Προσοχή! Διαφορετικά ορίζει το cross selling ο νομοθέτης και αλλιώς το αντιλαμβάνεται ο ασφαλιστής!

Επειδή πολλές φορές οι ασφαλιστικοί πράκτορες χρησιμοποιούν τον όρο διασταυρούμενες πωλήσεις (cross selling) προκειμένου να αναφερθούν και να περιγράψουν την πώληση περισσοτέρων του ενός ασφαλιστικών προϊόντων σε κάποιον πελάτη που τα έχει ανάγκη, καλό θα ήταν να γνωρίζουν και το πως ορίζει ο νομοθέτης τις διασταυρούμενες πωλήσεις, προκειμένου να είναι ξεκάθαρο στο μυαλό τους ότι ο νομοθέτης ως διασταυρούμενες πωλήσεις ορίζει κάτι διαφορετικό απ’ αυτό που συνήθως έχει στο μυαλό του ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής!

Στο άρθρο 34 ο ν.4583/2018 (IDD) ορίζει ότι:

(1) Όταν ένα ασφαλιστικό προϊόν προσφέρεται από κοινού με συμπληρωματικό προϊόν ή με μια υπηρεσία που δεν είναι ιδιωτική ασφάλιση, ως μέρος πακέτου ή της ίδιας συμφωνίας, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων ενημερώνει τον πελάτη αν υπάρχει η δυνατότητα αγοράς των διαφορετικών συστατικών στοιχείων χωριστά και, αν υπάρχει, παρέχει επαρκή περιγραφή των διαφορετικών στοιχείων της συμφωνίας ή του πακέτου, καθώς και χωριστή τεκμηρίωση για το κόστος και τις χρεώσεις του κάθε στοιχείου.

(2) Στην περίπτωση της προηγούμενης παραγράφου και όταν ο κίνδυνος ή η ασφαλιστική κάλυψη που προκύπτει από αυτή τη συμφωνία ή το πακέτο που προσφέρεται σε πελάτη διαφέρει από τον κίνδυνο που σχετίζεται με κάθε συστατικό στοιχείο χωριστά, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων παρέχει επαρκή περιγραφή των διαφορετικών στοιχείων της συμφωνίας ή του πακέτου και του τρόπου με τον οποίο η αλληλεπίδρασή τους μεταβάλλει τον κίνδυνο ή την ασφαλιστική κάλυψη.

(3) Όταν ένα ασφαλιστικό προϊόν είναι συμπληρωματικό αγαθού ή υπηρεσίας που δεν είναι ιδιωτική ασφάλιση, ως μέρος πακέτου ή της ίδιας συμφωνίας, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων προσφέρει στον πελάτη τη δυνατότητα να αγοράσει το αγαθό ή την υπηρεσία χωριστά.

Η παρούσα δεν εφαρμόζεται όταν ένα ασφαλιστικό προϊόν είναι συμπληρωματικό σε επενδυτική υπηρεσία ή δραστηριότητα, όπως ορίζεται στην παρ. 2 του άρθρου 4 του ν. 4514/2018, σε σύμβαση πίστωσης, όπως ορίζεται στην παρ. 3 του άρθρου 3 του ν. 4438/2016 (Α΄ 220), ή σε λογαριασμό πληρωμών, όπως ορίζεται στην παρ. 3 του άρθρου 2 του ν. 4465/2017 (Α΄ 47).

(4) Το παρόν άρθρο δεν εμποδίζει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων που παρέχουν κάλυψη για διάφορους τύπους κινδύνων (ασφαλιστήρια συμβόλαια πολλαπλών κινδύνων).

(5) Στις περιπτώσεις των παραγράφων 1 και 3 του άρθρου 34 του ν.4583/2018 (IDD), ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη σε σχέση με τα ασφαλιστικά προϊόντα που αποτελούν μέρος του συνολικού πακέτου ή της συμφωνίας με τον πελάτη.

Προσοχή λοιπόν σχετικά με το τι ορίζει ο νομοθέτης ως διασταυρούμενες πωλήσεις και το τι αντιλαμβάνεται ως διασταυρούμενες πωλήσεις (cross selling) ο ασφαλιστικός πράκτορας!

Περισσότερα σχετικά με την ανάλυση της νομοθεσίας και των υποχρεώσεων που αφορούν την εργασία του ασφαλιστικού πράκτορα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Σας εύχομαι Καλό Πάσχα και Καλή Ανάσταση, με υγεία και περισσότερη σύγχρονη εκπαίδευση!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.