Οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι ένα πολύ δυνατό εργαλείο στα χέρια ενός έμπειρου και καλά εκπαιδευμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή (ασφαλιστικού πράκτορα), το οποίο παρέχει πολλά οφέλη τόσο στους διαμεσολαβητές, όσο και στους εργαζόμενους, αλλά και στους εργοδότες!

• Στους ασφαλιστικούς πράκτορες παρέχει πολλούς νέους πελάτες στο σύνολο των ασφαλιστικών κλάδων και πρόσθετο εισόδημα από προμήθειες.
• Στους εργαζόμενους προσφέρει σημαντικές καλύψεις του κλάδου Ζωής, ακόμα και με μηδενικό γι’ αυτούς κόστος!
• Και στους εργοδότες διασφαλίζει την προσήλωση των εργαζομένων στις επιχειρήσεις τους και αποδεικνύει έμπρακτα το ενδιαφέρον τους γι’ αυτούς, αλλά ακόμα και φορολογικά οφέλη!

Σήμερα, όλες οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρίες που ασχολούνται με τον κλάδο Ζωής και δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, για παράδειγμα η Interamerican, η Εθνική, η Eurolife κ.α., δραστηριοποιούνται και στις ομαδικές ασφαλίσεις.

Οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία απευθύνονται σε ομάδες ατόμων που είναι είτε εργαζόμενοι σε μια επιχείρηση, είτε μέλη κάποιου μαζικού φορέα, π.χ. Συλλόγου, Σωματείου, Ένωσης κ.λπ., είτε πελάτες Πιστωτικού Φορέα, Τράπεζας κ.λπ.

Οι ομαδικές ασφαλίσεις ανήκουν στις ασφαλίσεις προσώπων σύμφωνα με όσα νομοθετικά ορίζονται από την ισχύουσα νομοθεσία (νόμοι Solvency II, IDD, αλλά και ο παλαιότερος νόμος 2496/97, μέρη του οποίου είναι ακόμα σε ισχύ).

Εκδίδεται ένα μόνο ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο όνομα του συμβαλλομένου. Τα άτομα που είναι ασφαλισμένα σε ένα ομαδικό συμβόλαιο παίρνουν συνήθως ένα Πιστοποιητικό Ασφάλισης ή ένα ενημερωτικό έντυπο που περιγράφει περιληπτικά τους όρους και τις καλύψεις του συμβολαίου.

Καλύπτεται μια ομάδα ανθρώπων που έχουν ένα κοινό χαρακτηριστικό (π.χ. υπάλληλοι, εργάτες, πελάτες, μέλη συλλόγου κ.λπ.)

Προβλέπεται κάλυψη με ενιαίο ασφάλιστρο για όλα τα μέλη ή ανάλογα με το ύψος του μισθού ή του δανείου (αν πρόκειται για πελάτες τράπεζας). Έχει χαμηλότερο κόστος από την ατομική ασφάλιση ζωής με τις αντίστοιχες καλύψεις.

Το κόστος μπορεί να καταβάλλεται από τον συμβαλλόμενο, από τον ασφαλισμένο ή/και από τους δύο.

Το ασφαλιστήριο μπορεί να προβλέπει και σύναψη ατομικού ασφαλιστηρίου ζωής για τα μέλη μιας ασφαλισμένης ομάδας σε περίπτωση αποχώρησής τους, χωρίς να χρειάζονται ιατρικές εξετάσεις (συνήθως αφορά μόνο για την κάλυψη του θανάτου).

Ο ελάχιστος αριθμός ατόμων που απαιτείται για τη σύναψη Ομαδικής Ασφάλισης συνήθως είναι δέκα (10) άτομα.

Η προς ασφάλιση ομάδα πρέπει να έχει δημιουργηθεί για οποιονδήποτε άλλο σκοπό εκτός της Ομαδικής ασφάλισης, λόγω της Αντεπιλογής Κινδύνου, η οποία όμως εξαλείφεται στην περίπτωση εργαζομένων στον ίδιο εργοδότη.

Οι παροχές των ομαδικών ασφαλιστηρίων ποικίλουν και συνήθως δίνεται δυνατότητα επιλογής στον αντισυμβαλλόμενο μεταξύ των ακόλουθων παροχών.

Συνήθεις παροχές Ομαδικών ασφαλίσεων

• Ασφάλιση ζωής (πρόσκαιρη θανάτου ή βασική ασφάλιση ζωής)
• Ασφάλιση Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια
• Ασφάλιση Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας από ατύχημα ή ασθένεια
• Ασφάλιση Απώλειας Εισοδήματος λόγω Πρόσκαιρης Ολικής Ανικανότητας για εργασία από ασθένεια ή ατύχημα
• Ασφάλιση δαπανών Νοσοκομειακής και Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης από ασθένεια ή ατύχημα ή τοκετό.
• Ασφάλιση επιδομάτων (Μητρότητας, Χειρουργικό Νοσοκομειακό)

Η άριστη εκπαίδευση και ενημέρωση των ασφαλιστικών πρακτόρων είναι το κύριο εργαλείο ανάπτυξης των εργασιών και στην περίπτωση των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Περισσότερα για τις ασφαλίσεις ζωής και τις προσφερόμενες πρόσθετες καλύψεις μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Βασική Εκπαίδευση», εκδόσεις Σπύρου, 2024.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.