Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής  Διακυβέρνησης, ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική

 Έχει επισημανθεί ότι  ο  εξεταζόμενος κίνδυνος / Conduct Risk  /ελλοχεύει και στην ανεπαρκή ή/ και ελλιπή παροχή προσυμβατικής ενημέρωσης στον Πελάτη. Στην επικοινωνία  μεταξύ Πελατών και Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών κατά την άσκηση δραστηριότητας διανομής  ασφαλιστικών προϊόντων σημαντικός πυλώνας  είναι το Έντυπο Παροχής Πληροφοριών Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή προς τον Πελάτη.

Είναι τα  διαπιστευτήρια, η τεκμηριωμένη δήλωση  για την ταυτότητά του που  ενισχύει τη διαφάνεια και το Κύρος των εργασιών, αποσκοπώντας στην περαιτέρω θωράκιση της  προστασίας  του Καταναλωτή.

Τον ίδιο ρόλο διαδραματίζει και η ανάρτηση σε εμφανές σημείο στο γραφείο του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή πινακίδας  με α. τα στοιχεία του β. τη γνωστοποίηση  ότι  κατέχει  τα απαραίτητα προσόντα για τη διαμεσολάβηση στη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων, με ειδική μνεία αν, κατά περίπτωση, επιτρέπεται να προωθεί ασφαλιστήρια με επενδυτικά χαρακτηριστικά.

Έντυπο Παροχής Πληροφοριών Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή

Ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής καταρτίζει κατάλληλο έντυπο για να γνωστοποιήσει στον Πελάτη πριν από τη σύναψη μιας ασφαλιστικής σύμβασης μια σειρά πληροφοριών που  προβλέπονται στα  άρθρα 28-29 του ν. 4583/2018 και αφορούν στην ταυτότητά του, τη σχέση του με την Ασφαλιστική Επιχείρηση, στοιχεία ενδεχόμενα Σύγκρουσης Συμφερόντων, τη φύση της αμοιβής, τις διαδικασίες για υποβολή καταγγελιών για τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές, τις διαδικασίες εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών, αν του έχει δοθεί από την Ασφαλιστική Επιχείρηση εντολή είσπραξης ασφαλίστρων από τον Πελάτη  για λογαριασμό της.

Σε  ένα Έντυπο Παροχής Πληροφοριών Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή θα δούμε ότι συμπεριλαμβάνονται  οι ακόλουθες γνωστοποιήσεις  για τον Ασφαλιστικό Πράκτορα :

1.Ονοματεπώνυμο, ιδιότητα / κατηγορία  στην οποία είναι εγγεγραμμένος, διεύθυνση ( ταχυδρομική και ηλεκτρονική)  

2. Επιμελητήριο στο οποίο ανήκει.

3. Αριθμός  Ειδικού Μητρώου.

4. Διαδικτυακός Σύνδεσμος Ενιαίου Σημείου Πληροφόρησης

5. Αν κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή σε Ασφαλιστική Επιχείρηση που να φθάνει ή να υπερβαίνει ποσοστό  δέκα τοις εκατό (10%) των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου της.

6.  Αν Ασφαλιστική Επιχείρηση ή μητρική Ασφαλιστικής Επιχείρησης κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή που να φθάνει ή να υπερβαίνει ποσοστό δέκα  τοις εκατό (10%) των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου του.

7. Ασκεί τη δραστηριότητα του Ασφαλιστικού Πράκτορα και  αν συνεργάζεται με περισσότερες της μίας Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις.

8. Παρέχει συμβουλή για τα προϊόντα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων τα οποία προωθεί προς διανομή στο πλαίσιο του ν. 4583/2018.

9. Αν  επιτρέπεται να προωθεί επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση.

10. Αν εκπροσωπεί τον Πελάτη.

11. Διαδικασίες  για υποβολή καταγγελιών για τους Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές και  Διαδικασίες εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών.

12. Αν αμείβεται από τις συνεργαζόμενες Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις βάσει προμήθειας που περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο.

13. Αν έχει εξουσιοδοτηθεί από τις συνεργαζόμενες Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις, προκειμένου να εισπράττει ασφάλιστρα από τον Πελάτη για λογαριασμό τους.

Μετά την παράδοση του Εντύπου ξεκινά η  ενεργοποίηση της πλήρους  συνδρομής  του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή για την ασφαλή πώληση και το ταξίδι στη διασφάλιση. Ενδεικτικά  ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής λαμβάνει μέριμνα  για

• τη διερεύνηση των αναγκών του Πελάτη,
• την παροχή διευκρινήσεων, επεξηγήσεων και απαντήσεων με σαφήνεια  σε ερωτήματα του Πελάτη, όπως  για θέματα καλύψεων, εξαιρέσεων, τυχόν περιόδου αναμονής, των δυνητικών κινδύνων ,
• την κατάρτιση εξατομικευμένης σύστασης με την αντίστοιχη  επεξήγηση,
• την παράδοση του προβλεπόμενου προσυμβατικού υλικού,
• τη λήψη των αντίστοιχων υπογραφών,

ώστε  πλήρως συνειδητοποιημένος ο Πελάτης να αγοράσει το προϊόν  εκείνο που καλύπτει καλύτερα τις ανάγκες του και να παραμένει ικανοποιημένος.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ

 Ο Ασφαλιστικός Πράκτορας  με ονοματεπώνυμο Διασώζων  Ασφαλώς  είναι 

α) εγγεγραμμένος στο ειδικό μητρώο του άρθρου 19 του ν.4583/2018 που τηρείται στο οικείο  επιμελητήριό  του  / ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΑΘΗΝΑΣ /

β) εγκεκριμένος από την Ασφαλιστική Επιχείρηση   ………  AΑΕ και 

γ) κατάλληλα πιστοποιημένος για διανομή u/l, όπως αποτυπώνεται στο Έντυπο Παροχής Πληροφοριών Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και αντίστοιχα στην πινακίδα στο γραφείο του.

Όταν  στο γραφείο του, τον επισκέπτεται ο Πελάτης ΧΖ που ενδιαφέρεται  για Νοσοκομειακό Πρόγραμμα  προβαίνει στις ακόλουθες ενέργειες :

• γνωστοποιεί  με επιμέλεια τα στοιχεία του. Επισημαίνεται σχετικά ότι  φροντίζει αντίστοιχα και για όσους απασχολεί  με σχέση εξαρτημένης εργασίας και  συμμετέχουν άμεσα στη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων, ότι τα πρόσωπα αυτά  θα  καταχωριστούν στο οικείο Επαγγελματικό Επιμελητήριο. Για το σκοπό αυτό, σύμφωνα με τις παρ. 1 και 3 του άρθρου 20 του ν. 4583/2018 , οι  εν λόγω υπάλληλοι πρέπει να διαθέτουν την κατάλληλη πιστοποίηση γνώσεων ανάλογα με την κατηγορία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, στην οποία απασχολούνται, και να παρακολουθούν ανελλιπώς την ετήσια επαγγελματική εκπαίδευση των 15 ωρών κατ’ ελάχιστον
• αφιερώνει χρόνο  για να ακούει  με προσοχή  τον ΧΖ και του δίνει τον αναγκαίο χρόνο για να  σκέφτεται και να απαντά,
• αντιλαμβάνεται τη σπουδαιότητα του έργου που έχει αναλάβει για να προστατέψει τον ΧΖ έναντι δεδομένων κινδύνων,
• με προσοχή και επιμέλεια διερευνά τις ανάγκες του ΧΖ,
• ακολουθεί τα βήματα του ΕΝΤΥΠΟΥ ΑΝΑΓΚΩΝ,
• με επιχειρήματα και με αναφορές από το προσυμβατικό υλικό υποστηρίζει τα λεγόμενά του,
• λύνει κάθε απορία του ΧΖ,
• επισημαίνει και αποκρυσταλλώνει

α)           τα χαρακτηριστικά και τις εξαιρέσεις του προϊόντος,

β)            τα δικαιώματα εναντίωσης, υπαναχώρησης και καταγγελίας του συμβολαίου  

γ)            καθώς και  τη διαδικασία αποζημίωσης

• αποσαφηνίζει τυχόν Όρους με τους οποίους δεν είναι εξοικειωμένος ο Πελάτης, όπως ενδεικτικά -και όχι περιοριστικά-: Περίοδος Αναμονής, Επίταση,  Απαλλαγή,   
• παραθέτει την  προσωπική σύσταση  και τεκμηριώνει αντίστοιχα,
• με προσοχή και επιμέλεια παραδίδει τα προβλεπόμενα έντυπα με τις απαραίτητες υπογραφές και του ιδίου (και τυχόν άλλου Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή εφόσον δεν ήρθε ο ίδιος σε άμεση επαφή με τον  ΧΖ ) καθώς και του ΧΖ ,   
• προωθεί μόνο προϊόντα ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται νόμιμα στην Ελλάδα,
• είναι ΠΑΡΩΝ σε όλη τη ζωή του ασφαλιστικού προϊόντος για να στηρίξει και να  συνδράμει τον ΧΖ και ειδικότερα κατά την έλευση του κινδύνου

Δεν ξεχνάμε ότι

Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:

• στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
• στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω  την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.

ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται  θέσεις εκ μέρους  ή  εξ ονόματος της Εταιρείας  ή / και  του Ομίλου  της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».

Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος
 

Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.
 

Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Υπήρξε  Μέλος σε Ομάδες Εργασίας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών για ενσωμάτωση Κανονισμών (ΕΕ).
Έχει καταρτίσει  εκπαιδευτικό υλικό για την προσήκουσα ασφαλιστική διαμεσολάβηση  στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.

Είναι  πιστοποιημένος a. DPO b. πωλητής παραγώγων ΧΠΑ c. για να προωθεί IBIP, πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και με MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" -lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064 

Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης, μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης  σε ΕΙΑΣ ,  Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.