλιστικές / αντασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στην Ελλάδα οφείλουν να συμμορφώνονται διαρκώς με τις προβλέψεις του  άρθρου  34 του ν. 4364/2016 και να  διαθέτουν και να εφαρμόζουν αποτελεσματικό σύστημα εσωτερικού ελέγχου. Το σύστημα αυτό περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον διοικητικές και λογιστικές διαδικασίες, πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου, κατάλληλες ρυθμίσεις πληροφόρησης σε όλα τα επίπεδα της επιχείρησης και λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης.

Στην περίμετρο των εργασιών της δεν είναι μόνο η λήψη ιδιαίτερης μέριμνας για την εφαρμογή του εκάστοτε νομοθετικού  κανονιστικού πλαισίου  αλλά σημαντική βαρύτητα έχει η υιοθέτηση και εφαρμογή κανόνων δεοντολογίας και επιχειρηματικής ηθικής για το σύνολο των Εργαζομένων και για τους Τρίτους  (Πελάτες, Συνεργάτες, Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, Προμηθευτές), ώστε με ακεραιότητα, διαφάνεια και τήρηση των αντίστοιχων  θεσμικών απαιτήσεων να επιτυγχάνεται  όφελος  για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη συμπεριλαμβανόμενης και της δίκαιης μεταχείρισης του Πελάτη.

Ο  ρόλος της κανονιστικής συµµόρφωσης για τις  απαιτήσεις παροχής πληροφοριών  στον Πελάτη και την τήρηση επαγγελματικών προτύπων εν προκειμένω στη δημιουργία, διαχείριση και διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων  είναι καθοριστικός, καθώς  συμβάλλει - στη συνεπή εφαρμογή του σχετικού πλαισίου

-στη διαφάνεια των  πληροφοριών που διακινούνται και

-την  προστασία των Καταναλωτών με άμεση  προαγωγή της εμπιστοσύνης της αγοράς.

Κύρια σημεία ελέγχου και θωράκισης για το μετριασμό του Conduct Risk κατά τη  δημιουργία, τη διαχείριση και τη  διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων

• Δημιουργία προϊόντων  σύμφωνα με τις πρόνοιες της Πολιτικής Εποπτείας και Διακυβέρνησης των ασφαλιστικών προϊόντων  που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των Πελατών και διέπονται με χαρακτηριστικά δίκαιης μεταχείρισης  τους και  τήρησης ίσων αποστάσεων  μεταξύ των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών
• Διασφάλιση  του περιεχομένου του προσυμβατικού υλικού προς τον Πελάτη
• Υιοθέτηση του προβλεπόμενου πλαισίου  σε τυχόν διασταυρούμενες πωλήσεις
• Αποχή από αθέμιτες, παράνομες, παραπλανητικές πρακτικές
• Μέριμνα γι αποφυγή σύγκρουσης κατά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων
• Διενέργεια  κατάλληλων εκπαιδευτικών δράσεων  του Προσωπικού της Ασφαλιστικής Επιχείρησης και των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών  για να ενημερώνονται  διαρκώς για τις εξελίξεις στο σχετικό με τις αρμοδιότητές τους κανονιστικό πλαίσιο και τις Πολιτικές που αφορούν στα καθήκοντά τους με διασφάλιση μεταξύ των άλλων της δίκαιης μεταχείρισης του Πελάτη και την παροχή υπηρεσιών  ασφαλιστικής διαμεσολάβησης υψηλού επιπέδου
• Υιοθέτηση επικαιροποιημένων Πολιτικών και Διαδικασιών εν προκειμένω στην εποπτεία, διακυβέρνηση  - παρακολούθηση προϊόντων, διαχείριση Αιτιάσεων
• Κατάρτιση Κώδικα Δεοντολογίας για το Προσωπικό, τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, τους Προμηθευτές
• Έλεγχοι παρακολούθησης  του  βαθμού συμμόρφωσης της  δημιουργίας /διανομής /  διαχείρισης των  προϊόντων
• Έλεγχος των  αντίστοιχων διαφημιστικών ενεργειών, ώστε να  είναι  αμερόληπτες,  σαφείς , αληθείς και να αναγνωρίζονται ως τέτοιες
• Συμμόρφωση  με  το εκάστοτε ισχύον νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο, το οποίο ρυθμίζει  θέματα   νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες ,   χρηματοδότησης  της τρομοκρατίας  και Διεθνών Κυρώσεων με δημιουργία  κατάλληλου  περιβάλλοντος  για τον έγκαιρο εντοπισμό, αποτροπή, διερεύνηση και αναφορά παρόμοιων προσπαθειών
• Κατάρτιση έγκυρων και έγκαιρων αναφορών προς το Διοικητικό Συμβούλιο
• Υιοθέτηση και παρακολούθηση του διαύλου εσωτερικών αναφορών/ whistleblowing
• Κατάρτιση   επικαιροποιημένων οδηγιών  προς  το Προσωπικό και τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές  για την αντίστοιχη προσαρμογή σε περίπτωση αλλαγών και τροποποιήσεων του εκάστοτε ισχύοντος ρυθμιστικού πλαισίου, και ιδίως για κάθε διαπιστωθείσα σημαντική παραβίαση του ισχύοντος κανονιστικού πλαισίου ή για τυχόν σημαντικές ελλείψεις στην τήρηση των υποχρεώσεων που αυτό επιβάλλει
• Παρακολούθηση, αναγνώριση και αποτελεσματική διαχείριση του κινδύνου κανονιστικής συμμόρφωσης καθώς και την εκτίμηση του κινδύνου μη συμμόρφωσης.

ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΕΠΙΣΗΜΑΝΣΗ

Η Κανονιστική Συμμόρφωση διαφοροποιείται από τις Νομικές Υπηρεσίες του Οργανισμού.  Πιο συγκεκριμένα καθώς η τελευταία  επιμελείται  σε μεγάλο βαθμό  μεταξύ των άλλων καθηκόντων  την  ερμηνεία των διατάξεων του νομοθετικού πλαισίου, την παροχή νομικής συμβουλής και την αντίστοιχη ενσωμάτωση  των προβλέψεων  του νομοθετικού πλαισίου στα συμβατικά έγγραφα, η  Κανονιστική Συμμόρφωση χρησιμοποιεί μεθόδους και εργαλεία για την αξιολόγηση του κινδύνου  από τη μη   συμμόρφωση  / τη μη  συνεπή  εφαρμογή του εσωτερικού και εξωτερικού πλαισίου.

Υπενθυμίζεται ότι  α. η Διαχείριση Κινδύνων αξιολογεί  το σύνολο των κινδύνων β. ο Εσωτερικός Έλεγχος, ως τρίτη γραμμή άμυνας, έχει ελεγκτικό ρόλο, με κύριο στόχο τη διασφάλιση έναντι της Διοίκησης, της επάρκειας των  μηχανισμών (ενδεικτικά -  και όχι περιοριστικά - Πολιτικών, Διαδικασιών, Ελέγχων) που έχουν τεθεί στην πρώτη  γραμμή (άσκηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων ) και τη δεύτερη γραμμή άμυνας (Κανονιστική Συμμόρφωση και Διαχείριση Κινδύνων).

Δεν ξεχνάμε ότι

Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:

• στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
• στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω  την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.

ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται  θέσεις εκ μέρους  ή  εξ ονόματος της Εταιρείας  ή / και  του Ομίλου  της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».                         

Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος
 

Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.

Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Μέλος  σε Ομάδες Εργασίας α. της Ελληνικής  Ένωσης Τραπεζών β. Ένωσης  Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος  για ενσωμάτωση Κανονισμών  (ΕΕ).

Έχει καταρτίσει  εκπαιδευτικό υλικό για την προσήκουσα ασφαλιστική διαμεσολάβηση  στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.

Είναι  πιστοποιημένος a. DPO b. πωλητής παραγώγων ΧΠΑ c. για να προωθεί IBIP, πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και με MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" -lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064

Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης, μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης  σε ΕΙΑΣ ,  Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο  Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.