Τα νομοθετικά και εποπτικά εργαλεία των επενδύσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δίνουν την σιγουριά και την βεβαιότητα στους πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων!

Τονίζεται ότι τώρα πλέον, λόγω της ισχύουσας και στην Ελλάδα ευρωπαϊκής νομοθεσίας, φαινόμενα τύπου Ασπίς Πρόνοια, δεν είναι δυνατόν να ξαναυπάρξουν και επιπλέον υπάρχουν εν ισχύ ακόμα αρκετά συμβόλαια «παλαιού τύπου»!

Υποχρεωτικές γνώσεις που οι όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να κατέχουν, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία!

Τα αποκαλούμενα και ως «παραδοσιακά» ασφαλιστήρια συμβόλαια Ζωής, δηλαδή τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, οι ασφαλίσεις επιβίωσης, οι μικτές ασφαλίσεις και οι ισόβιες ασφαλίσεις (που δυστυχώς δεν προωθούνται πλέον συστηματικά από την ασφαλιστική αγορά της Ελλάδας), παρέχουν πολλές δικλείδες ασφαλείας στους κατόχους τους, που τους επιτρέπουν να είναι σίγουροι σχετικά με τα χρήματα τα οποία θα λάβουν στη λήξη των συμβολαίων τους,  ή που θα λάβουν οι δικαιούχοι τους σε περίπτωση πρόωρου θανάτου των ασφαλισμένων, ακόμα και σε περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρεία κλείσει και αποχωρήσει από την ασφαλιστική αγορά!

Έτσι διασφαλίζει ο ν.4364/2016 (Solvency II) τους πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, που είναι κάτοχοι αυτών των προϊόντων! Διασφαλίσεις που δεν ισχύουν για τους κατόχους προϊόντων τύπου Unit Linked!

Η σιγουριά αυτή για τους πελάτες προκύπτει από τα τεχνικά αποθέματα, τη βέλτιστη εκτίμησή τους και το περιθώριο κινδύνου, που είναι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεωμένες να τηρούν βάση της ισχύουσας νομοθεσίας, για τα συμβόλαια των ανωτέρω κατηγοριών!

Η αξία των τεχνικών προβλέψεων ισούται με το άθροισμα της βέλτιστης εκτίμησης και του περιθωρίου κινδύνου.

Η βέλτιστη εκτίμηση αντιστοιχεί στον σταθμισμένο βάσει πιθανοτήτων, μέσο όρο των μελλοντικών ταμειακών ροών, λαμβανομένης υπόψη της χρονικής αξίας του χρήματος (αναμενόμενη παρούσα αξία των μελλοντικών ταμειακών ροών), χρησιμοποιώντας τη σχετική χρονική διάρθρωση επιτοκίων άνευ κινδύνου. Ο υπολογισμός της βέλτιστης εκτίμησης βασίζεται σε επίκαιρες και αξιόπιστες πληροφορίες και σε ρεαλιστικές παραδοχές. Πραγματοποιείται με τη χρήση κατάλληλων, εφαρμόσιμων και συναφών αναλογιστικών και στατιστικών μεθόδων.

Περιθώριο Κινδύνου είναι το επιπρόσθετο ποσό, πέραν της Βέλτιστης Εκτίμησης, που θα απαιτήσει μια άλλη ασφαλιστική εταιρία, για να αναλάβει τις ασφαλιστικές υποχρεώσεις.

Υπολογίζεται ως το κόστος παροχής αναγκαίων κεφαλαίων, για την υποστήριξη των αναλαμβανόμενων υποχρεώσεων.

Απευθυνόμενος στους ασφαλιστικούς πράκτορες που είναι πιστοποιημένοι για τις γνώσεις μέσω των εξετάσεων που έδωσαν στην Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ), σας θυμίζω ότι όλες αυτές οι γνώσεις περιλαμβάνονται μέσα στη διδακτέα ύλη αυτών των εξετάσεων!

Παρ’ όλα αυτά και πριν τις πιθανές συμβουλές για ακύρωση παλαιότερων συμβολαίων σε πελάτες σας και την αντικατάστασή τους με νέα προϊόντα τύπου Unit Linked και εφόσον ακόμα υπάρχουν κενά γνώσεων σε κάποια απ’ αυτά τα θέματα,  που πρέπει υποχρεωτικά βάση της νομοθεσίας να γνωρίζουν όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες προκειμένου να εξυπηρετούν άριστα τους πελάτες τους, μπορείτε να βρείτε όλες τις σχετικές υποχρεωτικές γνώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.