close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Οικονομία

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!
Χρήστος Κίτσιος
Χρήστος Κίτσιος,
11/10/2024 - 14:58
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

ΕΤΕ: Θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης - Γιατί η ΕΤΕ υπόσχεται υψηλές αποδόσεις!

Χρήστος Κίτσιος, 11/10/2024
  • facebook
  • twitter
  • linkedin
  • Κεφαλαιακό «πλεόνασμα» άνω των 3,7 δισ. ευρώ προβλέπεται να έχει η τράπεζα στο τέλος του 2026.
  • Η δυνατότητα θελκτικών payouts, εξαγορών, αλλά και άνετης επιτάχυνσης στην απόσβεση DTC.

Ισχυρή παραγωγή οργανικού κεφαλαίου υπόσχεται για τις επόμενες δύο χρήσεις η Εθνική, εξέλιξη που θα της επιτρέψει να αυξήσει το payout ratio στο 50% των καθαρών κερδών χρήσης 2025, να αξιοποιήσει τυχόν ευκαιρίες εξαγορών ή/και στρατηγικών επενδύσεων και να ανταποκριθεί σε ενδεχόμενη επίσπευση του συμψηφισμού DTCs.

Σύμφωνα με το ενημερωτικό δελτίο, το οποίο εκδόθηκε για τη συνδυασμένη προσφορά μετοχών κυριότητας ΤΧΣ, μέσω ιδιωτικής τοποθέτησης και δημόσιας προσφοράς, η Εθνική αναμένει ότι το κεφαλαιακό της «πλεόνασμα» θα ξεπεράσει στις 31/12/2026 τις 900 μονάδες βάσης (σ.σ.: άνω των 3,7 δισ. ευρώ). Θα διαθέτει, δηλαδή, στο τέλος του 2026 δείκτη CET1 άνω του 23%, με ελάχιστη εποπτική απαίτηση 14%.

Στις 30 Ιουνίου φέτος, ο CET 1 (σ.σ.: Fully Loaded) της Εθνικής διαμορφώθηκε σε 18,3%, αφαιρούμενου του 40% των κερδών χρήσης που επιδιώκεται να διανεμηθούν. Διατηρεί, δηλαδή, κεφαλαιακό «πλεόνασμα» 430 μονάδων βάσης, το οποίο στη συντριπτική του πλειονότητα δημιουργήθηκε στο 18μηνο 1/1/2023 με 30/6/2024. Ειδικότερα, κατά τη διάρκεια του 2023, η τράπεζα παρήγαγε οργανικό κεφάλαιο 290 μ.β. και κατά το φετινό πρώτο εξάμηνο 125 μ.β.

Η Εθνική ξεχωρίζει για την κεφαλαιακή της «υπεροπλία» όχι μόνο μεταξύ των εγχώριων συστημικών τραπεζών (σ.σ. μεσοσταθμικός CET1 15,1% στις 30/6/2024), αλλά σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Στις 30 Ιουνίου ο μέσος σταθμισμένος σε ενεργητικό (RWAs) όρος CET1 σε δείγμα 71 ευρωπαϊκών τραπεζών ανερχόταν σε 16,1%.

Σύμφωνα με τη διοίκησή της, η τρέχουσα κεφαλαιακή θέση, σε συνδυασμό με την αποδεδειγμένη ικανότητα παραγωγής οργανικού κεφαλαίου, παρέχει στην τράπεζα την ευελιξία κινήσεων, που θα προσθέτουν αξία. Μεταξύ αυτών, πιθανές εξαγορές και στρατηγικές επενδύσεις, υπό το πρίσμα πάντα της συνετούς διαχείρισης.

Ταυτόχρονα, επιτρέπει τη συνέχιση παροχής ελκυστικών αποδόσεων για τους μετόχους. Η Εθνική προτίθεται να διανείμει, φέτος, μέσω μερίσματος ή/και επαναγοράς το 40% των καθαρών κερδών χρήσης και το payout ratio να ανέλθει στο 50% των κερδών χρήσης 2025. Πάντα υπό την αίρεση λήψης των σχετικών εγκρίσεων από τον επόπτη.

Τέλος, βρίσκεται σε καλύτερη θέση από τις υπόλοιπες συστημικές τράπεζες σε περίπτωση που αποφασισθεί επιτάχυνση απόσβεσης οριστικών και εκκαθαρισμένων αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων, ώστε να ολοκληρωθεί ο συμψηφισμός τους εντός της δεκαετίας του 2030.

Στις 30 Ιουνίου, η Εθνική διατηρούσε αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (Deferred Tax Credits- DTCs) ύψους 3,6 δισ. ευρώ, που αντιστοιχούν στο 51,6% του CET1. Το ύψος του DTC είναι ελαφρώς χαμηλότερο του κεφαλαιακού πλεονάσματος, που προβλέπεται να διαθέτει στις 31/12/2026 (3,7 δισ. ευρώ).

Ως εκ τούτου, έχει τη δυνατότητα να διαγράφει ετησίως μέρος της απαίτησης από τα εποπτικά της κεφάλαια πέραν του συμψηφισμού με φόρους, χωρίς αυτό να επηρεάσει το payout ratio. Σύμφωνα με αναλυτές, με έναν τέτοιο ρυθμό, θα μπορούσε σε βάθος δεκαετίας να μηδενίσει τη συμμετοχή του DTC στα εποπτικά της κεφάλαια.

Σημειώνεται ότι είναι πιθανόν, τους επόμενους μήνες, ο SSM να ζητήσει από τις εγχώριες συστημικές τράπεζες να εντείνουν το βηματισμό τους για την αποαναγνώριση του DTC από τους ισολογισμούς.

Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) διατύπωσε εντάσεις επί της τελευταίας τροποποίησης του νόμου Χαρδούβελη για το DTC, που επήλθε με το Nόμο 4831/2021.

Οι τροποποιήσεις επήλθαν στο κρίσιμο άρθρο 27 του N. 4172/2013 και η ουσία τους έγκειται στο εξής: Aποσβένεται κατά προτεραιότητα το DTC, που προέκυψε από τη ζημιά του PSI, έναντι αυτού που προέκυψε από μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Παρέχεται, δε, η δυνατότητα στις τράπεζες να συμψηφίσουν εντός 20ετίας το υπόλοιπο DTC από NPEs, που δεν αποσβέστηκε. Αν, δηλαδή, υπήρξε υπόλοιπο DTC από ζημιά NPEs, το οποίο δεν συμψηφίστηκε με φόρους κατά τη χρήση 2023, μπορεί να συμψηφισθεί ως το 2043. Αν και μετά την πάροδο 20ετίας υπάρχουν υπόλοιπα απαιτήσεων προς συμψηφισμό, χαρακτηρίζονται ως φορολογική ζημιά με 5ετή περίοδο εκκαθάρισης.

H EKT στις 29 Ιουλίου 2021 διατύπωσε ενστάσεις για τις παραπάνω τροποποιήσεις, αναφέροντας ότι θα καθυστερήσουν την αποαναγνώριση DTC από τους ισολογισμούς, καθώς ο μηχανισμός δεν αποκλείει τον κίνδυνο μετά την πάροδο 20ετίας τα DTCs να μην έχουν συμψηφισθεί. Εξ ου και κάλεσε την ελληνική κυβέρνηση να εξετάσει την επίδραση από εφάπαξ διαγραφή μη συμψηφισμένων DTCs στις κεφαλαιακές θέσεις τραπεζών.

«Τρέχει» η εξόφληση δανείων με εγγύηση Δημοσίου
Ρυθμό απόκτησε η εξόφληση από πλευράς Δημοσίου των ποσών που χρωστά στην Εθνική λόγω κατάπτωσης εγγύησης, που είχε χορηγήσει η Ελληνική Δημοκρατία επί -στεγαστικών κυρίως- δανείων σε παλιννοστούντες, πληγέντες από φυσικές καταστροφές και Ρομά.

