Οικονομικές γνώσεις για ασφαλιστικούς πράκτορες, προκειμένου να συμβουλεύουν κατάλληλα τους πελάτες τους!

Τα ευαίσθητα στις οικονομικές διακυμάνσεις επενδυτικά προϊόντα που βασίζονται σε ασφάλιση (unit linked), θα πρέπει να πωλούνται από καλά εκπαιδευμένους ασφαλιστικούς πράκτορες!

Έχουμε πλέον μπει σε ένα οικονομικό περιβάλλον που η απόλυτα εξειδικευμένη, σε βάθος, σύγχρονη και ακλουθούσα τις νομοθετικές υποχρεώσεις, εκπαίδευση των ασφαλιστικών πρακτόρων είναι απολύτως αναγκαία, προκειμένου να βελτιώσουν την παραγωγή τους και την άριστη εξυπηρέτηση των πελατών τους!

Τον Οκτώβριο του 2023 η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ECB), μας ενημέρωσε σχετικά με τη νομισματική πολιτική που θα ασκηθεί από το 2023, από τον Οκτώβριο και μετά, στο σύνολο της ΕΕ, άρα και στην Ελλάδα. (δείτε εδώ).

https://www.ecb.europa.eu/press/pressconf/visual-mps/2023/html/mopo_statement_explained_october.el.html

Τα κύρια σημεία αυτής της ενημέρωσης αφορούν τα ακόλουθα ζητήματα:

• Τη διατήρηση των επιτοκίων αμετάβλητων (δεν θα αυξηθούν περαιτέρω)
• Ο πληθωρισμός έχει μειωθεί αρκετά, αλλά παραμένει πολύ υψηλός
• Η οικονομία είναι υποτονική και θα παραμείνει έτσι τουλάχιστον μέχρι το τέλος του έτους
• Δημιουργούνται λιγότερες θέσεις εργασίας, μεταξύ άλλων και στον τομέα των υπηρεσιών
• Τα υψηλότερα επιτόκια σημαίνουν ότι ο δανεισμός κοστίζει περισσότερο

Τι είναι και τι αφορά η νομισματική πολιτική;

Ο βασικός στόχος της νομισματικής πολιτικής συνίσταται στον προσδιορισμό του επιπέδου των τιμών σε ένα συγκεκριμένο επίπεδο, που συμβαδίζει με τη μακροχρόνια ανάπτυξη του οικονομικού προϊόντος και τη διατήρηση υψηλού επιπέδου απασχόλησης.

Η νομισματική πολιτική μπορεί να πετύχει τη μακροχρόνια σταθερότητα στο επίπεδο τιμών, αλλά δεν μπορεί να επιτύχει μακροχρόνια αύξηση της οικονομικής παραγωγής και της απασχόλησης.

Το σύνολο των μέτρων που λαμβάνει η Κεντρική Τράπεζα επηρεάζει την ποσότητα χρήματος που κυκλοφορεί στην αγορά.

Η Κεντρική Τράπεζα είναι ο κύριος φορέας άσκησης νομισματικής πολιτικής. Αυτή εν προκειμένω για την Ελλάδα είναι η ΤτΕ, υπό την καθοδήγηση της ECB.

Από το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021 (δείτε εδώ)

Στην προκειμένη περίπτωση η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), όπως και όλες οι κεντρικές τράπεζες της ευρωζώνης, ακολουθούν υποχρεωτικά αυτά που η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ECB) καθορίζει!

Ποια είναι τα αποτελέσματα της νομισματικής πολίτικής στην ασφαλιστική αγορά της Ελλάδας;

Οι συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων που μέχρι τώρα παρατηρούσαμε από την ECB, έχει οδηγήσει σε αυξημένο κόστος δανεισμού των νοικοκυριών και σε αύξηση των αποταμιεύσεών τους (το βλέπουμε στη συνεχή αύξηση των τραπεζικών καταθέσεων).

Και επειδή, άλλο νομισματική πολιτική και άλλο οικονομική πολιτική, λόγω της οικονομικής πολιτικής που ασκείται από την κυβέρνηση και όχι από την Τράπεζα της Ελλάδος (δείτε περισσότερα περί οικονομικής πολίτικής, στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», των εκδόσεων Σπύρου) και λόγω της απόκτησης της ελάχιστης απαιτούμενης επενδυτικής βαθμίδας από τους οίκους αξιολόγησης (Standards and Poor’s κ.α.), αλλά και της κάλυψης των οικονομικών αναγκών της Ελληνικής οικονομίας, έχουμε εδώ και λίγο χρόνο προχωρήσει σε εκδόσεις κρατικών ομολόγων, που λόγω των διεθνών εξελίξεων, αυξάνουν συνεχώς τα επιτόκια των αποδόσεών τους, τα οποία πλέον κυμαίνονται στο περίπου 4% (καθιστώντας τα δελεαστικά για τους επενδυτές), ενώ για παράδειγμα τα αντίστοιχα Γερμανικά ομόλογα έφτασαν για πρώτη φορά μετά από πολλές δεκαετίες να έχουν αποδόσεις περίπου 3%, ενώ μέχρι πριν από μερικά χρόνια είχαν ακόμα και αρνητικές αποδόσεις!

Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις των ιδιωτών πελατών της ασφαλιστικής αγοράς σε προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης, όπως είναι τα ομόλογα που διαπραγματεύονται σε δευτερογενείς αγορές, όπως είναι για παράδειγμα τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια και τα αντίστοιχα προϊόντα Unit Linked, ενώ μέχρι τώρα είχαν αυξημένες αποδόσεις, από εδώ και μετά (λογικά) θα αρχίσουν να σταθεροποιούνται και να αυξάνουν αντιστοίχως οι αποδόσεις των προϊόντων που είναι συνδεδεμένα με μετοχές.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και ειδικά οι ασφαλιστικοί πράκτορες που ασχολούνται με πωλήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων και επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλιση (unit linked), θα πρέπει να υποστηριχτούν συστηματικά εκπαιδευτικά, προκειμένου να αντεπεξέλθουν στις νέες ανάγκες της αγοράς, των πελατών τους, της νομοθεσίας και της συνεχώς μεταβαλλόμενης οικονομίας!

Δεν μπορεί να πωλούνται ευαίσθητα ασφαλιστικά προϊόντα από φτωχά εκπαιδευμένους ασφαλιστικούς πράκτορες!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.