Οι πυρκαγιές που πλήττουν την περιοχή του Λος Άντζελες αναμένεται να οδηγήσουν σε σημαντικές οικονομικές ζημίες για τις ασφαλιστικές εταιρείες, σύμφωνα με τη Moody’s Ratings, πάροχο αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας, ερευνών και ανάλυσης κινδύνων.

Στις 9 Ιανουαρίου 2025, οι πυρκαγιές Palisades και Eaton παραμένουν ανεξέλεγκτες, προκαλώντας ζημιές σε περιουσίες και εκκενώσεις. Το Τμήμα Δασοκομίας και Προστασίας Πυρκαγιών της Καλιφόρνιας (CAL FIRE) αποδίδει την ταχεία εξάπλωση των πυρκαγιών στις ξηρές συνθήκες και στους ισχυρούς ανέμους Santa Ana, που έχουν δυσκολέψει τις προσπάθειες ελέγχου.

Η Moody’s προβλέπει ότι οι ασφαλισμένες ζημίες θα ανέλθουν σε δισεκατομμύρια δολάρια λόγω της υψηλής αξίας των περιουσιών στις πληγείσες περιοχές. Παρόλο που το πλήρες μέγεθος των ζημιών μπορεί να χρειαστεί εβδομάδες ή μήνες για να ποσοτικοποιηθεί, οι συγκεκριμένες πυρκαγιές αναμένεται να είναι από τις πιο δαπανηρές στην ιστορία της Καλιφόρνιας.

Παρότι τα ακριβή αίτια των πυρκαγιών δεν έχουν ακόμη καθοριστεί, ένας ασυνήθιστα ξηρός χειμώνας στη Νότια Καλιφόρνια έχει αυξήσει τον κίνδυνο πυρκαγιών. Οι ξηρές συνθήκες, οι οποίες συνήθως είναι σπάνιες την περίοδο των βροχών, διευκόλυναν την εξάπλωση των πυρκαγιών. Οι προσπάθειες πυρόσβεσης αντιμετωπίζουν επιπλέον δυσκολίες λόγω της περιορισμένης διαθεσιμότητας νερού και της χαμηλής πίεσης στους κρουνούς.

Οι οικονομικές επιπτώσεις των πυρκαγιών θα διανεμηθούν σε πολλούς τομείς της ασφαλιστικής αγοράς, όπως οι ασφαλιστικές κατοικιών, οι υψηλής αξίας εξειδικευμένες ασφαλίσεις (E&S), το California FAIR Plan και οι εμπορικές ασφαλίσεις περιουσίας. Οι αντασφαλιστές θα επηρεαστούν επίσης μέσω συμφωνιών κατανομής κινδύνων, συμβολαίων ανά κίνδυνο και συμβολαίων υπέρβασης ζημιών.

Σύμφωνα με τη Moody’s, η έκταση των ζημιών για κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα εξαρτηθεί από το μερίδιό τους στην αγορά των πληγεισών περιοχών, το οποίο μπορεί να διαφέρει από το συνολικό μερίδιο αγοράς τους στην πολιτεία. Οι κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικιών και εμπορικής περιουσίας πιθανότατα θα επηρεαστούν σημαντικά.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν εφαρμόσει μέτρα για την άμβλυνση των κινδύνων από τις πυρκαγιές, όπως η γεωγραφική διαφοροποίηση, τα ολοκληρωμένα προγράμματα αντασφάλισης και η διατήρηση ισχυρών αποθεμάτων κεφαλαίων.

Αξιωματούχοι έχουν αναφέρει ότι οι πυρκαγιές στο Λος Άντζελες έχουν καταστρέψει πάνω από 10.000 κτίρια, με τις ασφαλισμένες ζημιές να αναμένεται να κυμαίνονται μεταξύ 10 και 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Το California FAIR Plan, μια κρατικά επιβαλλόμενη ασφαλιστική δεξαμενή για περιοχές υψηλού κινδύνου, έχει επεκταθεί τα τελευταία χρόνια, καθώς περισσότεροι ιδιοκτήτες κατοικιών δυσκολεύονται να εξασφαλίσουν κάλυψη στην ιδιωτική αγορά. Η Moody’s σημειώνει ότι η περιοχή Pacific Palisades είναι από τις μεγαλύτερες εκθέσεις του FAIR Plan σε πυρκαγιές, με περίπου 5,9 δισεκατομμύρια δολάρια σε ασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία.

Οι πυρκαγιές αντικατοπτρίζουν τις συνεχιζόμενες προκλήσεις στην αγορά ασφάλισης κατοικιών της Καλιφόρνιας. Σε απάντηση των αυξημένων κινδύνων από πυρκαγιές, οι ασφαλιστές έχουν προσαρμόσει τις πρακτικές ανάληψης κινδύνων, έχουν πραγματοποιήσει επιθεωρήσεις και έχουν αυξήσει τα ασφάλιστρα. Κάποιες μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η State Farm, η Allstate και η Farmers, έχουν μειώσει τη δραστηριότητά τους στην πολιτεία ή έχουν περιορίσει τη σύναψη νέων συμβολαίων, εγείροντας ανησυχίες για τη διαθεσιμότητα ασφάλισης σε περιοχές υψηλού κινδύνου.

Ασφαλιστικές εταιρείες υψηλής καθαρής αξίας, όπως η Chubb και η AIG, έχουν μεταφέρει μέρος των δραστηριοτήτων τους στην αγορά E&S. Αυτή η αλλαγή προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία στον καθορισμό των τιμών και των όρων των συμβολαίων, επιτρέποντας στις εταιρείες να ευθυγραμμίσουν καλύτερα τα ασφάλιστρα με τον κίνδυνο.

Η Moody’s αναφέρει ότι, πέρα από τις ζημιές περιουσίας, οι ασφαλιστές είναι πιθανό να αντιμετωπίσουν πρόσθετες απαιτήσεις για έξοδα διαβίωσης και διακοπή επιχειρήσεων. Οι απαιτήσεις για έξοδα διαβίωσης συνήθως περιορίζονται στο 30% της ασφαλισμένης αξίας μιας κατοικίας και εξαρτώνται από ζημιές στην περιουσία ή διαταγές εκκένωσης. Η άνοδος του κόστους για υλικά και εργασία, καθώς και η αυξημένη ζήτηση για ανακατασκευές, μπορεί να αυξήσουν περαιτέρω τις ασφαλισμένες ζημίες.

Πηγή: Reinsurance News