Αναδημοσίευση από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 567) που κυκλοφορεί

Συνέντευξη του Λάμπρου Καραγεώργου με τον Πάνο Κούβαλη, Γενικό Διευθυντή Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου Interamerican

Στρατηγική κίνηση μεγάλης σημασίας χαρακτηρίζει την είσοδο της Interamerican στην αγορά της Ρουμανίας ο κ. Πάνος Κούβαλης, γενικός διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου Interamerican σε συνέντευξή του στην εφημερίδα «NextDeal». Όπως επισημαίνει ο κ. Κούβαλης, ενισχύει τον περιφερειακό ρόλο της Interamerican, που εξελίσσεται σταθερά σε μοχλό ανάπτυξης για τον Όμιλο Achmea στη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

Ερωτηθείς σχετικά, σημειώνει ότι «με τη στήριξη και την εμπιστοσύνη της μητρικής μας –της Achmea–, που επιλέγει να επεκταθεί με το μοντέλο άμεσης ψηφιακής ασφάλισης, αναζητούμε διαρκώς νέες ευκαιρίες ανάπτυξης», υπογραμμίζοντας ότι η στρατηγική εξωστρέφεια είναι κομβική για τον Όμιλο Interamerican.

Περιγράφοντας το όραμα της Interamerican για την επόμενη μέρα, τονίζει είναι να παραμείνει η πρώτη ασφαλιστική στην Ελλάδα που αλλάζει τα δεδομένα της ασφάλισης, με καινοτόμα οικοσυστήματα και υπηρεσίες που φέρνουν αξία στους ασφαλισμένους και δίνει έμφαση στην αποστολή της εταιρείας να υποστηρίζει τους ανθρώπους να ζουν ασφαλέστερα, περισσότερο και καλύτερα.

Ο κ. Πάνος Κούβαλης

1. Πρόσφατα ανακοινώσατε την είσοδο της Interamerican μέσω της Anytime στη ρουμανική αγορά και κατ’ επέκταση στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Πώς η κίνηση αυτή ενισχύει το όραμα της Interamerican για να εξελιχθεί σε περιφερειακό ηγέτη στην ασφάλιση;

Η είσοδος στην αγορά της Ρουμανίας είναι για εμάς μία στρατηγική κίνηση μεγάλης σημασίας. Ενισχύει τον περιφερειακό ρόλο της Interamerican που εξελίσσεται σταθερά σε μοχλό ανάπτυξης για τον Όμιλο Achmea στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Πλέον δραστηριοποιούμαστε σε τρεις αγορές, στην Ελλάδα, στην Κύπρο και τη Ρουμανία, γεγονός που δείχνει τη δυναμική μας, ενώ ταυτόχρονα βελτιώνει την τεχνογνωσία μας προς όφελος των ασφαλισμένων.

Η Ρουμανία είναι μια αγορά με σημαντικές προοπτικές, με πληθυσμό 19 εκατομμυρίων κατοίκων, περίπου 8 εκατομμύρια αυτοκίνητα και εντυπωσιακές ψηφιακές υποδομές. Η οικονομία της αναπτύσσεται, το ηλεκτρονικό εμπόριο κερδίζει συνεχώς έδαφος, ενώ η ψηφιακή ασφάλιση αυτοκινήτου έχει ακόμα χαμηλή διείσδυση. Άρα, όλα αυτά δημιουργούν τις κατάλληλες συνθήκες για να εφαρμόσουμε το ψηφιακό μοντέλο της Anytime και να αναπτυχθούμε δυναμικά στην περιοχή.

Η στρατηγική εξωστρέφεια είναι κομβική για εμάς. Είναι ένα ισχυρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την Anytime και μας επιτρέπει να συνεχίσουμε να επενδύουμε σε καινοτομία, ταχύτητα και απλότητα. Μας βοηθά δηλαδή να κάνουμε πράξη την υπόσχεσή μας και να προσφέρουμε κάθε στιγμή περισσότερα.

2. Πώς θα αξιοποιήσει η Interamerican την εμπειρία και την τεχνογνωσία της στην Anytime στη ρουμανική αγορά; Με λίγα λόγια, πώς θα λειτουργήσει το μοντέλο της Anytime;

Πρακτικά, αξιοποιούμε ένα ελληνικό success story που άλλαξε τα δεδομένα της ασφάλισης την τελευταία δεκαπενταετία, αποδεικνύοντας ότι όλο αυτό που ξεκίνησε στην Ελλάδα μπορεί να μεταφερθεί με επιτυχία και σε άλλες χώρες.

