close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
22/4/2025 - 10:42
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;

Κώστας Παπαϊωάννου, 22/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες γνωρίζουν τους κινδύνους (πρόωρου θανάτου, κακής υγείας, καταστροφής περιουσιακών στοιχείων των ασφαλισμένων από φωτιά, σεισμούς και λοιπές φυσικές καταστροφές, τους κινδύνους αστικής ευθύνης από ακούσιες πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου τις οποίες μπορεί να κληθεί να αποζημιώσει, αυτοκινήτων κ.α.) που διατρέχουν οι πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τους οποίους διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με τα ανάλογα προϊόντα των κλάδων Ζωής και Γενικών ασφαλίσεων που διαθέτουν!

Όμως σύμφωνα με την ισχύουσα βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II), καλό και αναγκαίο είναι να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τους κινδύνους που διατρέχουν κατά τη λειτουργία τους οι ίδιες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οφείλουν να τους διαχειρίζονται, προκειμένου να είναι σε θέση συνεχώς (στο παρόν και το μέλλον) να καλύπτουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων πελατών τους, όπως η ισχύουσα νομοθεσία ορίζει!

Σύμφωνα με το σύνολο όσων ορίζονται σε διάφορα άρθρα του ν.4364/2016 (Solvency II), οι συνολικοί κίνδυνοι τους οποίους διαχειρίζεται μια ασφαλιστική επιχείρηση, δεν αφορούν μόνο τους συνήθεις ασφαλιστικούς κινδύνους (μακροζωία, πρόωρο θάνατο, ασθένειες, ατυχήματα, καταστροφές περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.), που μέχρι τώρα γνωρίζαμε και διαχειριζόμαστε, αλλά επεκτείνονται και σε άλλους «πρωτόγνωρους» (μέχρι την εφαρμογή του ν.4364/2016)  για τον ασφαλιστικό χώρο κινδύνους, που συμπεριλαμβάνουν και χρηματοοικονομικούς, αλλά και λειτουργικούς κινδύνους.

Ας δούμε λοιπόν ποιοι είναι οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι και ποιοι οι λειτουργικοί κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες:

Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι

Κίνδυνος Αγοράς, είναι ο κίνδυνος ζημιάς που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα της έκθεσης μιάς ασφαλιστικής επιχείρησης στην αγορά και αφορά ενδεχόμενες μεταβολές στην αγορά χρήματος, στις αυξομειώσεις των επιτοκίων, στις χρηματιστηριακές συναλλαγές, στην κατάσταση των χρηματαγορών γενικότερα,  στις αγορές παραγώγων και συναλλάγματος, στις αυξομειώσεις αξίας ακινήτων, στον κίνδυνο συγκέντρωσης κ.λπ.

Κίνδυνος επανεπένδυσης – re-investment risk είναι η δυνατότητα χαρτοφυλακίων να επανεπενδυθούν στην λήξη τους, επιτυγχάνοντας αντίστοιχες αποδόσεις

Εκτός ισολογισμού κίνδυνος – Off balance sheet risk αφορά την αλλαγή στην αξία εκτάκτων στοιχείων (ενεργητικού ή παθητικού)

Συναλλαγματικός κίνδυνος σχετίζεται με τις αυξομειώσεις της ισοτιμίας που ενδεχομένως να προκαλέσουν λειτουργικές ζημιές

Επιτοκιακός κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει πτώση σε σταθερά εισοδήματα, λόγω μείωσης επιτοκίου ή αύξηση σε υποχρεώσεις για τον αντίθετο λόγο

Κίνδυνος ρευστότητας αφορά την ικανότητα ενός οργανισμού να συγκεντρώνει μετρητά για την κάλυψη των υποχρεώσεων του

Κίνδυνος φερεγγυότητας αφορά την αδυναμία εκπλήρωσης υποχρεώσεων τρίτων προς την εταιρία (π.χ. ιδιωτικά ομόλογα, πτωχεύσεις επιχειρήσεων κ.λπ.)

Οικονομικός κίνδυνος, σχετίζεται με την αναμενόμενη επένδυση σε μια χώρα που επηρεάζεται από αλλαγές στην οικονομική δομή ή την πορεία ανάπτυξης της χώρας.

Λειτουργικοί κίνδυνοι

Είναι οι κίνδυνοι ζημιάς, που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα ανεπαρκών ή ανεπιτυχών εσωτερικών διαδικασιών.

Αφορούν: Κινδύνους ζημιάς που μπορεί να προκύψουν, άμεσα ή έμμεσα, από οπουδήποτε εντός της εταιρείας, λόγω ανεπάρκειας ή προβλημάτων σε διαδικασίες, συστήματα, δεδομένα, ανθρώπινο δυναμικό, πολιτικές και διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένων και των νομικών κινδύνων κ.λπ.

Για τη διαχείρισή τους απαιτούν: Ενσωμάτωση των σχετικών διαδικασιών στο ευρύτερο πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, σύμφωνα με την συχνότητα εμφάνισής τους και την βαρύτητα.

Παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων

  • Διακοπές ή δυσλειτουργίες στα συστήματα πληροφορικής
  • Η ικανότητα της διοίκησης και η καταλληλότητα και  επάρκεια των διοικητικών αποφάσεων
  • Ξαφνικές οργανωτικές αλλαγές που ανατρέπουν την ροή των εργασιών
  • Λάθη κ.α.

Όλες αυτές τις γνώσεις είναι υποχρεωτικό από την ισχύουσα νομοθεσία να τις κατέχουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και να είναι σε θέση να τις μεταφέρουν και στους πελάτες τους, προκειμένου και αυτοί να αισθάνονται περισσότερο ασφαλείς όσον αφορά την κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών τους από τις ασφαλιστικές εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται και έχουν αγοράσει προϊόντα τους.

Περισσότερα σχετικά με τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τη διαχείριση των κινδύνων (ασφαλιστικών ή μη) μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • βασικοί κίνδυνοι
  • διαχείριση
  • ασφαλιστές

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Solvency II και απαιτήσεις δημοσιεύσεων
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/09/2014 - 10:52

    Solvency II και απαιτήσεις δημοσιεύσεων

  • Τι πρέπει να γνωρίζουν οι πελάτες μας για το Solvency II
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/09/2014 - 11:08

    Τι πρέπει να γνωρίζουν οι πελάτες μας για το Solvency II

  • Ποιος ελέγχει την εκπαίδευση και πιστοποίηση πραγματογνωμόνων;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/09/2014 - 10:10

    Ποιος ελέγχει την εκπαίδευση και πιστοποίηση πραγματογνωμόνων;

  • Η ασφαλιστική εκπαίδευση στις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρίες
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2014 - 08:46

    Η ασφαλιστική εκπαίδευση στις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρίες

  • Η στρατολόγηση και οι νομοθετικές υποχρεώσεις των νέων ασφαλιστών

    Η στρατολόγηση και οι νομοθετικές υποχρεώσεις των νέων ασφαλιστών

    Την τελευταία τριετία παρατηρώ ένα ανησυχητικό φαινόμενο που συμβαίνει στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά. Αυτό το φαινόμενο έχει να κάνει με...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/08/2014 - 10:28
  • Ποιες δεξιότητες πωλήσεων δίνουν λεφτά στους ασφαλιστές; Διαβάστε εδώ μεθοδολογίες ανάπτυξης!

    Ποιες δεξιότητες πωλήσεων δίνουν λεφτά στους ασφαλιστές; Διαβάστε εδώ μεθοδολογίες ανάπτυξης!

    Ένα πολύ ενδιαφέρον ζήτημα, το οποίο πάντοτε είναι «καυτό» για τους ασφαλιστές, είναι αυτό που έχει να κάνει με την...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2014 - 12:11

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 80
  • 81
  • 82
  • 83
  • 84
  • 85
  • 86
  • 87
  • 88

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Η Howden Hellas ανακοινώνει τη νέα προσθήκη του Τάσου Κουτσουμπή
16:10 Η Howden Hellas ανακοινώνει τη νέα προσθήκη του Τάσου Κουτσουμπή
  • 15:55 IOBE: Παρουσίαση έργου για την Κλιματική Αλλαγή και την Ελληνική Οικονομία
  • 15:36 Θάνος Πετραλιάς: Τα οφέλη από την πρόωρη αποπληρωμή του δημόσιου χρέους
  • 15:30 Αυξήθηκαν στα 78,2 δισ. ευρώ τα κόκκινα δάνεια που έχουν περάσει στους Servicers
  • 14:33 Κομισιόν-ΟΠΕΚΕΠΕ: Πρόστιμο 415 εκατ. ευρώ στην Ελλάδα για κακοδιαχείριση αγροτικών ενισχύσεων την περίοδο 2016-2023
  • 14:18 Affidea: Νέο Υπερσύγχρονο Διαγνωστικό Κέντρο στη Γλυφάδα
  • 13:42 Κυριάκος Πιερρακάκης: Αναπτυξιακή ευκαιρία για την Ελλάδα η αξιοποίηση της «ασημένιας οικονομίας»
  • 13:28 Η Κ2 αναζητεί συνεργάτη με εμπειρία στην BlueByte
  • 13:14 Ισραήλ-Παλαιστίνιοι: Πυρά ισραηλινών αρμάτων μάχης σκότωσαν 51 ανθρώπους οι οποίοι περίμεναν φορτηγά που μεταφέρουν βοήθεια στη Γάζα
  • 13:10 ΗΠΑ - δασμοί: Η ΕΕ δεν προτείνει μια δίκαιη συμφωνία και η Ιαπωνία είναι "σκληρή", δήλωσε ο πρόεδρος Τραμπ
  • 13:00 Aon: Η έκθεση "Global Cyber Risk Report 2025" αποκαλύπτει ότι περιστατικά φήμης μπορούν να μειώσουν την αξία των μετόχων κατά 27%
  • 12:34 Ανάλυση Εθνικής Τράπεζας: Η διεθνής αβεβαιότητα αναμετράται με τις αντοχές του ελληνικού επιχειρείν
  • 11:37 ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ: Ξεκινά κάλυψη η Mediobanca, βλέπει τιμή στόχο €28,80 - Η κορυφαία ιταλική επενδυτική τράπεζα εκτιμά ότι η μετοχή έχει περιθώριο ανόδου 45%
  • 11:00 Takeda: Επί 244 χρόνια δίνει ελπίδα και ποιότητα ζωής σε εκατομμύρια ασθενείς παγκοσμίως!
  • 10:50 Υποχρεωτικότητα: Crash test για τον ασφαλιστικό κλάδο
  • 10:35 Μελέτη AON: Tα τρία επίπεδα συνταξιοδοτικής επάρκειας στην Κύπρο
  • 10:15 Η αντιμετώπιση των παγκόσμιων προκλήσεων στο γεύμα της Εθνικής Τράπεζας με την αντιπροσωπεία του πανεπιστημίου του Yale που επισκέφθηκε την Ελλάδα
  • 10:08 Φορολογικές δηλώσεις: Πώς να αποφύγετε τον φόρο για ανείσπρακτα ενοίκια
  • 10:00 Διακοπές: Ποια είναι τα δικαιώματα μας όταν «κλείνουμε» κάποιο κατάλυμα
  • 09:35 Επιστροφή ενοικίου: Θα χρειαστούν περίπου 5 εκατ. τροποποιητικές δηλώσεις καταγγέλλουν οι λογιστές
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 12/6 Οργανωτικές αλλαγές στην NN Hellas
  2. 12/6 Μεγάλη έρευνα του Nextdeal - Πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων
  3. 11/6 Το «προσκλητήριο» του Αλέξη, η…αμνησία και τα «μαχαίρια» της Ζωής, η νέα «ψήφος» στις ελληνικές τράπεζες, η Λάτση στην…Αττική Οδό και ο Παπαστράτος ο καλύτερος εργοδότης
  4. 13/6 Στην Αθήνα η Διοίκηση του Ομίλου Generali για την παρουσίαση της νέας στρατηγικής Lifetime Partner 27
  5. 11/6 Απεβίωσε σε ηλικία 107 ετών ο καθηγητής Γεώργιος Δαΐκος
  6. 16/6 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία
  7. 11/6 Παγκόσμια Μελέτη για το AI: Γιατί οι περισσότερες επιχειρήσεις δεν κερδίζουν ακόμα από την Τεχνητή Νοημοσύνη

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube