Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος, Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

“Τον μη των κοινών μετέχοντα οὐκ ἀπράγμονα, ἀλλ᾽ ἀχρεῖον νομίζομεν - όποιος μένει αμέτοχος στα κοινά δεν είναι αδιάφορος αλλά άχρηστος ” - Περικλέους Επιτάφιος-
(για την ομαδικότητα)
(ανάλυση ερωτήσεων Πιστοποίησης)

Εν όψη των επικείμενων εξετάσεων της 28ης  στην Αθήνα και  κρατώντας την υπόσχεσή μας, να βοηθάμε τους Υποψήφιους των εξετάσεων, αλλά και όλους εκείνους που πιστεύουν ότι η Εκπαίδευση είναι η Σχολή από όπου δεν αποφοιτά κανείς, συνεχίζουμε με  ανάλυση, συγκεκριμένων ερωτήσεων της εξεταστέας ύλης, από τον Κλάδο Ομαδικών Ασφαλίσεων!

Σήμερα, θα ασχοληθούμε με 16 σχετικές ερωτήσεις, όπως τις έχουμε ομαδοποιήσει 480, 517, 529, 477, 518, 524, 493, 525, 528, 489. 531, 542, 549, 551, 550, 552.

Π Ρ Ο Σ Ο Χ Η - Λίγα λόγια για τις Ομαδικές Ασφαλίσεις

Από ένα πρόσφατο άρθρο του κου K. Παπαϊωάννου στο Next Deal, έχουμε ότι τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα είναι ένα σημαντικό εργαλείο για τους εργοδότες, για να παρακινήσουν τους εργαζομένους τους, μέσω των οποίων μια ομάδα ανθρώπων, η οποία προϋπάρχει της ασφάλισης και δεν έχει συσταθεί με μοναδικό λόγο να ασφαλιστεί, καλύπτεται μέσω ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Οι εργοδότες έχουν σημαντικά οφέλη από τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα των εργαζομένων τους, επειδή:

• Αυξάνεται η πίστη και η αφοσίωση των εργαζομένων προς την επιχείρηση
• Αυξάνεται η παραγωγικότητα των εργαζομένων
• Οι εργαζόμενοι αποκτούν επιπλέον κίνητρα
• Φορολογικά οφέλη

Άρα η ομαδική ασφάλιση είναι η μορφή ασφάλισης που προσφέρεται σε ένα σύνολο ανθρώπων από έναν εργοδότη ή έναν οργανισμό.

Τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα μπορεί να είναι είτε καθορισμένων εισφορών των ασφαλισμένων, είτε καθορισμένων παροχών στους ασφαλισμένους.

Η ομαδική ασφάλιση μπορεί να παρέχει κάλυψη για διάφορους κινδύνους, όπως ατυχήματα, ασθένειες, αναπηρίες, θάνατο και άλλα. Ανάλογα με τον τύπο της ομάδας και τις ανάγκες της, μπορεί να προσφέρει επίσης κάλυψη για τα οικογενειακά μέλη των μελών της ομάδας.

Η ομαδική ασφάλιση μπορεί να είναι μια πολύ χρήσιμη επιλογή για όσους δεν επιθυμούν να αναλάβουν τον κίνδυνο μόνοι τους και θέλουν να μοιραστούν το κόστος της ασφάλισης με άλλους.

Η ομαδική ασφάλιση συνήθως προσφέρεται ως έχτρα bonus  για τους εργαζομένους και ο εργοδότης μπορεί να πληρώσει ολόκληρο ή μέρος του ασφάλιστρου, αν και ορισμένες εταιρείες μπορεί να ζητούν από τους εργαζόμενους να συνεισφέρουν στο κόστος του συμβολαίου. Ο Εργοδότης επίσης απαλλάσσεται από την εφορία, έως κάποιο ποσόν, ανά εργαζόμενο.

Ποια είναι τα οφέλη της "ομαδικής ασφάλισης";
Μικρότερο κόστος, Εγγυημένη κάλυψη, Δε χρειάζεται ιατρική εξέταση, Ευκολία, Η ομαδική ασφάλιση είναι συνήθως πιο εύκολη στη διαχείριση και  όπως προαναφέραμε, υπάρχει και Φοροαπαλλαγή της επιχείρησης για ασφάλιστρα μέχρι 1.500€ ανά εργαζόμενο, σύμφωνα με την ισχύουσα Νομοθεσία. (αρ.9 παρ.2 N.3296/2004).