Στην Anytime, ακόμα και με ένα απλό συμβόλαιο θέλουμε να κάνουμε τη διαφορά και να βρίσκουμε συνεχώς τρόπους να βελτιώσουμε την καθημερινότητα των ανθρώπων. Με πάνω από μισό εκατομμύριο πελάτες σε Ελλάδα και Κύπρο, το digital brand μας έχει καθιερωθεί ως συνώνυμο της καινοτομίας και της εξυπηρέτησης. Είναι χαρακτηριστικό ότι έχουμε δείκτη ικανοποίησης πελατών στο 90% και 73 Net Promoter Score (NPS) – την ώρα που μία μέση ασφαλιστική εταιρεία στην Ευρώπη κινείται αρκετά πιο χαμηλά.

Αυτήν τη στιγμή και μέχρι το τέλος του 2025 είμαστε σε πιλοτική φάση στη Ρουμανία – τα πρώτα συμβόλαια έχουν ήδη εκδοθεί και το εμπορικό λανσάρισμα προγραμματίζεται για τις αρχές του 2026. Έχουμε μια δυνατή ομάδα στην περιοχή και έχουμε αναπτύξει στρατηγικές συνεργασίες που διαμορφώνουν τις προϋποθέσεις για μια βιώσιμη και μακροπρόθεσμη παρουσία.

Το όλο εγχείρημα είναι μια μεγάλη ευκαιρία – μας δίνει τη δυνατότητα να μάθουμε από μια μεγαλύτερη αγορά, να εξελιχθούμε και να γίνουμε ακόμα καλύτεροι και στην Ελλάδα.

3. Να περιμένουμε και άλλες δραστηριότητες εκτός συνόρων της Interamerican που θα αλλάξουν το διεθνές αποτύπωμά της;

Με τη στήριξη και την εμπιστοσύνη της μητρικής μας –της Achmea– που επιλέγει να επεκταθεί με το μοντέλο άμεσης ψηφιακής ασφάλισης, αναζητούμε διαρκώς νέες ευκαιρίες ανάπτυξης.

Στην Κύπρο κερδίσαμε το στοίχημα, φτάνοντας σε break-even και δημιουργώντας μια κερδοφόρα δραστηριότητα σε μια απαιτητική αγορά. Την περίοδο αυτή δίνουμε ιδιαίτερη έμφαση στη Ρουμανία. Θέλουμε να χτίσουμε γερές βάσεις για μια ισχυρή παρουσία εκεί, γι’ αυτό κινούμαστε μεθοδικά και βήμα βήμα.

Την επόμενη μέρα, και πάντα με την «ψήφο εμπιστοσύνης» της Achmea, φιλοδοξούμε να αξιοποιήσουμε τη συσσωρευμένη τεχνογνωσία και εμπειρία μας και σε άλλες αγορές, εδραιώνοντας την Anytime από εθνικό σε περιφερειακό παίκτη.

4. Οι ασφαλιστικές εργασίες εξελίσσονται τόσο ως προς τα προϊόντα και τις καλύψεις, με έμφαση στην πρόληψη, όσο και ως προς τα συστήματα διανομής. Τι σχεδιάζει η Interamerican σε αυτό το πεδίο;

Οι ανάγκες των ανθρώπων αλλάζουν συνεχώς κι εμείς αντίστοιχα εξελίσσουμε τις υπηρεσίες μας για να κάνουμε την ασφάλιση πιο απλή και πιο ουσιαστική. Στο πλαίσιο αυτό επενδύουμε σταθερά στην ψηφιοποίηση, αναπτύσσοντας εργαλεία που μειώνουν τη γραφειοκρατία και εξοικονομούν χρόνο, αλλά κυρίως μας δίνουν τη δυνατότητα να προσφέρουμε εξατομικευμένες υπηρεσίες, προσαρμοσμένες στις ανάγκες κάθε ασφαλισμένου.

Ενδεικτικά, στον τομέα της υγείας έχουμε φέρει καινοτόμες λύσεις όπως το Tele-Underwriting και η Τηλεϊατρική, ενώ μέσω του ιδιόκτητου οικοσυστήματος υγείας που διαθέτουμε –με τα Πολυϊατρεία Medifirst και την Αθηναϊκή Γενική Κλινική– ανταποκρινόμαστε ολιστικά στις ανάγκες των ασφαλισμένων μας. Στην ίδια κατεύθυνση, μέσα από την εφαρμογή Medi ON, μπορούν να αξιολογούν ανησυχητικά συμπτώματα υγείας και να λαμβάνουν έγκυρη ιατρική καθοδήγηση, ενισχύοντας έτσι την πρόληψη και τη δυνατότητα έγκαιρης φροντίδας.

Παράλληλα, με στόχο τη μείωση των ατυχημάτων στους δρόμους, συμπληρωματικά με τις δράσεις για την οδική ασφάλεια, σε συνεργασία με το ΙΟΑΣ «Πάνος Μυλωνάς», η Anytime έχει δημιουργήσει το πρωτοποριακό πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου Smart Drive, που λειτουργεί μέσω ενός app, αξιολογώντας την οδηγική συμπεριφορά του χρήστη με τρόπο απλό και κατανοητό.

Με τα ακραία φαινόμενα να αυξάνονται σε ένταση και συχνότητα, έχουμε αναπτύξει συνεργασίες με καταξιωμένους οργανισμούς, όπως με το Εθνικό Αστεροσκοπείο Αθηνών και την εφαρμογή Meteo ROADS της Anytime, παρέχοντας εγκαίρως πληροφορίες για τις καιρικές συνθήκες στο ελληνικό οδικό δίκτυο.

Με άλλα λόγια, δεν περιοριζόμαστε στη στιγμή της αποζημίωσης, αλλά δημιουργούμε συνεχώς αξία μέσα από τη συνεχή πρόληψη, την καινοτομία και μια συνολική εμπειρία που έχει στο επίκεντρο τον άνθρωπο.

5. Υπάρχουν νέα τεχνολογικά εργαλεία ή υπηρεσίες που σκοπεύει να εισαγάγει η Interamerican για τη βελτίωση της εμπειρίας του ασφαλισμένου και στην ελληνική αγορά;

Πρώτα απ’ όλα, θα συνεχίσουμε να αξιοποιούμε τις δυνατότητες της Τεχνητής Νοημοσύνης, ώστε να προβλέπουμε με μεγαλύτερη ακρίβεια τους κινδύνους και να αυτοματοποιούμε κρίσιμες διαδικασίες, όπως η διαχείριση αποζημιώσεων και το UW retail ή corporate κινδύνων. Στόχος μας είναι να προσφέρουμε υπηρεσίες ακόμη πιο γρήγορες, διαφανείς και προσαρμοσμένες στις ανάγκες κάθε πελάτη.

Την ίδια στιγμή, δίνουμε προτεραιότητα σε ψηφιακές λύσεις που φέρνουν την ασφάλιση πιο κοντά στην καθημερινότητα των ανθρώπων. Το Anytime app εξελίσσεται στο απόλυτο ασφαλιστικό εργαλείο, συγκεντρώνοντας σε ένα σημείο όλα όσα χρειάζεται ο χρήστης: από την αγορά και τη διαχείριση συμβολαίων μέχρι υπηρεσίες πρόληψης και αποζημίωσης.

6. Πώς «εισπράττει» η Interamerican τα κυβερνητικά μέτρα για την υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων και οχημάτων έναντι των φυσικών καταστροφών;

Σε μια εποχή που οι φυσικές καταστροφές έχουν γίνει μέρος της ζωής μας, το νέο πλαίσιο υποχρεωτικής ασφάλισης είναι αναμφίβολα μια σημαντική θεσμική τομή που συμβάλλει στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης αναδεικνύοντας τον καθοριστικό ρόλο της ασφάλισης.

Από την πλευρά μας στον Όμιλο Interamerican αναβαθμίζουμε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες μας, προσφέροντας ευέλικτες και προσιτές λύσεις και ολοκληρωμένες καλύψεις που θωρακίζουν την ανθεκτικότητα των ιδιωτών και των επιχειρήσεων. Συγκεκριμένα, είναι πλέον διαθέσιμα και εύκολα προσβάσιμα από όλους τα νέα προγράμματα ασφάλισης επιχειρήσεων που δίνουν έμφαση στη σημαντική προστασία των επιχειρήσεων απέναντι στις φυσικές καταστροφές.

Επιπλέον, μέσα από δράσεις και πρωτοβουλίες, πρωταγωνιστούμε στην προετοιμασία και υποστήριξη της κοινωνίας και είμαστε δίπλα στους ανθρώπους σε κάθε δύσκολη στιγμή, όπως κάναμε μετά το φαινόμενο «Daniel». Και θα συνεχίσουμε να επενδύουμε σε λύσεις που απαντούν όχι μόνο στις ανάγκες τού σήμερα, αλλά και στις προκλήσεις τού αύριο.

7. Ποιες είναι οι αλλαγές που φέρατε στον Όμιλο Interamerican τα τελευταία χρόνια μέσα από τον δικό σας ρόλο;

Τα τελευταία χρόνια, μέσα σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό περιβάλλον με διαδοχικές κρίσεις, κινηθήκαμε με μια στρατηγική που έφερε απτά αποτελέσματα. Εστιάσαμε στην απλοποίηση των προϊόντων μας, ενισχύσαμε το pricing και το underwriting και υιοθετήσαμε μια φιλοσοφία digital first σε κάθε επιχειρησιακή διαδικασία. Αυτό μας επέτρεψε να βελτιώσουμε τη διαφάνεια, να μειώσουμε τη γραφειοκρατία και να κάνουμε πιο απλές τις διαδικασίες για τον πελάτη.