Η Εθνική έχει εισπράξει ως την 30ή Ιουνίου το ποσό των 576 εκατ. ευρώ. Εξ αυτών, τα 253 εκατ. ευρώ πέρσι και τα 144 εκατ. ευρώ κατά τη διάρκεια του πρώτου εξαμήνου της φετινής χρονιάς. Με βάση την παραπάνω επιτάχυνση, η διοίκηση της Εθνικής διατυπώνει την πίστη ότι θα είναι σε θέση τελικά να εισπράξει σημαντικό μέρος της απαίτησης, εκτιμώντας ότι η διαδικασία (σ.σ.: είσπραξης) θα ολοκληρωθεί τα επόμενα δύο χρόνια.

Στις 30 Ιουνίου 2024 η μικτή λογιστική αξία των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με κρατική εγγύηση, ανερχόταν σε 740 εκατ. ευρώ. Εξ αυτών έχουν εγερθεί απαιτήσεις, έναντι του Δημοσίου, για δάνεια, λογιστικής αξίας 481 εκατ. ευρώ. Τα υπόλοιπα 259 εκατ. ευρώ ταξινομούνται στην κατηγορία Stage I (303 εκατ. ευρώ στις 31/12/2023).

Η διαδικασία εκκαθάρισης και εξόφλησης των παραπάνω διεκδικήσεων απλοποιήθηκε, μετά τη νομοθετική παρέμβαση του περασμένου Απριλίου, που μείωσε τον κίνδυνο απιστίας για δημόσιους υπαλλήλους, οι οποίοι καλούνται να επικυρώσουν την καταβολή της εγγύησης. Κίνηση που μειώνει το χρόνο εξόφλησης, καθώς ως τότε αρκετοί δημόσιοι λειτουργοί παρέπεμπαν τις υποθέσεις στη Δικαιοσύνη, προκειμένου να εκδοθούν τελεσίδικες δικαστικές αποφάσεις.

Τόσο η νομοθετική παρέμβαση όσο και η επιτάχυνση στην αξιολόγηση των εγερθεισών απαιτήσεων από τις τράπεζες ήρθαν μετά την παρέμβαση SSM, ο οποίος ενημέρωσε από πέρσι τις τράπεζες πως θα αφαιρεί αυτόματα από την 31η Δεκεμβρίου 2024 από τα εποπτικά κεφάλαια των εγχώριων συστημικών τραπεζών το ποσό που αντιστοιχεί στις αναλογούσες προβλέψεις για δάνεια με εγγύηση Δημοσίου, τα οποία τελούν σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών και το Δημόσιο δεν έχει αποπληρώσει τις απορρέουσες από την εγγύηση οφειλές του.

Υπό την παραπάνω πίεση, Εθνική και Πειραιώς, που αποτελούν τις δύο τράπεζες με τη μεγαλύτερη έκθεση σε δάνεια με εγγύηση Δημοσίου, συνυπολόγισαν πρόβλεψη στα εποπτικά τους κεφάλαια, καθώς τα δάνεια παραμένουν λόγω εγγύησης Δημοσίου στα ενήμερα.

Στο παραπάνω προληπτικό πλαίσιο, η Εθνική έχει αφαιρέσει από τα εποπτικά της κεφάλαια στις 30/6 ποσό της τάξης των 200 εκατ. ευρώ. Αν επιβεβαιωθεί η εκτίμηση της διοίκησης για είσπραξη σημαντικού μέρους της εναπομείνασας απαίτησης, μέρος της σχηματισθείσας πρόβλεψης ενδέχεται σε βάθος διετίας να αποδεσμευτεί.

Πατήστε για μεγέθυνση εδώ

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Εθνική Τράπεζα

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Λύσεις για εκδόσεις MREL αναζητούν οι τράπεζες
    Χρήστος Κίτσιος, 16/09/2022 - 11:16

    Λύσεις για εκδόσεις MREL αναζητούν οι τράπεζες

  • Οι πίσω γραμμές του deal  Ερρίκος Ντυνάν - Euromedica
    Χρήστος Κίτσιος, 10/08/2022 - 12:53

    Οι πίσω γραμμές του deal Ερρίκος Ντυνάν - Euromedica

  • Τράπεζες: Φρέναραν την πιστωτική επέκταση οι υψηλές αποπληρωμές
    Χρήστος Κίτσιος, 20/06/2022 - 09:51