Τα ομαδικά συμβόλαια καλύπτουν φάρμακα και ιατροφαρμακευτικά έξοδα και σε περιπτώσεις που δεν χρειάζεται νοσηλεία.

Συμπληρώνουν τυχόν ελλείψεις που δεν παρέχουν τα Δημόσια Ταμεία.

ΠΑΜΕ ΣΤΙΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΤΗΣ ΥΛΗΣ ΤΩΝ ΥΠΟΨΗΦΙΩΝ ΠΡΑΚΤΟΡΩΝ

Ερώτ. 480
Τα Ομαδικά συμβόλαια παρέχουν στους εργαζομένους υψηλής ποιότητας καλύψεις, νοσοκομειακής περίθαλψης με χαμηλό ασφάλιστρο και τους δίνει τη δυνατότητα να καλύψουν και τα μέλη της οικογένειάς τους.
Αυξάνεται η πίστη, η εμπιστοσύνη και η αφοσίωση των εργαζόμενων στην επιχείρηση, συγχρόνως αυξάνεται η παραγωγικότητα των εργαζομένων.
Έχουμε ενίσχυση του προφίλ της εταιρίας, ως εργοδότη, μέσω παροχής ανταγωνιστικού πακέτου ανταμοιβών και διατήρηση ποιοτικού Ανθρώπινου Δυναμικού.

Ερώτ. 517 – 477- 529
Το πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών (Defined Contribution Plan) είναι ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα κατά το οποίο, προκαθορισμένες εισφορές από τον εργαζόμενο και τον εργοδότη, κατατίθενται στον ατομικό συνταξιοδοτικό λογαριασμό του εργαζόμενου και επενδύονται καταλλήλως.
Το συσσωρευμένο ποσό του ατομικού συνταξιοδοτικού λογαριασμού αποδίδεται στον εργαζόμενο σύμφωνα με τους κανόνες του προγράμματος.

Στα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, καθορισμένων παροχών, η ασφαλιστική επιχείρηση συνήθως αναλαμβάνει την υποχρέωση ενός εγγυημένου επιτοκίου του συσσωρευμένου ποσού και της ενημέρωσης των εργαζομένων.

Επί της ουσίας οι εισφορές που καταβάλλονται για τον κάθε εργαζόμενο, τοκίζονται με ένα εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο, που ορίζεται από την εκάστοτε ασφαλιστική εταιρία, ενώ καταβάλλονται επιπλέον υπεραποδόσεις, εφόσον οι επενδύσεις υπερβούν το επιτόκιο αυτό.
Το τεχνικό επιτόκιο συνήθως ανακαθορίζεται από την εταιρία για κάθε έτος που διατίθεται το πρόγραμμα.
Στα ομαδικά προγράμματα το ασφάλιστρο καταβάλλεται από τον εργοδότη ή/και τον εργαζόμενο (Ερώτ. 477)
Συνήθως η εισφορά του εργοδότη είναι 4-6% του μισθού (ανάλογα με την ιεραρχία) Ο εργοδότης καθορίζει το ύψος της εισφοράς (Ερώτ. 529)
Παρέχονται επίσης προγράμματα τα οποία παρέχουν περισσότερο επενδυτικό χαρακτήρα με σκοπό την επίτευξη μεγαλύτερων αποδόσεων αλλά με σαφέστατα λιγότερες εγγυήσεις μακροχρόνια.
Άρα όλες οι απαντήσεις είναι σωστές.

Ερώτ. 518
Τα Ομαδικά προγράμματα διαχωρίζονται σε εκείνα που σκοπό έχουν την ασφάλιση ζωής και υγείας, καθώς και σε αυτά που διασφαλίζουν συμπληρωματική συνταξιοδότηση.
Δεν έχουν καμία σχέση με τις Γενικές Ασφαλίσεις, Πυρός, Περιουσίας κλπ
Άρα ανήκουν στις ασφαλίσεις προσώπων.

