Οι εξετάσεις πιστοποίησης διαμεσολαβούντων προκηρύχτηκαν από την ΤτΕ. Μεταξύ αυτών και το «Πιστοποιητικό επαγγελματικών γνώσεων επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση», ή πιστοποιητικό (γ), όπως θα συνηθίσουμε να το λέμε, το οποίο αφορά πράκτορες, μεσίτες και συντονιστές και είναι υποχρεωτικό, προκειμένου να προωθούν προϊόντα τύπου Unit Linked.

Αυτή την πιστοποίηση πρέπει να λάβουν όλοι οι νέοι (πράκτορες, μεσίτες και συντονιστές) που θα εισέλθουν στο επάγγελμα, αλλά τις γνώσεις που περιλαμβάνονται σε αυτή, πρέπει εκ του νόμου και εξ ορισμού να τις κατέχουν και οι παλαιοί, προκειμένου να κάνουν πλήρως, νόμιμα και σωστά τη δουλειά τους.  

Έχετε δει τις αναρτήσεις στο site της ΤτΕ περί των εξετάσεων; 

Στη σχετική ανάρτηση για την πιστοποίηση (γ) περιλαμβάνετε και μια ενότητα υποδειγμάτων για τον υποψήφιο (δείτε εδώ) που έχει λυμένες σχεδόν όλες τις ασκήσεις που περιλαμβάνονται σε αυτές τις εξετάσεις.

Πάρτε μια μικρή γεύση:

475. Η αξία μιας κατάθεσης 100 € σε δύο έτη από σήμερα, με επιτόκιο 5%, καταβολή τόκων κάθε εξάμηνο και επανατοποθέτηση αυτών, είναι:  

α) 110 €   β) 105 € γ) 110,38 € δ) 116 € 

Λύση  

504. Η απόδοση της επένδυσης χωρίς κίνδυνο είναι 5%, η αναμενόμενη απόδοση του χαρτοφυλακίου της αγοράς είναι 14% και ο συντελεστής βήτα της εταιρείας είναι 1,1. Η εταιρεία διατηρεί ένα σταθερό ποσοστό παρακράτησης κερδών (b) το οποίο είναι 50%. Τα κέρδη ανά μετοχή  την τελευταία χρήση ήταν 2,32 ευρώ. Τα κέρδη και μερίσματα αυξάνονται με ένα σταθερό ρυθμό αύξησης 5,85% για πάντα. H οικονομική αξία της μετοχής είναι:     α) 12,61€  β) 31,57€      γ) 13,00€    δ) 13,57€ 

Λύση

Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (Ε(R)) την οποία προσδοκούν οι επενδυτές από την μετοχή της ΖΡΑ σύμφωνα με το υπόδειγμα αποτίμησης περιουσιακών στοιχείων είναι: 

Καθώς το μέρισμα του τελευταίου έτους είναι 1,16 ευρώ ανά μετοχή ( ), η οικονομική αξία της μετοχής σύμφωνα με το υπόδειγμα προεξόφλησης μερισμάτων θα είναι:  

H οικονομική αξία της μετοχής είναι λοιπόν 13,57 ευρώ.  

Στη ύλη των εξετάσεων υπάρχουν περίπου 100 τέτοιου είδους ερωτήσεις. Κι αν από την κλήρωση πέσει κάποια απ’ αυτές σε εσάς;

Πιστεύετε στ’ αλήθεια ότι:

• Τέτοιου τύπου γνώσεις και με τέτοιο βάθος ανάλυσης, είναι αναγκαίες στους διαμεσολαβούντες, για να κάνουν σωστά τη δουλειά τους;
• Υπάρχουν διαμεσολαβούντες που ήδη τις κατέχουν αυτές τις γνώσεις και τις χρησιμοποιούν στην προώθηση των προϊόντων;
• Μπορούμε να εκπαιδεύσουμε τους νέους (αλλά και τους παλαιούς!) διαμεσολαβούντες, σε αυτά τα γνωστικά αντικείμενα;
• Και εφόσον τους εκπαιδεύσουμε, υπάρχουν τα απαιτούμενα πωλησιακά και διοικητικά στελέχη, που θα μπορέσουν να διαχειριστούν ένα δυναμικό, εκπαιδευμένο σε τέτοια αντικείμενα, σε αυτό βάθος;

Πάντως, αν ψάξετε στους επίσημους φορείς εκπαίδευσης (επαγγελματικούς και πανεπιστημιακούς) της αγοράς, θα βρείτε εκπαιδευτικά προγράμματα σε αυτό το αντικείμενο. Σε κάποια από αυτά διδάσκω και εγώ και γι’ αυτό το λόγο, γνωρίζω την  έκταση ανάλυσης της ύλης. Σε αυτά τα προγράμματα ο βασικός εκπαιδευτικός προβληματισμός πάντα, είναι το πώς θα καταφέρεις να εκπαιδεύσεις το ακροατήριο, χρησιμοποιώντας όσο το δυνατό λιγότερους μαθηματικούς τύπους (ή και καθόλου, εφόσον είναι δυνατόν!), αλλά φέρνοντας το επιθυμητό γνωστικό αποτέλεσμα και το επιθυμητό αποτέλεσμα στις εξετάσεις! Είναι πρόκληση.

Κάντε το εικόνα! Φανταστείτε ένα ασφαλιστικό υποκατάστημα, γραφείο ή οτιδήποτε, όπου ο ήδη υπάρχον manager του, θα προσπαθεί να εκπαιδεύσει νέους διαμεσολαβητές που στρατολόγησε και θα τους μιλάει για εξεύρεση πελατών και τεχνικές αντιμετώπισης αντιρρήσεων και οι νέοι θα έχουν ανάγκη να μάθουν να χρησιμοποιούν στην πώληση τον τύπο της Καθαρής Παρούσας Αξίας! Ή χειρότερα ακόμα, οι νέοι να τον ξέρουν, αλλά ο διευθυντής τους, να μην τον ξέρει. Άντε να τους διοικήσει και να τους αναπτύξει, εφόσον υπάρχει τέτοιο χάσμα γνώσεων!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά.  Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με εκπαιδευτικούς φορείς και επιχειρήσεις, όπως το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ), το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και  άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Διδάσκει στα προγράμματα του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών (ΕΚΠΑ), Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program, αντικείμενα όπως  Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α.  

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.