    Τράπεζες: Φρέναραν την πιστωτική επέκταση οι υψηλές αποπληρωμές

  • Τράπεζες: Βλέπουν παράθυρο ευκαιρίας για εκδόσεις συμπληρωματικών κεφαλαίων
    Χρήστος Κίτσιος, 03/05/2022 - 08:44

    Τράπεζες: Βλέπουν παράθυρο ευκαιρίας για εκδόσεις συμπληρωματικών κεφαλαίων

  • Έρχονται ελληνικές πλατφόρμες για κόκκινα δάνεια

    Έρχονται ελληνικές πλατφόρμες για κόκκινα δάνεια

    Τις πρώτες ελληνικές πλατφόρμες για αγορές και αναδιαρθρώσεις απαιτήσεων από μη εξυπηρετούμενα ή θεραπευμένα δάνεια αναμένεται να δούμε το επόμενο...
    Χρήστος Κίτσιος, 20/04/2022 - 09:07
  • Τράπεζες: Ζητούν 6μηνη παράταση των προγραμμάτων Γέφυρα Ι και ΙΙ

    Τράπεζες: Ζητούν 6μηνη παράταση των προγραμμάτων Γέφυρα Ι και ΙΙ

    Εξάμηνη παράταση των προγραμμάτων κρατικής επιδότησης της δόσης δανείων για νοικοκυριά (Γέφυρα Ι) και επιχειρήσεις (Γέφυρα ΙΙ) ζητούν τράπεζες και...
    Χρήστος Κίτσιος, 21/03/2022 - 09:32
  • ΕΤΕ: Στα 505 εκατ. το τίμημα για την πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής στο CVC!

    ΕΤΕ: Στα 505 εκατ. το τίμημα για την πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής στο CVC!

    Υπογράφηκε η δεσμευτική συμφωνία με τη CVC Capital Partners. Οι λόγοι που «υποχρέωσαν» την Εθνική να πουλήσει και που διαμορφώνεται...
    Χρήστος Κίτσιος, 26/03/2021 - 17:50
  • Χωρίς δημοσιονομικό κόστος οι κρατικές εγγυήσεις για Bad Bank

    Χωρίς δημοσιονομικό κόστος οι κρατικές εγγυήσεις για Bad Bank

    Κανένα δημοσιονομικό κόστος δεν επιφέρει ενδεχόμενη υιοθέτηση από την κυβέρνηση και έγκριση από Θεσμούς και DG Comp της πρότασης που...
    Χρήστος Κίτσιος, 28/12/2020 - 11:08
  • Ο φόρος-«μπαλαντέρ» του σχεδίου για Bad Bank

    Ο φόρος-«μπαλαντέρ» του σχεδίου για Bad Bank

    Την εισαγωγή ενός νέου φόρου στις τράπεζες, που θα συμμετάσχουν οικειοθελώς στην Bad Bank (Asset Management Company- AMC), ο οποίος θα διασφαλίζει...
    Χρήστος Κίτσιος, 02/12/2020 - 10:06
  • Δέσμευση κυβέρνησης - ΤΧΣ για την επανιδιωτικοποίηση της Πειραιώς

    Δέσμευση κυβέρνησης - ΤΧΣ για την επανιδιωτικοποίηση της Πειραιώς

    Με μια ρητή δέσμευση ότι θα επιδιώξει την ταχεία επανιδιωτικοποίηση της Τράπεζας Πειραιώς, προς όφελος της συστημικής σταθερότητας και του...
    Χρήστος Κίτσιος, 13/11/2020 - 16:04