Παράλληλα, με ένα ευέλικτο σχήμα που λειτούργησε σαν startup, καταφέραμε σε χρόνο-ρεκόρ να επεκτείνουμε τη διεθνή παρουσία μας με την Anytime στη Ρουμανία, ανοίγοντας νέους δρόμους ανάπτυξης. Αυτή η εξωστρέφεια μας κάνει συνολικά καλύτερη εταιρεία, γιατί μας δίνει νέες εμπειρίες και τεχνογνωσία που επιστρέφουν και στην Ελλάδα.

Και, πάνω απ’ όλα, επενδύσαμε στις ομάδες μας: τις κάναμε πιο ευέλικτες, πιο αυτόνομες και πιο αποτελεσματικές – ώστε να ανταποκρίνονται σε κάθε νέα πρόκληση και να στηρίζουν με συνέπεια την επόμενη μέρα του οργανισμού μας.

8. Αν σας ζητούσα να περιγράψετε με μία φράση το όραμα της Interamerican για την επόμενη μέρα, ποια θα ήταν αυτή;

Να παραμείνουμε η πρώτη ασφαλιστική στην Ελλάδα που αλλάζει τα δεδομένα της ασφάλισης, με καινοτόμα οικοσυστήματα και υπηρεσίες που φέρνουν αξία στους ασφαλισμένους μας και υπερηφάνεια στις ομάδες μας. Παραμένοντας πάντοτε προσηλωμένοι στην αποστολή μας να υποστηρίζουμε τους ανθρώπους να ζουν ασφαλέστερα, περισσότερο και καλύτερα.

9. Ποιες θεωρείτε ως βασικές προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα την επόμενη πενταετία;

Οι βασικές προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά την επόμενη πενταετία κινούνται σε τέσσερις μεγάλους άξονες.

Πρώτον, την κλιματική κρίση και την ανάγκη ουσιαστικής θωράκισης της χώρας απέναντι σε φυσικές καταστροφές – κάτι που απαιτεί συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα και ανάπτυξη βιώσιμων ασφαλιστικών λύσεων.

Δεύτερον, το δημογραφικό και η υγεία: Η γήρανση του πληθυσμού δημιουργεί αυξημένες ανάγκες για συνταξιοδοτικές και υγειονομικές καλύψεις, ενώ η έμφαση στην πρόληψη και την πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας καθίσταται πιο επιτακτική από ποτέ.

Τρίτον, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, με την Τεχνητή Νοημοσύνη και τα big data να αλλάζουν τον τρόπο που σχεδιάζουμε προϊόντα, διαχειριζόμαστε κινδύνους και ανταποκρινόμαστε στις ανάγκες των ανθρώπων.

Και, τέταρτον, την προσαρμογή σε ένα συνεχώς εξελισσόμενο ρυθμιστικό πλαίσιο, αλλά και την επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό, ώστε να αναπτύσσονται οι δεξιότητες που θα στηρίξουν αυτή τη μετάβαση.

Οι μεγάλες προκλήσεις είναι και η μεγαλύτερη ευκαιρία μας να αποδείξουμε την αξία της ασφάλισης.

Διαβάστε παρακάτω την συνέντευξη από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 567) που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)

Ποιος είναι ο Πάνος Κούβαλης

Ο Πάνος Κούβαλης είναι COO (Chief Operations Officer) στον Όμιλο Interamerican. Έχει στην ευθύνη του όλο το εύρος των ασφαλιστικών εργασιών στις διαφορετικές προϊοντικές γραμμές της εταιρείας, επιβλέποντας τις δραστηριότητες στην Ελλάδα, στην Κύπρο και τη Ρουμανία. Εντάχθηκε στην Interamerican το 2007 και έχει αναλάβει διάφορους ρόλους, με αφετηρία την αναλογιστική διεύθυνση και με διαδρομή που περιλάμβανε την ευθύνη της ανάληψης κινδύνων στον κλάδο Αυτοκινήτου, την ευθύνη της Anytime και, τέλος, την ευθύνη του συνόλου των retail εργασιών στον χώρο των Γενικών Ασφαλίσεων. Στο παρελθόν, είχε καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη προϊόντων της Anytime που διανέμονταν μέσω της Millennium Bank. Είναι απόφοιτος του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών με πτυχίο στα Μαθηματικά, ενώ κατέχει μεταπτυχιακό τίτλο (MSc) στην Αναλογιστική Επιστήμη από το City University του Λονδίνου.