Ερώτ. 524
Στις Ομαδικές ασφαλίσεις, για να κλείσει η συμφωνία και να υπολογιστούν τα συνολικά ασφάλιστρα, λαμβάνονται υπόψη, το σύνολο των εργαζομένων (πάντα υπάρχει ένα min. συμμετεχόντων), το είδος εργασίας και η επικινδυνότητα του επαγγέλματος του καθενός, οι ηλικίες, τα στατιστικά βιωσιμότητας και αποζημιώσεων, ακόμη και οι μισθοί.
Άρα όλα. Για όλες αυτές τις προδιαγραφές το ασφάλιστρο της ομαδικής ασφάλισης είναι επαρκές, λογικό και δίκαιο (Ερώτ. 493)

Ερώτ. 525, 529
Όταν το κεφάλαιο ενός ομαδικού συνταξιοδοτικού προγράμματος πρόκειται να μετατραπεί σε περιοδικές καταβολές συντάξιμου ποσού, δηλαδή σύνταξη, το ποσόν της περιοδικής σύνταξης θα καθοριστεί την στιγμή που κλείνει το συμβόλαιο, δηλ. κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, αφού υπολογιστούν, από τους αναλογιστές, τα πιθανά έτη επιβίωσης/οι πίνακες θνησιμότητας και το ΥΜΑ (Υπεραπόδοση Μαθηματικού Αποθέματος) που έχει συγκεντρωθεί από το τεχνικό επιτόκιο, που η εταιρεία, ο εργοδότης έχει εγγυηθεί. (Ερώτ. 529)

Ερώτ. 528
Οι Ομαδικές Ασφαλίσεις καλύπτουν Ομάδες εργαζομένων που προϋπάρχουν της ασφάλισης και δεν δημιουργούνται για να ασφαλιστούν.

Για αυτόν τον λόγο, υπάρχει μόνο ένα Ασφαλιστήριο συμβόλαιο με συμβαλλόμενο την Εταιρεία, στο οποίο αναγράφονται όλα τα ονόματα των εργαζομένων που έχουν συμπεριληφθεί στην ασφάλιση. Ο καθένας δε, έχει την προσωπική του κάρτα με τον κωδικό του συμβολαίου και όχι χωριστό προσωπικό συμβόλαιο (Ερώτ. 489 - προσοχή στο ΔΕΝ)

Ερώτ. 531
Σε περίπτωση εκτάκτων εξόδων ασθένειας, νοσηλείας ή ατυχήματος στο εξωτερικό, οι λογαριασμοί δαπανών πρέπει να επικαιροποιηθούν από το εκεί Ελληνικό Προξενείο και στη συνέχεια να μεταφραστούν, ώστε ο συμβαλλόμενος να εισπράξει το ποσόν από την εταιρεία του. Το ίδιο συμβαίνει συνήθως και στα ατομικά συμβόλαια υγείας, όταν υπάρχουν έξοδα στο εξωτερικό, όχι μόνο στα Ομαδικά.

Ερώτ. 542
Τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια διαφέρουν από τα ατομικά συμβόλαια. Οι βασικότερες διαφορές τους είναι ότι στις ομαδικές ασφάλειες η κάλυψη γίνεται μέσω ενός συμβολαίου, δεν απαιτούνται αποδεικτικά ασφαλισιμότητας και η τιμολόγηση γίνεται βάσει της εμπειρίας και των στατιστικών. Τέλος το βασικότερο είναι ότι το κόστος τους είναι πολύ χαμηλότερο των ατομικών.

Ερώτ. 549, 551, 550, 552.
Το ασφάλισμα που καταβάλλεται στο πλαίσιο ομαδικού ασφαλιστηρίου ζωής (συνταξιοδοτικού) φορολογείται στη λήξη του συμβολαίου (Ερώτ. 549) με την εκάστοτε προβλεπόμενη κλίμακα (Ερώτ. 551) Όταν ο ασφαλισμένος εισπράξει το ασφάλισμα ομαδικού ασφαλιστηρίου ζωής (συνταξιοδοτικού) ως περιοδική σύνταξη, τότε θα φορολογηθεί αυτοτελώς σε κάθε περιοδικά καταβαλλόμενη παροχή με το εκάστοτε ισχύον ποσοστό (Ερώτ. 550).
Σε περίπτωση δε, οικειοθελούς αποχώρησης και πρόωρης εξαγοράς, θα φορολογηθεί με προσαύξηση στους συντελεστές αυτοτελούς φορολόγησης στο σύνολο (Ερώτ. 552).

…. Αυτά προς το παρόν και για τις ερωτήσεις του κλάδου των Ομαδικών Ασφαλίσεων

Εσείς πάντως συνεχίστε την μελέτη - Στόχος σας η Επιτυχία