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Ασφαλιστικά προγράμματα NN Hellas: Φροντίδα και προοπτική για το μέλλον!
16:20 Ασφαλιστικά προγράμματα NN Hellas: Φροντίδα και προοπτική για το μέλλον!
  • 16:06 Eurostat: Άλμα στο 3,7% ο πληθωρισμός στην Ελλάδα - Σταθερός στο 2% στην Ευρωζώνη τον Ιούλιο
  • 15:57 Αύγουστος - Το Θαλασσινό Τριφύλλι Στίχοι Οδυσσέας Ελύτης Μουσική Λίνος Κόκοτος
  • 15:50 Τροχαία ατυχήματα: Πάνω από 185 εκατ. ευρώ αποζημιώσεις για σωματικές βλάβες έδωσαν οι ασφαλιστικές (κλάδος αυτοκινήτων)
  • 15:45 Γεώργιος Χαραλάμπους: Στόχος του ΕΚΑΒ η καλύτερη επείγουσα φροντίδα!
  • 14:00 Η Roxana (Todiroae) Νευραδάκη εντάσσεται ως Partner στην ομάδα Deal Advisory της KPMG στην Ελλάδα με εξειδίκευση στον τομέα Υποδομών
  • 13:46 Η TechIns / TechAI εντάσσεται στο Elevate Greece: Ελληνική insurtech με διεθνές αποτύπωμα και πρακτικές λύσεις για τον ασφαλιστικό κλάδο
  • 13:35 Open Brokers: Μια πρωτοποριακή ένωση ανεξάρτητων ασφαλιστικών γραφείων με πολυφωνία, συλλογική εμπειρία και τεχνογνωσία!
  • 12:46 Ελληνική Ναυτιλία: Παραμένει η ηγέτιδα δύναμη του πλανήτη με 5.700 πλοία και 20% του παγκόσμιου στόλου
  • 12:42 Οι στρατηγικές κινήσεις της Τουρκίας θέτουν σε επιφυλακή την ελληνική πλευρά
  • 11:43 Ερρίκος Ντυνάν: Μετεξελίσσεται σε έναν από τους μεγαλύτερους ομίλους υπηρεσιών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης
  • 11:32 Εσύ ξέρεις τους 6 μύθους για την Ιδιωτική Ασφάλιση?
  • 11:05 Stéphane Boujnah (CEO Euronext): Bασικό κέντρο της Νοτιοανατολικής Ευρώπης το Χρηματιστήριο Αθηνών
  • 11:00 ΙΟΒΕ: Σημαντική βελτίωση του οικονομικού κλίματος τον Ιούλιο - Επιδείνωση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης
  • 09:56 Alpha Bank: Κέρδη μετά από φόρους ύψους 517 εκατ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο του έτους - Αναβάθμιση στόχων για κέρδη ανά μετοχή
  • 09:48 Η αξία των διακοπών για τον ασφαλιστή - εκείνον που φροντίζει για όλους τους άλλους
  • 09:38 Optima bank: Νέο ρεκόρ κερδών στο α’ εξάμηνο με άνοδο 18% και εξαιρετικά ισχυρή ανάπτυξη
  • 09:35 Eurobank: Στα €691 εκατ. τα συνολικά καθαρά κέρδη στο εξάμηνο - Οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά €2,2 δισ.
  • 09:25 Κυκλοφόρησε το νέο Health Next Generation σε έντυπη και ηλεκτρονική μορφή!
  • 09:10 Το ιστορικό εννεάμηνο ράλι του Χ.Α, η ιστορική συμφωνία ΕΧΑΕ - Euronext και οι ενστάσεις, «δώρο» Χριστουγέννων από την Εθνική, το εξωτερικό κάνει τη διαφορά στην Eurobank
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 29/7 Κώστας Καραμανλης: Η Syndea προοδεύει σε μια ασφαλιστική αγορά πυλώνα σταθερότητας
  2. 30/7 Τι σημαίνει η εξαγορά της Ευρωκλινικής από την Generali και οι αλλαγές στις σχέσεις ασφαλιστικών και νοσοκομείων στο NextDeal που κυκλοφορεί!
  3. 28/7 Εν ολίγοις…Ιουλιανά ΄25
  4. 28/7 Οι μεγάλες φωτιές και τι συμβαίνει με την ασφάλιση επιχειρήσεων και την αποζημίωση τους
  5. 31/7 43 χρόνια…μετά, το ιστορικό ρεκόρ της Πειραιώς, η…αξία της Εθνικής Ασφαλιστικής, το ρεκόρ 25ετίας στην απασχόληση και 20 δισ. στα Α/Κ από το 2018
  6. 28/7 Όμιλος Ιατρικού Αθηνών: Νέες συνεργασίες και νέα προϊόντα με τον ασφαλιστικό κλάδο
  7. 28/7 Άλλη μια Ασφαλιστική εταιρία δέχτηκε κυβερνοεπίθεση!

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube